其他回答(共7条)

• 

  2021-10-13 17:14 黄益江 客户经理

  从生命的开始到终结,风险无处不在,意外和疾病是我们不可能预测的,所以,在人生的各个阶段意外伤害和疾病都是要考虑在内的.
  当我们在步入中年之前或当下就必须要考虑我们的养老问题,养老保险是越早规划越好,早买交钱少.当我们有了自己的家庭时,我们又要考虑孩子的问题,要给孩子规划保障,意外和疾病是必须得,另外就是孩子以后的教育金问题,这是一项定时的大额支出,也是要早规划的.
  当我们手头上有富余的资金时可以计划投资理财来给自己和我们的家庭增加收益.
• 

  2021-10-13 17:08 龚崇栋 客户经理

  职场新人、结婚、生子、购房、退休等不同阶段情况下需要什么样的保单？ 在我们还是职场新人的时候，收入不高，单位有基本的社保医保，意外险是首先要考虑的，它费用低而保障高；逐渐的收入高些，有经济能力了，就要为自己考虑办重大疾病保险。现在的社会年龄从低到高，重大疾病的发病率太高了，今天生龙活虎，明天或许没准就突然躺在床上；重大疾病险和意外险是人生的最基本的两个保障。如果没有购买过保险，这两个是首选。结婚了，自己变成了他或她的先生或太太，对自己的家庭、家人承担的责任更重更多，作为家庭的支柱之一，一定要首先考虑为自己买份重大疾病险（若没买的话），若买过，在经济允许的条件下，可根据自身的情况加保，如以前保的10万保额，可加到20万或更多。当然，别忘了给你的他（或她）也增添一份保障。有宝宝了，是人生的第二大喜事。宝宝柔嫩脆弱，抵抗力差，易受病痛的困扰，给宝宝买健康险是必要的，医院不可避免的是常去的地方，门诊和住院费用也是不小的开支，买一份住院险是一定的。不过一般来说门诊和住院在寿险公司里都是附加险的产品，需要跟主险一起购买。宝宝需要的保险，一般是儿童教育基金的准备，一般保险公司都有专门的宝宝险可以选择。大人和宝宝的保险都有了，该考虑的就是自己的养老问题了。中国存在着父母的养老金和孩子的教育金严重冲突的问题。当我们快要退休，需要大笔钱养老的时候，正是孩子长大成人，读大学的时候，或者是孩子要结婚生子，都需要大笔费用的支出。所以，要在我们年轻的时候为自己年老存上一笔足够的费用，才能在退休之后，过上轻松又有尊严的晚年生活，不为孩子增添负担，又不必在退休之时为孩子的花费花费太多的精力。 车险财产险就不必说了。 若年轻的时候什么保险都没有买，年老体弱多病，想买保险已经不合算了，等身体有了故障来买重大疾病险，那是不可行的，保险公司要么拒保，若真的承保，那保险费也是得不偿失。实在是这样的状况，只能为自己购买意外险了。意外险是我们长大后在任何年龄段都可以购买的险种。
• 

