其他回答(共7条)

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  2020-04-06 20:16 齐明杰 客户经理

  您好，一般的重疾险都会涵盖被保人轻症豁免，所以这款产品也延续了这个优良传统。
  除了被保人豁免以外，达尔文1号还可以附加投保人豁免，以防出现投保人发生事故之后，被保险人无力负担剩余保费的状况。包括投保人轻症、重疾、失能、身故，皆可豁免。
  特别是父母给孩子购买保险的时候，投保人豁免还是能起很大的作用的，一旦父母发生了不幸，孩子也不用自己再交保费了，还能继续获得保障。
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  2020-04-06 20:13 龚子龙 客户经理

  您好，可以看到，这三款产品不论在保障及保费上都差别不大
  1）在轻症保障上，达尔文1号重疾险及康乐e生轻症赔付3次，但康惠保仅赔付1次；
  不过达尔文1号轻症赔付比例是25%，与康惠保一致，但康乐e生轻症赔付30%；
  总体上来说，康乐e生的轻症保障肯定是最好的，但轻症赔付1次也基本够用；
  2）关于现金价值，达尔文1号重疾险条款包含身故保障，明确身故退现金价值；康惠保条款也有明确身故退现金价值，不过在免责条款中；康乐e生在条款中并没有明确身故退还现金价值。
  现金价值是达尔文1号重疾险的一个很大优势，文章后半部分我还会详细介绍。
  3）达尔文1号重疾险在80岁前轻症每赔付1次，重疾保额增加10%，这是它最大的特色；
  轻症赔付后增加重疾保额的首创是平安福2018重疾险，达尔文1号算是模仿平安福的；
  达尔文1号重疾险轻症最多赔付3次，也就是理论上重疾最多可以增加30%保额，但仅仅是理论上，人一生中患3次轻症的几率同样是非常低的；
  4）在保费上，达尔文1号重疾险最贵，康惠保与康乐e生不相上下。
  单纯看保费，达尔文1号显然不是最便宜的，但是并不能以此说它不值得购买，因为它轻症赔付后增加10%重疾保额是另外两款产品没有的，这会提高它的保费。
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  2020-04-06 20:10 齐智娟 客户经理

  您好，暂且不说好不与不好，我们先来说下消费型重疾险的特点：①保障期限灵活：可选择保终身，或者保到 70 岁；②保障内容灵活：可选择有寿险责任，也可以不搭配寿险；③保费压力小：选择 30 年缴费，保到 70 岁，没有寿险责任，那么保费压力非常低。对于预算不多的工薪家庭，购买消费型重疾险，是特别好的选择。达尔文1号也是一款货真价实的消费型重疾险产品哦。
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  2020-04-06 13:31 黄皖生 客户经理

  虽然达尔文一号和健康源2019增强版都是重疾险，但是达尔文一号是单次赔付重疾险产品，而健康源2019增强版是多次赔付重疾险产品，两者还是有很大的区别的，可比性较低。但是为了让朋友们更好的了解产品，深蓝君先来介绍一下这两款产品的保障内容。

  达尔文一号

  达尔文一号重疾险是复星联合健康在2018年下半年推出的一款产品，具体保障内容如下：

  • 重疾保障：80种重疾，赔付100%基本保额

  • 轻症保障：35种轻症，最高赔付3次，每次25%基本保额。

  • 重疾保额递增：80岁前，如果进行过轻症理赔，那么每进行一次轻症赔付，就会增加10%的重疾保障，最多可额外增加30%重疾保障。

  • 身故保障：赔付现金价值

  • 被保人豁免：如果罹患轻症，保费豁免，保障继续存在

  • 投保人豁免（可附加）：轻症、重疾、身故或失能豁免保费，保障继续存在

  达尔文一号效仿的是康乐e生C款的设计，但是保费略贵，整体性价比一般。

  值得注意的一点是，现在市面上有另一款产品叫做“达尔文超越者”，这款产品不是达尔文一号的升级版，而是由光大永明人寿推出的另一款重疾险。整体保障更加全面，性价比更高。

