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  2021-12-23 14:26 辛国清 客户经理

  重大疾病保险是指被保险人在保险期间内发生保险合同约定的疾病时给付投保人一定金额的保险金健康保险产品其主要目的是为病情严重花费巨大的疾病治疗提供经济支持
  下面提供一些投保指南：
  1、注意合同的保险责任
  投保人买了投保了重疾险后，保险公司承诺会为投保人保障什么内容，投保人明确保险的保险责任很重要。因此投保人最应理解清楚保险的责任条款，如身故全残给付是指如果被保险人在保险的有效期内不幸身故或全残，保险公司将按照合同约定的金额理赔，满期给付通常会被人们理解成保费返还，是指保险合同期满时，倘若被保险人仍然健在，并且没有发生过大疾病的理赔，则保险公司将给付满期保险金合同宣告终止。
  2、要清楚合同的责任免除
  指保险公司按法律规定或合同约定，不承担保险责任的范围，责任免除条款内容会在合同中以列举方式规定。以下这些就不属于合同涵盖的重大疾病范围：如自残、犯罪、先天性疾病、核辐射、战争等等，投保人在投保前应仔细阅读这些责任免除条款，因为在相关情况下保险公司只对合同约定的责任对被保险人进行担。
  3、注意保费和保额金额
  保险费用要视家庭经济情况而定，争取用最小的代价转嫁最大的人生风险。建议意外伤害保险的保险金额应为年收入的10倍至20倍，而重疾保险的保险金额则应为年收入的5倍至10倍。
  4、注意保险金的领取
  投保人一旦发生保险事故后，投保人应知道如何及时与保险公司取得联系并索赔，特别要注意应在多长时间内向保险公司提出申请，申请时应提供哪些材料或证明文件等以免错失良机。
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  2021-12-23 14:16 龚宇飞 客户经理

  重疾险保费一般来说也比其他险种的保费贵。大家在买重疾险产品时，总是要格外小心，因为一不小心，可能就掉入重疾险的“大坑”里面了。下面就来聊聊重疾险的一些陷阱。

  常见陷阱 1 ：缺少高发轻症

  所有的重疾险产品都有保险行业规定的25种高发重疾险，无论你投保的重疾险病种有多少种，这25种重疾是必不可少的。而且这25种高发重疾实际上已经可以覆盖95%的重疾赔付，所以对于重疾的病种，大家不必过分的担心。只要在选择的时候再挑选一些自己认为合适的重疾病种即可。

  大家要知道的是，保险行业对于重疾险中的轻症病种却没有强制性的要求，每个保险公司也因此在轻症病种上面存在差异。但是轻症也是非常重要的，轻症绝非我们认为的“小毛病”，轻症不清，轻症不是头痛发烧，而常常是指重症的早期状态，比如癌症的早期轻症称之为原位癌，如果不及早发现及早接受治疗，那么轻症在时间的发酵下也会变成重疾。

  各家保险公司对轻症的定义和理赔条件都不统一。可能有的轻症保险公司理赔，有的保险公司如果没有包含这个轻症，则无法进行理赔。大家在投保重疾险的时候，除了要关注重疾病种，轻症也必须要留意。目前有10种高发轻症，但是在这十种高发轻症里面，极早期恶性肿瘤、轻度脑中风、不典型心梗（或介入术、微创搭桥术）又是最高发的。所以大家在选择的时候，可以仔细留意一下。

  常见陷阱 2 ：法定重疾有后门

  前面我们提到了有25种高发重疾是所有的重疾险产品都会包含的，但是，在这25种重疾里面，其中有6种疾病的理赔年龄设定是保险公司设定的。像双耳失聪、双目失明、严重阿尔茨海默病、严重帕金森病、严重运动神经元病、语言能力丧失它们都需要在一定的年龄之前确诊保险公司才会理赔。

  如果过了保险公司设定的年龄，比如进入这种疾病的高发年龄，保险公司也是不理赔的，所以我们在投保时对于这些理赔条件上面的细微差异也要多加留意。

  常见陷阱 3：返还保险最划算

  很多人看到“返还”二字就走不动道了，在很多人眼中，“返还”意味着“免费”，可以白白享受到保险的保障，只要自己不出险，保险公司就会退换所有的保费。那么返还型的保险真的有这么好吗？

