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  2021-03-30 15:34 黄益汉 客户经理

  学霸说保险，专注保险测评！近几年内地不断推出高性价比的保险产品《全国热门的136款保险产品对比表》，香港保险的优势日趋减弱。
  

  我们经常喜欢到香港淘东西，孩子的奶粉、新上市的电子设备等，当然也有人只为一份保单。香港保险还是比较受大家喜爱的，但是很少有人去了解过香港保险和内地保险的区别。由于内容太多，我将香港保险和内地保险的区别，以及2020年最受欢迎的香港保险产品都整理在这篇文章了《香港保险VS内地保险，哪一个更适合你？》。
  

  接下来，我们重点来看一下香港保险，首先说说优点，主要在两个方面：
  

  ①香港重疾险部分疾病理赔条款宽松，营销团队素质要高；
  

  ②香港保单要么港币计价，要么美元计价，美元计价可以帮助我们抵消汇率波动的风险；
  

  不过，香港保险有优点，也有它的缺点，并不是适合所有人。
  

  比如关于拒赔，国内的“两年不可抗辩”是对消费者的保护，但是香港遵守的是最高诚信原则，不可抗辩条款跟国内完全不同。香港重疾险大多是赔付一次，在病种和赔偿次数上，没有优势。还有香港重疾定义没有统一的规定，各家都不一样；香港长期保单允许涨价。
  

  因此，香港保险只适合少数高净值家庭，家庭年收入低于20万的就不要考虑了，还是先用比较少的预算，在内地购买几份保障型的保险，具体可以参考这些热门的产品《2020年十大高性价比的重疾险》，做个基础配置；等以后的收入增加了，想买香港保险做资产配置也不迟。
  

  望采纳！
  

  全网同号：学霸说保险，欢迎搜索！
  

  资料来源：学霸说保险官网
  

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  2021-03-30 15:31 齐晓彬 客户经理

  一、前期咨询
  1.寻找一位专业正规的香港经纪人或代理人（以下简称持牌人）；
  2.与持牌人沟通具体的保险需求，了解产品细节；
  3.出具体的计划书，与持牌人确定方案。
  二、相关证件准备
  港澳通行证
  如果走香港自助过关通道时，务必领取打印的“入境纸”，并交给保险公司以做入境记录备案；
  如果以护照入境，可以用护照，因为护照上也会有香港入境章。
  身份证
  如果被保人是未成年人，6岁及以下的小朋友请携带孩子的出生证、疫苗接种记录本（保健手册）；6岁以上的未成年人请携带学生手册、学校证明（必须有学校盖章）等证明；
  如果被保人是夫妻，请携带结婚证，或者户口本。
  住址证明
  大陆居民身份证地址可做住址证明，如果身份证上地址不是常居住地，则可提供银行账单或者水电煤气账单。具体情况请向理财顾问咨询。
  三、投保流程
  在预约好的时间抵达香港持牌人的办公室；
  在持牌人的指引下，签署投保相关文件；
  同持牌人一起前往保险公司验证中心做验证程序；
  验证完毕后，在香港保险公司缴费处，缴付首期保费；
  香港保险公司核保通过后将正式保单邮寄给投保人。
  如果投保寿险或重疾险时，客户身体有状况的话，需要先行告知，持牌人会提前约诊所，以便后续需要体检或见医生。
  当中国内地人士成功投保香港保险之后，香港保险公司除了邮寄保单原件给保单持有人外，还会分批邮寄出保单网上账户之登陆账号和密码，以供保单持有人查询保单之详情。
  现在香港大多数的保险公司都支持有手机或邮箱来接受客户的登录密码，很方便。
  记住，在犹豫期内，投保人可以无条件退保。犹豫期内如要退保无需再赴香港，客户可委托持牌人办理，客户交现金的话，直接退港币的现金支票寄往客户通讯地址；客户刷卡的话，也会直接退到卡里面；退款大概需要一个月左右。
  四、缴费方法
  在香港买保险产品的缴费方式有多种：
  首期保费方面
  投保人可以刷卡（银联卡）、现金或者信用卡在投保时缴付。
  有的保险公司对一张信用卡或银联卡有限额，一张保单可以刷多张信用卡或者银联卡。对于超过一定金额的大额付款，有的保险公司需要香港银行本票。
  续期保费方面
  1.汇票支付；
  2.在香港开设银行账户，实现保费自动扣款；
  3.内地银联借记卡自动转账缴费（部份产品公司采用）
  4.现金（大额现金除外）；
  5.国内电汇至香港保险公司。

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  2021-03-30 15:28 连丽花 客户经理

  香港保险在投资领域有一定优势，因此收益上可能比较高。保障型保险保费也较低。
  但，香港保险都是以美元计价，而我国又明确规定不得使用外汇购买海外金融产品。你可以考虑一下，敢不敢买。
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  2021-03-30 15:25 米塞林 客户经理

