其他回答(共7条)

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  2021-12-29 16:29 龚小莲 客户经理

  一、明确理财目标

  一个明确的投资理财目标，一般要遵循以下3个原则。

  1、理财的目标要具体，比如说你是要买房还是买车；

  2、理财的目标要具有现实性，月薪两千多你就没有必要以买房为理财目标了；

  3、理财目标要具有时间限制，要规定自己在什么期限内完成什么理财目标。

  二、风险的自我评估

  现在网上有很多风险评估的调查问卷，投资人可以去测试一下，看看自己属于风险型还是稳健型，不同的风险偏好适应不同的理财产品。

  三、分析自己的财务状况

  在投资理财之前，投资者必须要明白自己的财务状况。尤其是要留意自己的固定资产有多少，闲置资金有多少，负债是多少。无债一身轻，如果有负债的投资者首先考虑的应该是偿还债务。

  四、合理的分配投资金额

  投资理财的方式具体包括银行存款，银行理财产品等。投资人可以根据自己的风险偏好，选择理财产品，合理的分配投资金额。

  五、理财计划的评估与调整

  任何的理财计划都不可能是一成不变的，投资人必须根据外部市场环境和自身的财务状况的变化来做出及时的调整，切忌要避免“以不变赢万变”的心态。

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  2021-12-29 16:26 连佩忠 客户经理

  一、常见的投资理财工具
  1、银行存款。安全性灵活性好，但收益率较低，一般跑不赢CPI。相比其他理财工具，银行存款的显著优势在于其灵活性高：即使在休息日月黑风高的夜晚，你也可以将存款支取，通过刷卡、柜台或ATM机取现的方式完成及时支付。其他诸如基金、银行理财，一般都有交易时间限制、到账慢等特点，无法实现7x24小时的想动就动。安全性加上良好的流动性，银行存款几乎始终是居民必备的一种理财工具。
  但是随着国家推进利率市场化改革以及未来银行业的深化发展， 不同银行的存款的收益率、安全性都将出现分化，到时候就需要进行收益和风险的取舍，而不是像现在只需要考虑收益率即可。。不过值得一提的点是我国目前的存款都是单利的，存期到期时一次性付息，当然不同存期间是复利的。打个比方，你存了一笔10000元存期为5年的存款，5年期利率为5%。则满5年的时候，你的收益率为25%，总金额变成12500元，第二个5年开始的时候，假设收益率是6%，则再过5年的后的总金额=12500*6%*5.
  2、货币基金。安全性几乎和存款一样，但收益率更高，灵活性接近，缺点是一般需要1-2个工作日才能到账，不过目前不少货币基金已经可以实现T+0交易了。和存款相比，货币基金涪亥帝酵郜寂佃檄顶漏有个优势：银行定期存款如果提前支取会变成活期利息，货币基金却是持有几天算几天利息，按日计息，按月支付无到期日，不会出诸如一年期定期存款在第360天提前支取会功亏一篑的情形。货币基金起点金额1000元起。今年出现的余额宝，已经可以做到按日计息、按日付息了，起点金额1元即可。
  购买渠道：银行、证券公司、第三方理财机构、部分支付工具（淘宝、铜板街、汇付天下等）
  3、国债。储蓄式国债收益率高于银行存款，安全性最高（这是个看起来比较奇怪的现象，一般条件下安全性更高的投资工具给的收益率应该会低些）。国债流动性一般，可提前支取但是收益率需要打折扣。储蓄式国债的一个缺点是供不应求，在银行柜台难买的到。记账式国债其实大家可以通过交易所买，但是多数投资者不了解，一些保守的投资者似乎天生害怕价格波动，实际上如果能够判断即将进入降息周期，那么买记账式国债或许更加理想。储蓄国债起点金额低100元即可。目前最新的三年期储蓄国债收益率5%，5年的5.41%. 在凭证式和电子书储蓄国债之间，建议优先考虑电子式国债，因为电子式是每年付息，凭证是最后一次性还本付息，5年下来每年付息的再投资后会比凭证式的高出不少。
  3、银行理财。固定收益类的银行理财产品，收益率一般高于存款和国债，但是流动性较差，必须持有到期，安全性多数情况下不需要担心，因为有银行信用在里面。银行理财一般适合于投资期限一年以内的情况。起点金额5万、10万、30万都有，相对较高。除了固定期限、固定收益的理财产品，现在也有不少的银行理财是属于期限灵活可变、收益率浮动的产品。具体的安全性和收益性，就得看投资方向了，这个可以通过产品说明书或借助理财经理进行分析。一般来说，国有银行、股份制银行的理财，绝大多数情况下会实现预期收益率。
  4、企业债券/公司债券。这里指交易所的企业债和公司债。中国交易所的债券迄今为止事实上的违约风险为零，从来没有发生过违约事件。天朝的严格的债券审批机制决定了债券在现阶段是一个风险极低但收益率又显著高于银行存款和国债的投资工具，比如目前的09名流债持有2年到期可以获得年化6.5%的回报。。灵活非常好，当天买当天就可以卖。起点金额1000元即可。不过做债券是需要面临价格波动风险的，因此如果没有一定专业知识基础或无专业人士指导，不建议中短期的投资行为，因为有 价格波动风险，但是对于可以持有到期的投资者，还是考虑的。 做债券的有利时机是降息周期，因此密切关注利率走向，会非常有助于投资债券。 从长期来看，中国的债券迟早会出现违约事件，这种可能正在逐渐加大，因此我们需要享受眼前的好日子，但同时也要注意风险的防范。
  5、公募基金。 这里面的学问非常大，因为基金分很多种，可以满足不同风险偏好、投资期限和流动性偏好的投资者的需求。一言以蔽之，安全性、收益性各个层级的应有尽有，一时半会儿无法说完。
  起点金额1000元。另外特别提一下分级基金，分级基金的低风险份额非常适合长期投资，以目前（2012年2月29日）价格买入，长期年化收益率基本在8%以上。而喜欢暴涨暴跌的投资者，则可以考虑高风险份额，满足自己的投机需求。大家可以各取所需。起点金额低：100元足够在二级市场买一手了
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  2021-12-29 16:23 黄皓燕 客户经理

