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  2021-10-13 13:45 米塞林 客户经理

  向银行贷款企业要把握好的14个财务指标：
  （1）财务结构：
  1、净资产与年末贷款余额比率必须大于100%（房地产企业可大于80%）；净资产与年末贷款余额比率=年末贷款余额/净资产*100%，净资产与年末贷款余额比率也称净资产负债率。
  2、资产负债率必须小于70%，最好低于55%；资产负债率=负债总额/资产总额X100%。
  （2）偿债能力：
  3、流动比率在150%~200%较好；流动比率=流动资产额/流动负债*100%。
  4、速动比率在100%左右较好，对中小企业适当放宽，也应大于80%；速动比率=速动资产额/流动负债*100%；速动资产=货币资金+交易性金融资产+应收账款+应收票据=流动资产—存货—预付账款—一年内到期的非流动资产—其它流动资产。
  5、担保比例小于0.5为好。
  6、现金比率大于30%。现金比率=（现金+现金等价物）/流动负债。
  （3）现金流量：
  7、企业经营活动产生的净现金流应为正值，其销售收入现金回笼应在85~95%以上。
  8、企业在经营活动中支付采购商品，劳务的现金支付率应在85~95%以上。
  （4）经营能力：
  9、主营业务收入增长率不小于8%，说明该企业的主业正处于成长期，如果该比率低于5%，说明该产品将进入生命末期了。主营业务收入增长率=（本期主营业务收入-上期主营业务收入）/上期主营业务收入*100%
  10、应收账款周转速度应大于六次。一般讲企业应收账款周转速度越高，企业应收账款平均收款期越短，资金回笼的速度也就越快。应收账款周转速度（应收账款周转次数）=营业收入/平均应收账款余额=营业收入/（应收账款年初余额+应收账款年末初余额）/2=营业收入*2/（应收账款年初余额+应收账款年末初余额）。
  11、存货周转速度中小企业应大于五次。存货周转速度越快，存货占用水平越低，流动性越强。存货周转速度（次数）=营业成本/平均存货余额，其中存货平均余额=（期初存货+期末存货）÷2。
  （5）经营效益：
  12、营业利润率应大于8%，当然指标值越大，表明企业综合获利能力越强。营业利润率=营业利润/营业收入(商品销售额)×100%
  =(销售收入-销货成本-管理费-销售费)/销售收入×100%。
  13、净资产收益率中小企业应大于
  5%。一般情况下，该指标值越高说明投资带来的回报越高，股东们收益水平也就越高。净资产收益率=总资产净利率×权益乘数=营业净利率×总资产周转率×权益乘数；其中营业净利率=净利润÷营业收入；总资产周转率（次）=营业收入÷平均资产总额；权益乘数=资产总额÷所有者权益总额=1÷（1-资产负债率）。
  14、利息保障倍数应大于400%
  利息保障倍数=息税前利润
  /
  利息费用=（利润总额+财务费用）/（财务费用中的利息支出+资本化利息）
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  2021-10-13 13:42 赵风茹 客户经理

  银行主要看企业的盈利状况和现金流动状况。主要指标有销售净利润率、资产负债率、流动比率、速动比率、销售现金比率、每股营业现金流量、现金到期债务比率等。
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  2021-10-13 13:39 齐春怡 客户经理