  有关内地人到香港购买保险是否有效一事，很多人都片面定义为地下保单不受保护，实际上这是一种误区。所谓地下保单是在内地签名办理购买的香港保险单，这种保险单不受任何法律保护。而亲自到香港购买的保险不属于地下保单，虽然不受内地法律保护，但受到香港法律的保护。内地人可以购买香港的保险，但必须亲自到香港签名办理的才有效，同时最好在签名时照一张背景为该保险公司的相片，并将办理时的过境证据复印一份跟保险合同一起保持起来，以备日后所需。不过，内地人买香港保险也存在一定的风险。首先，如果本人没有亲自到香港签办的话，是一份不受任何法律保护的合同，日后不但可能无法获赔，甚至连本钱也如泥牛入海。其次，到香港办理的合法保单，以后每期保险费交费也很麻烦，目前多数都是靠香港的经纪人到内地收取现金，这本身就存在一定的风险。否则就需要将港币或美元在内地汇入自己在香港开设帐户扣款，这就增加了不小的麻烦。再次，以后所有的理赔必须到香港办理，无形中增加了很大的成本，而且很多香港保险公司对内地被保险人只保寿险而并不保健康险。另外，最大的风险来自于诉讼风险。不论中外任何地方的保险，都不排除有些会产生争议，无法协商（即使能协商解决也增加了非常大的成本）时，只能采取诉讼，但应知道，在香港的诉讼费用可不是内地可比的，最终处理下来，也许不排除出现成本大于赔偿额的可能性。还有一种风险就是汇率风险，从这二十年的汇率变化之大可见，日后长期汇率走势存在一定的风险。还有一个问题是一般客户根本搞不明白的，香港保险的建议书的假设红利都很高，普遍在5-8%之间，甚至还有更高的，不明白详情的人以为这是保证可以获得的利益。

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  2021-03-30 15:22 齐晓彬 客户经理

  内地人购买香港保险不受法律保护。。。
  最好还是购买大陆内地的保险吧。
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  2021-03-30 15:19 黄真强 客户经理

  注意要带齐证件，找有执业资格的正规香港保险顾问，在香港签单
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  2021-03-30 15:13 车广东 客户经理

  香港的保险好在哪里？
  保费更便宜，保障范围更广，收益率更高，理赔条件少。
  A.保费更便宜
  一般来说，纯保障型的产品，同样的保额，保费比内地的更便宜，相当于打了七八折，有些甚至只有内地保单一半的价格。
  B.保障范围更广
  同样的保费，香港的保障范围更广。比如内地的重大疾病险目前最多提供35种，不包括原位癌等特殊重疾，而香港重疾险可保障50多种重大疾病。
  C.收益率更高
  如果购买的是投连险，收益也比内地的保险更高一些。内地保险产品的预期收益一般都在2%～5%之间，而香港的投连险很多都能实现10%以上，甚至20%的收益。
  D.理赔条件少
  据了解，香港的保险公司采取“严格核保，宽松理赔”的理念，而且保单都有一个“不可争议”条款，咱们这边叫“不可抗辩条款”，指保险公司在保单生效2年以上，不得以任何理由，宣布保单“作废”。
  哪些险种值得买，哪些没必要？
  医疗险和意外险？不买！
  就算香港那边的保费便宜，但算上来往的路费、住宿费其实也差不多，确实没有必要舍近求远地去香港买这两种保险。
  当发生保险责任时，内地保险公司网点多，直接给保险公司或者保险代理人打电话要求理赔更加方便、快捷。
  而如果这种险在香港买，一旦出现保险责任，你需要准备好材料寄到香港，香港保险公司理赔时给你开出支票（币种：港元或美元），你再在内地银行兑现，或换汇等，这样会浪费你更多的时间，也可能还有汇率带来的经济损失。
  2.重疾险？可以考虑！
  原因如下：
  （1）香港重疾险的保障范围要比内地同类保险的范围要广，而且保费比内地至少低20%～30%。香港重疾险最多保障范围是95种疾病，而内地最多保障35种疾病。
  （2）从理赔方式上看，香港的重疾险的理赔形式更加灵活。内地重疾险一般是当投保人在保险期间出现重大疾病，保险公司给予一次性赔付，保险合同终止；但同样的保险，香港那边的理赔形式更多，比如它有早期危疾病（即得了病但还算不上重大疾病级别）可预支保额，保险合同继续，如果再次出现重大疾病可再预支最高100%的保额，这种方式更好地保障了投保人利益。
  提示：在香港购买的重疾险，虽然保险合同上对医院等级没有要求，但是，内地投保人要问清楚什么样的医院开出的就诊证明是可以得到赔偿的（这个具体要以保险公司的规定为准）。
  所以这个重疾险虽好，但不是对每个人都适用。如果你在内地就诊的医院不符合香港重疾险就医标准，即使买了重疾险也没有用。
  3.投资连结险？收益再高也不买！
  香港的投连险品种多，投资回报普遍也比内地的高，但是好规划理财师也不建议购买。
  为什么？因为投连险一般投保期限在5年、10年或者20年甚至更长的时间(提醒一下，在香港买保险基本上保险缴费都要用港元或美元)，从2003年至今的十多年间，港元兑人民币贬值了约24%，也就意味着你的投资收益在过去十多年间也贬值了24%，所以再高的收益也抵不过10多年间港元贬值。
  港币贬值，投保人所交的保费实则越来越少，但是保险在返还保费和收益时是以港元来返还，港元不值钱了，收益也被动地降低了。
  因此，理财类的保险，必须要考虑汇率问题。另外，保险的投资收益与风险成正比的原则依然实用，所以如果香港投资连结险标出过高收益（比如年化预期收益在10%以上），投保人要警惕该保险的投资风险。
  去香港买保险的注意事项
  在香港买保险，第一次签合同时必须本人到香港签字，保险合同才能生效，否则保险合同不受香港保险法保护。
  在签订保险合同时，投保人须在香港银行办理一张银行卡，存进缴纳保费所需的款项。今后每年缴费时可以通过银行进行转账，但需要一定的手续费。
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