其他回答(共7条)

• 

  2021-12-23 17:38 黄盈椿 客户经理

  为什么明明买了意外险，出了意外却不能理赔？这两种意外险要分清

• 

  2021-12-23 17:26 龚子龙 客户经理

  拒赔1：未如实告知
  《保险法》：“投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭，且自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。”
  今后如果因为类似的原因被保险公司拒赔，消费者一定要心里有数，自己具体到底是什么情况，能否用这新《保险法》第十六条来反驳保险公司的拒赔理由。
  拒赔2保险事故与投保险种不对应
  买什么样的保险，承担什么样的责任。比如，寿险可以保疾病身故，也可以保意外身故；意外险则只能保障意外身故或意外残疾，最多有附加的意外医疗。若发生的保险事故与所投险种完全“风马牛不相及”，保险公司当然会拒赔。
  拒赔3保险除外责任
  寿险、家庭财产险以及其他责任保险中都有“免责条款”。不同险种在此条表述中会有一定差别。比如，健康医疗险中通常将罹患艾滋病(AIDS)列为除外责任，将战争、核武器等导致的事故列为除外责任。家财险中通常把地震列为除外责任。车险中通常把无证、非法证件驾驶、酒后驾驶等情况下发生的事故列入除外责任。
  拒赔4“观察期”免责
  健康保险常有免责期(或曰观察期、等待期)的规定，指的是保险合同在生效的指定时期内，即使发生保险事故，保险人也不能获得保险赔偿。不同的产品责任观察期也不相同，如短期医疗险的观察期一般为30天，重大疾病的观察期一般为90天、180天或者1年。但免责期一般只在第一次投保时才设立，第二年开始在同一保险公司续保则不存在免责期了。
  拒赔5代签名
  《保险法》对于被保险人是否要在保单上书面签名，有了新的表述，具体为第三十四条“以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的，合同无效”。
  拒赔6非近因
  根据《保险法》原理，所谓近因是指对造成保险标的损失起决定作用的，有支配力的、最有效的或是直接促成后果的原因。如果造成事故的数个原因连续发生，前因与后果间有因果联系，且未中断，即保险事故的发生是由若干有因果联系的原因所致，则数个原因都是在第一个原因的引发下不可避免的发生的；若各原因虽有先后之分，但是不存在任何时间上或者空间上的因果关系，则因果关系断裂。
  拒赔7未及时报案
  保险法》第二十一条规定："投保人、被保险人或受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿责任。"
  拒赔8未按期缴纳保险费
  《保险法》规定，合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，投保人自保险人催告之日起超过三十日未支付当期保险费，或者超过约定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止。这给予投保人一定缓冲缴费的时间一般被称为"宽限期"。
  拒赔9未提供必要材料
  《保险法》及最近出台的《人身保险业务基本服务规定》表示，保险公司在接到保险事故通知后，应当及时告知相关当事人索赔注意事项，并指导其提供和确认有关的证明和资料。当保险公司认为有关的证明和资料不完整时，应当及时一次性通知申请方，要求其补充提供。
  拒赔10弄虚作假
  拒赔11理赔超过时效
  《保险法》的具体表述为：人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为二年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为五年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。
  拒赔12客户自身扩大的损失
  拒赔13自杀免责
  保险法》对于"自杀"，已经明确增加了一条细致的新规定，以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立或者合同效力恢复之日起二年内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任，"但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外"。
  拒赔14保障过期
  祝好，还请多方了解！

  扩展阅读：

• 

  2021-12-23 17:20 窦连波 客户经理

  第一是投保之前身体标准，或者职业不符合投保条件会拒赔，还有就是保险事故是否有违法犯罪的行为，有些保险的自然灾害，战争，核污染等不在赔付范围之内，具体的保险合同上有写明免责条款，最重要的一点就是：发生的保险事故要达到赔付标准，比如：买的是一份伤残意外险，赔付标准是10级伤残，如果就是擦伤，小毛病，也花了不少钱，没达到10级的肯定就不会陪了
• 

  2021-12-23 17:02 黄相柏 客户经理

  买了意外险却遭拒赔，意外险有哪些不理赔范围？

• 

  2021-12-23 16:15 连佩忠 客户经理

  意外险以下情况是不赔的：
  1、猝死
  猝死跟意外伤害存在本质上的区别：一种是内因性的，一种是外因性的;前者是疾病引发的，后者是非疾病导致的。根据医学上的解释，猝死是由疾病引起的，不属于意外伤害。因此不给予理赔。
  2、摔倒身故
  一个身体正常的人，摔倒后不会引起身故，如果摔倒后身故了，肯定是因为疾病，而摔倒只是诱因，并不构成决定性作用。出现多个原因导致死亡时，往往以导致损失最直接、最有效、起决定性作用的原因作为赔付的依据。举个例子说，一位老人无意中摔倒，导致心脏病发作造成的死亡，这种事不属于意外伤害险。
  3、个体食物中毒
  一般情况下，个体食物中毒不给予理赔，如果是群体食物中毒(3人或3人以上)，才会给予理赔。
  4、高原反应引起的身故
  由于高原反应引起的身故，保险公司拒绝赔付。高原反应一般不会导致死亡,除非治疗不及时。高原反应其实是可以避免的，不符合意外险对于意外事故的定义。
  5、高风险运动
  很多保险公司的意外险条款将被保险人“从事潜水、跳伞、攀岩运动、探险活动、无数比赛、摔跤比赛、特技表演、赛马、赛车”等高风险活动列为免责条款。
  除了以上5种情况不理赔外，中暑和妊娠意外保险公司也可能会拒绝赔偿。消费者在购买意外险的时候，一定要了解清楚意外险哪些情况下是不理赔的，以免后续出现理赔纠纷。为了更好避免发生无法理赔的情况，建议先看清楚保险条款，不会看的朋友建议你看看这篇：
  想要了解最适合意外险的保险产品可以咨询奶爸保，奶爸保从客户角度出发，用大数据模型在全网产品中整合资源、筛选比优，推荐真正适合客户和高性价比的保险配置方案。
  