  其实，天下没有免费的午餐。保险公司推出返还型的重疾险，本质上是让消费者交更多的保费，保险公司可以拿到更多的钱去做投资，等到几十年之后，保险公司仔拿出一部分收益还给我们，但是这部分收益通常并不高。

  明明可以5000块购买的纯消费型保险，因为你希望有返还，很可能保费直接翻倍变成1万元。对于家庭经济好的家庭当然无可厚非，买了1万元的返还型重疾险，他们估计还有钱可以投保医疗险、意外险、寿险。

  但是对于经济条件有限的家庭，如果盲目选择返还型重疾险，则会影响到之后的投保抉择。你可能会因为购买了这份返还型的重疾险而没有多余的资金去选购医疗险、意外险和寿险；或者没有多余的钱给家庭中的其他成员投保保险。这样就得不偿失了。如果家庭经济条件有限，倒不如把保障做全面，而不要想着返还，再说几十年以后能返多少钱，返还的钱还是否值钱，都是一个未知数。

  常见陷阱 4 ：健康告知随便填

  在人身保险中，医疗险和重疾险的健康告知都是非常严格的，不管是刻意还是不小心填错了健康告知，如果侥幸投保了，也会影响到后续的理赔。

  我们在投保时提交的健康告知是必须要如实告知的的，如果投保人没有履行如实告知的义务，保险公司不仅不理赔，而且这些年辛苦缴纳的保费也许也会打水漂要不回来了。所以大家一定要对健康告知引起足够的重视，切不可随意乱填，不认真对待。

  很多人心存侥幸，认为重疾险的健康告知不重要，只要熬过了等待期保险公司都能理赔。保险公司在理赔时都会进行严格的审核和调查，一旦发现问题则不会理赔，所以千万不要在投保时心存侥幸。

  常见陷阱 5 ：大而全，所以贵

  很多人想买重疾险，但是买回来的“重疾险”里面不仅有轻症和重疾的保障，还有意外身故和意外伤残的保障，以及老年长期护理金和特别关爱金，甚至还有自然灾害身故和伤残……明明是买重疾险，里面却是包罗万象，什么都有的“全家桶”。

  关键是这份看似什么都保的保障却并不能对抗所保障的风险。通常情况下，如果一份保险既有重疾险的保障，还有医疗险和寿险以及意外险的保障，那么这些险种势必会“瓜分”保额，也就是说，很多保障都是公用保额的。如果重疾或者身故、全残里面有一个进行了理赔，那么这份保险也就随之失效了，其他的保障也就不存在了。

  这种捆绑了多种不同性质的险种，通常保费贵还不透明，消费者无从比较。可能保险销售会告诉你，保障这么多，贵有贵的道理，但是钱要花在刀刃上，如果保额一份保险所有的险种共享，那么肯定会影响到保额，如果所占的保额太低，那么不管是重疾险还是意外险杠杆率都会随之降低，从而失去了保险以小博大的本质作用。

  如果把各个险种分开购买，选择单纯的保障，范围性价比更高，也可以用有限的资金撬动最大的杠杆。所以，如果你想买的重疾险里面还掺杂了别的险种，那么就要引起注意了！

  重疾险的险种本身比较复杂，需要多花点时间去了解，才能挑选到合适自己的保险产品。

  引自：

  满意请采纳！

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  2021-12-23 14:04 梅金莉 客户经理

  选购重疾险注意事项

  1.根据自己需求购买

  购买保险产品一定要根据自己的需求来，不要听信网上的哪些促销手段，什么最后一周、什么打折等，不然你就等着退保扣钱吧。

  在确定自己需求后还要只要哪些产品能满足自己的需求，因为重疾险的种类很多有长期/短期，有消费型/返还型，有少儿/成人等等。不同的产品包含的保障也不一样，如果是女性投保就要着重考虑涵盖女性疾病的重疾，儿童重疾险要关注白血病等少儿高发重疾。
  

  2.根据自身经济状况

  在购买重疾险的时候千万不要因为保额高就去购买，因为在保额高的情况下，保费也会非常高，如果经济状况不是非常好的情况下，还是选择比较便宜的重疾险比较好。切记不要给自己造成缴费压力。
  

