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  2020-02-10 21:41 连书纳 客户经理

  50岁以上，就不建议买重疾险了，因为这时候买重疾险是没有杠杆的，会出现保费等于保额或者保费大于保额，就算买定期重疾险，都是不划算的，50岁以后考虑配置有点晚，原因如下：

  1、 购买年龄限制；

  年龄可以说是老年人买保险最大的门槛了，保险产品都有承保年龄的限制，一般常见的重疾险一般55岁以上很难再投保。很多产品限定到了50周岁；所以题主父母正好50岁，就要抓紧多看看还能在投保年龄内的产品了。

  2、保费高，保额又太低，失去保险的杠杆作用；

  随着年龄增长，重疾风险加大，购买重疾险所交的保费高，杠杆很低，甚至可能出现保费倒挂的情况，即缴纳的总保费之和小于被保险人能够获得各项保障以及收益之和，这种情况下重疾险的意义就不大了。

  保额有限制，重疾险，对年纪大的投保用户，保额都有限制。50岁以上基本只能买15万-20万左右。就算父母有钱，想买高保额也买不到。

  以50周岁健康男性为例：投保某款重疾险，最高保额只能选30万，保至终身的话，最长缴费期限只能选15年，一年保费为9081元~

  3、健康告知严格；

  人到中年以后，身体或多或少都有些小毛病，高血压、糖尿病也是很常见的，为父母购买保险时还受健康告知的制约。

  在为老年人配置保险产品时，尽量选择投保年龄宽泛、保险杠杆作用大、健康告知相对宽松的产品。

  那么父母可以买什么保险呢？

  希望父母有健康保障，出发点是可嘉的，父母这个年纪的纯保障建议医疗险+意外险+防癌险。

  1、医疗险：新农合是基础，更好一点的保障是匹配一个不限社保报销范围的医疗险，针对平时一些医药报销，或是一些住院津贴以及很多医疗报销方面，对父母来说是一项很实用的健康保险。

  2、意外险：搭配老年意外险，父母上了年纪之后难免磕磕碰碰，建议配置。

  3、防癌险：相比重疾险，防癌险有保费低保额高的特点，在我国癌症的发病率还是很高的，如果经济条件允许，可以搭配一份防癌险。

  成年后的儿女是父母坚实的养老保障，在为父母保障规划的同时，建议给自己也搭配一下适合自己的保险保障。

  更多保险科普知识，可以查看以下文章：

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  2020-02-10 21:38 齐春影 客户经理

  重疾保险投保年龄最大为60岁。
  重疾险有定期和终身两种可供选择。
  一般定期重疾险为消费型险种，较适合年轻人和经济实力较弱的人(投保年龄一般规定在50岁之前);
  终身型重疾险一般都有存储返还，适合经济实力较强或年龄稍大的人群。
  重疾险的投保上限是60周岁，在经济允许的情况下，应尽早投保。一般来讲，40—45岁是最佳的重疾险投保年龄段。
  单独购买住院医疗险较适合。保费从几百元到几千元不等，保额达几万元到十几万元不等。一般可以对住院给予补贴或对医疗费用做一定比例的报销，有的险种可以报销90%，还可以报销自费药物。
  重大疾病险是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。
  根据保费是否返还来划分，可分为消费型重大疾病保险和返还型重大疾病保险。
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  2020-02-10 20:05 车广侠 客户经理

  重疾险主要有定期重疾险和终身重疾险两种，定期重疾险有一定的保障期限，一般到60岁、70岁时保障就会终止。而终身重疾险保障期限为终身，保险有效期直到身故为止，不受年龄限制。但众所周知，重疾险的保费会随着年龄的增加而提高，所以60岁以上的老人购买重疾险，保费支出会大致与保额相当，有的保费支出还有可能会超过保额，得不偿失，因此立安保险管家不建议60岁以上老人购买重疾险，而且现在的老人一般都有城镇职工医疗或农村合作医疗，万一发生重疾，也可以报销一部分。
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  2020-02-10 16:32 齐晓娥 客户经理

  家长们在一起讨论给孩子买保险的时候，对于“先买重疾险还是先买医疗险”，不时会产生一些分歧。有人觉得孩子生病住院的概率高，买住院医疗险会比较划算；有人则认为，一旦罹患重大疾病，家庭面临的就是高额治疗费用，对家庭经济的打击不是日常住院的花费可以相比的，因此重疾险更重要。

  在这里，梧桐树保险网想告诉大家，重疾险和医疗险虽然都是保障健康医疗风险，但两者之间从来就不是二选一的问题，它们保障内容、赔付方式都各有特点，对应的健康风险也不同，两者相互补充才能更好地为孩子提供保障。

  从保费上来说，儿童保险比成人买保险要便宜的多，市面上也有各种形态各异的产品可供选择，总会选到一款保费合适、保障也能满足您需求的产品。可以说，在梧桐树保险网的指导下，普通的工薪家庭也好，小康家庭、中产家庭也好，都能给孩子买到合适的保障。

  下面主要从这几点为大家讲解，怎么给孩子买少儿保险：

  重疾险和医疗险的区别

  购买健康险时，保费该如何平衡？

  高性价比的产品组合推荐

  1. 重疾险和医疗险的区别

  重疾险和医疗险是健康险中的两大类，是两种完全不同的产品类型。从产品本身、赔付方式、产品形态、解决的问题都各不相同。

  1. 理论上不同。人身保险按照教科书上的说法，分为人寿保险，意外伤害保险和健康保险。健康保险又分为医疗保险，疾病保险，失能收入保险和护理保险。所以，医疗险，无论是传统的，还是网红的，都终究还是医疗保险。而，重疾险则属于疾病保险。

