民营银行存款利率达到了6,目前还有其他银行...

民营银行存款利率达到了6,目前还有其他银行利率比这个更高的吗?
齐敬甲 来自: 网页 2022-03-22 18:11

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2022-03-22 18:17最佳答案

2021年存款民营银行利率哪家最高?

目前在各个互联网平台纷纷下架银行存款产品之后,存款人又一次迷茫了,因为他们无法去了解到哪里可以找到更高利息的存款产品。中国的银行类型很多,不同类型的银行利率不同。

一般情况下,在存款期限相同的情况下,工商银行、农业银行、建设银行、中国银行四大银行的存款利率相对较低;招商银行等大型商业银行利率高于四大行;农村信用社利率高于大型商业银行;城市商业银行和私人银行的存款利率更高。 特别是私人银行,没有实体营业网点,基本靠较高的存款利率来吸引储户。

很多一年期存款的年化利率可以达到4.5-4.8%;如果存7天,年化利率可以达到3.5%。 在17款私人银行应用中,我发现目前基本都是定期存款产品,提前支取会按照现行利率计息。 但期限多种多样,有7天、30天、6个月、1年、5年,基本可以满足不同投资者的需求。

另外需要注意的是,文件计息停止后,分期分红存款产品增多。 比如易联银行的“分期分红”产品,存入50元,按年存款利率3.5%每7天分配一次利息,不足7天支取时按现行利率计息。

金城银行“分期分红”产品中,半年付息存款产品利率为4.5%,一年付息高达4.8%,存1000元。 此外,并非所有私人银行都有如此高的股息收益率。

中关村银行从1000元投资的7天结息期产品年化利率仅为2.0223%。 另外,如果你之前在互联网平台上买了智能存款,现在还是可以买的,但是如果你是新用户的话,就不太可能这么做了。

其他回答(共7条)

  • 2022-03-22 18:35 黄益汉 客户经理

    正常情况下,民营银行的存款利息要比国有银行高不少。

    先搞清概念

    首先你需要明确一个概念,那就是什么叫国有银行,国有商业银行是指由国家(财政部,中央汇金公司)直接管控的商业银行,目前我国的国有银行只有9个,分别是中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行,还有一个特殊的邮政储蓄银行(中国邮政管辖)。像招商银行、北京农村商业银行,深圳农村商业银行或者各种信用社是不属于国有银行的,只能算是央企或股份制银行或地方商业银行。

    而目前我国的民营银行只有17家,见下表:

    一般情况下民营银行的利息都会比国有银行要高不少

    8个国有银行中,国开行、进出口银行和农业发展银行属于政策性银行,一般不吸收公众存款,而工农中建交作为目前国内银行业的5大巨头,他们的存款利息一般都是比其他银行要低。

    举例子:

    下面是目前5大行在一些主要城市的存款利率

    下面是部分民营银行的存款利率:

    温州民商银行存款利率:

    网商银行存款利率:

    微众银行存款利率:

    通过对我们可以看出,目前部分民营银行的利率可以达到5%,甚至更高,但是国有商业银行在部分城市最高存款利率只有3.58%,比民营银行最高利率少了将近40%。

    民营银行为什么存款利率高?

    民营银行之所利率高,最根本的原因是民营银行吸收存款非常困难,资金高度紧张,所以只能通过提高存款利率来吸引大家的存款。

    目前民营银行还处于试水阶段,很多政策都没有放开,因此民营银行的发展受到很大的限制,再加上民营银行自身的局限性,导致吸收存款比较困难。

    当前很多民营银行的存款规模都没有超过100亿,连国有大银行一个大客户存款额度都不到,而且很多存款都是来自同业存款,来自公众存款的占很少的比例。

    那为何民营银行存款这么难呢?

