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保险高度持股的股票有哪些

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转载来源:融360、卡宝宝、我爱卡、希财网时间：2018-10-03

这一股权变更背后，释放出两大重要信号：一是外资战略入股中资银行的时代逐步进入退潮期；二是保险公司借势加快了收揽银行股权的步伐。至此，在8家全国性股份制上市银行中，已有6家被保险公司高度持股。

据记者不完全统计，目前已上市的8家全国性股份制银行中，已有6家被保险公司高度持股。其中，平安银行、民生银行的第一大股东均为保险类机构，浦发、招行、兴业、华夏等四家银行的第二大股东之位也均被保险公司占据。

又一保险公司入股商业银行。

继中国人寿入主广发银行之后，11月3日，华夏银行发布公告称，近日收到《中国银监会关于华夏银行股权变更事宜的批复》(银监复〔2016〕338号)，同意中国人民财产保险股份有限公司（以下简称人保财险）受让德意志银行股份有限公司、德意志银行卢森堡股份有限公司及萨尔奥彭海姆股份有限合伙企业(普通合伙人为股份公司)持有的本行2136045885股A股普通股股份。受让后，人保财险持有华夏银行股份比例达19.99%，将成华夏银行第二大股东。

对于德意志银行出售华夏银行的原因，业内人士坦言，这可能是德意志银行卖资产自救。

事实上，2016年以来，德意志银行陷入业绩大降，大额处罚、股价下跌、市值缩水等重重麻烦之中。

接盘19.99%股份

11月3日，华夏银行发布公告称，近日该行股权转让获银监会批准，受让后，人保财险持有华夏银行2136045885股股份，持股比例为19.99%。

同时，《每日经济新闻》记者注意到，截至2016年9月末，华夏银行第一大股东为首钢总公司，持股比例为20.28%。第二大股东国网英大国际控股集团有限公司持有华夏银行股份为18.24%。

以此对比，受让后，人保距离首钢公司的持股比例已不远，将成为继首钢总公司之后的华夏银行第二大股东。对于具体交易金额，上述华夏银行公告并未披露。

不过，去年12月底德意志银行方面表示，将把所持19.99%的华夏银行股份出售给中国人民财产保险股份有限公司，交易价格在230亿元至257亿元人民币之间，具体金额取决于外汇水平。#p#分页标题#e#

一位业内人士坦言，华夏银行股价目前在10块左右，粗略估算，也是一笔百亿级别的交易。

值得注意的是，人保财险入股华夏银行并非业内第一例。

早在今年2月29日，中国人寿宣布，与花旗签署了广发行股份转让协议，收购花旗及IBMCredit所持36.48亿股广发银行股份；接着7月，保监会批复同意中国人寿以受让方式增持广发银行股份至43.686%，成为广发银行单一最大股东。

上述业内人士坦言，保险入股银行也是一个混业的趋势。

德意志银行难题不断

早在2006年德意志银行首度收购华夏银行股份，并在2008年和2011年进行了增持。

那么，为何德意志银行会选择在金融估值较低的时候出售华夏银行？对此，上述业内人士坦言，不排除卖资产自救的可能。

与此同时，《每日经济新闻》记者注意到，2016年以来，德意志银行陷入重重麻烦，面临巨额亏损、股价下跌、市值缩水等难题。

数据显示，2015年德意志银行巨亏68亿欧元，2016年二季度净利润仅有1800万欧元，同比暴跌98%。

“2015年激增的亏损主要来自52亿欧元法律诉讼和58亿欧元商誉及无形资产减值，并且在2016年上半年盈利仍未见改善。另一方面，德意志银行庞大的衍生品业务也成为市场的担忧。”海通证券(600837,股吧)首席宏观分析师姜超称。

据了解，德银的衍生资产和负债分别占总资产和总负债比重的34.1%和34.5%，远超其他国际大行低于5%的水平，其中利率和外汇衍生品比重分别占78%和15%，容易受到利率和汇率市场的波动影响，也为德银埋下了巨大隐患。

除了盈利不佳之外，9月中旬，德意志银行还收到美国司法部针对其在2008年金融危机前参与住房抵押贷款支持证券(RMBS)业务的140亿美元巨额罚单，一时之间，令这家德国最大的老牌银行雪上加霜。

“截至2016年三季度，德意志银行普通股资本充足率为11.1%、一级资本充足率12.3%，虽然对比监管的要求仍不算低，但巨额罚单的冲击不可谓不大，于是应急可转债的收益率也一再冲高，市场的担忧加剧。”姜超分析指出。#p#分页标题#e#