  健康源2019

  接下来我们再说一下健康源2019这款产品。

  健康源2019增强版是天安人寿新推出的一款多次赔付重疾险，具体保障如下：

  • 重疾保障：106种重疾，分6组，每组赔付1次，每次赔付100%基本保额，癌症单独分组，提高了其他疾病获赔的概率，分组合理。

  • 重疾保额递增：第一次赔付100%保额，第二次至第六次，每次增长10%。假如购买50万保额，那么第6次重疾赔付为75万。

  • 癌症额外赔付：如果罹患癌症，可额外获得2次赔付，不论新发、复发或扩散，每次可获得100%保额。但是间隔时间较长，为5年，市面上同类产品的间隔期多为3年，而且理赔条件苛刻：

  恶性肿瘤：与上一次确诊癌症相隔 5 年，且属于不同的病理学及组织学类型。或者上一次已经临床缓解，后来又复发扩散。

  减少了获赔机率，保障大打折扣，实用性降低。

  • 中症保障：20种中症，不分组，最多赔付2次，每次60%保额，无间隔期

  • 轻症保障：35种轻症，不分组，最多赔付4次，每次45%保额，无间隔期

  • 身故保障：最高赔付保额

  • 被保人豁免：如果罹患轻症/中症/重疾/全残，保费豁免，保障继续存在

  • 投保人豁免（可附加）：轻症/中症/重疾/全残/身故能豁免保费，保障继续存在

  • 其他保障：

  • 首十年额外赠送20%重疾保障

  • 被保人年满60岁，且没有发生重大疾病赔付，住院每天还可享受0.1%保额的住院津贴，累计最多天数为90天，但需要从保额中扣除，相当于降低了保额。

  总体来说，健康源2019增强版保障还是比较全面的，并且有很多新增服务，比如住院津贴、首10年额外赠送20%重疾保障等。但是保费较贵。适用于预算充足，追求保障全面和高赔付率比例的朋友。

  总结

  如果单纯比较达尔文一号和健康源2019增强版的保障内容，健康源2019增强版无疑占了绝对优势，不仅保障更加全面，而且还可以多次赔付。但是保费也更贵，同样是30岁男性，50万保额，健康源2019增强版，每年保费是9995，而达尔文一号的年交保费是6220，保费差距一目了然。

  就像深蓝君在回答的开始所说，这两款产品一个是单次赔付产品，一个是多次赔付产品，可比性比较低。没有办法告诉你哪款更好。

  还是要从你的需求和预算出发：预算有限，选择达尔文一号；预算充足，选择健康源2019增强版。

  步入2019年以来，重疾险不断推陈出新，保障更全面，性价比更高的产品层出不穷。其实可选择空间很大，感兴趣可以到深蓝保官网查看最新产品测评。

  最后希望你可以找到匹配自己的需求和预算的重疾产品。

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  2020-04-06 13:28 樊成钢 客户经理

  目前市面上的重疾险产品有很多，有消费型的也有储蓄型的，有保终身的，也有定期，关键要看你想选择哪方面的。
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  2020-04-06 13:25 赖鹏博 客户经理

  重疾险百年康惠保旗舰版、复星联合康乐 e 生、达尔文 1 号重疾险、瑞泰瑞盈、健康告知宽松这些最好。

  1、百年康惠保旗舰版

  康惠保旗舰版相比其他产品，多了额外的中症保障，而且保费也非常有竞争力，非常适合想获得全面保障的朋友。
  

  可以说改版后的康惠保旗舰版，竞争力已经大大增加了，如果你想选一款保障最全面的消费型重疾险，那么康惠保旗舰版无疑是非常好的选择。

  如果已经看透了保险公司各种卖点噱头，想用最低的价格获得足够的重疾保障，那么深蓝君建议选择老版本康惠保（不附加轻症），这几乎是国内重疾险的地板价，很难找到更便宜的产品了。

  对于之前已经投保了康惠保的用户也不用担心，买过之前康惠保的还能买旗舰版，截止 2019 年 1 月 31 号之前，百年人寿特意针对老用户特别开放了保额限制，规则如下：

  以 50 万老版康惠保为例，可以额外购买最多 30 万保额的康惠保旗舰版，不过投保年龄必须在 18-40 岁之间才可以。早买早保障，重疾险每年都有新品推出，原来投保的老用户也没必要过分纠结。

