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  2021-01-01 13:44 连书耀 客户经理

  可以参考世界权威金融分析机构标准普尔公司推出的家庭资产配置分布：

  10%的现金用于日常开支；20%的现金用于保险保障；30%的现金用于购买房产，投资股票、基金等；40%的现金用于养老和教育长期规划。

  首先，家庭的保障是非常必要的，这个是我们好多人或家庭忽视掉的部分。虽然保障平时看不到什么明显的作用，但是到了关键的时刻，它能够保障你的生活不被风险所吞噬。因此20%用于保险保障非常必要，这部分主要投资于保险保障产品，例如意外伤害、家庭成员重疾保险以及家庭支柱人员的人寿保险等。

  在整个家庭有了基本的保障保护后，后面要考虑的即是那些未来“必定”要支出的部分，例如小孩的教育，未来的养老。这些“届时”都需要大额的资金，而且是肯定是需要支出的部分，因此这部分的投资（正常情况下为家庭可投资资产的40%）应该相对比较稳健。设定明确目标，通过长期稳健投资获得稳定回报以达成预期目标，因此这部分的主要投资于相对稳健的偏固收类产品，例如债券、信托产品以及一些定期理财产品，有兴趣的朋友可以关注我们度小满理财APP上的该类产品。

  在家庭已经有了“抗风险”（保险保障）能力以及明确（目标）执行计划后，就可以关注怎样最大化在风险可承担范围内提升家庭财富回报率。可以拿出家庭30%的资产用于“高回报”性投资，因此这部分资产主要投资于一些高风险高回报的资产，例如股票、基金等，以期望在一个相当长的周期内获得“超额”的回报。

  当家庭保障、目标规划、以及财富增长都已经有了对应的安排，剩下要考虑的就是日常生活支出，正常情况下，预留家庭3-6个月的基本支出费用，主要投资于一些流动性很高的产品，例如货币基金、银行存款理财产品，例如我们度小满理财APP上的“三湘银行活期”，提前支取收益3.9%左右，随时存取，当日起息，节假日无限制，任意自然日支取，当日实时到账，无交易日限制，无限额限制，50万以内100%赔付。

  总之，科学的理财，是在风险可接受的情况下，对时间和现金流进行管理，保证资金的合理配置，以及与目标的匹配。

  您可以在应用市场搜索“度小满理财APP”或者关注“度小满科技服务号（duxiaomanlicai）”了解详细产品信息。投资有风险，理财需谨慎哦！

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  2021-01-01 13:41 龚富贵 客户经理

  通常来说，身故保额需达到家庭总资产的20%以上为宜。如果选择的保额过低，保险起效了对家庭的作用也无法有效发挥。

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  2021-01-01 13:38 章要在 客户经理

  随着社会的发展和人民生活水平的提高，很多人认识到保险是保障日常生活，抵御可能发生的风险对家庭生活造成重大影响的一个重要工具。但是，由于保险是一个很复杂的金融工具，很多人在买保险的时候并没有搞明白怎么买保险比较好，今天我们就总结了几个关于买保险的知识，希望对大家有帮助。

  1、先父母，后孩子

  简而言之，就是为孩子和成人之间，要先为成年人购买足够的保险。为什么要先买父母而不是孩子？

  举个栗子：如果一个年收入为20万的家庭每年的预算为10％，那就是2万美元为全家购买保险。如果你不考虑，你应该为你的孩子购买7000元的重大疾病保险。下面的空间非常小，剩下的13,000怎么办？

  这笔钱足以让一个成年人购买重大疾病保险，而定期寿险、医疗保险没有多余的预算配置，而另一个成年人处于裸奔状态。如果由于疾病导致大量的经济需求，整个家庭的经济将被摧毁。

  因此，保姐的建议是普通家庭应该是成人和儿童。在能力范围内选择合适的产品。

  2、首先是保额，然后是保费

  在我们购买保险之前，我们必须意识到保险风险为保障,保额应该涵盖风险发生时的经济损失。

  如果你购买的保额太少，你就不会达到保障的效果，比如上一次特别扎心的情况：双胞胎同时生病，治疗费用是数百万。虽然母亲明智地为孩子买了保险，但因为保额小，远远没有达到治疗标准的费用。所以母亲只能选择两个孩子来治疗其中一个孩子。因此，保额是不够的，保险的作用大大减少。

  如果我们已经买了保险，但是不合理的保额配置怎么处理？

  第一种情况：保额买得太低了。

  这个问题处理起来非常简单，就是再买一份！商业保险保额可以叠加，并且可以在再次购买时补充先前的缺陷。例如，如果你有一份严重的疾病保险，其份额不足豁免，你可以在再次购买时考虑轻症豁免重大疾病保险。

