其他回答(共7条)

• 

  2021-12-23 13:00 齐智娟 客户经理

  中国人寿的瑞鑫两全保险是附带有重疾保障的分红保险，像你说的脚上大拇指骨折不能算作重大疾病理赔依据，即使按照重疾理赔的肢体残疾你的等级也不能达到。
• 

  2021-12-23 12:49 辛国江 客户经理

  随着医疗费用的逐年增高，“不敢病、病不起”已经成为了一部分中国家庭的状态。为了避免“因病返贫”，不少家庭都会通过购买保险转移疾病带来的风险。在各种癌症发病年龄逐年提前的情况下，重疾险作为专为大病提供保障的险种，已经成为每个家庭必不可少的保险产品。
  在选重疾险的时候，我们经常能看到除了主险之外，还可以附加各种各样的附加险。现在比较常见的几种附加险有投保人豁免、身故责任、恶性肿瘤二次赔付、男女特疾附加险等等。我们今天就来针对性聊一聊，这些附加选项要不要值不值得选。
  在开始之前，先要清楚值不值的的判断标准：第一，附加选项保障怎么样？第二，添加附加选项后，保费有多大的变化？单独购买与附加险相同的保障，是否更划算？
  1. 恶性肿瘤二次赔付
  先说保障：要判定癌症二次赔付的保障好不好，需要看两点，一是赔付间隔期，目前含有癌症二次赔付的产品， 间隔期有长有短，建议大家尽量选择间隔期短的产品。因为如果经过治疗后生存时间超过5年，而且没有任何复发迹象，就可以认为治愈，二次赔付间隔期越长，有效率越低。二是赔付范围，有的有的产品剔除了原有癌症复发和转移的情况，只理赔新发癌症，那范围一下就变窄了，这个也要看清条款，最好选择对癌症的新发、持续、复发、转移都能赔付的产品。
  再看保费变化：
  我们可以看出，添加癌症二次赔付后，保费会有500-1000元的变化，单独看增加保费无法进行判断，所以我们来跟单独购置的防癌险保费对比下：
  这么看下来，上图中四款产品的癌症二次赔付附加险都非常值得划算。
  小结：癌症难治愈主要就是因为其易复发、易转移，所以癌症二次赔付还是很有必要的，如果保障良好（间隔期短、赔付范围广），并且保费增加在合理范围内，还是很值得添加的。
  1. 投保人豁免
  一般重疾险自带被保险人轻症/重疾豁免责任，而投保人豁免是作为附加选项存在的，需要多出一部分保费。
  投保人豁免责任一般是父母在为子女投保的时候才可以选择的，上图中的几款产品在增加投保人豁免责任后，保费增加大约在200元左右，增加不多，一般人都可以接受。
  小结：投保人豁免责任一般作为家庭经济支柱给小孩、配偶、父母买保险的时候可以考虑附加投保人豁免。
  1. 附加男女特定疾病
  一般来说，大部分重疾险的男女特定疾病其实就是指特定的癌症，会覆盖十种左右的癌症。男性和女性所包括的癌症种类根据性别不同也有所差别。如果附加了这类保障后发生了指定癌症，可以获得约定的额外赔付，大部分产品约定比例是30-50%。
  以昆仑健康保为例，9岁男孩，保额50万，保至70周岁，30年缴费的话，每年保费是1640元，附加成人特定疾病，男性13种恶性肿瘤，女性8种恶性肿瘤，额外赔付50%基本保额，每年的保费是2170元，保额增加了540元。
  小结：男女特定疾病保障的是合同规定的男性或女性特定的恶性肿瘤，如果保费增加在1千块钱以上，不如去再买一份只有重疾的重疾险或者是癌症专项保险，保障会更好。未来有新产品推出的话，大家也可以先大致计算一下，如果未来新的产品这部分费用有非常大的优势的话，还是可以考虑附加的。
  写在最后
  我们在分析附加险时，可以用市面上功能相似的可单独购买的产品进行保费的比较。附加险的保费可能比单独购买更贵，但它可以帮我们简化投保、续保、理赔流程。我们应该根据预算和需求进行理智选择。要提醒大家，附加险只是起补充作用的，我们可不能只为了附加险而购买主险，舍本逐末。
• 

