其他回答(共6条)

• 

  2021-04-26 16:08 龚小花 客户经理

  针对这道题，几乎所有的答案都只有现值的比较，而没有终值的比较。

  我自己计算了一下终值，第一种方案的终值是350.6，第二种方案终值是438.3

  明显第二种比第一种终值要大。。。我一直纳闷这是怎么回事，为什么终值大的方案反而可取。。。

• 

  2021-04-26 16:05 赖鹏华 客户经理

  先给自己把养老保险医疗保险买了。如果有孩子的话孩子的教育金也要准备。
  然后就是做一些比较保值的理财了
  其实还可以买套房子，房产终究是保值的
  银行的债券，货币型基金，贵金属都是不错的选择
  可和群友一起交流
  看看大家是怎么理财的
• 

  2021-04-26 16:02 连书耀 客户经理

  你好，很高兴为你解答，你家里这配置可以了啊，虽说三线城市不怎么样，但是看描述应该还可以，你可以拿20万理财，建议你购买定期存款，风险不高，收益也可观，缺点就是不到时间取不出来，如果20万元不用，那么建议你还是可以投资的，剩下就是就是可以投资货币基金了，货币基金，灵活，可以随用随取，收益平稳，且不会亏损本金。适合长时间积累投资。另外好奇老房子怎么才值10万？
• 

  2021-04-26 15:59 齐昆明 客户经理

  给孩子买定投基金，您自己的话主要是保障这块一定要搞，您太太的话就是因为有社保和养老，因为社保不管意外，可以买张两张意外卡很便宜但是保额特别高，根据“4321”法则合理分配您的财务，您也可以看看央视2套的理财教室，相信会受益的。
• 

  2021-04-26 15:56 黄益波 客户经理

  首先我看你的收入并不高 或者前期理财方面不太精 可能开销也比较大 按道理 45的夫妻 存款20万 不动产只有40万 这个的确比较少 按照收入 怎么说呢 得看你当地的经济消费水平 在我们这里100万可能只能买很小的房子了 而且你们夫妻还想换大房子 你说你太太想45岁退休 貌似就是现在 你们已经45了 那就没收入了 只有退休保险 2人的年收入不会到10万了 且算7.5万吧 按照你说的55岁退休 只有10年 75万 加上存款20万 你也不够买房子的 至少很累 我想不至于把40万的老房子卖掉去买吧 这样会没地方住的 买下房子到拿到房子 到装修完 可能要2年左右
  当然也可以考虑按揭 但是按揭需要有稳定的经济来源 还有你们应该考虑给孩子买房子吧 至少我们这边都是这样 孩子读大学我觉得对你们压力也挺大的 一般的三本的自费 4年10万 准备好 那是很一般的价格 书费和生活费都在了 假如你的孩子会花钱 至少还得加个2到3万 4年中
  假如你的孩子争气 考上好一点的公费学校 请准备6到7万的钱 这个也是相当省钱的计算
  另外讲几点题外话 不知道你是哪里的 我们这里女的至少到55退休 男的60岁 内退的都很少 养老保险都是这样交的 60岁能拿他就是60岁开始拿 你40岁退休还得继续交钱 交到60 不知道你们那边怎么弄的 45岁退休了 另外做生意么 还是持家了 这个我不清楚 我想关键考虑几点 孩子的经费 孩子未来结婚的费用 女孩要准备嫁妆 男孩子 要准备房子和车子 可能还要帮孩子找工作 走关系等 还有 上面的计算 再加入你们的日常开销 10万在我们这里 光日常消费可能都积不了多少 其实理财还容易 大概的算算钱就可以了 你们收入不高 不用考虑投资等 能考虑到将来的一些消费就可以了 还有记得多留点养老的钱 你没保险 以后吃什么 得自己准备好钱
  我简单讲讲我们这边的情况好了 父母双职工 都有保险 50有几 父母两人收入在15万到20万之间 我和我哥哥 两个儿子 27岁 工作2年不到 收入两人10万左右 目前还未成家 眼下目前4人住的一套老房子价值不多50多万 前几年买的2套房子 尚余20万的按揭 2套房子价值大概是260万
  眼下15万的新车一部 家用 存款不多 只有10万 主要是刚买车 考虑的是将来的 房子装修的费用 结婚的费用 主要是统一起来考虑 届时我和我哥哥结婚 一人一套新房子 车子算父母家的 自己赚钱去买 父母都有劳保 比如母亲公务员退休待遇 一年大概5万 父亲退休是一般劳保 3-4万 其实按照算法 母亲现在上班和提前退休的差距就是2万 不上班5万 上班7万 另外就是人际上的资源 希望还是多考虑孩子 房子能住就行 为了大的房子 吃住差了 不太值得 我们这边买房子也主要是刚性需求 没办法 要娶老婆 就要房子 2个儿子 压力很大的 将来也一样 工资还需提高 我们这里消费水平很高 物价很高 哦 我是舟山的 空了来玩玩 旅游景点很多 阿拉舟山人很会花钱的 呵呵 就是用于生活的投资很大 都是吃掉用掉 存款很少
• 

