长生福重大疾病保险，好不好
龚巧丽
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2020-09-19 07:30
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2020-09-19 07:36最佳答案
贵得有点道理
重疾险里有些产品很像，如同双生子，欢喜点叫致敬，难听点叫抄袭。
比如长生福和康惠保多倍版。
就不说谁抄谁了。
两款产品，都是不分组的多次重疾险，都有中症和轻症保障，而且中、轻症的赔付次数和额度相同。
价格却有差距：
0岁，长生福贵了12%；30岁，长生福贵了20%。
不怕不识货，就怕货比货，长生福这个价，值吗？
咱们比比看。
02长生福有很多不如人家的地方。
比如：
中、轻症的两次赔付，人家不要求间隔期，长生福有个90天限制。
轻度面积Ⅲ度烧伤，人家是烧伤达到身体表面积的10%就赔，它是15%。
而且保障期限只能是终身，以前还强制绑定终身寿险，最近才出了“纯净版”。
职业限制比人多，投保地域比人少。
那么，长生福的优点有哪些？
“全残”的定义要宽松一些，还含有“终末期疾病”保障。
有一定优势，但不该那么贵。
长生福的价值之处，在轻症上。
03在讲长生福的轻症保障前，我们先了解三个知识点：
知识点1：
重疾险重点保障的是癌症、心脑血管疾病和终末期肾病，这些疾病在国内的相对发生率很高。
知识点2：
除了癌症外，心脑血管疾病、终末期肾病的理赔标准极高，不是“确诊即陪”。
知识点3：
轻症理赔案例中，超过60%都是心脑血管类疾病。
结论：
心脑血管疾病达到重疾的理赔标准很难，轻症着重弥补这个问题。
所以，当平某福的轻症中不含心脑血管三项时，它的轻症保障失去了大半功效。
04长生福的轻症条款，不但对心脑血管疾病覆盖很好，而且要求宽松，没有隐形分组。
宽松，主要是指轻微脑中风
在多数产品的轻症中，轻微脑中风的理赔标准为：
肌力3级或以上，6项基本生活活动中2项或以上不能自理，达到标准后按轻症赔付基本保额的30%左右。
而长生福和康惠保多倍版则将这一项列为中症保障：
相同的理赔标准，按照中症赔付基本保额的50%。
这是两款产品共同的亮点。接下来，是长生福的独特之处：它的轻症保障里，比康惠保多倍版多了一项轻微脑中风：
这是我见过最宽松的轻微脑中风理赔标准，在脑中风这种高发疾病的理赔上，长生福会比其它产品先行一步。
没有隐形分组，主要是指心血管疾病
所谓隐形分组，看看康惠保多倍版的条款：
这不代表康惠保多倍版坑，多数重疾险的轻症条款都含这一项，因为这几项轻症容易相继发生。
再看看长生福的条款：
没有隐形分组。
05长生福这款产品，从名字到产品灵活度，都显得老气横秋，一副前朝遗老的摸样。但在轻症的保障上，还蛮实在的。
如果预算充足，想买多倍重疾险，又满足50万保额的要求，不妨考虑下长生福。
一定要要重视轻症。
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其他回答(共4条)
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2020-09-19 07:45 齐敬磊 客户经理
简介：长生人寿保险有限公司（英文名：Nissay-Greatwall Life Insurance Co., Ltd. 原名：广电日生人寿保险有限公司）成立于2003年9月，是中国首家获准开业的中日合资寿险公司。公司由中国长城资产管理公司和日本生命保险相互会社共同合资经营，注册资本金13亿元人民币（中外双方各占股50%）。目前公司已在长三角及北京地区开展各类个人和团体保险业务。随着业务的发展和营业区域的扩大，公司正加快向全国性经营的寿险公司迈进。
中国长城资产管理公司是中国四大金融资产管理公司之一，以资产经营管理为核心，重点服务中小企业为特色，以多种综合金融服务为手段的现代金融服务企业。日本生命保险相互会社是日本最大的保险公司之一，历史厚重，技术先进。中国长城资产管理公司的金融、全国网点和银行背景等优势将与日本生命保险相互会社的雄厚实力、国际经验和先进技术等优势强强联手，互为补充。未来随着业务拓展，股东双方还将不断追加投资，在已开设浙江、江苏、北京分公司基础上尽快布局机构网点，努力把长生人寿打造成为全国性、第一流的中外合资人寿保险公司。
因业务发展需要，现向社会公开招聘所述岗位。公司将提供良好的发展平台、培训计划以及完善的社会保障，诚邀各方人才加盟，共襄盛举。
法定代表人：孟晓东
成立日期：2003-09-23
注册资本：216700万元人民币
所属地区：上海市
统一社会信用代码：91310000755013993P
经营状态：存续（在营、开业、在册）