  非常感谢楼主分享，鄙人邮箱：arthurdonger@163.com
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  2021-12-29 16:20 齐晓威 客户经理

  大部分人理财，最常面临这些问题：如何存下更多钱？账上利息太低了，有什么好办法？有什么更稳健的理财方法？……这些问题，看起来很难，实际上不难解决。一套靠谱的《理财训练营》就可以帮到你，这也是我从小白进阶为老手的捷径通道，所以想在文章开头先推荐给大家：

  下面我就来讲讲普通人如何通过理财，攒到1000万元！

  现在我们先做个假设，你每年都拿出2.4万元，也就是每个月拿出2000元，投资年化率10%的理财产品，10年后，你就能攒到38万。

  如果你坚持下去，到了第20年，这笔资产就能积累到了137万元。

  复利的魅力不仅仅如此，更恐怖的魅力在于突破临界点的时候，如果你能坚持40年，你的财富就会到达1062万元的惊人厚度。

  这就是神奇的复利投资，听起来是不是很心动呢？

  当然，我们并不能保证每年都能获得10%的收益率，但是我们可以通过理财，在专业的实操之后，让自己的投资收益逐渐逼近这个值。

  而且随着我们年龄和经历的增长，每个月的工资都会增长，能存下的钱也不仅仅只是2千块。

  所以总结下来，理财收益要想暴增，必须抓住两个关键点：一个是收益率，一个是时间

  第一，收益率的一点点变化都会产生很大影响。

  房奴的人都知道只要房贷利率一调整，每月还款额就会产生很大的变化。

  很多人目前的投资产品就是余额宝，年化率仅为2%多，如果我们能通过理财，使年化收益率达到5%多，那么就能大幅度增加我们每年拿到的利息。

  在这里给大家安利一个法则——72法则。72法则是用来计算在复利的作用下，资金翻倍所需的时间的计算方法。

  当计算投资本金翻倍的时间时，用72除以年化率即可得到近似的所需年数。

  例如：假设最初投资金额为10万元，你投资的是余额宝，假如年利率为2.5%，那么你的资金翻倍时间就是： 72÷2.5（年化率）=28.8。

  如果你通过理财，年化收益率能提高到5%，那么你仅需要72÷5（年化率）=14.4年就能获得资金翻倍。

  当然，如果你能将收益率提高到10%，那么你就只需要7.2年就能实现原始资金的翻倍。

  而想要合理做好资产配置，在更加安全的情况下，实现理财收益率的提升，理财训练营是能给大家传授这样的知识的，感兴趣的朋友可以点击下方链接报名听课，多学习总是不会错的：

