其他回答(共7条)

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  2021-12-23 18:11 黄盛沛 客户经理

  银行授信评级是银行在对客户授信之前对客户的财务状况、生产运营情况、贷款用途、偿还贷款能力以及贷款收益等项目进行综合考察分析后，对客户进行信用等级评定。授信指对非自然人客户的表内外授信。表内授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等；表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。授信按期限分为短期授信和中长期授信。短期授信指一年以内的授信，中长期则是一年以上的授信。
  银行授信是指商业银行向非金融机构客户直接提供的资金，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出的保证，包括贷款、贸易融资、票据融资、融资租赁、透支、各项垫款等表内业务，以及票据承兑、开出信用证、保函、备用信用证、信用证保兑、债券发行担保、借款担保、有追索权的资产销售、未使用的不可撤消的贷款承诺等表外业务。
  授信额度
  授信就是金融机构（主要指银行）对客户授予的一种信用额度，在这个额度内客户向银行借款可减少繁琐的贷款检查。授信可分为表内授信和表外授信两类。表内授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等；表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。授信按期限分为短期授信和中长期授信。短期授信指一年以内（含一年）的授信，中长期授信指一年以上的授信。
  授信额度就是银行能贷给你最高多少的钱。
  授信额度是指银行在一定金额及期限内，向借款人发放的可循环使用的授信，其特点是：
  1.一次授信，循环使用，随用随还。一次授信后，在约定的时间和额度内随借随用随还；
  2.凭证贷款，手续简便。借款人依据授信合同办理授信业务，银行不再重新进行授信调查、审批；
  3.如果为综合授信额度，借款人除了可以获得贷款外，还可办理授信合同规定的开立承兑汇票、国际结算融资等业务。
  评级作用
  （一）保证商业银行资金的安全性
  授信调查评级是在综合考察客户各项指标的基础上评估的结果，以此作为银行决定是否授信、授信多少的依据，能够在很大程度上保证银行贷出资金的安全性。
  （二）提高商业银行资金的收益性
  授信调查报告的考察内容之一是贷出资金的收益率， 在客户之间进行横向比较后，银行可以把资金授信给风险较小而收益率较高的企业，从而取得更高的利息收入。
  （三）简化贷款程序，提高业务效率
  在授信范围内，客户向银行贷款的程序被简化。这一方面方便了客户融资，令一方面也提高了银行贷款业务的工作效率。
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  2021-12-23 17:55 齐晓威 客户经理

  速融100公司小速为你解答：正常贷款、关注贷款和不良贷款的区别为：
  正常贷款
  借款人能够履行合同，一直能正常还本付息，不存在任何影响贷款本息及时全额偿还的消极因素，银行对借款人按时足额偿还贷款本息有充分把握。贷款损失的概率为0。
  关注贷款
  尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，如这些因素继续下去，借款人的偿还能力受到影响，贷款损失的概率不会超过5%。
  不良贷款分为次级贷款、可疑贷款和损失贷款。
  次级贷款
  借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，需要通过处分资产或对外融资乃至执行抵押担保来还款付息。贷款损失的概率在30%-50%。
  可疑贷款
  借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失，只是因为存在借款人重组、兼并、合并、抵押物处理和未决诉讼等待定因素，损失金额的多少还不能确定，贷款损失的概率在50%-75%之间。
  损失贷款
  指借款人已无偿还本息的可能，无论采取什么措施和履行什么程序，贷款都注定要损失了，或者虽然能收回极少部分，但其价值也是微乎其微，从银行的角度看，也没有意义和必要再将其作为银行资产在账目上保留下来，对于这类贷款在履行了必要的法律程序之后应立即予以注销，其贷款损失的概率在75%-100%。此答案仅供参考。
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  2021-12-23 17:49 龚小艳 客户经理

  有关注类贷款的前提，
  如果是企业，需要看企业资质，如果是属于大型企业，要新增贷款难度不大，和银行沟通一下谈下具体条件就可以解决；如果是中小企业，一般情况下，银行不会再批新增贷款，除非出现有实力的担保方。
  如果是个人，一般情况，银行不会再批新增贷款，即使是出现有力的担保方，审批难度的较大。
  关注类的贷款，需要上报银监，但该类贷款的控制权银监还是会下放到银行，由银行来控制风险，没有什么文件，这个风险银行完全可以把控，而且也不属于不良，实际操作上，有关注类记录的，银行一般很难再放出新贷款。比较主观，不同地区不同银行不同的贷审人员会有不同的风险立场和观念。
  此类贷款，如果有较强实力的第三方或抵押物等等出现，银行再批新贷款，也是有可能的，而银行不批，也是正常举动。
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  2021-12-23 17:41 赵顺铃 客户经理