  企业银行贷款提供的财务报表的要求有：
  一、财务结构：
  1、净资产与年末贷款余额比率必须大于100%(房地产企业可大于80%);净资产与年末贷款余额比率=年末贷款余额/净资产*100%，净资产与年末贷款余额比率也称净资产负债率。
  2、资产负债率必须小于70%，最好低于55%;资产负债率=负债总额/资产总额X100%。
  二、偿债能力：
  1、流动比率在150%~200%较好;流动比率=流动资产额/流动负债*100%。
  2、速动比率在100%左右较好，对中小企业适当放宽，也应大于80%;速动比率=速动资产额/流动负债*100%;速动资产=货币资金+交易性金融资产+应收账款+应收票据=流动资产—存货—预付账款—一年内到期的非流动资产—其它流动资产。
  3、担保比例小于0.5为好。
  4、现金比率大于30%。现金比率=(现金+现金等价物)/流动负债。
  三、现金流量：
  1、企业经营活动产生的净现金流应为正值，其销售收入现金回笼应在85~95%以上。
  2、企业在经营活动中支付采购商品，劳务的现金支付率应在85~95%以上。
  四、经营能力：
  1、主营业务收入增长率不小于8%，说明该企业的主业正处于成长期，如果该比率低于5%，说明该产品将进入生命末期了。主营业务收入增长率=(本期主营业务收入-上期主营业务收入)/上期主营业务收入*100%
  2、应收账款周转速度应大于六次。一般讲企业应收账款周转速度越高，企业应收账款平均收款期越短，资金回笼的速度也就越快。应收账款周转速度(应收账款周转次数)=营业收入/平均应收账款余额=营业收入/(应收账款年初余额+应收账款年末初余额)/2=营业收入*2/(应收账款年初余额+应收账款年末初余额)。
  3、存货周转速度中小企业应大于五次。存货周转速度越快，存货占用水平越低，流动性越强。存货周转速度(次数)=营业成本/平均存货余额，其中存货平均余额=(期初存货+期末存货)÷2。
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  2021-10-13 13:36 赵顺铃 客户经理

  向银行贷款企业要把握好的14个财务指标：
  （1）财务结构：
  1、净资产与年末贷款余额比率必须大于100%（房地产企业可大于80%）；净资产与年末贷款余额比率=年末贷款余额/净资产*100%，净资产与年末贷款余额比率也称净资产负债率。
  2、资产负债率必须小于70%，最好低于55%；资产负债率=负债总额/资产总额X100%。
  （2）偿债能力：
  3、流动比率在150%~200%较好；流动比率=流动资产额/流动负债*100%。
  4、速动比率在100%左右较好，对中小企业适当放宽，也应大于80%；速动比率=速动资产额/流动负债*100%；速动资产=货币资金+交易性金融资产+应收账款+应收票据=流动资产—存货—预付账款—一年内到期的非流动资产—其它流动资产。
  5、担保比例小于0.5为好。
  6、现金比率大于30%。现金比率=（现金+现金等价物）/流动负债。
  （3）现金流量：
  7、企业经营活动产生的净现金流应为正值，其销售收入现金回笼应在85~95%以上。
  8、企业在经营活动中支付采购商品，劳务的现金支付率应在85~95%以上。
  （4）经营能力：
  9、主营业务收入增长率不小于8%，说明该企业的主业正处于成长期，如果该比率低于5%，说明该产品将进入生命末期了。主营业务收入增长率=（本期主营业务收入-上期主营业务收入）/上期主营业务收入*100%
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  2021-10-13 13:33 龚尚英 客户经理

  连续三年财务报表（上一年度需审计报告）:包括资产负债表、损益表、现金流量表，最近月份财务报表及科目明细；上年和近期增值税（或营业税）、所得税纳税申报表。
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  2021-10-13 13:27 赵飞英 客户经理

  一般银行贷款需要提交的财务报表：

  1. 前三年资产负债表；

  2. 前三年利润表；

  3. 前三年现金流量表；

  4. 还需提供企业的最近一个月的资产负债表、利润表；

  5. 企业近几年的审计报告。

  
  

  除以上财务报表还需提供：
  

  1. 企业营业执照、组织机构代码证、开户许可证、税务登记证、公司章程、验资报告、贷款卡；

  2. 近三年的年报、最近三个月财务报表，公司近六个月对公账单；

  3. 经营场地租赁合同及租金支付凭据，近三个月水、电费单；

  4. 近六个月各项税单，已签约的购销合同（若有）；

  5. 企业名下资产证明。

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  2021-10-13 13:24 符腾丹 客户经理

  去银行贷款，银行着重要看的是你的偿债能力以及资产变现能力等指标，比如资产负债率、存货、经营性现金净流量等