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  2021-12-23 19:11 齐晓姝 客户经理

  根据人民银行温州市中心支行发布《温州民间借贷市场报告》显示，温州民间借贷市场目前处于阶段性活跃时期，估计市场规模约1100亿元，民间借贷利率也处于阶段性高位，年综合利率水平为24.4%。此份报告同时透露，温州市大致有9成的家庭和6成的企业参与民间借贷。中秋前后，一直被冠以民间资本“晴雨表”的温州，正经历着一场罕见的民间金融风暴。 9月21日晚，温州最大的眼镜企业，浙江信泰集团董事长胡福林因欠款出逃。“眼镜大王”跑路这根导火线引发的金融危机，一批有信誉的甚至是龙头企业，陷入了“倒闭潮”，“跑路潮”。据不完全统计，今年4月至今，温州发两起因无力偿还高利贷而跳楼的事件。80多家企业老板被卷入“失踪”漩涡，公司关门、员工讨薪事件，9月以来，就有高达25起。仅22日一天，温州就有9个老板“跑路”。就龙湾区的外逃资金估计已在100亿以上，不少中小企业的负债中，银行占3成、民间高利贷占7成。
  民间借贷扰乱了金融信用市场，而“人人贷（P2P) 信贷服务中介机构”一旦金融风险泛滥，则要波及纳税人的公共利益。高利贷是引爆温洲式金融风暴的祸根，究其根源：
  1、过往宽松货币政策造成
  根据国家统计局提供的数据表明， 8月新增人民币贷款5485亿元，广义货币供应量(M2)同比增长13.5%，货币供应量M2和M1增速仍继续走低，显示政策紧缩效应仍在持续。但8月新增人民币贷款远高于此前机构普遍预测的5000亿元。
  从历史和国际证椐。如，印度、东南亚、拉美国家每次货币宽松，官方利率下跌反而导致高利贷盛行。
  2、银行存款悄悄流失
  银行“抢钱”抢不过民间借贷。存款正在加速流出银行体系，9月份前半个月工行、农行、中行、建行四大国有商业银行的存款比8月末减少了大约4200亿元，出现了罕见的天量负增长。有分析人士认为，目前愈演愈烈的民间融资，可能成为储蓄分流的主要领域。
  3、民间借贷市场疯狂扩张，银行充当了民间拆借的“二传手”
  银监会主席刘明康曾表示，约有3万亿元银行信贷资金流向了民间借贷市场。如果没有银行资金直接或间接的参与，民间借贷市场发展的速度和规模也不会如此之快。
  放贷者的资金来源，50%为自有资金，50%从银行贷出来的。通常做法：“将房产向银行抵押出去，用2分的月息借钱出来，再用4、5分的利率放出去给小企业主们，赚取中间利差。”
  再或者“以1.5分或2分的月息从一批老板那里借资金和承兑汇票，再暗中以3分至3.5分的高利放出去。”有的甚至为5分至1毛，而“5分利”相当于资金的年回报率是60%。有的高利贷年利率最高能达到180%。这样的利率诱惑促使民间高利贷市场疯狂扩张。
  两年前，民间借贷市场初期，资金存量为2.4万亿元，占当时借贷市场比重5%以上。时至今日，存量资金增长超过28%。
  4、贷款结构不合理，高利贷市场推动了金融脱媒
  民间资金热衷高利贷反映出当前贷款结构不合理，中小企业融资困境。不少企业向银行贷款非常难，并且今年政策紧缩，银行额度受限，小企业涌向民间借贷势头爆发。
  据前不久央行温州市中心支行发布《温州民间借贷市场报告》显示，温州民间借贷市场规模约1100亿元，借贷利率也处于阶段性高位，年综合利率水平为24.4%，温州市大约有89%的家庭个人和59%的企业都参与了民间借贷活动。
  5、担保公司是高利贷产业链的灵魂，高利贷推手
  明月曾在鹏城担保公司任高管，亲身感到在高利贷产业链上，担保公司在某种程度上是高利贷产业链的灵魂。是高利贷推手。因为资金供应方与需求方之间没有银行与客户之间的历史渊源及大量相关业务，温州有48家担保公司，其融资的中介作用便显得十分重要。
