其他回答(共7条)

• 

  2019-10-30 12:49 齐景宪 客户经理

  医疗保险报销的范围要比重疾险广泛，但在同等保额情况下，医疗险明显要更贵。医疗险和重疾险就隶属于健康险大范畴，这两个险种可以应对一个人生病后所面临的门诊挂号、住院、手术、康复等各种医疗费用。不过，二者之间有较大差别。医疗险主要针对“门诊和住院”所产生的费用，而重疾险针对的则是“重大疾病”。
  1、报销项目上，医疗险报销项目多，重疾险仅针对大病。
  从补偿机制的角度来讲，市面上最常见的补偿型医疗险就是报销制，而重疾险则是一次性支付。
  2、医疗险看实际花销，重疾险是定额赔付
  商业医疗保险一般都是补偿型险种，一般是在社保报销之后，保险公司再对剩余部分进行“接力”报销。按照前述医疗险的规定，如果被保险人已经从其他渠道获得了赔偿，保险公司就不会对已经获得补偿的部分进行赔付。
  双11我就（要）1福利，1健康
  双11活动时间：11.9-11.15
  产品：一年期重疾
  重疾+轻症双保障
  轻症外20%赔付
  无需发票确诊即赔
  0.15元/天起
  活动奖励：
  1）同一投保用户超500元，即可获体检卡服务
  2）用户（新）绑卡可领100元话费
  3）双11当天十一月生日客户购买保险额外获得500元话费（限前20位客户）
  4）双11当天前11位绑卡用户可额外获得500元京东E卡
• 

  2019-10-30 12:43 赖鹏博 客户经理

  通常我们说的五险一金是指养老险、医疗险、工伤险、生育险、失业险和公积金。普通社保不包含大病保险。大病保险有两种：一是你或者你的单位向商业保险公司购买的重疾产品；二是某些地区、某些行业为参保者提供的疾病保险，属于补充医疗的一部分。比如沈阳市就为沈阳的社保职工提供一定额度的大病保险，由政府及单位和个人各自承担一部分保费，该保单由商业保险公司承保。还有例如上海市教育行业为所有教师提供一定额度的大病保险，这是由行业工会组织的，你明白了吗？
• 

  2019-10-30 12:40 龚巧云 客户经理

  虽然重疾险和医疗险都属于健康保险，但是他们有以下区别：
  1、报销方式不同。医疗险属于费用补偿型，不管购买了多少份重疾险，累计所给付的保险金额不会超过实际所花的医疗费用，而重疾险属于定额给付型，只要罹患了合同所定义的重大疾病，保险公司就会按照保险金额来进行赔付。不管你花了多少钱，少了的话保险公司不会补，多了保险公司也不会扣。
  2、医疗险一般是一年期的短期险种，到期需要续保，若产品停售或者是发生过理赔还可能会影响到续保的情况，保费也会随着被保险人年龄变化而变化。而重疾险一般是长期缴费且每年保费固定不变，即续期缴费不会有任何增长，重疾险越早买越划算。
  这两个险种可以选择搭配起来购买，能提供更完善的健康保障。
• 