  第二点，理财最主要的就是坚持，也就是时间。

  举一个思维题：一片池塘出现了一小块浮萍，它每天增长一倍，专家预计10天就能长满整个池塘，请问，多少天能长满一半水面？

  答案：9天。

  也就是，第9天就是一个“临界点”，最后1天的成长却是翻倍。

  再举一个例子：沃伦巴菲特在他50岁的那年，个人净资产只有3.76亿美元；在他59岁的那年，这一数字飙升到38亿美元。所以可以说59岁对于巴菲特就是一个“临界点”。

  一件事情的成功，第一步就是资源的积累，而成功的重要性往往就在于坚持。投资的胜负不是一两年的得失，甚至不是三五年的结果。

  所以，刚开始，大家可能一年只存个一两万块钱，但随着你收入的增加，你的存款就会大幅提升，而且每年都积极投资，你的投资收益经过时间的沉淀就会暴涨。

  在理财训练营里，老师给我们讲了如何积累到第一桶金，如何提高投资收益率，如何实现财富积累等方面的知识。如果你是月光族，想提醒自己财富的积累能力，欢迎与我成为同学：

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  2021-12-29 16:17 齐景国 客户经理

  一个月仅有xxxx元的收入，该如何选择理财方式？做理财咨询以来，这是最多人提问的一类问题了。如果你觉得自己在理财方面的自制力欠佳，知识储备还不够，或者想要在理财方面有更进阶地提升，开头就先给大家安利一个靠谱的《理财训练营》课程：
  今天，我们就来聊聊工薪人士脚踏实地且高效的理财方式。
  一、让存款变得更多
  那么，理财首先要进行的就是存款，首先要攒下自己的第一笔钱，再利用这笔钱去投资，这才是理财的正确方式。
  现在我来给你介绍一种方法，叫做52周存钱法，它能够保障你一年最低会存下13780元。
  52周存钱法简单来说就是存钱的人必须在一年52周内，每周存款10元，之后每周递存10元，在第52周的时候，则是存下520元。
  接着这样算下去，总共来说一年有多少钱？
  10+20+30+40+50+…………+520=13780
  起始金额虽然只有10元，一年下来竟然能存下13780元，资金的积累的力量是很强大的。
  固然， 不少人都认为第一周存下10元真的非常轻松了，你的起始金额可以是100元，你也能够干脆从1000元开始。
  结余的钱大家可以凭情况存起来，多结余多存，结余少的少存。
  在存钱过程中，金额目标要适当，不要中途断档，也不要中途拿这笔钱拿出来使用。
  兴许你感觉这样子省钱十分有难度，那确定一个适合的金额你能够每个月从这部分存款中取出，让你一个比较奢侈的梦想得到满足，做到轻轻松松、快快乐乐地理财。
  假设担心自己的存钱计划会有始无终，或者是对存完钱后应该投资什么样的理财产品而感到迷茫，那么推荐你来加入理财训练营：仅限50个名额！
  二、钱少也能理财的方法
  我们都明白，基金定投或是投资银行存款， 一般而言最好是使用闲钱，避免紧急用钱的时候，这笔钱拿不出来，那就很尴尬。
  可如果是手头的钱很少，没有什么零花钱的朋友，该要怎么投资呢？
  不要着急，学姐这就教给大家一个投资方法--十二投资法。
  “十二投资法”的定义，就是每个月拿出一笔钱来投资一个固定期限的投资产品，以此获利最大，并坚持每月投入。
  依照这种方式继续下去，你每个月都能强制性的存下一笔钱，而且都可以用在正常了理财下，一年后，每个月除了能收到利息外，还会有一笔本金到账。
  这时，如果你要用大量的钱，都可以通过已到账或者将要到账的本金解决你的问题。
  如果没有用钱的需求，则可以将到账的本金和利息，连同这个月准备投资的资金再继续投资。
  对于购买基金定投和银行理财产品来说，这种方法都非常管用。
  三、应该怎么理财？
  虽然市面上有很多种理财产品，但是最基础的原则和技巧却非常相似，对于手中没什么闲钱的朋友们，可以从下面入手。
  第一步还是要确保自己生活开销没问题，也就是说我们在投资理财产品之前，要给自己留出充足的生活备用金。根据社会经验来看留出3个月的生活资金是比较合理且保险的。
  这笔钱完全可以存放在支付宝的余额宝中，或者微信里面的零钱通中。
  在保证基本开支够用的情况下，结余的资金就可以用来投资了。
  虽然不同人群每月能拿出的理财成本会有差异，但实际上工薪阶层选择相差无几。在理财方式上人们更倾向于银行理财、基金、股票和黄金。
  人们的抗风险能力不同，也就决定了他们对理财方式配置的不同，风险排序如下:
  股票＞股票基金＞黄金＞银行理财＞货币基金，风险越高收益越高。
  其中，股票基金是浮动收益类理财产品，收益随着风险增高，固收类的理财产品比较固定，二者不能比较，但是基金定投的方式比股票的风险更低一些。
  股票、股权投资可以作为博取收益的高风险理财产品来看，黄金可以作为避险资产来配置。
  理论知识讲完了，理财重点要靠实操，不然资料收藏再多也没用，福利来袭！
  以上是我对《你好，我小孩现7个月大，我老公月收入大概1W左右，我月收入出2000，请问我们该如何理财？》的回答，望采纳~
  点击文中链接了解理财训练营，让你在理财的道路上事半功倍！
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  2021-12-29 16:14 黄百猛 客户经理