  6、人人贷等中介机构使高利贷传导效应加剧
  人人贷中介公司因规避了正规的金融监管，影响高利贷危机传导效应加剧。在民间借贷市场中，牵涉面也较广。温州各投资公司、寄售行、典当行、旧货调剂行共1000多家，其中部分机构假借经营之名，违规办理垫资业务，收取高额佣金及利息。
  7、炒房团变成高利贷团，资本贪欲的肆意蔓延
  截止2011年初，温州8000亿闲置资本不做实业炒股炒楼炒借贷利率，追求暴富。如此多的闲置资本是以牺牲实业为代价。
  例如，制鞋业在温州是本地经济的支柱产业之一。年产值在700亿元左右的规模，占年度GDP的1/4到1/3之间。温州曾有超过6000家的制鞋厂，目前的数量已降至2000余家。
  企业数量大幅度减少的现象不仅发生在制鞋业。曾占据全国产量90%以上的温州金属打火机，鼎盛时有1000多家企业，如今只剩下100家左右。
  8、投资渠道单调狭小
  在“负利率”时代，国内投资渠道单调狭小，温州人觉得放贷成了最适合的资产保值增值手段。民间借贷渐渐成了居民新的“投资渠道”，为了获取高利率，不少人把存款，或者从银行套出的贷款，借给个人、公司或担保公司。温州区域性金融风暴只是全国民间借贷市场这一金融灰色地带危机的一个缩影。就目前了解的情况看，借贷风险高危区除了浙江省之外，还有江苏、福建、广东、河南以及内蒙古等省区。有专家认为，若无严格监管，很快恐酿成中国式信贷危机。
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  2021-12-23 19:08 符腾丹 客户经理

  在市场经济中，市场的基础配置作用和政府的规范监管作用，互为左右手，是经济活动有序进行的两大基石，借贷市场也不例外。但温州借贷市场的乱象，却说明市场、行政这两手都不硬，市场、政府这两大基石都不稳固。
  “跑路”逃债所呈现出的种种乱象，追根溯源，都是长期存在的一体两面体制困境造成的：一面是民营企业长期遭遇贷款难、融资难等难题，另一面是民间资金投资渠道缺乏和投资范围狭窄。尤其是近两年，楼市被限，股市低迷，大量的民间资本无处可出；而另一方面银根紧缩，大量的中小企业贷款“无门”，两者一拍即合，民间借贷愈演愈烈。
  首先，温州民间借贷双方信息不对称，借钱给企业的温州人自身缺乏金融和企业管理知识，对借钱的企业情况又知之甚少，导致对民间借贷缺乏自制力和判断力。而需要资金的企业又不知向谁去借，他们能借到的钱其实就是在高利贷手上滚动的少数资金，从而导致所借贷的资金利率越借越高，而企业产生的利润不足以支付如此高的利息，进而导致企业资金链断裂，难以为继。
  其次，温州民间借贷市场较为活跃，但这些民间借贷不规范，且利率较高。据了解，前一阶段温州民间借贷利率已超过历史最高值，一般月息3—6分，有的高达1角，甚至更高。在银根收紧的背景下，部分小企业通过民间借贷融入资金用于暂时周转，但在银根紧缩的情况下，长期靠民间借贷的企业，无法承担如此高额的利息，高利贷也大大压榨了这些小企业的利润空间。
  第三，少数温州本土企业家跑路，是由企业自身存在的缺陷所造成的。他们有的没有经受过市场经济的真正考验，有的平时缺乏对经济、金融和法律知识的学习，盲目投资，无序发展，没有依法经营和诚信经营，导致一旦企业出现问题就无法收拾。
  无论是引导民间投资，还是解决企业融资难，市场的作用固然不可少，但政府规范、引导和监管也必不可少，尤其在市场失灵的时候。而对于违法的高利贷，政府的监管职责更是不容推脱。温州高利贷之风盛行已有时日，但却未见政府拿出切实有效的手段加以规范和约束，如今，资金链断裂，企业主跑路，损失难以估量。
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  2021-12-23 19:05 连佩忠 客户经理