  2021-10-13 17:05 齐晓影 客户经理

  不同人生阶段的资产分配与保险设计 阶段一：单身期 从参加工作之结婚的时期，一般为2-5年（20-28岁）特点：经济收入比较低且花销大，是资金积累期。投资的目的不在于获利而在于积累资金和投资经验。所以可抽出本分资本进行高风险投资，目的是取得投资经验。另外，还必须存下一笔钱，一为将来结婚，而为进一步投资准备本钱。此时由于负担少，作为年轻人的保费相对低些，自己的健康保障和对父母的责任是最重要的，要考虑为自己投保人寿保险。理财优先顺序：节财计划>资产增值计划>应急基金>购置住房资产分配建议：高风险60%，固定收益25%，保本10%，保险5%保险金额为年收入的十倍，建议投保的险种有：1、终身保障寿险 2、定期寿险 3、意外险 4、健康险 5、住院及津贴险 阶段二：家庭形成期 即结婚到新生儿诞生这段时期，一般为1—5年（29-34岁）特点：这一时期是家庭的主要消费期。经济收入增加而且生活稳定，家庭已经有一定的财力，为提高生活质量，往往需要较大的家庭建设指出，如购买一些较高档的用品；贷款买房还需一笔月供款的大开支。理财优先顺序：购置住房>购置硬件>节财计划>应急基金资产分配建议：高风险50%，固定收益30%，保本10%，保险10%这一阶段，家庭的每一个成员都很重要，家庭成员的人身和健康保障就很必要了，另外还要开始筹划准备小孩的教育金问题，这方面问题可以通过保险来解决，建议投保的险种有：1、终身保险 2、附加定期险 3、健康保险 4、子女教育保险或者投资分红储蓄险 5、意外保险和医疗保险保额建议：家庭成员的总保额为家庭总收入的10倍，家庭成员的保额为其本人收入的10倍，而小孩的保障型保额不宜过高，应注重教育基金的储备。此外，如有贷款供房，家庭主要成员的保险金额一定要超过贷款额。 阶段三：家庭成长期 指从小孩出生直到上大学，一般为9—12年（35—50岁）特点：在这一阶段里，家庭成员不再增加，家庭成员的年龄都在增长，家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育费、治理开发费用。同时随着子女的自理能力增强，父母精力充沛，有积累了一定的工作经验和投资经验，投资能力大大增强。在投资方面，鼓励可考虑以创业为目的，如进行风险投资等。但这段时间，家庭和工作压力比较大，由于年龄的增长会有些力不从心，身体状况开始下降，这时保险对整个家庭来讲是十分重要的，购买保险应偏重于教育基金、父母自身的保障，同时开始要筹划退休后生活上的保障。理财优先顺序：子女教育规划>资产增值管理>应急基金>特殊目标规划资产分配建议：高风险35%，固定收益30%，保本15%，保险20%。养老保险金额为现在薪资的6—7成险种建议：1、储蓄养老功能的险种 2、终身寿险 3、健康险 4、意外及医疗险 阶段四：子女大学教育期 指小孩上大学或专科学校的这段时期，一般为4--7年。（51—55岁）特点：在这一阶段里，子女教育费用和生活费用猛增，财务上的负担的负担通常比较繁重。那些理财已取得一定成功、积累一定财富的家庭，完全有能力应付，故可继续发展投资事业，创造更多财富。而那些理财不顺、仍未富裕起来的家庭，则应把子女教育费用和生活费用作为理财重点。但人到中年，身体的机能明显下降，重大疾病的风险保障、健康医疗和养老金的准备是很必要的。这是必须要考虑有足够的退休金安度晚年，如果年轻时就开始明智地为退休做准备，你会发现你的晚年会井然有序；否则现在就绝不能忽视这个问题，而且投资要考虑安全性和收益性，因为一旦遭受损失，你就没有更多的时间可以恢复。理财优先顺序：子女教育规划>债务计划>资产增值规划>应急基金资产分配建议：高风险投资20%，固定收益40%，保本20%，保险20%。这时的保险应考虑以养老金和健康险为主，也要考录利用保险为家人留下一笔可观的遗产。 阶段五：家庭成熟期 子女工作到家长退休为止这段时期，一般为15年左右。（56-60岁）特点：自身的工作能力，经济状况都达到高峰状态，子女已完全独立，父母的债务已逐渐减轻，最适合累计财富。因此理财的重点是扩大投资，但不适宜选择风险的投资方式，。要存储一笔养老资金，分红理财和养老保险是较稳健、安全的投资工具之一，但缴存保费宜采取短期或者一次性存缴的形式。理财优先顺序：资产增值管理>养老规划>特殊目标规划>应急基金资产分配建议：高风险投资10%，固定受益55%，保本20%，保险15% 阶段六：退休期 指退休后。特点：以安度晚年为目的，投资和花费通常都比较保守。理财原则是身体精神健康第一，资金安全第二，财富第三。保本比什么都重要，最好不要进行新的投资，尤其不能再进行风险投资。另外，在65岁前，检视自己拥有的人寿保险，进行适当的调整。最后除了快乐享受生活，还要预订遗嘱，安排遗产，以避免无意伤害继承人。理财优先顺序：养老规划>遗产规划>应急资金>特殊目标规划资产分配建议：固定收益60%，保本20%，保险20%。 高风险投资是指股票、期货、外汇、房地产，固定收益资产是指定期储蓄、基金、债券，保本资产是指现金和储蓄
• 