    原因无非有几个,第一就是政策的限制,比如在华东地区某省的方案中,计划对未来民营银行给予有限业务牌照,并对其吸收单笔存款的数量进行限定,或考虑不允许其吸收50万元以下的存款。这就大大提高存款的门槛。

    再一个就是民营银行自身的原因,比如网点少(很多民营银行只有一个网点)、公众没法接触,不像大银行那样全国各地都可以存款,客户是面向全国,民营银行一般只能吸收当地小部分客户的存款。

    最后一个是大家对民营银行的不信任,毕竟涉及钱的东西,很多普通老百姓还是更信赖有政府背景的银行。

    正是因为各种原因的叠加,让民营银行吸收存款很困难,想要在激烈的存款市场之中分一杯羹,只能通过提高存款利率来吸引大家的投资。

  • 2022-03-22 18:32 齐景岳 客户经理

    如果你想要了解二零二一年存款民营银行利率哪家最高的话,首先要了解当前的政策背景,目前是前海微众银行利率高。
  • 2022-03-22 18:29 齐景岳 客户经理

    目前不清楚哪家银行定期存款利率最高。但是从目前的情况来看的话,农商行、信用社、村镇银行、民营银行的利率是较高的。从整体来说,目前各大银行存款利率都不高,因为从2021年6月份之后,利率自律机制对银行存款上限做了调整,从2021年6月21日之后,大多数银行的存款利率都有了明显的下降。
    (一)农商行、信用社。 一直以来农村信用社和农商行给的利率都相对比较高,因为这些银行网点比较少,面对的客户群体也比较少,所以他们为了吸收更多的存款,一般给到的利率会比其他大银行更高一些,目前很多信用社农商行5年期定期存款利率可以给到4%左右,这个利率要比大银行高出0.5个百分点以上。
    我国有几百家城市商业银行,这里面既有一些全国性的大银行,比如北京银行,上海银行,江苏银行,杭州银行等等,也有一些小的地方城商行,这些小地方城商行利率跟当地农商行信用社其实差不多,个别银行也可以给到4%左右的利率,
    (二)村镇银行。 村镇银行可能大家接触的并不是很多,但村镇银行数量并不少,这些村镇银行网点一般都比较少,给的利率有时候甚至比农村信用社和农商行还要高,比如在2020年的时候,有某些村镇银行就曾经给到过6%的利率。对这些小的村镇银行,虽然最近一段时间利率受到限制了,但是如果大家存款金额比较大,我相信部分村镇银行仍然有可能给到 4.5%左右的利率。
    (三)民营银行。 民营银行可以说是银行业的搅局者,虽然这些银行成立的时间并不长,但是他们有活力,最近几年一些创新性的存款基本上都是由这些民营银行发明的。只不过从2019年开始,我国监管部门就加大对民营银行这种创新存款的监管力度,所以目前大多数民营银行的存款已经变得规矩了,但因为这些民营银行网点少,有些银行甚至没有物理网点,他们吸收存款难度比较大,因此能够给的利率也相对比较高。
  • 2022-03-22 18:26 车少飞 客户经理

    民营银行的存款利率比4大银行利率要高,高不少。民营银行存款的吸收是不是这么容易的,近些年来开通了网上的这个投资存储服务相对来说好了很多,但是以前这些民营银行真的很难吸收存款。

    四大银行大家都是知道的,比如工商银行,农业银行,建设银行等等,这些银行是国有性质的,它的信誉是有保障的,从成立到现在从来没有出现过信誉这个问题,就是你的钱放在这里绝对没问题,但是民营银行就是地方性质的有的是中外合资的,有的是省级的有的是市级的,他虽然也受到本息存款保障制度的影响,但是有很多人仍然不相信这些地方性的银行,担心自己的钱万一跑了怎么办?所以不愿意把钱放在这些地方。

    一般来说国有的银行也就是4大行,它给出的利率水平1万块三年期是在3.5%左右,但是民营银行基本上要高出一个点,也就是说到4.5%左右,因为民营银行非常知道自己的弱项,就是它的公信力没有那么强,大家对这些银行不是特别了解,所以不愿意相信他们,所以他们就放出了高利率的诱惑,你觉得他们这个利率给的更高,然后了解了一下,你发现他们也是正规的银行,这个钱放在这儿也跑不了,然后你就会把钱放在这里,就会带动你周边的人。

    普通的银行其实也是没问题的,自己在。不止一次购买过银行存款的定期服务基本上都不会出现问题,至少从开始买到现在从来没有出现过问题,利率的兑付也是能保证的,只不过他的实体机构可能没有那么多,因为像四大银行这种的全国各地无论是省级还是市级还是一个小小的县城里面都有很多,但是那些网上的银行它可能就是在特有的地域范围之内。

