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  2021-09-11 20:43 边占武 客户经理

  购买商业保险必须认真阅读保险合同条款，任何口头承诺都不受法律保护的。保险公司应当承担的责任都在保险条款里明确说明了。保险公司也会按照条款兑现承诺的。你可以认真阅读一下。如果保险公司不履行承诺你可以诉讼法律。
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  2021-09-11 20:40 龚富贵 客户经理

  国华华瑞丰年两全保险。前面的XXXXXX都是好听的名字，倒底是什么保险看后面的四个字：两全保险。
  传统寿险的保险标的为生命。主要有三种保险责任：
  1：死亡险。简单的说该种保险主要形式是消费形式，当被保险人发生人身风险事故如死亡（疾病，自然死亡）或者是残疾（全残等同于死亡，部分残疾）时，保险公司对其进行理赔。因为死亡险主要是消费形式的寿险产品，不返还，所以一般该类产品比较便宜，比较适合外来务工人员，刚入社会没有积蓄却很有保障需求的人群使用，作为财务规划的过度产品还是很有性价比优势的。
  2：生存险。保险合同约定，当被保险人活到约定岁数（假设活到70岁），保险公司往后每年给付生存养老金，或是每月给付，有的也会一次性给付保险金额。每家公司都不一样，主要看条款。生存险就是活着才能拿到保险金。有的保险公司的条款也会约定，万一没活到约定岁数就死亡了，保险公司会有其他方法偿还保费，或者退还现金价值等。生存险的主要产品基本是分红险，它是传统寿险向具有理财功能的新型寿险的过度产品，国内的消费习惯偏于保守，储蓄比例高，即使在购买保险的时候也不忘希望能够返还，所以，才会有这类产品产生。分红的红利来源于死差益、费差益和利差益（注）
  3：两全保险又称为“生死两全保险”：是前两种产品的综合，所以费率较高。当被保险人死亡或全残时，保险公司理赔；当被保险人平安生存到约定岁数，保险公司会以生存年金形式、或一次性返还保险合同中约定的保险金额（一般美曰为祝寿金）
  现在说明红利：
  死差：假设保险公司在一个地区收了一万人的该类保险产品保费，他预计当年会理赔50起，于是在总保费中挖出一部分作为理赔准备金。结果当年只理赔了30起，那么20起的准备金按照所有购买这些产品的客户，按他们保费支出比例分红。
  费差益：假设保险公司设计这产品的时候人均寿命在82岁，结果过了一年，统计表示去年的人均寿命在82。5岁。那么他的保险费率设计与实际当年情况产生了偏差，收多了钱。那这部分钱就是费差益。同样按照所有购买同种产品的客户保费支出比例分红。
  利差益：保险公司将总保费一部分分佣金给代理人，一部分作为准备金，一部分为公司运营成本，剩下的作为投资资本，一年后的投资收益，根据保监会规定最低要以70%的比例作为红利分红。
  但是以上三种红利来源都是不确定的。
  说明完传统寿险后，我们来看看新型寿险的特点。
  我们一直害怕说买了保险后，不能退，退了有损失；一知半解还懂看现金价值，其实现金价值就是保费减去佣金（五年佣金逐年递减）再减去运营成本和准备金后，剩下的基本上就是了。由于保险合同是定死的，所以佣金比例高低和保户没有直接利害关系。传统寿险的优点是短期内可以用少量保费支出获得大额损失的经济补偿，但是它的缺点是不能抵御通货膨胀，现在的保险金额可能还算是个钱，但由于保障基本上都是终身的，到那时，这钱的实际保障效果并不明显；另外也由于合同是定死的，所以不能退，退了有损失。这按照我们理财的角度看，传统寿险在保障上，资产安全性是比较高的，但长期安全性不高；它的收益性，没有，（保险原理：损失补偿原则，它不具备收益功能，过度产品分红险另讲，但它的收益不高，且不确定）还有就是资产变现能力差，流动性差。即使申请保单抵押贷款，它也是复利计算，融资成本高。（保单的现金价值为最高贷款金额，除了消费型传统寿险保单，具有储蓄功能的保单都是有现金价值的，有现金价值的保单就是有价票据，等同存折）
