其他回答(共7条)

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  2021-10-07 10:13 贾黎黎 客户经理

  您好，建行对于逾期贷款首先在逾期后会进行惩罚性复利计息，建行相关工作人员会及时联系客户归还贷款，如果客户无法联系上，建行将会上门入户调查，如果还未联系上客户将在一年内通过法院进行起诉，法院下达判决书后将申请强制执行，强制执行生效后意味着逾期客户已经进入公安和银行系统的黑名单，将无法实名制出行和银行账户资金冻结，甚至额度大的将申请刑事诉讼。
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  2021-10-07 10:10 齐晓姝 客户经理

  银行清收处置不良贷款的方法大体可分为两大类：一是非诉讼途径，二是诉讼途径。非诉讼途径主要包括催告催收、联合清收、委托清收、政策清收、处置清收；诉讼途径主要包括公正清收、仲裁清收、起诉清收、刑事清收等。总之，就是运用一切合法的方式，向借款人、担保人主张债权，努力收回已经逾期形成不良的贷款本息，通过清收处置收回全部或部分不良贷款本息后，不良贷款总额降低，不良贷款率也就降低（当然还要考虑贷款总额和新增不良贷款的因素）。
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  2021-10-07 10:07 黄睿多 客户经理

  不良贷款基本上是现实中每个银行都头疼的问题。但是，不良贷款的发生并不意味着损失。比如之前上报的贵阳农商银行不良贷款余额约为100亿元，不良率接近20%。用贵阳农商银行的年利润来覆盖不良余额需要20年。

  但中国程心国际仍给桂阳农村商业银行A级评级，这是因为不良贷款不一定意味着亏损，所以银行逾期。(个人和企业的处置方式差不多，所以统一介绍企业)。

  借新还旧，延伸重组

  对于逾期贷款，经调查确认，企业只是出现阶段性或暂时性经营困难，仍有偿还利息的能力，但暂时无法偿还本金，因此银行一般会采取借入新贷款偿还旧贷款(发放新贷款偿还旧贷款)或展期(延长贷款偿还期限)的方式，以缓解企业的压力。

  对于问题严重的企业，会通过改制解决，比如由另一个正常的经营实体(如原担保人)承担贷款。

  贷款重组

  要求借款人和担保方式不得弱于原借款人和担保方式。 借来的艺术展品 如果以上方法都不能解决问题，一般银行会起诉法院，查封、冻结、扣押企业名下的资产，通过将企业银行账户内的资金划转或拍卖企业资产的方式归还银行贷款(当然，现实中很多企业的资产都抵押给了不同的银行，所以银行往往只能将抵押的资产拍卖给自己的银行)。如果企业的账户余额或拍卖资产不足以支付所有贷款金额，该业务有担保人。 在这个阶段，如果有抵押物，可以收回的贷款本金一般在90%以上(因为抵押物抵押的利率在0.7倍以下)；如果有担保，可收回贷款本金在70%以上。

  贷款转移

  其中有些比较难处理，比如抵押物位置偏远，难以处置或者担保人不配合，银行又不想花太多时间精力去处理，就会打包卖给不良资产催收公司。之后，不良资产催收公司不管收回的资金是高于还是低于银行出售的金额，都与银行无关。

  贷款注销

  经第二、三种方式处理后，仍有缺口，如贷款1000万元，通过上述方式仅收回900万元。那么剩下的100万就是真正的不良贷款，银行也确认不可收回。然后银行会核销差额。但需要注意的是，核销只是银行的核算方式，说明账户上没有这样的坏账金额，而是你和银行。

  总结 个人不良贷款和企业一样解决。但由于个人贷款额度相对较小，银行一般会跳过第一步，直接从不良催收阶段开始。银行不是慈善组织。他们不会轻易接受不良贷款的损失，并将采取一切措施尽量减少损失金额。

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  2021-10-07 10:04 车广东 客户经理

  1.有时候，无论银行采取任何办法，都无法填补不良贷款形成的窟窿，那么就只有进行不良资产核销。
  2.当然，不是任何一笔不良贷款都能核销，必须符合一定条件。根据财政部《金融企业呆账核销管理办法》，银行要进行呆账核销，必须详细说明呆账形成原因，采取的补救措施及结果，以及对借款人、担保人已实施的追索情况、对抵质押物的处置情况等，并履行一套严格的法律程序，才能核销。
  3.核销只是银行的一种会计处理方式，表明这笔不良贷款已经不在银行财务账上显示了，但借款人和银行的债务关系并没有解除，如果将来有还款能力，银行还保有继续追索贷款的权利。
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  2021-10-07 10:01 齐昆明 客户经理