  • 2022-03-22 18:23 龚小花 客户经理

    细心的朋友们可能已经发现了,民营银行智能存款的利率下调了,而且下降幅度比较大。有一些高息的产品已经被停售了。


    一、大家也许会问,这是什么原因呢?认真分析一下,主要有两方面的原因:一方面是监管的原因。任何事物物极必反,当民营银行的存款利率是国有银行存款利率2倍的时候,就意味着要发生转机了,枪打出头鸟,这个道理大家都懂。另一方面是银行自身发展的原因。

    同样是银行存款。为什么民营银行就可以比其他银行高这么多呢,一定有其自身原因。这些原因或许无奈,但注定不可持续,回落到正常水平也是必然的。下面我们就从监管方面和银行自身方面两个维度,详细的来分析一下,民营银行存款利率为什么比其他银行存款高那么多,现在为什么又出现了回落?

    二、先来分析监管方面的原因先看一个有关报道:前几天,市场利率定价自律机制委员会在一次会议上,提出了目前民营银行智能存款产品存在的一些问题,倡议各类存款类金融机构暂停新增可定期存款提前支取靠档计息产品的余额和新增客户。其实所要表达的意思就是目前民营银行的智能存款产品利率给的太高,会引发存款大战,监管上应该规范。

    这实际上和利率市场化改革有一点背道而驰,但监管上的忧虑也不无道理。我们先来了解一下民营银行这种智能存款高利率的背后逻辑:我们每购买一笔民营银行的智能存款,都会对应一笔5年期的银行定期存款。如果我们要提前支取,银行就会按照我们提前支取时的靠档利率,把这笔存款转让给第三方金融机构,从而保证客户获得较高的存款利率。

    这里面存在一个重大风险隐患,当客户提前支取的量很大的时候,而第三方金融机构承接的资金又不足,银行就会发生流动性风险。这也是监管上最担心的事情。

    另外,当民营银行的高利率存款逐渐得到储户的认可之后,资金就会从传统银行低利率的存款转移到民营银行高利率的存款,那么这些传统的银行就会被迫的提高存款利率。引发存款大战的同时,也抬高了资产端贷款利率,从而提高了实体经济融资的成本。这显然和监管上的目标是背道而驰的。


    三、再来分析一下银行自身方面的原因大家也许会说,民营银行疯了吧,给出如此之高的存款利率,最高的5年期达到了6%,是国有银行5年期定期存款2.78%两倍还多。这背后的原因又是什么呢?其实民营银行推出高利率智能存款产品,也是无奈之举。

    民营银行成立都比较晚,这时金融市场上的竞争格局早已形成,存款客源这个大蛋糕早已被各家传统的金融机构切分的一干二净。处于天然弱势的民营机构,如何才能突出重围,喝一杯残羹冷炙呢?那只有一个办法,就是付出更加高昂的融资成本,才有可能获取客户的青睐。

    民营银行是互联网银行,没有线下网点,获客的渠道自然就很狭窄,加上知名度不够,根本没有人知道有这些民营银行。在这种情况之下,民营银行要想提升获客能力和渠道,也只能通过相对高的存款利率。民营银行由于是轻资产运营,运营成本自然很低。

    这样它就有一定的空间可以弥补高存款利率所付出的成本。其实即使没有监管上的原因,民营银行的这种高收益智能存款也不会持续。它们在完成了初期发展的任务,达到营销目的之后,利率自然会恢复到了正常水平。


    四、市场反应据一银行内部人士表示,其所在银行收到了监管下发的《关于全国市场利率定价自律机制规范定期存款提前支取靠档计息有关要求》的通知,并且已经下线相关产品。通过调查发现,确实有很多民营银行叫停了以前高息的智能存款,还在发售的一些产品也都大幅下调利率,不再具有市场竞争性。现在打开亿联银行手机银行,这些达到5.6%的智能存款已经停售了,目前在售的产品利息基本在4%左右,下调幅度非常大。


  • 2022-03-22 18:20 赵骏凯 客户经理

    目前,银行存款利息比较高的就是兴业银行,还有江苏银行是比较高一些,所以呢,资本银行就可以了
  • 2022-03-22 18:14 黄盛润 客户经理

    目前没有比这个更高的利率了,目前银行活期存款利率0.35%,三年期固定存款也不过3%左右,所以6%的存款利率挺高的。

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