  2019-10-30 12:37 赵风茹 客户经理

  说一下自己的！
  这几年一直一个人在外地工作，还是挺担心家中父母的健康问题的，毕竟年纪大了，免不了有些头疼脑热的。
  但是工作忙，不能常常回家，最后就决定给父母买份保险，求个安全保障。
  看了一下市面上的很多年保险产品，给父母买保险还是有些麻烦的，会遇到很多问题。
  其中最难的就是健康问题。
  一般到了五六十岁，身体或多或少都会出现一些健康异常，高血压、高血脂、高血糖都挺常见的。
  在购买时，保险公司的核保会更加严格，而且保险的杠杆极低，像有些重疾险的保费都快和保额相当了，基本上失去了购买的意义。即便是防癌险，也是有保额的限制的。
  年龄问题也比较麻烦。很多保险都是有年龄购买限制的，像一些医疗险和寿险，超过65周岁就不能购买了。
  限制一多，产品选择就有限了。
  建议你，若是想要购买，主要还是选择意外险、医疗险和防癌险。
  意外险和健康的关系不大，即便到了80岁也是可以投保的。
  父母年纪大了，腿脚没有年轻时方便，反应也慢了，挺容易遇到骨折一类的事情，因此一份意外险的保障还是很有必要的。
  不过，给父母选意外险和给年轻人选意外险还是不一样的。
  年轻人更重视身故保障，主要是为了在发生不幸时，能用这笔资金给家人提供一些经济保障。
  而给父母买保险，要更看重意外险提供的意外残疾保障以及意外医疗保障，身故保障反倒没那么重要了。
  看了一下，众安有两款意外险还不错，分别是人综合意外险和孝欣保老年综合意外险。
  这两款在意外医疗保障上都是不限社保范围的，保费也不贵。
  既然父母要注重医疗保障，那么医疗险也不能少了。
  在此之前，要提醒你，医保是一定要有的，若是之前没有，也要即时去缴纳，这是基础保障，很重要。
  一般我们给父母买医疗险有两种方案。
  一是买高保额，高免赔的。
  这类可以选择买百万医疗险，五六十岁的保费一般要一千多，不过比较遗憾的是投保年龄一般限制在65周岁以内，之后的都没有办法购买了，但有些可以续保到80岁。
  二是买中等保额，低免赔的。
  这类产品的主要优势在0免赔，算是上面那一种的低配版，同样不限社保用药。
  父母年纪大了，买重疾险就不怎么划算了，容易出现保额和保费相等的情况，杠杆太低。
  而且父母身体也容易出现异常，保险公司核保严格，不容易通过。
  所以，若是为了预防重大疾病，我们可以选择为父母购买防癌险。
  防癌险有两种，消费型的和终身性的。
  消费型的只保障一段时间，比较便宜，适合预算有限的家庭。
  而终身型的可以保障终身，理赔的概率比消费型的要大，但相对来说，保费要更贵一些，比较适合预算多的家庭。
  给父母买保险，不仅仅是关爱父母，也是在保护自己。
  树欲静而风不止，子欲养而亲不待。
  大家平时有空还是要多回家看看父母，给父母做定时体检，别等疾病发生了，才察觉，这时一切都来不及了。
• 