  2021-10-13 17:02 龚巧云 客户经理

  您好！一般来说，人的一生需要配置意外险、医疗险、寿险、养老险等险种。不过，不同的年龄阶段需要不同的保险配置方案。第一阶段3岁婴幼儿与儿童的身体抵抗能力较成人相对较弱，常常感冒、腹泻，小毛病不断，同时也容易感染一些流行性疾病，动辄可能就要住院，医疗费用积累下来也不小。如果孩子经常生病，花费超过了社保报销的上限，那么需要购买商业医疗险来获得更多补偿，支付住院看病的费用，比较适用的险种有住院津贴险与住院费用报销险。如果经济条件允许，可以考虑给孩子购买大病险。第二阶段7岁当孩子上学后，可购买价格低廉但保障全面的学生平安保险，每年交80多元钱，或以更少的费用，同时获得保护寿险、意外、大病和医疗四类保障。因为费用低廉，所以赔偿金额也比较有限，而它针对意外身故的赔偿经常遭人诟病，因此，可适当增加意外险的配置。第三阶段22岁开始工作后便能获得社保，如果没从事什么危险工作，遇到意外的几率比较小，只需购买交通意外险或短期意外险。如果年幼时未配置大病险，可选择在此阶段用自己挣来的钱购买大病险，有了社保，大病险的保额设置在二三十万左右就够了，不用买太高的保额。随着收入的增加，在配置意外险和大病险后，如果仍有余钱，那么可以开始配置寿险，作为对父母的回报，体现出自己对家庭的责任，总体保费仍不要超过年收入的10%。第四阶段25岁进入婚龄的夫妻可能会买房买车，买了房的大部分要还房贷，一旦发生意外可能无法把风险转嫁。因此这一时期的保险设计，一定要首要考虑保障度高的保险，如大病险和意外险，以起到杠杆作用，增加家庭保障和安全系数。需要注意的是，超过30岁以后，随着年龄的增长，大病险和寿险的保费会大幅上涨。第五阶段35岁跨过35岁时，寿险就显得尤为必要了。这一时期的家庭责任最重，需赡养父母，给孩子交学费，也可能还背负着沉重的房贷，如果身故，家庭将会有高额的负债，其他人的生活甚至可能无以为继，因此需要购买定期寿险，在发生意外时，不至于让家庭受到太大影响，保额的多少采用家庭需求法，看家庭的资金缺口有多大，以此缺口作为自己保险的保额。由于社保提供的养老保险金只能满足最基本的生活水平，如果对晚年生活有担忧的话，在交纳社保的同时，还应该购买商业养老保险。最好40岁以前买养老保险，缴费的压力小。第六阶段50岁超过50岁，可购买的保险的范围急剧缩小。国内大病险一般会设置年龄限制，过了50岁或者55岁，就无法购买大病险了。此时可考虑缴费与年龄无关的变额年金，一次性缴纳保费，保险期满后，可选择一次性或者按月领取养老金。老人也可以购买护理险。当老人生活不能自理时，该险种会支付一定费用作为老人的护理费。