  跟很多普通人一样，在理财这个事情上我踩过坑、报过课、也被割过韭菜。但还是做到了毕业后3年贷款买了第一套房、6年买了辆小车，7年后贷款买了第二套房子。
  理财理财，说白了就是管理支出和收入。把钱用在刀刃上，让钱不仅能留住，还能自己生钱。下面我总结了一些个人的理财经验，希望能够帮助大家进行理财知识的框架搭建，更好地分析自己的财务状况。
  这里要明确提醒刚入门的朋友，我自己之前就像无头苍蝇一样，看到课程就想报，也没有考虑过是否适合自己，浪费了很多时间和精力。在学习的过程中，只有北大一个财经教授讲的课能让我有点收获。这位老师的知识点、框架搭建清晰，内容干货，最关键的是语言通俗易懂。最近他还开了一节适合理财小白学习的入门课，1块钱，讲10天，还蛮良心的。
  还没放弃理财的朋友可以试试看听完课有没有转机↓
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  交代一下背景：08年毕业开始工作，工作开始，就开始记账。
  第一步：学会记账。
  当年还没有手机app这么发达的时候，我用电脑记账软件记账，每个月进行备份，后来就用随手记，后来随手记推出了app，就一直用了。它们家有个好处，就是电脑和手机可以同步。
  对于，连记账都做不到的人来说，你很难知道你每个月的钱花在哪里。如果你不给自己做每个月的预算，你就无法存下钱。我会给每个月做预算，下个月的时候会看下上个月的开销，然后预算下个月的常规开销。这个仅仅只是预算，实际开销需要自己控制。
  6月买了车，开销特别大。。。泪。。。后面每个月都是油钱。。烧油啊。。
  如果我有特别大的项目，就会单独列一个一级分类下来，并且会有数据统计这一项花了多少钱。
  这是我家6-7月份2个月的开支。其中买房和装修是一笔大的开销，属于一次性的，所以我建了一级类目来进行区分。而6月份汽车上年度保险，也是属于年度消费，纪录到二级分类就好了，这样可以点开查看，就知道详细了。
  请注意：食品酒水和日常开支！！！这仅仅只是我自己的！！我一般预算会做家庭的，但是我不管我老公的钱和工资卡的，他的财务是自由的，都是他平时拿钱给我用，我不够了，就自己掏点纪录上，因为，我还有个家庭账本，是用来记录大概的开销是否跟预算能大概对上。家庭里一般都是花一个人的工资，存一个人的工资，这样比较算的清楚。（好吧，扯远了，回来，这里谈的是个人理财，不是家庭理财）
  因为买房不是一个常规支出，会在某一月进行支出，而装修会跨月份，所以，都需要建立2个一级账户。
  那么，说到这里，你第一步要做到的是：
  1. 选择一个合适你的app，开始记账（我用随手记，是因为随手记很方便，也用了很多年，我用的专业版，所以可以电脑手机同步，6块钱买的）
  2. 第一月的时候大概预估一下你的开销，然后做一个简单的预算，下一个月再进行调整。
  3. 对分类进行调整，如果记账软件里面的分类不能够很好的满足你，就自己建立一级类目，下面建立二级类目。
  4. 要对自己的财务状况了解，多少张银行卡，信用卡，投资账户，把相应的数额输进去。然后你记账的进出，相互倒帐纪录了，就会自动变动了。
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  2021-12-29 16:11 龙安隆 客户经理

  只要一本书是不能解决投资理财的，现在网络上很多投资理财理念总结--微薄、日志、电子书等等，多数来源于生活而不是纸上谈兵，多关注市场，多了解实际情况，有时候比看一本书来得快得多。