  3.认真阅读保险条款

  不管是投保前还是投保后，都有必要仔细阅读保险条款，其中最重要的就是保险责任和免赔条款，前者是保险合同的保障内容，后者是保险合同不保障的内容。如果不弄清楚，之后出险，很容易引起理赔纠纷。
  

  4.避免销售误导

  有的保险销售人员，为了自己的利益或者专业程度不高，导致客户被误导购买了产品。所以为了避免这种情况，首先我们要确认该销售人员是否专业，然后自己也要对产品进行了解，这样才能降低被坑的概率。
  

  引自：

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  2021-12-23 13:55 黄益汉 客户经理

  购买重大疾病保险要注意的问题：
  
  1、了解保险责任。现在中国保险行业协会与中国医师协会合作，已经对我国重大疾病保险产品中最常见的25种疾病的表述进行了统一和规范。你要仔细阅读保险合同中对重大疾病的定义，知道自己得到了哪些保障。重大疾病给付指被保险人被确诊为首次患有约定的重大疾病中的一种，保险公司将按照约定金额理赔。满期给付，也就是人们常说的"保费返还"，是指保险合同期限届满时，如果被保险人仍然健在，并且没有发生过重大疾病的理赔，则保险公司将给付满期保险金，保险合同终止。
  
  2、责任免除。责任免除是指保险公司按法律规定或合同约定，不承担保险责任的范围，责任免除条款内容会在合同中以列举方式出现，比如自残、犯罪、吸毒、先天性疾病、艾滋病、战争、核辐射等。在投保前，你要通读一遍这些责任免除条款，知道在哪些情况下，保险公司是不承担保险责任的。
  
  购买重疾险优先要考虑的是重疾险的保额问题，因为未来发生风险还是要靠保额。来看这篇：
  
  3、保费缴纳。保险合同条款中通常会写明投保人应当以什么样的方式缴付保费、缴费的最后时限等，投保人应当按照保险合同约定及时缴费，防止保单中止或者失效。
  
  4、保险金的领取。一旦发生保险事故后，被保险人应如何与保险公司取得联系并索赔，特别要注意应在多长时间内向保险公司提出申请，申请时应提供哪些文件等，以免自己遭受损失。
  
  
  薄荷保是基于人工智能技术，为用户提供移动端的智能保险咨询服务平台，专注于保险测评和分析，已经为数万家庭解决了所有保险问题。
  

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  2021-12-23 13:47 齐晓宇 客户经理

  保险市场上有多种多样的重疾险，怎样挑选重疾险？想要选到一款适合自己的重疾险该怎么办？

  
  

  今天学姐就来告诉各位“挑选一款好的重疾险”其中的门道，避免大家落入重疾险的圈套里！

  
  

  第一，能够称之为好的重疾险产品，其轻症、中症、重疾的种类多、赔付力度高都是必不可少的。

  
  

  在轻症以及中症的保障中，若是能够涵盖的高发疾病种类越多，那保障会更加全，能够提高获得赔偿的几率。若是一款产品的保障内容不含有轻症，没有中症保障，那就基本是不必考虑了。各位真的不要忽视轻症与中症的保障。其实轻症并不算是小毛病！轻症就是重要器官发生病变或重大疾病还在前期、较轻时的症状，远没到达重疾的理赔条件。

  
  

  中症疾病在轻症和重疾之中。到医院治疗轻症和中症需要的费用可不少，对于工薪一族来说是难以承担的，确诊轻症、中症疾病，可以获得理赔金，及时治疗后，才不会将病情恶性化。想要更加深入了解轻症的朋友们，不妨看看我之前总结的详细笔记吧：

  
  
  

  第二，优质的重疾险产品最好有额外的重疾赔付。

  
  

  重疾能多出一笔赔付的重疾险产品更优质，更有益于我们。比如在60周岁之前，发生了合同中规定的重疾，还可另外赔付60%基本保额的设置。也就是说如果一个人购买了50万保额，如果被保人在不到60周岁前罹罗重疾，保险公司一共赔付80万的理赔金！

  
  