他还表示，从短期看，德银在这次风险排解中，自己将是主角。一方面德银需要积极争取谈判妥协、减少美国司法部最终罚款额度，并且采取一系列应急的资本筹集措施；另一方面降低银行潜在风险、降低成本、稳固盈利。而从长期看，虽然德国政府拒绝了直接施救，但考虑到其特殊角色，相信德国并不愿意看到其倒在危机之中。

延伸阅读——

外资渐离场保险趁势布局6家上市银行被高度持股

来源：上海证券报记者周鹏峰编辑黄蕾

华夏银行昨日公告称，近日收到银监会有关该行股权变更的批复，同意中国人保受让德银方面持有的该行21.36亿股股份，受让后，中国人保持有华夏银行股份比例为19.99%，正式取代德银成为华夏银行第二大股东。这一股权变更背后，释放出两大重要信号：一是外资战略入股中资银行的时代逐步进入退潮期；二是保险公司借势加快了收揽银行股权的步伐。至此，在8家全国性股份制上市银行中，已有6家被保险公司高度持股。

外资离场原因：自身面临资本补充压力

这笔股权交易在一年前便已现端倪。根据华夏银行去年底发布的公告，上述交易总价款最高不超过257亿元，最低不低于230亿元。多方评论认为，德银投资华夏银行获利颇丰，选择套现退出在预料之中。

2006年，德银以战略投资者身份入股华夏银行，并在随后几年内增持华夏银行股份比例至19.99%，距离外资持有中资银行股份比例上限（20%），仅一步之遥。

据了解，德银方面持有的华夏银行股权，分散于德银、德银卢森堡公司以及萨尔·奥彭海姆股份有限合伙企业的手中。2010年，德银通过收购萨尔·奥彭海姆母公司所有股份，间接获取了后者所持有的华夏银行股份，并借此一度取代首钢总公司成为华夏银行第一大股东。

一个颇具玩味的细节显示，彼时首钢总公司曾通过媒体表态称，将继续支持华夏银行的发展，并将以法律、法规规定的形式和程序保持首钢总公司在华夏银行第一大股东的地位。关于“德银、首钢争夺华夏银行第一大股东之位”的传闻，一度甚嚣尘上。#p#分页标题#e#

然而，世事变迁。此后数年，多个境外战略投资者选择出清所持的中资银行股份。如2013年美国银行出清所持建行股份，同年高盛出清了所持有的工行最后一部分股份。据不完全统计，目前在五大国有银行中，仅交行的境外战略投资者汇丰仍在坚守。

对于外资银行逐步转让中资银行股份的背后原因，业内人士认为，与外资银行自身面临资本补充压力不无关系。华泰证券此前曾评价称，德银出售华夏银行股权，主要原因是德银面临较大的资本补充压力，2015年3月，德银未能通过欧洲银行压力测试，并被严厉警告要求增加一级资本。

除此因素外，民生证券此前发布的观点认为，中国经济进入新常态，银行业利润增速有所放缓。2010年，上市银行整体业绩增速超过20%，而今年前三季度的数据却显示，上市银行整体业绩仅能维持个位数增速，尤其是五大国有银行合计净利润的增幅仅有1.07%。

从公开信息可窥，目前仍有选择坚守银行的境外战略投资者，ING之于北京银行是其中之一。近期相关方面透露，在北京银行未来的筹资计划中，其境外战略投资者ING将会积极参与，加强对北京银行的股权投入。除进一步的股权合作及既有的战略合作之外，双方还明确将探索设立合资法人直销银行。

保险借势布局：银保互持股权提速

接盘外资手中中资银行股权的，正是近年来活跃于各类要素市场的国内保险机构。

记者发现，被保险公司深度介入的股份制银行存在一个共同点，即股权相对分散、且被国资绝对控股的银行。有意思的是，深度介入的时间点均发生在近两年内。

一个耐人寻味的现象是，在保险公司高歌猛进入股银行的同时，银行也在加速布局包括保险行业在内的多个金融领域。

据不完全统计，截至2015年底，13家主要商业银行获准设立基金管理公司，11家获准入股保险公司，31家获准设立或入股金融租赁公司，5家获准入股信托公司，10家获准设立消费金融公司，6家入股汽车金融公司，且商业银行通过综合化经营实现了协同效应。#p#分页标题#e#

与保险公司入股大型全国性股份制银行所不同的是，银行收购的保险公司多为中小型保险公司。业内人士分析表示，这与银行、保险公司整体股权架构情况息息相关，目前国内大型保险公司多为国有、持股较为集中，银行想要拿下控股权极为不易。

银行与保险互持股权提速的背后，折射出国内金融行业综合化经营的大势所趋。过去支撑银行高增长、低不良的有利因素几乎都在发生变化，这势必会对商业银行的经营环境带来全面挑战。面对客户金融需求的变迁以及资本充足率监管约束的趋严，我国商业银行推进综合化经营、提升综合金融服务能力，已是大势所趋。

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