  第二种情况：保额买得太高了。

  实际上，大多数产品以后可以调整减少保额，可以致电保险公司客服咨询。但是，这种事情没有高不高低不低的，只有够不够。多总是好于少，所以多保鱼我建议如果经济压力不大，你可以把它放在第一位，随着收入的增加、货币扩张，我们需要的保额实际上正在改变。如果它确实影响了你的日常生活，那么做出调整还为时不晚。

  另外，很多投保人认为产品不是问题，一言不合就退保。请记住，每个保单都有自己的现金价值，退保不退还已支付的保费，退款的是保单现金值。但是，如果产品真的是一个坑，它仍然可以及时停止退保。但要注意！一定要等待新的保单在等待期后回去，不要出现保障的间隙期。事实上，多保鱼认为保险没有“买入和买错”，只是“买够”，每一分钱都不会白花，无论是买教训还是买保障。

  3先保障后理财

  在今年举行的第13届全国大会人大上，总理13次提到“保险”一词，明确提出“扩大保险市场的风险保障功能”。

  撇开政策问题，在限制家庭保险费用的情况下，我们将购买一个保险金额为50万的儿童和保险金额为10万的返还型保险要来得实际，因此我们为孩子购买保险。首先考虑保障功能。否则，即使经过几十年的金融保险保费返还，对孩子有什么意义呢？

  4、先产品，后公司

  说到这个问题，先科普一下：法律规定寿险公司不允许关闭，而收购时的保单将由其他保险公司接管继续执行。也就是说，在购买保险时，保险公司不是我们的首选因素。不同的保险公司在推出保险产品时有不同的定位，例如保费和保额之间的比例、保障项目、保障覆盖范围、和保障时间等等。

  以上我们可以了解到，保险涵盖的内容真的是非常复杂，保险动辄就要交个几十年，所以买保险之前一定要多了解保险知识，这样才能避免买保险的一些误区，更大可能的买到适合自己的保险产品，希望今天总结的内容对大家有帮助，也希望每个人都能买到适合自己适合家人的保险。

  更多的关于保险怎么买的内容参考这个链接吧

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  2021-01-01 13:35 赵首永 客户经理

  保险小编帮您解答，更多疑问可。

  将收入的一部分拿出来，做保险规划，在将来你会发现，这将会是一笔很客观的存款。那么，购买商业保险的费用控制在多少不会影响正常生活，同时还可以拥有较好的保障呢?
  有媒体发表文章称，有保险专家提醒大家，要尽可能地将家庭资产金融化，从而减少灾害造成实物资产毁坏而带来家庭财富的损失。专家建议：“将收入的30%用于购买保险，这是一个最科学的额度，用三成的钱保障所有资产的平安。其次在保证自用住宅、教育基金、养老都合理准备的情况下，再将剩余的钱用于投资股票、基金、债券等高风险投资项目”。
  这种“一刀切”的建议，不免让人觉得太过片面。
  有的家庭非常年轻，他们需要更多的资金用于家庭建设，比如买房、买车、生儿育女，需要积极地参与投资，冒些风险以赚取收益、扩充资产，而保险对于他们来说，可能只需要选择高保额、低保费的基础产品就行了，花上30%的收入用于保险，反而会拖累家庭成长，影响生活品质。
  而有些家庭已经相当成熟，资产上亿元，这样的家庭又何需保险呢?要知道，保险并不能降低风险发生的概率。它不是灵丹妙药，也不是金刚护体衣。保险的意义在于能够让你本人及家人在经济上好过一些，在你需要的时候给予经济支持。这对于一般收入的家庭来说是很必要的，但对富裕家庭来说，就显得可有可无了。
  其实，对于每个家庭来说，保费支出的比例都不是一成不变的。还应该根据各个家庭的具体情况分别对待。可将每个家庭所交的保费分为两块：1、保障类型的保险产品;2、投资理财类型的保险产品。
  1、保障类型的保险产品。一般来说保障类型保险产品所占家庭年收入的比例应该以10%为参考标准。然后再根据具体情况酌情增减。因为这个保费支出比例有太大的讲究。
  比如一个年收入500万元的家庭，我们能建议他们用家庭年收入的10%购买保障型的保险产品吗?这个答案肯定是否定的。因为即便是他们用家庭年收入的5%购买保障类型的保险产品，那风险保额也将是一个惊人的数字。况且，客户也不可能愿意购买，即便是客户愿意购买保险公司核保也不可能通过。
  再举一个案例，一个有稳定工作但年收入只有3万元的三口之家，请问如果用他们家庭年收入的10%规划一家的保险保障真的能解决保障问题吗?这个答案仍然是否定的。或许他们用他们家庭年收入的15%用作购买保障型保险产品更好，更能让人安心。
  2、理财类型的保险产品。理财类型的保险产品一定要建立在家庭保障类型的保险产品充足的情况下考虑。
  由于当今市场上热销的保险产品很多都是理财保障兼顾型的，受这些因素影响，有关保费开支的比例业内人士之间同样也会有一些争议。
  总体来说，即便是高收入家庭，即便兼顾了全家人的人身保障和家人多方位的家庭财务规划，家庭保费的开支都应该以25%以内为宜，最多也不应该超过家庭年收入的30%