  针对现在人们的理财观念强化。国外（澳大利亚几乎都只买投连险），国内平安公司也是最先设计投资连接保险和万能储蓄保险的。
  这两类保险的产品结构两部分：风险帐户，投资（储蓄）帐户。我们的保费交上去，减去初始费（代理人佣金，运营成本）后，保费一部分进入风险帐户，这部分为消费掉的，但是它的优点是费率便宜，另一部分进入投资（储蓄）帐户。注意，我这里用了一个词——帐户。说明它具有一定的流动性。我这个月多发奖金了，可以申请追加投资，存进去，下个月我缺钱，可以申请部分提取，（帐户至少要保留一到两个月的风险帐户保费支出），它的资产变现能力极大提高。
  属于死亡险，理赔时，风险帐户对应的保险金额保险公司赔给你，自己的投资（储蓄）帐户里的钱，保险公司返还给你。投连险一般分设多个帐户，根据你的风险偏好可以按比例分配资产，这样你等同于同时购买了股票基金，配置基金，指数基金或者是债券基金货币基金。如果你去购买同一家基金公司的不同产品，当市场波动时，你卖出股票基金买债券基金，这一来一去，成本很高；但是投连险就不会有这问题了。（当然具体投资成本每家保险公司都是不同的，目前来说这方面获得最优惠费率的保险公司是太平洋安泰PING，而且他们的在医疗险方面的优势不仅仅在可以对进口药，器材报销，更在于住院当日计算，没有免赔日，有的保险公司为了避免客户小病住院浪费资源，都有一两天的免赔日的。他们可以在新型寿险合同中附加意外，意外医疗，住院补贴，住院医疗，重大疾病。几乎可以一份保单保全所有项目）
  好了，说回来，万能险是储蓄险不直接投资，相对适合风险偏好小的客户，根据保监会规定，万能险最低要有2。7%的年利息，复利计算。但是收益高的话，是上不封顶的。
  这两个产品就是新型寿险。
  我们说理财不等同于投资：保障，储蓄，投资。为什么澳大利亚风靡投连？因为投连险附加保障功能的附加险后，再根据自己的资产配置后完全可以同时做到理财的三个方面。中国和欧美国家的经济时差在十年左右，国外现在流行的，未来国内也必将流行。
  投保技巧：
  假设我在做好自己充分保障的同时，我给自己的小孩买保险，我会选择投连险，由于一开始的几年里帐户扣费比较厉害的，我不会听代理人说买多少，我会以最低的买，以后追加形式加入，虽然追加也有收费，但是比例很低，可以节省成本，交个二十年左右，小孩子长大了，二十年的国内经济增长，投资收益可以部分领取出来付学费，反正支取灵活，我一有钱就追加，等孩子自己独立了，他给自己的帐户追加，这时候我大约近五十了，我要准备退休了，自己有了保障，所以完全可以把钱追到儿子帐户里，（将来身故，可以合理避“遗产税”）等我六十退休的时候，可以从儿子帐户里拿出来给自己增添点生活费，养老。等我儿子有小孩子，他自己有这份保单，所以他可以把钱给我孙子买保险，自己的帐户里的钱还是进行投资收益，等他四五十岁的时候，孙子读大学了，他的帐户里的钱，我儿子帐户里的钱都足够支付未来的消费水平了，等孙子独立了，我儿子就可以放心的为自己的养老做准备。
  所以，如果选对被保险人，有技巧的投保，新型寿险可以做到一份保单三代受益。
  经验数据：一年的总保费支出不超过年收入，或者是不超过35%年可支配收入。达到一定收入水平后，一般40—60%收入用于日常消费，是不会影响生活品质的。剩下的可支配收入就可以从保障，储蓄，投资三方面入手进行理财。从风险角度考虑，选择一两个适合的金融理财工具，和一个非金融理财工具会比较好。
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  2021-09-11 20:37 赵马元 客户经理