  2019-10-30 12:34 黄益江 客户经理

  一、老人投保会面临哪些困难

  1、投保年龄限制
  

  年龄越小，出险的几率越小；年龄越大，患重病的几率更高。

  对于二十几岁的年轻人来说，可能买了保险之后几十年内都没有理赔；
  

  而如果是一个70岁的老人，5年内患大病的几率就会高得多，甚至今年买了，明年就理赔了。

  保险公司也要控制风险的啊！所以，年龄限制是非常基础的投保要求。
  

  2、最高可投保保额
  

  年龄越大，最高可投保的保额也会有限。举个栗子，某重疾险对不同年龄的人群，最高可投保的保额限制如下：
  

  0-40周岁：50万元

  41-50周岁：30万元

  51-60周岁：10万元

  意思就是：卖还是可以卖给你的，但是少卖点，让我少赔点。
  

  除了保额低以外，相对应的保费价格还会很高，可能买10万花的钱比年龄人买50万保额花的还多。
  

  所以，我劝大家，保险这东西，一定要趁着年轻赶紧买了！
  

  3、身体健康状况
  

  上了年纪之后，身体健康状况也会大打折扣，就算没有生大病，或多或少也会有一些小的慢性病，例如三高等。
  

  这些疾病在老年人群体中非常常见，但同时又会对投保造成一定的影响。
  

  综上所述，老年人投保是真的很难买。但是，作为专业的保险经纪人还是有应对的方法滴~
  

  二、老年人还能买什么样的重疾险 
  

  1、老人还能买哪种重疾险？
  

  老年人不是不可以买重疾险，而是在这个年龄段购买重疾险的话，普遍价格会很高，可获得的保额保障又很少。
  

  本来价格就高，这个年龄段的人群就别想着买返还了，不然你可以会出现这种情况：
  

  保费花了12万，保额只有10万。

  如果80岁的时候没有生大病，顶多也就是把这12万还给你。

  但如果80岁之前你生病了，就只有10万，还有2万去哪儿了？

  这2万可能就是拿去交智商税的。
  

  所以，老人最好选择保障简单的消费型重疾险。
  

  下面我们看一下两款性价比很高的重疾险

  1）昆仑人寿 健康保

  这款产品的特点是投保年龄，最高为60周岁。这是另外两款重疾险都无法取代的。
  

  因为它的最高投保年龄更高，因此，在同个年龄段，它可以购买的保额也更高。
  

  例如在51周岁时，康惠保最高只能买10万保额，但健康保可以买30万。

  2）复星联合健康 康乐e生
  

  这款产品最大的特点就是轻症最高可赔付3次。
  

  但它的投保年龄相对来说限制更加严格，因为，它的适用人群稍微有点不同。
  

  三、老年人更推荐购买防癌险

  当你买不了重疾险，或者认为重疾险的价格有些承受不住的话，可以试着退一步，例如买个防癌险试试。
  

  1、防癌险vs重疾险
  

  防癌险：只保癌症，投保年龄高，保费低。
  

  重疾险：不止保癌症，投保年龄低，保费高。

  从健康告知方面来说，防癌险对于健康的要求远低于重疾险，三高人群通常也可以轻松投保防癌险。
  

  1）一年期防癌险

  和谐健康的延年防癌险，在一年期的防癌险里，是性价比非常高的产品了。
  

  并且轻症癌症不影响续保。最高可续保至85周岁。
  

  但因为它是一年期产品，虽然前期价格便宜，但之后续保的价格会越来越高，到85周岁时，年保费达到4985元了。
  

  2）定期防癌险
  

  ▶▷ 德华安顾 孝亲宝
  

  它的保障简单有效，同时性价比也很高。
  

  ▶▷ 太平人寿 康爱卫士
  

  它跟孝亲宝相比，虽然价格高出一倍来，但是它可以提供的保障也更多：
  

  特定癌症双倍保障；

  身故返还已交保费。

  另外，在健康告知方面，除了常规告知以外，康爱卫士少了一条“被保险人未曾在其他保险公司投保时被拒保、延期、加费或在附加条件下被承保”。
  

  这条健康告知在绝大部分健康险中都会有询问，但康爱卫士没有。也就是说，即使之前有被拒保、加费等情况，也可以正常投保康爱卫士。
  

  3）终身防癌险
  

  ▶▷ 复星保德信 孝顺康
  

  这款产品最大的特点是加了一个原位癌保障，并且是额外保险金赔付。
  

  并且，这款产品还可以附加投保人豁免，内容为投保人身故/全残豁免。
  

  对于年迈的的父母来说，投保人豁免还是有选择的必要的，可以防止自己发生风险后，父母无力缴纳保费的压力。
  

  ▶▷ 长生人寿 孝鑫宝
  

  它的优点就是最高可投保保额为15万，比孝顺康高出3万来。
  

  四、老年人也能买的防癌医疗险

  对于医疗险，尊享e生旗舰版、平安e生保旗舰版、微医保和好医保都是非常棒的百万医疗险。
  

  但是对于老人来说，可能健康告知要求太高了，投保会比较困难，所以现在市面上又新出了一批防癌医疗险，供大家选择。
  

  1、防癌医疗险vs医疗险
  

  癌症医疗险：针对癌症治疗费用进行报销的医疗险
  

  医疗险：对所有疾病的住院治疗费用进行报销

  很显然，癌症医疗险的保障范围要比医疗险小得多，仅仅对癌症的治疗费用有保障。
  

  但癌症医疗险的健康告知非常友好！三高、糖尿病、甚至是心脑血管疾病等疾病，购买医疗险会比较困难，但却可以买癌症医疗险。
  

  3、众安保险 孝欣保

  这款癌症医疗险是去年的热点产品，但现在跟安享一生和老顽童一比，性价比就变得略低了。
  