  2021-12-23 12:47 龚崇松 客户经理

  你好，个人觉得有必要，因为这个险种的保障内容有5大项，内容如下：
  1、关爱金：每3周年一领，领取基本保额乘8%，也就是说，您的基本保险金额是10000，那么您每3周年可以领取800元。一直领到80周岁，共计16000元。
  2、重疾保障：瑞鑫险种保12类现在普遍高发的重大疾病，80周岁之前被保险人患合同中的重大疾病，一次性赔付3倍的基本保险金额，也就是说，您将享有30000元医疗费用保障直到80岁；
  3、满期金：瑞鑫保到80岁，当您平安到80周岁，一次性返还您3倍基本保险金额，就是30000，而且这里边不包含之前领取的关爱金。
  4、生命保障金：80周岁之前，您还享有3倍基本保险金额（就是30000）的生命保障金，我们不能保证人生中绝对不发生万一，如果发生了，家人可以得到这笔安慰。
  （以上3个30000是并列的，其中任何一个责任发生，合同就终止了，也就是说，80周岁以前发生了疾病，或者人不在了，给付3万，合同终止。平安到80是最好的，还是拿3万，不过领取的生存金就多了，而且分红也会累计的多）
  综上所述，固定收益就有16000+30000=46000，怎么不够本呢？这还不算分红。
  5、分红金：合同有效期内您都享有分红，可以选择现金领取或累积生息。累计起来是复利计息，利滚利的，会拿的很多。你的这一份假设累积到80岁，保守估计应该有5万左右的分红了。即使是每年一领，交费期满后每年也可以领出来200元左右的现金。
  此外，这个保险还可以保单借款，存2年以后，您就可以拿着保单到保险公司借出一部分存进去的钱来用，把死钱转成活钱，同时关爱金、保障金、分红金都不受任何影响。借款利息和银行同期贷款利息一样，实际上就等于每年就交几百块钱，就可以享受以上所有的收益了。这个权益是自由选择的，经济不紧张就可以继续在保险公司放着，不需要拿出来。
  保险本身是一种长期投资，注重的是长期收益，短期内可能收益不多，这也需要咱们年轻人把眼光放远，不要因为一两年内看不见好处就不再坚持了。可能等咱们到四五十岁的时候忽然发现了这种稳健投资的重要性，但是投资的黄金年龄就已经过去了。所以如果已经保了，就相信它吧。起码中国人寿是国企，是值得信任的。
• 

  2021-12-23 12:40 齐智娟 客户经理

  你说的这个，人寿瑞鑫保险是中国人寿保险公司发行的，可以通过他的官网进行购入，也可以打电话给其客服，这个属于一款分红型的养老保险，缴纳的年份是很长的，大概每三年分红一次，并且也是不一定的，收益不是很高，其实现在投资一些理财产品也能获得很高的收益的，在理财通上也有中国人寿发行的一款偏理财类的保险，虽不具备保险的功能，但收益是很高的，还可以随买随取。
• 

  2021-12-23 12:38 米增奇 客户经理

  您好！帮您解决投保年龄的问题，当时投保年龄为27周岁。至于交多少，保多少，怎么保，怎么赔付或给付保险金，怎么样分红等都需要中国人寿的业务人员为您分析，只是温馨提示“分红是不确定的，只有演示，没有确切的值的”。
• 

  2021-12-23 12:34 樊成钢 客户经理

  各保险公司情况不同，你可以直接咨询中国人寿保险公司，中国人寿客服热线95519.
• 

  2021-12-23 12:27 齐方梅 客户经理

  非常好的两全保险，包括生，老，病，死，财。生存的时候每隔三年都有一定的年金返还一直到八十岁，保证生活有惊喜。年老了到八十岁有祝寿金用作养老，保证子孙更孝顺。万一得了重大疾病会有一笔重大疾病赔款金。确保大病有钱冶。死。身故的时候会有一笔身故赔款金，确保死都死得风光，财就是身故后还有一笔财富留给后代子孙。确保子孙会敬仰。享受分红，中国人寿的投资收益，客户分红每年都居全国保险行业之首。请放心投保。（你可以选择每年领取。也可以选择累积生息）各保险公司的对比请自己在网查。