  作为经营风险的企业，不良贷款是每个银行都会遇到的问题，也是最头疼的问题，不过出现不良贷款并不代表就全部都是损失，否则银行早已无法维持了，举个例子：2018年的时候曾有新闻报道，贵阳农商行的不良率接近20%（不良贷款余额超100亿），如果不良贷款全部都算是损失的话，单以贵阳农商行目前的利润水平来说，在保证未来20年不出现新的不良贷款的情况下，才有可能将现有的不良覆盖掉。现实真的如此严峻吗？显然并非如此，否则贵阳农商的行业评级就不会一直保持在A级以上了。

  那对于不良贷款，银行一般是如何处置的呢？按照处置顺序手段而言，对于不良贷款，一般银行按照以下几个步骤进行处置，尽最大可能减少损失。

  借新还旧、展期、重组

  对于不良贷款，银行并非就一刀切，直接核销，在企业仍然有扭转机会的情况下，一般银行会选择以时间换空间，给予逾期的企业贷款进行借新还旧（贷款到期后重新发放贷款用于归还部分或全部原贷款的行为）、展期（还款日期往后延长）、重组（以新的主体来承接旧的贷款）。对于临时性周转困难的企业（有能力还利息，暂时无法全部归还本金），通过借新还旧、展期、重组后，是完全有可能渡过难关，重新恢复正常。

  贷款清收

  通过上述措施仍然不能拯救企业，那么破产倒闭基本是铁板钉钉上的事情，当然企业破产倒闭并非说银行就是亏损了，因为在银行融资，绝大部分还是有担保措施的（抵押、保证、质押等等），在企业逾期之后，如果是抵押方式的，银行会通过法院起诉，查封冻结抵押物，并进行司法拍卖，拍卖款项用于偿还逾期贷款；对于保证担保方式的，银行会向保证人进行追偿；当然如果是信用贷款，银行只能自认倒霉（不过现阶段信用贷款极少）。

  按照现实中的清收经历来说，如果是抵押的方式，一般可以回收90%以上资金（因为抵押物都是按照7折抵押的）；如果是保证方式，一般可以收回70%以上。

  贷款转让

  对于一些抵押物较为偏僻，不断流拍；或者保证人资产有限，无法替偿或偿还意愿较差的，银行没有耐心一一磨，此时银行就会统一打包出售给不良资产清收公司（我国有四大资产管理公司，就是专门接收不良资产包的），当然采取这种措施解决的，相比贷款清收，银行损失会多一些，毕竟资产包常常是两三折出售。

  贷款核销

  通过贷款清收及贷款转让后，依然有差额的部分，银行才会进行核销，比如你贷款500万元，通过清收与转让回收了400万元，这剩余的100万元，银行就会核销掉，当然这个核销并不是说你与银行的债权债务关系就消失了，这只是银行会计做账方式而已，表明账上没有这笔不良贷款了，但是你与银行的债权债权关系仍然存在，后续你有钱的时候，银行依然可以向你追偿。

  总结

  个人不良贷款的处置方式与企业不良贷款的处置方式基本一样，不过个人不良贷款不允许打包转让。对于不良贷款，银行是不会轻易认输的，一般都会采取各种有效的措施降低自身的损失，所以20%的不良率不代表着就真的是亏了20%，这只是明面上的数据而已。

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  2021-10-07 09:58 连亚玉 客户经理

  商业银行对不良贷款处置方式如下：
  1、转给资产管理公司。银行将不良贷款转让给四大资产管理公司。债权一般需要打折出售。
  2、司法执行。银行可以通过向法院申请强制执行债务人名下资产。对不良贷款的进行拍卖，房产拍卖价格可能只有市场价格的五折至九折。本息总额面临少许价格风险。
  3、垫资过桥。第三人出资垫还银行贷款，原贷款结清，银行重新发放新贷款。垫资费用月息费合计约5%~6%。因为出资人的风险较大，可能出资人临阵变卦。
  4、其他处置方式。采用资产重组、破产清算、资产置换、债权转股权等方式处置不良贷款。
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  2021-10-07 09:55 黄盛润 客户经理

  那些银行收不回来的不良贷款，最后都会变成烂账。实在是收不回来了会进行核销，但是这个每个银行都卡的很严，而且一旦核销直接会影响到分行的利润和奖金，所以一般银行在迫不得已的时候是不会出此下策的。