  首先是，确诊原位癌后不可再续保，相对于另外两款癌症医疗险来说，就显得非常没有竞争力了。后续保障的缺失会成为消费者非常大的痛苦。
  

  另外，它分两个版本，无免赔额版和1万免赔额版。即使是1万免赔额版，它的价格也不便宜，如果选择无免赔额版的话，价格更高。
  

  而安享一生和老顽童都是0免赔额的。
  

  价格又高，续保又不友好，保障内容也没有特色，综合上来看，孝欣保可能已经没有多少市场竞争力了。
  

  4、平安健康 抗癌卫士
  

  这款产品最大的特点就是：确诊癌症后也可以续保。
  

  • 在保单首年确诊癌症后，提供确诊内1年的治疗费用，不接受续保；

  • 从第二个保单年度开始，确诊癌症后，除了报销治疗费用以外，还可以再续保，直到报销额度达到终身限额额度为止。

  本来它的续保条件应该是非常好的。但它的价格实在有点……高攀不起。

  总的来说，我的建议是：只要还能买重疾险，尽量购买重疾险！

  • 如果不符合重疾险的健康告知了的话，再退而求次购买防癌险。

  • 因为防癌险的保额比较有限，所以最好再搭配一个癌症医疗险，首推华海人寿的老顽童和安心财险的安享一生。

• 

  2019-10-30 12:31 黄相森 客户经理

  重疾险是确诊定额赔付保额的，其中一些保障的疾病是须治疗或符合条件才能赔付的。
  百万医疗险是先治疗后报销，需要被保险人先付款后向保险公司提交费用单据获得报销。
  重疾险和医疗险，有哪些不同？
  1）在理赔方式上不同：重疾险是给付；百万医疗险是报销
  2）保障期限不同：重疾险可以是一年期、保20年、保障到70周岁或终身，其中任一都是可以的；百万医疗险是交一年保一年的
  3）投保年龄限制不同：重疾险的投保年龄限制较严格，基本超过55周岁/60周岁就没有什么重疾险可以选择了；但百万医疗险的投保年龄限制就比较宽松了，超过55周岁依然有很多产品可选择。
  4）保障范围不同：重疾险可提供的是重疾、轻症、部分产品有中症的保障；百万医疗险的保障范围比较广，不仅是疾病还会包括护理、检查和床位等费用。
  以上这些其实就是重疾险和医疗险的明显区别了。但对于我们来说，比较关心的部分还是理赔。“患病，给钱看病”的是重疾险，“患病，拿票报销”的就是医疗险了。
  5）保障额度不同：大多数的重疾险的保险金额从10万、20万到50万不等。
• 

  2019-10-30 12:28 黄益汉 客户经理

  您好，很高兴回答您的问题。
  

  一、不建议购买重疾险

  基于以下几方面的因素，不建议为上了年纪的父母购买重疾险：

  1、核保限制多

  通常，年过半百的父母，身体素质就开始下降，生病住院概率增大，重疾风险高，在核保环节会受到更多限制，所以想买到合适的重疾险难度更大。

  2、保费高，缴费期短

  即使身体状态良好，通过了核保环节，也会面临高保费的压力。

  保险公司通常都会有一个“投保年龄+交费期≤60岁/65岁”之类的要求。因此，50岁以后投保，很可能面临只能选择15年交或更短交费年期的选择，这样一来，也就意味着你的每期保费支出会增加，同时也增大了压力程度。

  3、保额低，疾病保障范围受限

  50岁以后投保的话，一般保额会被限制在10万-15万元左右；60岁以后投保的话，除了高保费低保额，疾病范围也会被限制在癌症。

  随着年龄增长，重疾风险加大，购买重疾险所交保费和保额相当，杠杆极低，也就失去了购买保险的意义。

  二、如何为上了年纪的父母配置保险

  那么，重疾险不合适的话，还可以为父母配置什么保险？— 建议配置意外险、百万医疗与防癌险。

  1、意外险

  随着年龄的增长，老年人体能衰退，身体活动不太灵活，导致遭受摔伤，滑倒，骨折等意外伤害的概率增高，建议优先投保意外险。相比其他险种，意外险无需健康告知，对于被保险人的年龄限制也没有那么严格，市面上也有一些专保老年人的意外险。

  2、符合投保条件尽快补充百万医疗险

  虽然父母基本都有社保，部分医疗费用可以报销，但很多药物和治疗手段都不在报销范围内，自费部分也是一笔不小的支出。再加上父母年事渐高，普通的意外就有可能导致重伤和不菲的医疗费用。

  百万医疗险不限社保用药、不限治疗手段、不限疾病种类，可以在最大程度上报销医疗费用，但是它也有年龄限制和健康告知。由于父母年事已高，身体健康条件大不如前，很多老年人或多或少都有一些身体上的小毛病，比如高血压、糖尿病等，很多产品的健康告知中都会将这些疾病作为需要明确告知的内容，如果患有这些疾病，就不能进行投保。因此，趁着父母身体健康符合投保条件的情况下，尽快补充一份百万医疗险来弥补社保的不足。

  3、防癌险

  一般来说，防癌险的投保条件较为宽松，适合老年人进行投保。现在市面上有1年期的防癌险和长期的防癌险，两者的区别可以通过下面这张图进行了解。

  建议可以优先选择一年期的防癌险，因为是报销型的产品其费率较低，可以通过较少的预算获得老年人癌症医疗的充足保障。推荐安心“安享一生”癌症医疗险，保额为200万，0免赔，70岁的老人也能购买，最高可以连续投保至105周岁，性价比很高。

  如果预算充足的话，可以考虑长期的老年人防癌险，一旦确诊为保障责任中的癌症，保险公司就会按照保额赔钱，我们可以根据自己的安排使用这笔钱。推荐德华安顾孝亲宝老年恶性肿瘤疾病保险，99%的癌症都能保，投保无需体检，最高可保障至85周岁。

  写在最后：

  父母年纪越大，可供选择的保险产品越有限，因此应该尽早为父母配置保险。