所属行业：金融业
公司类型：有限责任公司(中外合资)
人员规模： 100-499人
企业地址：上海市静安区南京西路688号501-505、509-510室
经营范围：在上海市行政辖区内及已设立分公司的省、自治区、直辖市内经营下列业务(法定保险业务除外):(一)人寿保险、健康保险和意外伤害保险等保险业务;(二)上述业务的再保险业务。
【依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动】 -
2020-09-19 07:42 米士刚 客户经理
长寿且有福。 -
2020-09-19 07:39 龙安隆 客户经理
适合自身的保险才是真正的好，建议先了解一下自身对于保险配置的需求，再做规划。
考虑以下因素:
多重赔付：赔付第一次后，第二次再得可以再赔付。
分组赔付：对疾病进行分组，只与第一次赔付疾病不同组，才能获得第二次赔付。
不分组赔付：也就是说只需要与第二次所得疾病不同种，就能获得理赔。 -
2020-09-19 07:33 连保军 客户经理
适合自身的保险才是真正的好，建议先了解一下自身对于保险配置的需求，再做规划。
近两年来，多重赔付型产品日新月异。虽说创新了中症这一概念，但仍然跳不开“重疾分组赔付”画的圈。
多重赔付：赔付第一次后，第二次再得可以再赔付。
分组赔付：对疾病进行分组，只与第一次赔付疾病不同组，才能获得第二次赔付。
不分组赔付：也就是说只需要与第二次所得疾病不同种，就能获得理赔。
而这一回，长生福：分组是什么？咱轻中重全不分组！
极致的保障
虽说重疾不分组早就不是创新点了，但是不分组保障还那么全面还真是没有过。
1、等待期仅90天；
2、100种重疾，2次赔付不分组，间隔365天；
3、20种中症，2次赔付不分组，每次赔付50%保额，间隔90天；
4、40种轻症，3次赔付不分组，每次赔付30%保额，间隔90天；
同类型产品就本来就不多，比较出名的就一款中意人寿的悦享安康。
长生福无论在保障还是价格上都完全盖过了悦享安康，毫无疑问地成为不分组多重赔付型重疾的王者。终于有人超越悦享安康了，蜗牛君已经等了2年了。
其他产品对比
那么多福，是不是有点选择困难了？没在怕，蜗牛君把带福字的都拿出来。一看就能知道谁是认真的。
1、华夏福多倍版
经得起考验的华夏福多倍版，在间隔期上还是稳稳地站在了众 “福”之上。就连价格也无疑是上乘。但是这疾病分组与不分组之间的较量可是大有内涵。
华夏福的五次看起来多，但毕竟人不可能一辈子得那么多次病，能用的上的可能最多两三次，5次有些炫耀的感觉。从理论上来说，2次不分跟5次分是一样的，假设第一次都得癌症，那么第二次不管怎么样肯定是在另外的四个组里，那么5次看起来要更好，但事实却是华夏福的第一组不仅仅只有癌症，还有终末期肾病，慢性肝功能衰竭失代偿期，急性或亚性肝炎，红斑狼疮等11个病，而这些病，都是比较高发的疾病；而且，如果第一次得的不是癌症，而是其他的系统疾病，那么2次不分组可以是同组别的疾病，从这么看，长生福即便是2次赔付，综合赔付概率也要高于华夏福多倍版，多出来的这些价格就物超所值了。
而看起来长生福的弱项，中症与轻症的90天等待期在实际操作中也只是两次大病隔了3个月，华夏的没有间隔期并没有特别大的实际意义。
2、国寿福至尊版
单次赔付比多次赔付还贵。分不分组、王者不王者都不关国寿事，是游走在另一个世界的产品。如果买入此福，请自求多福，毕竟像华夏福多倍版在第91天就开始保障赔保额了，国寿还只能赔已交保费。
3、平安福2018
还是贵贵贵贵贵！槽点还比国寿福多，这部分点评就交给留言区的小伙伴吧。
产品总结
长生人寿这次出拳还是值得一买的。产品没毛病，跟华夏福比较起来蜗牛君更喜欢长生福，喜欢悦享安康的中意党也可以抛弃旧爱了。
公司背景介绍
蜗牛君在第一次接触这个产品前也是对长生人寿很陌生，看了资料马上就熟悉起来了，这是一家命运多舛的公司，2003年就拿到牌照，一直都没怎么经营，股东里面有蜗牛君最爱的日本生命，这是一家日本互联网业务做的最好的保险公司，专业度是没有问题的；另一个股东长城资管，是四家国有金融资产管理公司之一，实力也是棒棒哒。长生福应该是长生人寿准备开始好好做的开山产品，因此还是很有诚意。
（资料来源：长生人寿2018年第二季度偿付能力报告）
核心偿付能力、以及综合偿付能力充足率达188%，均超过了监管规定的基本要求。（核心偿付能力标准线：50%，综合偿付能力标准线：100%）而且根据长生人寿往年公布的风险综合评级所示，仅有2017年第四季度为B，其余均为A。
活脱一个乖巧孩子的模样，大家可以放心。
（保险专业防坑，就看蜗牛君知乎号：蜗牛说保险）
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