  2、复星联合康乐 e 生

  复星这款产品是 2017 年中上线的，经过几次条款的升级，产品竞争力变得越来越大。和其他产品相比，这款产品可以附加投保人豁免、比如父母为孩子投保，如果父母不幸罹患重疾、轻症、身故，那么孩子的保费就不需要再交了，但是保障也还在的。

  另外复星康乐 e 生有 智能核保 功能，就算有甲状腺结节、住院经历等，在投保时健康告知选择“不符合”，就能进入智能核保页面，立即获得核保结论。

  3、达尔文 1 号重疾险

  达尔文 1 号基本就是仿照康乐 e 生 C 款设计的，所以达尔文 1 号也继承了康乐 e 生 C 款的优点，比如：投保人豁免、智能核保等。

  由于是后来上市的产品，为了差异化竞争，又新增了 2 个额外的功能：

  ① 重疾保额可以增加

  如果先罹患轻症，然后再罹患重疾，在 80 岁前，重疾赔付保额会增加，具体规则如下：

  ② 身故退还现金价值

  如果想选一款保到 70 岁的产品，我认为现金价值完全不是考虑的重点。毕竟 70 岁前罹患重疾就能赔付保额，合同也会随之结束。而到 70 岁时，产品的现金价值都下降为 0 了。

  如果选择保终身，达尔文 1 号相比康惠保，现金价值会高一些。深蓝君制作了如下表格，可以看一下：

  可以看到，从 61 岁开始，达尔文的现金价值稍高于康惠保，如果以平均寿命 75 岁来看，50 万保额，达尔文的现金价值会比康惠保多一点。

  如果大家有信心能活到 100 岁，那么达尔文 1 号的现金价值会明显高不少。不过个人觉得能活到 80 岁也就知足了，而且 50 年后的二三十万，折合到现在也没多少钱。

  如果你能接受达尔文 1 号轻症赔付 25%（康乐 C 是 30%），并且价格有小幅加费的情况下，获得上述 2 个新的保障，那么是可以选择达尔文 1 号。

  4、瑞泰瑞盈重大疾病保险

  瑞泰瑞盈是一款非常有特色的产品，在某些细分的角度来讲，做得非常极致，我觉得一定能吸引到一些细分消费者。

  深蓝君总结了几点这款产品的特色：

  特点 1：可保到 60 岁

  瑞泰瑞盈和达尔文 1 号，都是可以保到 60 岁的产品。如果已经买过其他重疾险，想购买一款做高保额，那么保到 60 岁也是值得考虑的选择。

  30 岁男性 50 万保额（不附加轻症），保障到 60 岁，同时缴费至 60 岁，每年仅需 1840 元，女性仅需要 1465 元。

  这款产品不仅作为重疾险加保比较合适，也适合预算不足，但是想通过长期重疾险获得临时保障的朋友，可以说瑞泰瑞盈保到 60 岁，给了我们更多的选择。

  特点 2：可缴费到 70 岁

  瑞泰瑞盈是没有 30 年缴费的，但提供了缴费至 60 岁、70 岁的方式。虽然这种缴费方式不太主流，不过应该能吸引到一部分消费者。

  同样 30 岁男性，选择缴费到 70 岁每年所交保费更少，大概每年可以少缴费 8% – 9%。另外，如果是女性购买的话，那么费率优势会更加明显。

  5、健康告知宽松

  这款产品健康告知相对宽松，没有对体格指数 BMI 有要求，也没有问到近两年内的用药和治疗情况，只问到了两年内住院、手术以及是否连续服药 2 个月等情况。

  老年人保额高：瑞泰瑞盈是所有产品中，老年人可投保保额最高的，51 – 70 岁都可以投保 20 万保额，如果父母身体健康，非常值得考虑。整体来讲，瑞泰瑞盈是一款特点鲜明的重疾险，应该能俘获一些特定需求的消费者。

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  2020-04-06 13:22 符腾丹 客户经理

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  定制产品达尔文1号是市面上首个在线消费型重疾险创新，同时也是互联网首款轻症理赔后重疾保额递增的产品。