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一家三口的保险组合怎么配置才合理

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转载来源:融360、卡宝宝、我爱卡、希财网时间：2018-11-12

背景：

江苏三线城市，我们都是29岁，宝宝1岁不到，老公自由职业者（设计师），我现在全职带小孩；

有房有车，无贷款，目前双方父母没有赡养压力；

家庭存款130w，年收入30w（扣除所有日常开销后有30w）

身体状况：

老公是自由职业，担心以后收入不稳定，同时老公从早到晚面对电脑时间长（设计），运动量少；年后有创业的计划；

我在孕前检查有小叶增生和较小的子宫肌瘤，目前没体检不知道现状如何；

小孩1岁不到，活泼好动，身体状况还好。

诉求：

预算在1-2w的家庭保险计划，想保障的全面些，等以后事业稳定后，追加额度。

我自己做的家庭计划，请大神们看下，是否可行？

老公和我：

意外险，苏黎世自选计划，30w意外身故＋5w意外医疗；

门诊医疗：泰康蒲公英门诊医疗，每年门诊3000额度；（等3-5年后换乐健一生）

寿险：精心优选50w保障30年（担心体检问题）；或者合众爱家无忧50w

重疾：阳光随e保30w保障30年，或者弘康健康一生A+轻炎B30W

小孩：

重疾：阳光随e保，15w保障20年；前2年再加弘康贝健康30w＋6w轻炎（补充阳光的前2年额度）

意外：苏黎世自选计划，10w+2w意外医疗

医疗：等2岁后补充小雨伞护小保，或者3-5年后和大人一起换乐健一生

目前担心的是几个问题：

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1，现阶段是保障全面，额度有限；还是选重要的先上额度，再保障全面？

2，我的身体问题会不会遭到拒保？如果拒保了，是不是对后续的保险有影响？购买顺序有技巧么？

3，家里的老人目前无赡养压力，但是有一位无工作，只有社保（医疗和养老），53岁，现阶段是买门诊还是意外？

楼主说的几个都是网络买的保险，保费是便宜，不过呢也有缺点。

首先：爱家无忧定寿无全残责任，而精心优选非要做体检，万一体检有啥问题，核保结果就不会好。可以另外选弘康人寿大白定寿（有全残责任）或瑞泰人寿的瑞和定寿（免体检额度高，有150万，而且有全残责任）。

第二：阳光随e保重疾险，第一年保额只有总保额的三分之一，第二年保额只有总保额的三分之二，从第三年起才是总保额，且无轻症。我觉得最好前两年加一年期重疾补充，同时结合弘康健康一生,组合投保。

第三、孩子一岁，弘康贝健康重疾险是买不到30万保额的，只能买到10万保额。

第四、全家人的医疗险可以考虑，具有免赔额的百万医疗险，如平安e生保2017版，或众安尊享e生，这些产品除了能报销住院费用外，还能报销特定门诊（如门诊肾透析费、器官移植后抗排异治疗费、癌症治疗费用：包括化学疗法、免疫疗法、放射疗法、靶向疗法、内分泌疗法），一年中癌症医疗保额200万，其他医疗保额100万，免赔额1万。

最重要的是，老公是家庭里唯一赚钱的，所以买的保额要高，保额结合家庭日常支出、债务、孩子教育金统筹考虑。妻子由于不工作，孩子尚小，都不是赚钱的住，因此定期寿险可以不用考虑。

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