其他回答(共7条)

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  2021-10-15 17:23 黄盛波 客户经理

  每个p2p平台做的风控都不太一样，这取决于他们的客户定位，他们资产端的获取渠道等。
  有平台与担保公司合作，他们风控重点就在于调查合作的担保公司；有平台只做消费贷，他们风控的重点就在调查借款人的收入来源等，都不太相同。
  假设客户定位是小微企业主，融资需求在50w以下的借款人，那么小额分散将是这家平台的风控要素之一。
  有一点需要补充的是，关于做风控的另一大要素，那就是要计算借款人的违约成本，简单的说就是这笔贷款违约了，借款人应该付出的成本有多大，如果他付出的成本大于借款金额很多，那么他宁愿偿还贷款，也不愿意轻易去违约。
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  2021-10-15 17:20 连书耀 客户经理

  做P2P平台的风控一般流程：
  第一步是线上数据审核。客户找到p2p，当然是希望能够成功获得借款，那么从公司的角度来说，就需要通过信贷政策来审核客户信息。但不同于p2p的起源地美国拥有依托国家的强大征信体系，国内尚且缺乏能够为公众的信用等级评级打分的制度，p2p平台除了线上审核借贷人财务状况外，也将更多的精力放在了线下的信用审批。
  第二步就是平台自身的线下信用审批。一般流程是这样的：先是在反欺诈的系统中进行一次过滤，对客户信息进行核查，并进行预筛选，然后审批人员再次对客户的身份信息、收入及工作信息进行核查。拿华中地区最大的p2p平台一起好金融举例，在线下审核阶段，一起好覆盖全国10省19城市的信审团队更多地进行实地考察，对借贷人的财务状况、经营规模，还款能力等个方面严格把关，力求用严谨的信审体系降低后期的逾期率和坏账率，保障理财人的本息安全。
  第三步就是借贷后账户管理和逾期催收等工作。借贷业务不可避免会有一部分客户出现逾期的现象，这时贷后团队就发挥了大作用。催收有不同的策略，采取不同的催收策略，能保证总休的风控水平。每月追踪，若有任何凤险信号出现，立刻调整信贷政策。催收这块行业内做得好的一般都有自己的催收团队，比如一起好金融。一起金融采用GPS追踪抵押车辆，保障各项手续的完善；将借款信息实时公布，风险预警后跟踪回访，确保还款及时到账。
  最后一步就是和保险机构、银行合作，建立风险保障金防止意外出现的逾期状况，保证实现100%回购，达到0风险。在这里我又不得不提到一起好金融了。一起好金融和平安保险合作，推出千万风险保证金，并且投资人可以实时查看，平安保险也100%承保一起好用户个人账户资金安全，将安全担保工作做到极致。
  以上就是p2p网贷平台在贷前、贷中、贷后三个重要阶段对风险把控采取的主要流程。由于优质项目的资金对接渠道不同、内部机制的不同。网贷平台对于风险管控的力度其实远比银行来的大，这也是为什么在一些主流大平台，逾期率或者坏账率都要明显低于银行数据（坏账率8.1%）的真正原因。
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  2021-10-15 17:17 黄睿多 客户经理

  对于一个正规的P2P平台，风控肯定是第一位的，你可以从以下几个方面考察平台以及风控：(1)公司背景实力;(2)平台的运作原理，投资人资金划转流程;(3)担保机构、三方支付、银行监管;(4)融资企业状况：(5)标的抵押物
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  2021-10-15 17:14 龙展航 客户经理

  风控就是所谓的风险控制能力，是网贷平台的核心。一般来说，现在融资易以及各大头部平台等P2P平台都会拥有一套完备的风险控制流程：1.严格的贷前信用审核；2.平台二级严格审核评分；3.分散匹配的优质债权，确保投资资金安全；4.和保险机构、银行合作，建立资金投资安全保障计划。希望题主收到回答能够采纳一下呗，十分感谢您。
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  2021-10-15 17:11 齐晓彬 客户经理

