其他回答(共7条)

• 

  2021-07-25 11:56 赵颐轩 客户经理

  意外伤害保险即所谓的意外险，不同的年龄段会适合不同的意外险产品，想了解的小伙伴可以看一下奶爸这篇文章。
  
  那么，买意外险的时候要注意什么呢？
  
  （1）意外保障是否全面
  
  一般综合意外险都会包含意外医疗和意外伤害导致的身故/全残保障，除此之外，如果产品还约定猝死，交通意外保障就更好了。
  
  当然还有意外住院津贴，这可以在一定程度上减轻家庭经济负担，意外险产品的保障越全面，对被保人越有利。
  
  （2）保额是否足够
  
  买保险就是买保额，在成人意外险中这一句话也是适用的，如果成人遭遇意外风险，保额不够高，根本无法给家庭带来足够的经济补偿，具体的保额应该买多少，要根据家庭情况而定。
  
  奶爸的建议是保额可以覆盖家庭负债，比如家里有10万车贷，60万房贷，那么保额最少应该买70万。
  
  （3）注意免责条款
  
  基本上所有的保险产品都有免责条款，这些条款约定的是保险公司不赔偿的情况，投保时一定要注意哪些情况属于免责范围，免得引发后续的理赔纠纷。
  
  奶爸总结：
  总的来说，小伙伴们在买意外险的时候，要根据自己的预算以及需求，选择最适合自己的保险产品。
  

• 

  2021-07-25 11:50 黄相森 客户经理

  要注意意外险的免赔事项，这些情况是不在理赔范围内额。

  一、意外险的定义

  在我们日常的认知中，意外就是指意料之外、没有想到的事情。但是在保险里，“意外”有着严格的定义：意外是指外来的、突发的、非本意、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。

  看上去可能有点啰嗦，但是里面的每一个要素都是很重要的：

  外来的：是指被保人身体以外的原因造成的事故，比如车祸、食物中毒、猫狗咬伤等等；

  突发的：指事故的发生没有较长的过程，如溺水、触电、跌落等等，而职业病是较长期、逐步形成的，不属于意外；

  非本意的：指未预料或者无法抗拒的事故，比如车祸属于就意外；

  非疾病的：如猝死、突发脑溢血等，虽然是突发的，但是属于被保人自身的身体问题；

  身体受到伤害：即必须是身体部位受到伤害，义肢等就不在范畴。

  如果不符合上面的任意一点，那就不算意外，买了意外险也是无法达到理赔要求的。

  2、意外险不赔的几种情况

  意外险免责，也就是不赔的情况包括：猝死、高原反应、中暑身故、高危险运动，自杀身故、因病摔倒、妊娠/流产/分娩等。

  上面举了一些意外险不保的例子，这里希望大家能够清楚，我们理解的意外和保险里的意外不是完全一样的。

  虽然意外险很便宜，但并不是随便买一款就可以，一不小心就有可能掉进坑里。所以大家在配置意外险的时候，一定要记住学姐讲的这几点：

  >>>

  对于消费者来说，一定要了解保险，看清条款，知道自己买的产品什么可以保，什么是不保的，重点看免责条款。

  当然，意外险其实是一种补充，意外险不保的很多情况，比如前面提到的猝死、中暑身故、高原反应身故、高风险运动导致的身故、2年后自杀等，定期寿险都能保。

  所以对于家庭的支柱来说，定期寿险要重点配置，意外险可以作为补充。

• 

  2021-07-25 11:47 龚富贵 客户经理

  买意外险之前，一定要注意这几点： 1.意外险不是所有“意外”都能保，意外险能保的“意外”一定是外来的、突发的、非本意的、非疾病的，像酗酒、中暑、高原反应、猝死、食物中毒导致的伤残及身故意外险不赔；2.意外险一年一买才划算，不要买长期意外险。

• 

  2021-07-25 11:44 齐昆明 客户经理

  买意外险之前，一定要注意这几点： 1.意外险不是所有“意外”都能保，意外险能保的“意外”一定是外来的、突发的、非本意的、非疾病的，像酗酒、中暑、高原反应、猝死、食物中毒导致的伤残及身故意外险不赔；2.意外险一年一买才划算，不要买长期意外险。