  银行对企业各方面的财务指标都会很关注，包括短期偿债能力指标，现金流量指标，资本结构指标，获利能力指标和管理绩效指标等。以上这些条件都是基本规定，各银行间一般还有一些不同的具体规定和操作办法，有自己的信用评级系统。
  温馨提示：以上信息仅供参考，不做任何建议。
  应答时间：2021-06-24，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。
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  2021-12-23 17:23 边友康 客户经理

  你可以选择申请办理企业信用贷款是可以的！给你提供相关的贷款知识，希望可以帮助到你吧！
  企业信用贷款的申请条件
  版本一：
  企业成立至少三年；近半年开票额150万；有固定经营的场所；企业财务状况良好。（这里说的企业信用贷款中的企业，一般是指中小企业）。记得要申请贷款时，先去人民银行当地分行申领贷款卡。（如果达不到要求）如果有房产或厂房的话，可以利用厂房或房产作为抵押担保来获得贷款，并附上详细的个人收入证明和近期的财务报表，相信获得贷款的成数会有提高。版本二：
  （1）一是企业客户信用等级至少在AA-(含)级以上的，经国有商业银行省级分行审批可以发放信用贷款；
  （2）二是经营收入核算利润总额近三年持续增长，资产负债率控制在60％的良好值范围，现金流量充足、稳定
  （3）三是企业承诺不以其有效经营资产向他人设定抵(质)或对外提供保证，或在办理抵(质)押等及对外提供保证之前征的贷款银行同意；
  （4）四是企业经营管理规范，无逃废债、欠息等不良信用记录。
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  2021-12-23 17:08 赵风莲 客户经理

  商业银行的监管评级周期为一年，评价期间为上一年1月1日至12月31日。年度评级工作原则上应于每年3月底前完成。商业银行监管评级程序包括年度评级方案制定、信息收集、初评、复评、审核、结果反馈与分析、动态调整、后评价等环节。
  拓展资料:
  1、 监管评级分几级
  6级，商业银行监管评级综合评级结果共分为6级，其结果将作为监管机构实施分类监管和依法采取监管措施的基本依据。对于评级结果为5级和6级的高风险商业银行，银监会将给予持续的监管关注，限制其高风险的经营行为，要求其改善经营状况，必要时可采取更换高级管理人员、安排重组或实施接管甚至予以关闭等监管措施。
  2、 商业银行是什么银行
  商业银行就是为个人或企业提供存款、贷款、会计等业务而从中赚取收益的银行，商业银行是银行的一种类型，一般的商业银行没有货币的发行权，商业银行的传统业务主要集中在经营存款和贷款业务，还有发放银行卡等，商业银行有工商银行、中国银行、农业银行、建设银行、交通银行、华夏银行、兴业银行、浦发银行、招商银行、中信银行等，这里前4个为国有商业银行，其它的为全国性股份制商业银行，银行在进行分类时可以分为中央银行，政策性银行，商业银行，投资银行，世界银行。
  3、 商业银行的主要业务包括哪些
  商业银行的主要业务包括负债业务、资产业务和表外业务。负债业务是商业银行组织资金来源的业务活动，是商业银行资产业务和其他业务营运的起点和基础。商业银行的负债包括自有资金和吸引外来资金两大部分，外来资金的形成渠道包括存款负债和非存款负债。
  4、 商业银行的三性原则
  三性原则是指商业银行的“安全性、流动性和盈利性”（又称盈利性）三原则。
  盈利能力是商业银行经营目标的要求，占据着核心地位。它是指银行在经营活动中努力现利润最大化，即以最小的成本换取最大的经营成果；安全性则指银行对经营风险的管理，即避免各种不确定因素对其资产、负债、利润和声誉的影响，从而保证银行稳健经营和发展；流动性即偿付能力问题，即银行随时满足客户存款和满足必要贷款需求的能力。
  
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  2021-12-23 16:49 龚峰景 客户经理

  银监会现行的评级制度主体文件为《商业银行监管评级内部指引》 这是涉密文件。。
  大体宗旨：确定了具有中国特色的“CAMELS＋”的监管评级体系 对商业银行的资本充足、资产质量、管理、盈利、流动性和市场风险状况等六个单项要素进行评级，加权汇总得出综合评级，而后再依据其他要素的性质和对银行风险的影响程度，对综合评级结果做出更加细微的正向或负向调整。综合评级结果共分为6级，其结果将作为监管机构实施分类监管和依法采取监管措施的基本依据。对于评级结果为5级和6级的高风险商业银行，银监会将给予持续的监管关注，限制其高风险的经营行为，要求其改善经营状况，必要时可采取更换高级管理人员、安排重组或实施接管甚至予以关闭等监管措施。
  
  监管评级结果为保密信息 无特殊事由不能对外披露 无法查询。。。。
  补充一下 不同条线的银行类机构 评级文件依据和标准是不同的 比如对股份制分支机构采用的是ROCA评级体系 而不是CAMELS+评级。。。