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  2020-11-17 11:44 龚小英 客户经理

  系统性风险是指由于全局性事件引起的投资收益变动的不确定性。系统风险对所有公司、企业、证券投资者和证券种类均产生影响，因而通过多样化投资不能抵消这样的风险,所以又成为不可分散风险或不可多样化风险。

  非系统风险是指由非全局性事件引起的投资收益率变动的不确定性。

  在现实生活中,各个公司的经营状况会受其自身因素(如决策失误、新产品研制的失败)的影响，这些因素跟其他企业没有什么关系，只会造成该家公司证券收益率的变动，不会影响其他公司的证券收益率，它是某个行业或公司遭受的风险。

  由于一种或集中证券收益率的非系统性变动跟其他证券收益率的变动没有内在的、必然的联系,因而可以通过证券多样化方式来消除这类风险,所以又被称为可分散的风险或可多样化风险。

  证券投资的总风险是系统风险和非系统风险的总和。

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  证券投资风险的特征
  

  一. 客观存在性

  由于证券市场的风险因素是客观存在的，通过其在时间和数量上积累，引发风险事故从而影响整个证券市场的价格波动，造成了投资者的实际收益与预期收益的偏差，所以证券投资风险也是客观存在的，不以投资者的主观意志为转移的。

  在证券市场的投资活动中，人们通常所说的“风险防范”也是在承认证券投资风险客观存在的前提下设法规避和降低风险。

  二. 不确定性

  由风险因素触发的风险事故，会引起投资者心理预期的改变，从而造成市场的价格波动，并进一步对投资者的投资收益产生影响，其具体表现为实际收益相对于预期收益的偏差。偏差可能是正的（高于预期），也可能是负的（低于预期），因此，证券投资风险具有不确定性。

  三. 可测度性

  尽管证券投资风险具有不确定性，但我们仍然可以通过一定的方法来对其大小进行测度。

  从统计学的角度来看，证券投资风险是实际收益与预期收益的偏离程度，偏离程度越高，风险越大，偏离程度越低，风险越小。同时，我们可以运用一定的统计方法对收集的历史数据进行计算，从而实现这种偏离程度的量化。

  四. 相对性

  证券投资风险是相对的，由于投资者对风险偏好的不同，他们各自对风险也会采取不同的态度，风险承受能力强的为获取高收益而敢冒高风险，风险承受能力低的为避免风险而宁可选择低收益。因此，某一程度的证券投资风险在某些投资者看来很高，而某些投资者看来很低。

  五. 危害性

  虽然证券投资风险会给投资者的实际收益带来一定的不确定性，但涉及到可能发生的损失和收益与投资者的预期偏差过大时，证券投资风险就具有一定的危害性。

  如前所述，当证券市场价格波动幅度过大时，容易引发过度的投机行为，投资者在盲目追涨的同时，往往会蒙受惨重的损失。另外，随着证券市场内在风险的进一步扩大，会引发金融风暴和经济危机，对国家的社会、经济、政治的稳定造成相当大的危害。

  六. 可防范性

  尽管证券投资风险是客观存在的，同时又带有不确定性，甚至达到一定程度后更具危害性，但我们仍然可以采取一定的方法来防范和规避证券投资风险，尽可能避免或减小风险带来的损失和危害。

  比如投资者可以借鉴现代投资组合理论，利用分散化投资来降低投资组合的风险，同时，他们也可以通过做空机制来对冲证券市场价格下跌所带来的风险。政府可以通过对现行制度进行改革以及加强市场监管力度，从根本上消除可能出现的证券投资风险。

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  2020-11-17 11:41 龚小英 客户经理

  指国家因多种外部或内部的不利因素经过长时间积累没有被发现或重视，在某段时间共振导致无法控制使金融系统参与者恐慌性出逃（抛售），造成全市场投资风险加大。系统性风险对市场上所有参与者都有影响，无法通过分散投资来加以消除。

  系统性风险包括政策风险、经济周期性波动风险、利率风险、购买力风险、汇率风险。其中政策和宏观的变化交互影响市场的流动性。

  
  

  
  

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  系统性风险的特点：对整个股票市场或绝大多数股票普遍产生不利影响。系统性风险造成的后果带有普遍性，其主要特征是几乎所有的股票均下跌，投资者往往要遭受很大的损失。正是由于这种风险不能通过分散投资相互抵消或者消除，因此又称为不可分散风险。

  金融系统性风险可能通过传染和模仿性的挤兑而产生。例如，当一家银行倒闭时，其他银行的储户可能认为他们的银行也将倒闭，所以便抽回他们的存款，这样便导致这些银行陷入流动性危机，以致最终也倒闭。

  这种结果源于市场中缺乏关于何种原因导致第一家银行倒闭的信息。?在这种情况中，中央银行一般会行使最后贷款人的角色而遏制住这种模仿性的银行挤兑。

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  2020-11-17 11:38 边叶宏 客户经理

  1、必须有管理制度和工作制度支持。

  2、必须有分类参数体系支持。

  3、必须有评估计量体系支持。

  4、必须有系统控制体系支持。

  一、客户洗钱风险分类管理的必要性包括以下两个方面：

  1、客户洗钱风险分类是我国法律法规的明确要求。
  

  2、客户洗钱风险分类有助于用户在成本投入不变的情况下提高风险控制效果。
  

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  反洗钱客户风险等级评定根据客户身份、风险等级分类标准，对客户按照高、中、低风险等级进行分类，目的是根据客户不同的风险等级采取不同的识别和监控措施，切实防范洗钱风险。

  客户风险等级评定对防范洗钱风险有重要意义，必须充分了解客户，提高对客户身份的识别能力，严谨地进行客户风险等级评定。 

  风险相当原则。应依据风险评估结果科学配置反洗钱资源，在洗钱风风险较高的领域应当采取强化反洗钱措施，在洗钱风险较低的领域可以采取简化反洗钱措施。

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  2020-11-17 11:32 龚子龙 客户经理

  银行系统性风险是由银行业外部冲击造成的风险，主要包括信用风险（指借款者不能按合同要求偿还贷款本息而导致银行遭受损失，它是商业银行面临的主要风险之一），利率和汇率风险，国家风险等。
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  2020-11-17 11:29 龙小语 客户经理

  银行的风险主要体现在：政策性风险、商业性风险、地区性和系统性风险。
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  2020-11-17 11:26 齐智富 客户经理

  系统性风险是指由于外部、不为银行所预计和控制的因素造成的风险。通常表现为国家、地区性战争或骚乱，全球性或区域性的石油恐慌，国民经济严重衰退或不景气，国家出台不利于银行的宏观经济调控的法律法规，中央银行调整利率等。这些因素单个或综合发生，导致断裂层大，涉及面广，银行根本无法事先采取某针对性措施于以规避或利用， 从这一意义上讲，系统性风险也称为分散风险或者称为宏观风险。
  非系统性风险是由银行自身某种原因而引起风险爆发的可能性，它只存在于相对独立的范围，它来自银行内部的微观因素。这种风险产生于某一银行的独特事件，如破产、违约等，与整个银行经营体系不发生系统性的联系，这是总的风险中除了系统风险外的偶发性风险，或称残余风险。
  具体来讲银行的系统风险包括：信用风险（贷款者不还钱），利率和汇率风险（利率汇率的上下波动），国家风险（国家政策法规）等。
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  2020-11-17 11:23 齐晓天 客户经理

  4．银行客户洗钱风险分类管理是一项系统性的工作，必须有以下哪些方面相应的支持ABCD
  A．管理制度和工作制度
  B．分类参数体系
  C．评估计量体系
  D．系统控制体系