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  2021-01-01 13:32 齐春怡 客户经理

  第一危险赔偿方式的概念是：在发生保险责任范围内的损失时，不论是否足额保险，保险人按实际损失赔偿，而不是按责任比例分摊损失，但最高赔偿金额不得超过保险金额。
  比如你的房子值200万，不管你是按照100万、还是50万投保，
  如果发生了保险事故你损失了20万元，那么保险公司都给赔给你20万元的；
  如果发生了保险事故你损失了60万元，保险公司分别赔偿60万元、60万元、50万元；
  如果发生了保险事故你损失了150万元，保险公司分别赔偿150万元、100万元、50万元；
  就是说发生保险事故后，在保额范围内的损失属于第一危险，由保险公司承担；在保额范围之外的损失属于第二危险，由自己承担。
  （企业财产保险才使用比例赔偿方式）
  至于保险金额怎么选定，我的建议是根据自己的经济能力和预计发生损失后自己承担风险的能力来确定。
  当然最好的方法是足额投保，就是资产值多少钱，就投保多少钱。
  如果觉得贵，那么就设想一下发生事故后的最大损失估投保保额，最简单的就是看看本地区发生一次煤气爆炸事故后房屋受损后恢复原状的维修金额，这应该是最极端的事故了（家财险不承保地震），然后自己简单的合计一下保额包括：
  （1）房壳：如果在意这点保费，一般取一半就好，比如200万的房刻，选个100左右就可以了；
  （2）装修：那这个就按照实际花了多少钱来统计一下吧；
  （3）家具家电：也按照实际购置价确定；
  （4）其他资产：都按照实际购置价确定，但是有些东西的风险比较大，比如金银首饰被盗，保险公司一般不会全额投保，而是设置赔偿限额（比如2000元），那么如果你丢了1万的首饰最多就给你2仟，2仟以下按实际情况赔。
  保险方案的选择，很多保险公司有设定好的方案，在其中选择一个适合自己的就好；
  保费方面，一般就200—500元一年的，不会太贵的，我们公司给每个员工投保的方案很全，每个人才240元。
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  2021-01-01 13:29 黄白燕 客户经理

  1.计算好保障缺口先买寿险
  现在并不能够与未来等同，需要先做好保障，完成风险的转移，避免家庭生活质量大幅下降。家庭保障上，需要先计算缺口。需求=责任-准备。
  责任就是刚性支付，就是即便离世也仍然需要支出的钱，比如：孩子的教育资金，父母的赡养费，需要偿还的贷款，丧葬费用等。
  准备指的是家庭的准备金，是流动性好的资产，简单地说成现金类也可以。
  医疗规划方面，住院医疗定额交付、癌症保险、重大疾病保险。
  2.想做一些资产增持投资
  此后随着工作和投资都进入积累财富的高峰期，可开始降低投资风险，降低风险类资产的投资比例，增加固定收益类资产的投资比例。
  房产可以考虑出租，每月租金收入进行基金定投，建议以股票基金、债券基金搭配投资大宗商品的基金作为定投组合，在投资品项上做一定分散。
  在现阶段的资产配置，可参考较进取的比例：40%比例的资金投资风险类产品，50%的资金比例投资固定收益类产品，10%左右的资金比例存放现金及货币类产品。
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  2021-01-01 13:26 龚子顺 客户经理

  我们在进行家庭保险规划时，在选择适宜的保险产品前，应先规划保险所需的费用。
  一般来讲，家庭保险配置所花费的总费用最好在家庭年收入的1/10，在为各个家庭成员配置时，保险花费的保费应从收入较高的家庭成员到收入比例较少的家庭成员逐渐递减。
  所以，家庭在配置保险时，要先给大人配置完善后，再完善孩子的保险，顺序与保费比例都应合理规划。