  60岁之前，大多数人都属于家庭收入的主要来源，到了最需要保障的年龄，假如购买的重疾保额比较高，这样就可以更好地弥补家庭的经济损失了。我们应该买多少保险的重疾险呢？大家可以对应以下信息给自己选保额：

  
  
  

  第三，判断一份重疾险是否优秀？要先看看它是否有癌症多次赔。

  
  

  一款重疾险必定是要有身故、被保人豁免等基础保障，另外拥有癌症多次赔等加分项就更好了，这样子才能有全面的保障。大家都知道，癌症已经跃升为人类的恐怖杀手，基本不能完全治愈得好，如果把它治好，也存在复发的可能性，还有会可能跑到其他器官里基于以上的情况，若选购的重疾险产品对癌症的赔付不止一次，令再次患病的人能够继续治疗，那真是很良心的设计。

  
  

  还要特别强调一点，对于癌症多次赔付间隔期短的产品优先考虑购买，在如今市场上的重疾险产品癌症间隔期有3年的也有5年的，选时间最短的3年。

  
  

  关于重疾险哪个好？一款优秀的重疾险产品应该具备哪些条件？具体内容了解，你想要的干货，这里都有：

  
  

  【写在最后】

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  2021-12-23 13:38 赖鹏博 客户经理

  因为重疾险是一种保障重大疾病的给付型保险，所以这类产品的保费是更贵的。
  正因为如此，所以在购买保险之前，需要注意许多的问题，争取没有遗憾，同时也不在这个上面吃亏。
  那么在购买重疾险之前大家需要重点注意哪些问题呢？
  今天学姐就特地为你们讲解一下这件事。
  对于保险的基础知识，有必要先和大家回顾一下，能让大家快速的理解这篇文章的内容，
  
  一、购买重疾险要注意哪些问题？
  其实我们买重疾险，就是为了抵御重大疾病带来的经济风险，保障内容、保障期限、保障额度这三项，是我们需要关注的重点内容。
  1、保障内容要全面
  一般来说，一款重疾险会包含基础保障、其他保障以及可选责任。
  其中，基础保障通常由轻症、中症和重疾保障构成；有些产品还会提供前症保障。
  对于她最基本的要求就是轻中症及重疾保障要做好，在此基础上能提供前症保障自然是再好不过。
  除了这些高发重疾的多次赔付和重疾的额外赔付也是重中之重。
  尤其是对于容易二次患有的疾病，比如癌症、心脑血管等等。
  这些保障只要是在一款产品里都包括了，无论它的形式是自带还是可选，在保障内容方面，已经算很全面了。
  最后还需要注意豁免和身故责任的保障。
  很多的重疾险产品都会提供这两项非常重要的保障责任，这两部分的保障很重要，缺失的话就很可惜。
  2、期限最好选终身
  定期重疾险和终身重疾险，是根据重疾险保障期限的不同进行分类的；参保定期重疾险的人到一定阶段不再保，终身重疾险则是被保险人只要还没有身故，则会一直保障下去。
  没有人不知道，年纪越大的人患重症的可能性是最高的，以70岁为界限终止参保，你将置自己的后半生于患病的极高风险中，你也不再有保障了！
  假如想重新购买，基于年纪太大了，不仅会受制于种种投保限制问题，难以找到适合的重疾险，与此同时大概率地会遭遇保费倒挂，届时并不会给大家后悔的机会！
  而且有医学技术的进步和人均寿命的延长加持，活到80岁已经不成问题，终身重疾险的保障自然是更令人满意。
  预算充足的伙伴首先选择终身，这是学姐个人的推荐，然而大家的目标和实际情况都是不一样的，事实上你和哪种比较吻合？建议阅读一下下文：
  
  3、保额要充足
  保额越高得到的保障越大，要是保额不够多的话，买不买重疾险其实也无所谓了。
  如果得了重疾需要治病和康复，医疗账单一般会在30-50万，因此大家所投保额要在50万左右，这样才能覆盖掉各个风险点；不过在预算充足的条件下，选择高保额会更好，也能获得更多的保障。
  但是也不建议大家选择过高的保额，因为要缴纳的保费会随着保额的提高而增多，因此，保费太高的话大家需要承担经济负担就变重了，确实没什么必要。
  因此如果保额非常足，各位小伙伴还是要根据自己的实际情况来做投保选择哦~
  如果不是很明白投保多少保额的朋友可以戳开这篇文章浏览一番，为你单独设计一份保额计划：
  