• 

  2021-07-25 11:41 齐晓峰 客户经理

  开心保提醒您：
  NO.1：猝死不赔
  现代人生活节奏快、工作压力大，猝死死亡率逐年升高。但是意外险对于猝死这一情况是不进行理赔的。
  实际上，猝死多因体内潜在的进行性“疾病”在某种因素的作用下突然发生，因此在保险业内一般都认定“猝死”是因疾病死亡，并不符合意外险的保障范围。
  如若是长期的过度疲劳导致身体的超负荷运转，自然也并非属于“突发”。综上所述，过劳猝死意外险不受理。
  NO.2：中暑死亡不赔
  医学上认为中暑是一种疾病，主要是因为人长时间在高温之下，导致身体机能出现了一定的变化，需要较长的一段时间来发生。同时，中暑在一定程度上是可以避免、可以预见的，因此中暑死亡并不在意外险的赔偿范围内。
  NO.3：高原反应不赔
  高原反应是人人都可预知的情况。当选择去西藏等海拔较高的地方游玩时，事先就需要做好高原反应的防御措施。“意外”发生实际上并不符合“突发的、不可预见”这一条件，且高原反应与自身的身体状态有关系，严格来讲是一种病理反应。因此不受获赔。
  NO.4：妊娠意外不赔
  多数意外险产品已经明确将妊娠意外、流产等列入免责条款。
  因为被保险人在怀孕期间发生意外的风险大大增加，想要在怀孕期间获得保障，就需要投保专门的孕妇保险。
  NO.5：个体中毒不赔
  食物中毒实际上符合“外来的，突发的，非本意的，非疾病的”这四要素，因此倘若发生3人或3人以上的集体中毒事件，意外险是进行理赔的。
  但倘若发生个体食物中毒事件，则不赔。原因是个体食物中毒的原因较不明确，可能与个人体质相关，引发了肠胃疾病；也可能是刻意为之，无法排除“自杀”情况。因此保险公司不受理个人食物中毒案件。
  NO.6：探险身亡不赔
  许多保险公司的意外险将被保险人“从事潜水、跳伞、攀岩运动、探险活动、武术比赛、摔跤比赛、特技表演、赛马、赛车”等高风险活动列为免责条款，所以攀岩坠亡是不赔的。
  当然在一些特殊情况下，以及一些为特定人群准备的意外险产品上，保险公司是承保这些高危项目的，不过对于承保人有严格限制，保费的额度也有很大的提高。
  NO.7：摔倒死亡不赔
  身体健康的情况下，摔倒可能只会导致擦伤、骨折等现象。但倘若摔倒致死，很大原因并不仅仅是摔了一跤这么简单。摔倒致死只是诱因，罪魁祸首可能是由于被保人的体内疾病（如脑血管破裂、心脏病等等），这就是保险赔付的近因原则。
  NO.8：手术意外死亡不赔
  施行手术是由于疾病，并非是因为意外伤害，而且做手术是经过常某本人同意的，也就是说在手术之前被保人就已经知道手术存在着很大的风险。因此手术死亡的近因并不是因为意外，而是疾病。
  一定要记住“意外伤害与死亡或残疾之间必须存在因果关系，否则不能构成保险责任。
  但不管怎么样，上述八种情况在意外之中仅占小部分。
  根据统计局显示数据：在中国，每年非正常死亡人数超过320万。
  庞大的数字背后，是残酷的现实，而意外险仍旧是我们抵抗风险入侵的重要手段。
  看清免责条款，选择适合自己的意外险，合理配置，才能让保险真正成为我们的保护伞
• 

  2021-07-25 11:38 黄盛波 客户经理

  意外的四大要素是外来的、突发的、非本意的、非疾病的。如果不符合此原则中任何一项，都不能算作意外。或是虽符合四要素，但因用户将自己置身于意外风险明显增高的场景中，也同样不能理赔。
  经常容易被误解的几种不算意外的情况如下：
  1.中暑、高原反应、病毒感染等：中暑是医学上说的热射病，属于疾病范围，不符合非疾病这一点。同理，高原反应、病毒感染等也属于疾病范畴。
  2.猝死：与中暑一样，虽然主观觉得猝死是突发的意外，但实际它是源于自身内在的某些疾病，包括心源性的和非心源性的。新闻中常见的“过劳死”本质是过度疲劳导致机体内在的变化，如血压升高、动脉硬化等。既然是内在变化，通常意外险也是不赔付的。
  不过近年来市面上也出现了附加突发疾病身故责任的意外险，覆盖了猝死的风险。另外，寿险也是不错的选择。
  3.食物中毒：食物中毒要分为群体性还是个人性的。如果同时进食的人中有3人或3人以上发生食物中毒，可以认定是意外事故，可以理赔。但如果不足3人，一般认为与个人体质差异有关，不能算作意外。
  4.药物过敏、手术意外：无论是使用药物还是手术，本质都是因为疾病引起的；当然整容手术导致的意外也是免赔的。
  5.从事高风险运动或参加职业或半职业体育运动：特定场景下意外风险明显增高，所以纳入到综合意外险的免赔范围中，但这块有专门的高风险运动保险可以选择。
• 

  2021-07-25 11:35 齐晓影 客户经理

  　1、因为摔倒而死亡
  如果被保险人因为摔倒而死亡，但事故中真正导致被保险人身亡的原因不是摔倒，而是被保险人本身患有的疾病，摔倒只是诱因，不能作为决定性因素，那么就无法获得理赔。当出现多个原因导致被保险人死亡时，一般要以最直接、最有效、起决定性作用的原因作为理赔的依据。
  2、手术意外
  有的患者为了避免自己在手术途中发生意外，希望转移这种风险，因此购买了意外险。这种想法是正确的，但购买的保险不对。普通的意外险对于手术过程中的意外是不予赔偿的，只有遭受到了意外伤害，才能申请索赔，而疾病手术过程中的意外死亡，保险公司不承担赔偿责任。如果是为了防范手术过程中的意外事故，可以购买手术意外险。
  3、高原反应
  普通的意外险对于高原反应导致的意外事故不承担赔偿责任，原因是高原的缺氧条件是完全可以预知的，不符合意外险中对意外“突发的、不可预见的”这一定义要素。所以说，如果被保险人因为高原反应而医治无效不幸辞世，保险公司不承担赔偿责任。
  4、过劳猝死
  造成过劳猝死的很大一部分原因是长期的疲劳工作，对于被保险人当事人来说，很清晰地知道自己的身体处于超负荷运转状况，却任由耗竭而导致死亡。因此过劳猝死并不算外来的突发情况造成的，保险公司不承担赔偿责任。
  5、中暑
  中暑从定义上来说，是一种疾病。中暑跟病患、病患的身体机能、身体素质有很大的关系。中暑是由内在因素引起的，而不是外来因素造成的。而且，中暑在很大程度上可以预见的，被保险人可以采取措施避免。因此，中暑不属于意外伤害，保险公司可以不承担赔偿责任。