  扩展阅读：

• 

  2021-10-13 16:59 齐晓威 客户经理

  人生不同阶段会有不同的风险特点和财务特征，因此有着不同的保险需求。代理人在日常展业过程中，应按照下图（图1）的流程开展分析，才能有效获知客户的保险需求，从而为客户提供切实的保障。
  人生可分为学习成长期、单身期、家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期几个阶段，不同阶段的人生风险、财务状况缺口就是相应的保险需求与侧重点。（见图2）
  单身期：
  主要集中在22－30岁之间。从参加工作至结婚时期，一般为4－8年。
  阶段特点：
  1、经济收入相对较低、不稳定且花销大，但收入增速可能较大；
  2、健康状况良好；
  3、无家庭负担；
  4、保险意识较弱；
  5、喜欢参加旅游、运动等具有一定风险的活动；
  6、追求时尚，较易接受新鲜事物。
  优先需求分析：
  1、意外风险保障：可作为第一考虑的保险需求。若父母需要赡养，还可考虑购买5至10年的定期寿险，确保一旦发生不测，可用保险金支持父母的生活；
  2、健康风险保障：可考虑购买中短期的住院医疗保险、重大疾病保险等；
  3、储蓄需求：可以考虑储蓄投资型保险，以便获得保障的同时变相获得一份“储蓄投资”，或购买隔年领取保险金的保险，例如每隔3年、5年就领取保险金的保险，以达到积累组建家庭和保险业基金的理财目标。
  沟通建议：
  1、用您收入的一小部分保障您时尚自由的品质生活；
  2、如有不测，别让父母背负沉重负担；
  3、不求无限富有，但求幸福长久；
  4、买张保单找对象；
  5、购买寿险是国际趋势。
  家庭形成期：
  从结婚到新生儿诞生时期，一般为1－5年。
  阶段特点：
  1、有了一定生活经验，开始面对更多的家庭责任，保险意识和需求有所增强；
  2、收入也走向稳定并有所提高，这一时期是家庭的主要消费期，为提高生活质量往往需较大的家庭建设支出；
  3、贷款买房的家庭还须一笔大开支――月供款；
  4、夫妇双方年纪较轻，健康状况良好。
  优先需求分析：
  1、意外风险保障：为自己和家人投保意外险，以使家庭获得经济上的保障，同时，为保证房屋供款的连续性，可以考虑购买一些定期险；
  2、健康风险保障：由于有了家庭责任，夫妻双方更应该注重对疾病的防范，应该多考虑投保短期、中期的健康保险和疾病身故保险；
  3、在完善了以上几项保障后，可为自己投保养老险或储蓄投资型保险。
  沟通建议：
  1、最小的花费、最齐全的保障；
  2、关心自己就是关爱家人；
  3、健康才是家庭的无价之宝；
  4、保险就是有病治病、无病养老；
  5、保险是幸福生活的避风港；
  6、保险就是“我爱你”。
  家庭成长期：
  从孩子出生到孩子参加工作以前的这段时间，大约20－25年。
  阶段特点：
  1、家庭和子女教育的负担加重，家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用；
  2、夫妇双方年纪渐长，健康状况应多考虑；
  3、保险意识持续增强。
  优先需求分析：
  1、这一阶段是购买保险的重点阶段，子女的教育无疑是这一阶段的重中之重，可以通过购买定期寿险和少儿险来弥补教育费用的不足；
  2、父母本身的安全和健康也是必须考虑的，除了意外和基本的医疗保障外，应考虑防御重大疾病；
  3、考虑到保费的合理性，应该提前购买一定的养老险。
  沟通建议：
  1、保障孩子首先要保障自己；
  2、别让孩子输在起跑线上；
  3、可别“辛辛苦苦三十年，一朝回到解放前”呀；
  4、人生三宝：平安、健康、财富。
  家庭成熟期：
  子女参加工作到家长退休为止这段时期，一般为15年左右。
  阶段特点：
  1、这一阶段自身的工作能力、工作经验、经济状况都达到高峰状态；
  2、子女已完全自立，债务逐渐减轻；
  3、夫妇双方年纪较大，健康状况有所下降；
  4、家庭成员不再增加；
  5、收入稳定在较高水平；
  6、保险意识和需求增强。
  优先需求分析：
  1、此时要为将来老年生活做好安排，应该重点购买养老险；
  2、可兼顾安排健康、重大疾病保险，因为在多数情况下，此时的健康险产品价格已经很高，足以使实际意义大打折扣；
  3、可考虑终身死亡保险，以获得“保值的遗产”；
  4、进入人生后期，万一风险投资失败，会葬送一生积累的财富，所以不宜过多选择风险投资方式。
  沟通建议；
  1、健康成就事业辉煌；
  2、保障有价，健康无价；
  3、投资健康才能真正收获人生辉煌。

  扩展阅读：

• 

  2021-10-13 16:56 龚巧云 客户经理

  你好：每个人的保障不是一下就能建立完善的，一般要根据你的人生不同阶段来建立相应的保障。诸如意外伤害风险、疾病风险、养老风险、财务风险等都是每个人必须要面对的，而保险的功能不仅在于提供生命及健康的保障，也可以提供理财及投资规划，满足财务管理需求。 总之，人生风险需提早准备，由被动变主动。只有了解你的风险承受能力和保障需求，才能让您和您的家人充分享受到生活的乐趣和安宁。
• 

  2021-10-13 16:53 齐晓平 客户经理

  规划保险方法：
  1、先满足保障需求，后考虑投资需求。许多消费者选择险种的过程中，往往对投资型险种情有独钟，常常选择“高收益，高回报”的险种，而忽视保险最原始的保障功能。其实，意外、疾病才是人生中最难预知和管控的风险，保险的保障意义很大程度就体现在这两类保险上。所以在经济状况一般的情况下，宜先满足此类保障需求；
  2、先保家长，后保小孩。“孩子最大的保障来自于父母，所以应先保家长，尤其是家庭财务贡献度最高的人；
  3、先满足保额需求，后考虑保费支出。保额比保费更重要，足额保险才是保险设计的根本原则之一。实际上，拥有适当的保额，保费支出可以根据不同的人生阶段、不同的财务状况、不同的职业类别、不同的理财偏好等实际情况来调整；
  4、先满足保险规划，后考虑保险产品。消费者在考虑保险规划时，而是要考量保险规划的整体性、前瞻性，根据自身需求合理购买；
  5、满足人身保险，后考虑财产保险。消费者在考虑买保险时，一定要分清主次，人的保障始终比财富的保障更重要，处理好人身保险和财产保险的关系，才是双赢。

  扩展阅读：