• 

  2021-12-23 16:14 齐新玉 客户经理

  年纪大了，身体抵抗能力越来越不如以前，稍不注意，就有可能发生意外。因此，很多家庭为了防止意外事故的发生，就会提前为自己买份保险。而要给大家分享的这个案例，就比较特殊，为什么说它特殊呢？下面就跟我一起来看看吧！

  1、中年男子骑车突遇意外

  50岁的刘先生很早以前就患有心脏病，为了防止意外的发生，女儿便在2018年的时候，给他买了一份人身意外险，保额60万，保费一年500元。

  2019年年初，刘先生前往菜市场采购货物，结果在骑车途中，遇到一辆迎面驶来的车辆，为了躲避，刘先生忘记踩刹车，直接连人带车撞在了马路边的石墩上，而刘先生也因为头部撞击，导致心脏病发作，昏迷在路上。因为抢救不及时，最终刘先生意外去世。

  事情发生后，刘先生的女儿到保险公司申请赔偿，然而保险公司却表示，刘先生属于疾病导致的死亡，不属于意外事故，无法理赔。

  2、为什么保险公司要拒赔？

  这里就要说到保险理赔规则中的“近因原则”，那什么是近因原则呢？

  简单的说，就是造成这次事故的，最直接的原因。举个例子：

  甲先生，身体正常，从楼上摔下导致伤残，属于意外，可获得理赔；

  乙先生，同样从楼上摔下，但乙先生因糖尿病引发低血糖，头晕后不慎摔下楼，保险公司不赔；

  丙先生，意外摔倒，摔倒后心脏病发作，导致身故，保险不赔。因为普通人摔倒只是骨折或者伤残，不会发生身故，所以丙先生属于心脏病导致身故，所以保险不赔。

  而同样的，在这场事故中，刘先生也是因为意外摔倒后，导致的心脏病发作，进而导致人体死亡，所以保险公司不会理赔。

  3、我们在申请意外险理赔时，到底需要注意哪些问题？

  （1） 了解清楚意外险的理赔范围

  意外险理赔是有一定要求的，只有符合突发的，外来的，非本意的，非疾病的，这4种情况，才能算是意外事故。否则无法按照意外险进行赔偿。

  （2）意外险有一些固定不赔的情况

  一般来说，在妊娠期发生的意外，或者在探险中导致的身故，酒驾意外等等，这些都在意外险的免责范围之内，所以就算发生了意外，保险公司也无需承担责任。

• 

  2021-12-23 15:57 樊扬诗 客户经理

  意外险属于消费型保险，保费低，但是保障相对比较高，一般花上几十元上百元就能够买到很不错的意外险，加上意外事故多发，有时会带来比较眼中的后果，所以人们对意外险越来越重视，但是，不少人在投保意外险出险之后，申请理赔却遭到保险公司拒赔，那意外险为什么会被拒赔呢？我们一起来了解下哪些情况意外险会拒赔？
  意外险为什么会被拒赔
  意外险为什么会被拒赔？
  意外险之所以会被拒赔，其实有着多方面的因素，首先，需要明白的是，我们通常认为的意外事故和保险所规定的意外事故有着一定的区别，在保险中，意外必须要同时满足四个特定因素，即外来的、突发的、非本意的、非疾病的，如果不满足这四个因素，就会遭到拒赔。
  其次，意外险有多种不同的种类，具体到产品那就更多了，每一种意外险的保障范围都不相同，不在保障范围内的意外事故肯定会遭到拒赔，我们投保时要知道，意外险不是万能的，它只会对其保障范围内的意外进行理赔。
  此外，还有一些特殊的事故，人们很容易认为就是属于意外，但仍旧会遭到拒赔，如孕妇发生意外事故、猝死、群体中毒等等。
  哪些情况意外险会拒赔？
  不同种类的意外险，保障范围不同，所以存在有些赔，有些不赔的情况。因此，消费者在投保前一定要仔细阅读产品条款，了解保障范围。不过，还有一些特殊情况无论是哪一种意外险都不赔。那么，都有哪些情况意外险会拒赔呢？
  1、过劳死：因身体长期超负荷运转，而非外来事件造成，故不赔。
  2、摔倒死亡：一般情况下，摔倒最多受伤不会死亡，导致被保险人死亡的是其自身疾病，摔倒只是诱因。
  3、手术意外：在手术中出现状况导致意外死亡，是因为疾病，并不是意外伤害，不符合意外死亡的条件。
  4、高原反应：高原反应，有一定的预见性，不符合意外险“突发的、不可预见的”这一要素。
  5、其他：中暑、妊娠、高风险活动，如跳伞、潜水等。

  扩展阅读：