  作者：匿名用户
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  扯起来风控（其实应该叫做风险管理），大家都喜欢问你们怎么甄别骗子啊，万一客户不还钱怎么办啊，有没有房车抵押啊。这些问题挺重要，但这主要是同行业交流的内容，因为同业默认已经把更大的问题解决好了。
  一家P2P公司需要解决的风险，远远超过甄别骗子、处置抵押、解决善后这些问题。
  信贷业务主要业务风险应该在确定目标客群和设计信贷产品阶段解决。举个例子，如果一家P2P公司的客户用款成本是年化35%以上，什么样的客户会去借这样的钱？只有在银行、亲戚朋友、同事同学借不到钱、办不下来信用卡、生活或者生意几乎找不到其他门路的人。面对这样的客群风控措施做得再牛逼也没有用，信贷审核人员审破天，揪出所有骗子，贷后变卖所有能处置的抵押物，穷尽一切办法，坏账率低不了。这个价格的产品就只能吸引这类客户，这个客户群体的状况决定了基本损失率就在这里，风险管理机制解决不了问题。
  或者公司战略有问题。有一些P2P公司从创立第一天起的目标就是融资上市，而不是让业务健康运转，也有的由于多年风险积重难返，不得不带病扩大规模、维持现金流别断，把风险管理往后放。这种P2P公司的风险管理的机制设计得再好，也不可能执行下去，还是没用。
  题主提到的问题是第三个风险，就是不创新等死的风险。确实有一些信贷有过硬的抵押物，处置轻轻松松，或者有政府信用担保，或者能找到强力催收手段……但是这些简单的业务银行早就做了。P2P公司如果照抄银行做的事情，迟早输给银行，最后只能关门大吉。P2P公司一定要看到市场上新诞生的机会，服务银行没有服务到的客户，提供银行提供不了的信贷产品，然后也从中赚取超过银行的收益。P2P的风险管理，就难在要比银行更花心思、更细致，把银行没做好的事情做好。
  大的问题解决掉之后，才轮到反欺诈、审材料、贷后催收之类的操作层面。同行业交流的问题是相当细节和技术性的，远比题主提出的问题细致得多，但那都是在其他问题已经解决的前提下。
  死掉的或者要死掉的平台中，有不少是大的问题就没解决好。
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  2021-10-15 17:08 窦连波 客户经理

  关于风控是怎么一个流程呢？
  1、线上数据审核
  客户找到P2P，当然是希望能够成功获得借款，那么从公司的角度来说，就需要通过信贷政策来审核客户信息。大公司通常会根据积累的客户数据和经验开发他们自己的信用评分系统，常见的有蚂蚁金服的大数据（主要是淘宝商户数据）、FICO信用分、央行的信征、银行自有信用评价记录（陆金所）、线下信贷信用记录（宜信）。普遍来说，互联网的P2P公司，除了比较特殊关系拥有较好的数据源（比如陆金所和平安、蚂蚁金服和阿里、宜人贷和宜信）其他的都做的比较一般，特别是纯线上的P2P，数据这一块比较虚。
  2、信用审批
  对于信贷审批，一般流程是这样的：先是在反欺诈的系统中进行一次过滤，对客户信息进行核查，并进行预筛选，然后审批人员再次对客户的身份信息、收入及工作信息进行核查。这一步恰恰是目前许多网络P2P公司的死穴，因为许多的线上P2P公司是没有专门的信审部门的。特别是做纯线上的信用借贷，这个环节非常薄弱。这里，最忌讳的是对所有客户的一视同仁，分类分级尤为重要。比如一个客户如果上周才完成借贷，由于还没有完成一个完整的还款周期，是不可能有坏账的；但如果客户已经有5年信用记录没有出现逾期，就证明他拥有非常好的信用资质。谈到这里，不得不承认，信用审核事实上很难完全被自动审核取代，这里涉及到许多的人工干预环节，反欺诈的判断，需要大量的行业积累和规则经验的积累。这是许多纯线上的P2P公司无法逾越的技术壁垒。
  3、账户管理、逾期催收等
  信贷业务不可避免会有一部分客户出现逾期及坏账，这就需要催收。
  催收有不同的策略。采取不同的催收策略，能保证总休的风控水平。每月追踪，若有任何凤险信号出现，立刻调整信贷政策。催收这块行业内做得好的一般都有自己的催收团队（楚商、宜信），还有一种模式就是把催收业务整个打包出去（人人贷、拍拍贷）。
  以上三个环节就是一个大致的风控流程，涉及到贷前、贷中、贷后三个阶段。
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  2021-10-15 17:02 符耀精 客户经理

  多了解下平台，到网贷之家看，找几家有代表性的平台看他们的风控怎么做的。