  2021-04-26 15:53 符胜忠 客户经理

  年龄三十岁左右，家庭有稳定的较高收入，已经购置了房产和汽车，夫妻双方还有职业上升空间……李太太一家是典型的一个“发展期”家庭。夫妻两人年收入约20万元，还有三套房产，但李太自从参加财务策划师培训后，却发现自己的家庭在理财方面问题多多，典型的表现就是每月节余也算可观，但是年终却所剩无几，以至于目前家庭存款很少。所以她决心为自家制定一份综合性的长期理财方案。我们不妨看看她怎么给自己的家庭做理财规划。
  
  家庭财务状况
  
  李先生公司就职于一家跨国集团公司。收入月平均15000元以上，较为稳定，是家庭的主要收入来源。李太太收入3500元左右。其收入基本上是家庭的存款部分，不用到开支。家庭的主要开支是8000元/月。
  
  家庭现有住房三套，使用面积相仿，都是100平方米左右。其价值总额60万元左右。其中一套自住，一套给父母住，一套空置已有四年。
  
  家庭保险：李先生有一份4万之意外险，李太太太有一份2万元储蓄险，儿子有一份2万元储蓄险，儿子有一份医疗险。
  银行存款：10万元活期，需交利息税。
  
  李先生有冲动消费的习惯：请客吃饭、资助亲友的花费较多。李太太比较保守而很少支出，除了吃饭外，尚需节约开支，增加存款，但不善于理财。
  
  理财步骤
  
  李太太从理财专家的角度，给自己家庭提出四个方面的改善建议。
  
  第一步，调整家庭资产结构
  
  目前李先生夫妇家庭资产集中于房地产，风险过大，建议趁目前市场行情高涨，逢高出售一套房产。如不出售，应将其装修，建议简单装修后出租，以增加每月的收人。其余借用给亲戚住的房产，应当将支出纳入每月的家庭开支中，这样才算合理。
  
  第二步，调整储蓄
  
  为了应付突发事件，家庭一般要建立相对于其收入3-5倍的，如果将李先生夫妇10万元现金各活期存款视为应急基金的话，再考虑已到35岁，到了要需要为自己的退休生活和孩子的教育做好准备的时候，储蓄各抽资需求高涨，夫妇二人应特别注意将收入余额转化为财富积累，而不是随手花掉。具体应该留出多少款项用作储蓄和投资的目的，应该根据个人退休目标收入，对孩子的教育设计等因素具体设定，还以年储蓄及投资额占年收入总额5%—10%为宜，这样对生活水平的冲击不会太大。
  
  第三步，调整家庭保险
  
  李先生是一家收入的主要来源，如有意外，会给家庭收入带来严重的负面冲击。建议增加李先生意外风险各寿险额至10万。李太太应增加一份职业保险。
  
  第四步，增加家庭投资
  
  减少家庭现金存款，李先生夫妇每月有一定的收入余额8000-10000元，可以说是具备相当的储蓄各投资能力。但是以目前来看，他们的储蓄和投资没有一个合适的安排，可安排股票基金投资，以总收入的5%-10%为投资额。其回报率为投资额的5%-10%。
  
  第五步，节流开源
  
  对于李先生夫妇的冲动消费习惯进行节流，进行退休金和教育基金的储蓄，对于李先生、李太太的冲动消费有所抑制。