  不光要对上面讲到的这三点事项提起注意，学姐最后还要给大家提一个小建议，就是要早点购买重疾险。
  大家也许有听过这个说法，重疾险越早购买越便宜，年纪大了再买就会更贵，最糟糕的可能会出现保费倒挂的现象，意思就是说保费大于保额；这样一来，买进重疾险就没什么作用了。
  不光如此，上了年纪的人身体多多少少都会有一些小毛病，就更不容易通过健康告知了。
  所以，不管是从投保的难度上还是保费的多少上，早买重疾险对所有人都是更有益的！
  以上就是购买重疾险时，大家都需要注意的问题。不同购买保险的人群关注点自然也有所不同，尤其是少儿还有老人，一定要对下面这些问题重点关注。
  二、对不同人群来说，这些点要着重注意！
  1、少儿
  少儿高发重疾是少儿群体面临的重疾风险中最需要引起重视的一方面，因此建议大家入手重疾险时看看有没有把专门保障少儿特疾的产品也捎上。
  要是在这些高发重疾外还有一些额外的赔款的话那就再好不过了，如此一来，就可以给予小孩子最全面，以及最充分的保障，作为家长也能多一份安心。
  2、老人
  其实对于老年人，选用重疾险最需要关注的，则就是防备保费倒挂。
  在前面的内容里学姐讲过这点，现在再说一下，重视这个问题大家一定要做到。
  假如这种情况在保费测算时出现了，给老人购买防癌险可以提上日程了，不仅仅是健康告知更宽松，而且把保费降的更少。
  最后的话：
  总结一下，所以在购买重疾险时只要看其保障内容，如果选好保障期限了，就要将保额做足；对于小孩子们来说，我们需要注意到少儿高发特疾方面的保障；对于一些老人们来说，应该要谨慎预防保费倒挂现象的出现。
  总而言之，要挑到一款适合自己的重疾险产品并不容易，学姐还会在以后对专业知识进行讲解，大家可以动手点个关注，就能得到最新的保险知识啦~
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  2021-12-23 13:30 黄盛洁 客户经理

  重疾险购买时需要注意的问题

  1.重疾保障数量并不是越多越好

  重疾险保障数量增多，会增加保险费用但并不意味着会增加理赔的概率。因为目前市面上销售的重疾险都是有统一规定的，必须包含有25种高发重疾，而这25种重疾已经占到理赔的95%以上，所以保障的重疾数量并不是说越多越好。

  2.缴费时间越长越好

  在相同的保险金额下，缴费期限越长，每年支付的保费就越少，经济压力更小，在同等的预算下，可以获得更高的保障。所以在购买长期重疾险的时候，选择缴费时长越长越好！

  3.最好附带有轻症保障

  在购买重疾险的时候，最好附加有轻症保障，原因很简单，增加理赔率。轻症是重疾的前期病症，虽然是重大疾病但是由于病情没有达到重疾理赔标准，所以无法领取重疾保险金，于是推出了轻症保障，来增加理赔的概率。

  重疾险理赔时又要注意哪些问题

  1.不是确诊即赔

  在重疾险理赔的时候，需要注意并不是所有重大疾病都是可以确诊即赔的，能确诊即赔的很少，大多数疾病需达到某种特定的状态或采取了某种治疗手段才能理赔。所有在大家在理赔的时候需要注意这一点。

  2.尽快报案

  发生保险事故一定要及时向保险公司报案，报案不及时很有可能会影响理赔的速度，甚至有可能影响理赔结果，因此为了避免发生理赔纠纷，大家在发生保险事故后一定要尽快报案。

  3.准备完整的索赔材料

  向保险公司报案以后，需要马上进行的就是整理索赔材料，切记一定要按保险公司的要求整理，提交索赔资料后保险公司审核通过才能理赔。因此若资料不全的话，会拖延理赔的速度，甚至可能无法进行理赔。

  引自：

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