  如果有钱接着交就好了，第7年不急用钱的话也可以不退，继续利滚利。
  大家久安是一份增额终身寿险
  增额终身寿险和理财险类似，和定额终身寿险有本质区别。
  在缴费期内退保退的现金价值小于已交保费
  也就是您交了1年1万元，您第2年不交了退保，只能退保6000左右，损失4000，不划算
  但您交完了5年，一共5万元，在第7年的时候，可以退保5.5万左右。
  但一般不建议退了，因为前面7年您损失的利息，会在后面7年给您补回来
  譬如您看第8年比第7年增加约4%，相当于那时候的收益接近4%
  而1年期利息只有1.5%
  比目前市场上大部分理财收益都高
  这类保险就是前期5年锁定了您的现金流
  后面5-10年会把收益都补回给您
  所以如果7年后不急用钱，千万别退
  这是一份大家久安的保险计划书，是30岁交10万，交5年的，
  整体上收益一般，比我销售的收益低很多
  但本金和利息都还是可以全部退回来的
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  2021-09-11 20:34 龚峰景 客户经理

  该险种有两个版本：一个是鑫禧宝年金保险，另一个是鑫禧宝年金保险（至尊版）。鑫禧宝年金保险来说，固定领取的是确保的，不要去领取，会自动进入附加送给你的账户里面进行二次增值，在账户里的二次增值到底能增值多少，具有不确定性，但是有保底的。
  
  优秀的年金险其实有很多，我们的资深专家团队耗时半年筛选出了这几款→
  
  比如国寿鑫禧宝年金保险（尊享版），选择交3年的保费，保10年，每年交10万元，基本保额为14.86万元，可获得的保障如下：
  
  一、特别关爱金：60%年交保费
  在投保人45周岁，也就是保单生效5年后，可以领取的金额=10万*60%=6万，可以领一次。
  
  二、年金：30%年交保费
  在投保人46周岁，也就是保单生效满6年后，可以领取的金额=10万*30%=3万，每年领一次，共领5次，累计领取15万。
  
  三、呵护金：50周岁领保额
  在投保人50周岁时，还可再领一笔钱，领100%保额，一共为14.86万。
  
  消费者想要了解更多保险知识可以找薄荷保，薄荷保由业内资深人士团队打造，搭建保险理念、保险误区、产品测评、方案配置、实操攻略等完善的专业内容体系，循序渐进，提升保险认知；通过文章、群课程、音视频、智能问答机器人等丰富的交互形式，有趣又有效地提升新时代家庭的“险”商。
  

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  2021-09-11 20:31 贾黎黎 客户经理

  朋友您好!中国平安保险深圳分公司代理人张海定为您服务!
  万能保险最好交费不低于五年。但不建议只交五年。因为万能险采用的是自然费用。会每年扣一定的保障成本，如果只交五年基本的保障可能都不能维持几年。万能险有追加的功能，我们平安的万能险只要年交费达到6000以上才能享受到追加的权利。交4000的只能增加保费到六千。不能超过6000.但其他的同仁公司的就不好说了。万能险是从你交费的时候就会得到投资收益。只是因为前几年扣掉了保险公司的运营成本和保障成本。没有达到你所交的钱。所以就认为没有收益罢了。像我们的平安的第一年你都可以作部分领取。如果做部分领取的话。那就对你的投资收益和保障有所影响。如果你只交费五年的话。建议不要做部分领取。但不得以的情况下可以 这么做。如果真的没有必要的话。就不要取出来。等到真正需要的时候再领取。
  如果是你爸爸作为被保险人的话。更不要领取出来。因为爸爸年龄也不会低于40岁。40岁扣的保障成本是很高的。反而建议你多交更长的费用。十五年以上最为合适。这样才能保证这份保险能保障你爸爸到终身。
  如果深圳的朋友对买保险还有任何疑问，可拔打深圳平安保险的投保及咨询服务电话（电话个人资料中有）与张先生联系。
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  2021-09-11 20:28 车广义 客户经理

  一直领的是有限定的，你交款总额是上限，你交费3年每年3万，一共交了9万，前四年没有收益，第五年可以领取1.6万存入你的保险复利账户，这个账户从第五年开始收钱直到你交的9万都存入复利账户后，以后就不会再返了，这个账户里的钱如果你不清户是一直可以领的！
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  2021-09-11 20:25 车广东 客户经理

  我也在银行也购买过，是一次性交清的那种，是一年存2万或几万，放三年五年或十年的才能取的那种。这是理财产品，一般用不着的钱才放进去。就象我们投股票一样，是有风险的。如果股票低的时候你正用钱，取出来也是亏本的。另外在银行存保险时，你已在年交3万，交5年的合同上签了字，不再交是单方面违约，所以扣违约金的。我建议你用保单抵押贷款，这个很方便的办理的。并且利息也不高。