其他回答(共7条)

• 

  2021-09-25 15:02 符翩翩 客户经理

  不用计划书，直接去掉附加住院医疗，购买卡式保单即可。
  1、大众保险医疗卡，200元即可保障到10万重疾保障，5万住院医疗，分级报销。
  2、平安开心宝贝医疗卡：2岁以下，450元，3岁以上，220元，保障额度：住院医疗10万，分级报销。
• 

  2021-09-25 14:59 龚小艳 客户经理

  平安富贵人生两全保险或平安金裕人生两全保险
  要计划书联系我或发邮箱地址给我！谢谢。
  搜索“中国平安李素红”可以找到我联系方式哟。
• 

  2021-09-25 14:56 米国连 客户经理

  一般家庭收入分配如下：
  每月50-60%为衣食住行等家庭基本生活支出
  剩余部分应按税收、各类投资（如住房、股票、基金、珠宝等）、储蓄、和家庭保障计划（占月收入的15%-20%）来计划资金的运用。
  按你给的详细情况分析：
  年总收入大概在10万左右，家庭两大支柱正值壮年，育有一子
  其中衣食住行等家庭基本生活支出占了大部分，
  投资渠道正在寻找，
  有一笔不少的储蓄，
  家人已参与社保，保障了基本医疗与生活保障
  按您所希望解决的问题与保险目的，可运用于保障上的资金按以上情况分析，
  由于大人是家庭支柱，首先最需要的是高保额度健康医疗方面的保险；
  小孩可考虑购买消费型的医疗意外保险或用于小孩日后教育费用的保险；
  家庭储蓄可运用于投资，但考虑到家庭储蓄是用来解决日后问题的应急现金，故不推介运用于风险过大的投资项目，可建议寻找一些交费期段（如3或5年），可终身分红保值的理财保险，做到最基本的财产安全！！
  本人平安人寿专员，如需更详细的建议或了解更详细的情况，可留下有效邮箱地址，或加本人QQ。
• 

  2021-09-25 14:53 齐晗希 客户经理

  首先你的保险额度不是以计划书为标准，而是你的实际情况而定。
  举个例子，你的年收入为10万元，从20岁工作，到60岁退休，那么你的保额就应该为：10万*（60-20）=400万，再除去的银行存款，投资额等。
  其次，你发现没有，每次报销都有限额，如果说遇到要命的医疗费用，一次就只能报几千元，是不是不灵活，就没有达到“保”的作用。建议你选择一次不分限额的医疗保险产品比较好一点。
  还有收益，合同肯定没有明确指明的，这是肯定的。举个例子，合同上不可能写上“满期70岁给付150000元”。
  收益由分红决赛。对于保险公司的分红,是根据保险公司每年的盈利状况而定,可有可无,具有明显的不确定性.
  如果说合同内容没有明确说明其具体领取金额，仅凭人的一张嘴说：“是如何的高”，都将是保险公司无法兑现的空头“支票”。
  分析：购买保险原则是以社保为基础,再加之适当的商业险作为补充比较好一点.
  比如先购买国家推出的社保（最好有单位出面购买的情况）比如农村户口的合作医疗保险或城镇户口的城镇居民医疗保险，然后再考虑商业保险作为补充。
  其保险费用的支出一般为年收入的10---20%左右，最好别超过20%，即用10%的资金保全自己100%的资产。
  对于我们每个人，应该重点考虑医疗健康方面的保险。也就是以医疗保险，保障型产品为先，然后再考虑养老险，子女教育金，分红投资型产品的结合。
  直接的讲，随着人的年龄增大，身体抵抗力是成反比的，抵制相关风险的能力就相对很弱。
  说实在的，我们赚钱一辈子，同时也花钱一辈子，那么每个人这么辛苦工作，为了什么呢？将来的养老，医疗，子女教育等，但都必须有一个健康的身体，聪明的人都知道这个道理，只有保证了赚钱的资本，就能够赚更多的钱，所以购买充足的医疗保险很重要。如果健康没有保证，有再多的养老保险金，也是不切实际的。
  在这里，我知道在这个行业，大家有公认的三句话是这么说的“品牌在人寿”“平安的人才”“新华的产品”
  最后关于投保原则需要注意的是：
  （一）买保险先买医疗健康，有健康就能保证客户拥有一切。
  （二）买保险轻言语重合同，人寿保险一般都是,中长期合同，买好了就能成为终生幸福，否则影响很大。
  （三）保险产品需要具备保值增值的功能，现在的生活水平日增月高，必须能够抑制通货膨胀。
  （四）买保险必须首先保障一家之主，如果家庭主要的财富创造者都没有保障，那么保费？生活费？等家庭开支费用都是没有保证的。
  （五）买保险先大人后小孩，如果说大人都没有保障，小孩拥有再多的保险，都是没有任何意义的，毕竟是大人在为小孩支付相关费用。
• 

  2021-09-25 14:50 龚小花 客户经理

  先要看你的小宝宝多大了，是否有医保，如果在医保局买了医保我个人认为你不用再买保险公司的附加险了，因为当小宝宝发生医疗费时医保大概报销了80%，省下的保险公司来报。比如用了5000元医疗费，医保大概报3200-4000，余下1000-1800到保险公司报，除了自付部分后报不了多少钱。如果小宝宝上学后应该就更不用附加险了，因为学校要买学平险，只要30元一年，生病和意外住院都能报医疗费，而且报的比例和总额都很高。个人认为你的每年426元完全可以省下来，当然这个也要看小宝宝的身体是否好，一年要进几次医院再定。
• 

  2021-09-25 14:44 齐晓娥 客户经理

  科学买保险要先大人后孩子；先保障（意外、医疗、重大疾病）后投资（养老、教育、理财等），尤其您这个年龄，意外险是一定要考虑的，还有合理的买保险要考虑诸多因素的：年龄、性别、年收入、年支出、年结余、目前还有那些保障、是否有贷款、是否有投资（股票、基金、债券、房产等），孩子的教育，老人的赡养……，要根据这些合理规划设计方案的，因为保险一买就是十几二十年缴费。所以不要因为这些不确定的因素影响我们未来的生活质量。一定要考虑全面，因为保险缴费是和年龄直接挂钩的，年龄越大，费用越高，保障时间越短，还有科学规划保险是要把年交保险控制在家庭年收入的15—20%，寿险保额要是您年收入的5-10倍，这样才能合理规避潜在风险
• 

  2021-09-25 14:41 米培燕 客户经理

  我仔细看了一下这份计划书，说实话，很不错，相对合理，唯一不足的就是保额少了点，也就是说你的身价是9万！
  回答你的问题
  1、相对合理，保费豁免，这个有争议，根据个人喜好可要可不要！另外“附加意外伤害医疗保险(2004) 30,000 1年 198.00 1年” 这个我没看明白，因为你的“附加意外伤害保险(2004) 30,000 1年 69.00 1年 ”是3万，“附加意外伤害医疗保险”是不需要3万的，1万就够了。
  2、商业保险是没有的，小病是国家政府保的（社会保险）。你可以看一下国家的相关文件：国家只保证人民的最低保障需求，商业保险是有益补充。如果商业保险也管感冒发烧，那国家就用不上了，这里存在一个原则性的竞争问题，因此，这一条没有。（当然不排除，在你多缴保费的情况下，在每年分红时给你做的“宣传术语”，比如你现在的两全保险，就可以包装成：每三年门诊费用2400元，小病都可以看了。你能理解吧！）
  3、你说保额2万，交费10年，但是你没说你打算保什么！是健康？还是人身？还是理财？
  
  呵呵，好累！多来点分吧！