  温州模式曾经创造的经济奇迹似乎正在走向终点，随着2011年九十月份，温州爆发民间借贷危机、中小企业资金链断裂，引发当地老板跑路潮。在此后的时间里，温州企业正在承受债务压力，并且走到崩溃的边缘，于是，令人惋惜，曾经令人自豪的温州企业难道真的走向了不归路了吗？任何关心温州企业，以及温州人所创造的传奇而言，都不希望发生这种现象，但是，不必过于悲观，因为，这或许对温州经济是一个好事，因为，新的具有竞争力的企业往往产生在旧式企业的废墟之上! 继月兔集团、海鹤药业、信泰集团之后，又一家温州知名企业申请破产清算。为了维护正常的经济秩序，温州基层法院今年都有明确的企业破产清算案件指标。在宏观经济没有好转的情况下，温州破产企业还会明显增多。温州某基层法院陈副院长说，企业破产重整是清理群发债务案件的有效手段之一。据介绍，目前温州法院受理的民间金融债务规模已超过500亿元，预计温州民间债务规模很可能已达到1000亿元。但是，不能就此认为，温州的经济没有希望了！ 浙江是一个民营企业大省，民营企业在整个浙江所占的比例甚至高于欧洲的不少国家，因此，你不能不想到，浙江的经济活力是集中在各个中小企业主的身上，如果对比这种经济模式，那么欧洲的德国，亚洲的新加坡，韩国等等，这些国家都是民营企业占到了大多数，这些国家在每一次经济低迷后，都会出现创新的力量，引领经济走出低谷，或许，有人会说，浙江的各个经济体技术含量不高，这样的公司难以走出低谷，这句话事实上说的有些绝对了，创新不一定是出现在技术含量上，技术含量是可以慢慢发展，但是经营模式，管理模式的创新依旧可以引领经济向前跑，就好比此前的温州经济，创新，求变，是温州人成功的关键，同样，靠着创新做起来的义乌小商品批发市场依旧靠的是经营模式的创新，在位于浙江省中部的贫困的义乌，靠的就是敢于想象的精神，因此，没有理由不相信，温州也将靠创新走出低谷。 私营企业占到大多数的美国，欧洲，都曾发生过经济危机，只是危机有大有小，据统计，每次经济危机过后，都会有一批科技创新的产品产生，科技发明的速度都会大幅上升，从而将经济拉出低谷，这些地区的特点之一就是，私营企业占到了大多数，这不得不叫人想起私营企业的生存特点，为了生存下去，科技创新等等都不是问题，因为，只有创新才能活下去，同样，浙江的企业，比如温州，在经历经济低迷并且出现大量破产后，谁能否认，未来几年，温州的经济靠创新再次爆发活力，这种活力恐怕就是以民营企业为代表的创新发展起来！ 这次温州的企业破产起源于金融，是不是可以做个比较，美国以及欧洲的经济也是因为金融出现了风险导致了经济受到了打击！二者是不是有一定的相似性呢？这样做比较并非不可以，首先，浙江的经济民营企业为主，和美国等国家的情况类似，私人企业的经济活动十分活跃。其次，二者在金融的管控上是比较开放和宽松的，浙江的金融贷款等，事实上要比其他地区要宽松的多，也可以就此认为，浙江的金融活动十分活跃的，甚至有人认为，浙江的某些城市的银行比公共厕所还要多，可见，说这个地区的金融业不发达那是井底之蛙的见识了，因此，浙江省发生的民间借贷问题导致的金融问题与欧美的金融危机，有异曲同工之妙！如果说美国从此一蹶不振，你相信吗？同样，如果就此认为温州等地区的经济就此被打垮，同样没人信！相信不久之后，温州的活力会再次爆发出来！同样被金融问题所拖累的整个浙江省的民营企业都会走出来！
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  2021-12-23 19:02 齐敬甲 客户经理

  温州老板纷纷跑路都与欠债有关
  今年以来，受国际国内各种因素和自身经营不善的影响，温州部分中小企业生产经营运行困难加大，个别企业因盲目扩张规模、借贷高利资金等原因出现企业资金链断裂的现象。温州市目前至少已有80多家企业老板逃跑、企业倒闭。其中9月份就发生26起。