  2. 理赔方式不同。重疾险是确诊即给付，医疗险是凭票来报销。如果发生重大疾病风险，重疾险有一份就能给付一份，所以很多人会购买多份重疾险来不断提升保额。但医疗险再多份或者单份保额再高，也只能报销实际花销的部分，所以大家一般只会配置一或两份医疗险。

  3. 保障期间不同。重疾险的保障期间有1年，长期，以及终身。一旦生效，不会因为被保险人健康状况发生改变而影响合同有效性，且其价格被锁定。而，医疗险的保障期间只有1年，必须每年进行续保才能拥有保障，而是否能续保与健康状况是否发生改变及产品是否依然可售有关，且其价格会随年龄增长。目前市场上并没有保证长期续保的医疗险，最多的是六年内续保，比如平安e生保（保证续保版）百万医疗险。

  1. 解决的问题不同。医疗险主要替人们解决住院看病费用，重疾险除了能解决医疗费用以外，还主要替人们解决出院后康复护理费用和无法继续工作的收入损失问题。

  所以，说了那么多，就是想让大家明白，重疾险和医疗险并不是不是非A即B的关系，而应合理组合、科学配置。

  1. 购买健康险时，保费该如何平衡？

  可能有的家长听见说重疾险和医疗险都要买，觉得负担很大。其实选择对的产品，预算完全是可以控制的。

  先说医疗险，前面说了医疗险都是一年期保障的产品，保费其实不会很贵。现在市面上常见的医疗险有两种，一是普通住院医疗险，报销额度一般在1-5万，免赔额也比较低，多在几百元上下；报销范围则一般仅限于社保目录内，可以作为社保起付线和限额的补充；一般保费比较便宜，两三百元就可以搞定。而是属于网红保险的百万医疗险，最大的优势就是保费便宜、保额高。保额一般高达百万，免赔额最常见的是1万；报销范围也可突破社保目录，自费药、进口药、进口医疗器材都可以报销。婴幼儿买百万医疗险可能会稍微贵一点，千元左右，但是学龄之后再买就会便宜很多，最少百元左右就可以享受百万保障。

  再说重疾险，重疾险的产品形态非常多，消费型、返还型、重疾多次赔付型、癌症二次赔付型等等，可以说现在保险公司在重疾险市场的竞争达到了白热化的阶段，这样的好处就是，涌现了很多保障好、价格优的良心产品。从年交保费几百元到万元，保费的选择空间非常大。大家需要注意的是，并不是价格越贵，产品保障就越好，很多年交保费几百元的重疾险也是少儿保险市场上的优秀产品，大家既不用担心买不起，也不用担心低价买到的保障不够好。只要严格挑选产品，符合孩子的保障需求，那就是不可多得的好产品！

  1. 高性价比的产品组合推荐

  说了那么多，现在就直接给大家看几个高性价比的重疾险+医疗险产品组合吧。

  预算1000元：

  预算3000元：

  预算5000元：

  上面从年预算1000元、3000元和5000元都给出了产品的组合方式，这里有几个技巧大家可以参考一下：

  1. 灵活选择重疾险

  从表格可以看出，影响保费的主要是重疾险，因此重疾险的选择基本就决定了整个保障方案的保费。方案中的妈咪宝贝是一款热销的少儿重疾险，保障疾病全面，不仅保障疾病种类多达173种，重疾、中症和轻症都有机会赔两次，而且不分组；特定疾病保障高，18种少儿特定重疾双倍赔；5种少儿罕见疾病三倍赔，最高可赔付300万；妈咪保贝不仅投保灵活，线上投保额度也非常高，最高可达百万，最重要的是保费便宜，适合预算不高的家庭。

  完美人生守护重大疾病保险，赔付次数多、比例高，赔付次数高达10次，累计最高可赔付735%基本保额，其中重疾最高可赔付5次，可给孩子一生的大病风险提供全面保障；少儿特定重疾双倍赔，10种少儿特定重疾双倍赔，儿童投保的专属保障；在重疾多次赔付的重疾险产品中，完美人生守护以轻症高达45%的赔付比例、少儿特定重疾双倍赔以及超低的保费价格脱颖而出。由于是终身重疾险，保费相对会贵一些，但是在同类型产品中，保费几乎也是最低的，但是其保障绝对拿得出手。

  1. 善于使用产品搭配

  消费型重疾险+终身重疾险搭配，在有限的预算下给孩子更高的保额，特别是妈咪保贝和完美人生守护重大疾病保险针对少儿特定重疾都有额外保障，在孩子的成长路上提供更高的保障。

  重疾险+百万医疗险搭配，能更有力地提供重大疾病风险保障，百万医疗险报销医疗费用，重疾险保险金则用来弥补其他的经济损失。

  百万医疗险+普通住院医疗险，不受百万医疗险万元免赔额的影响，大病小病都可报销，对社保进行全面补充。

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  2020-02-10 14:32 粱俊芳 客户经理

  重疾险的购买要量力而行，年龄越大、保费越高。我们都知道对于重疾险产品来说肯定是越早投保越便宜，但是在投保重疾险之前，还是建议大家优先完善社保和意外险，在此基础上购买重疾险是比较合理的搭配。
  当然如果经济条件不错，还是建议大家尽早投保的，因为后期保费高不说，很多产品对年龄都有一定的限制，所以建议大家还是尽早规划自己的保险方案，比如说康惠保保障计划等等，给自己和家人更加全面的保障。
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  2020-02-10 14:29 黄益泉 客户经理

  重疾险对购买人年龄有限制，0岁-55岁。
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  2020-02-10 14:26 章要在 客户经理

  买保险，是一门学问。如果不懂的话，很容易陷入两难的境地。
  重疾险可以抵御大病风险，说它是个人保障必备的险种之一也不过分。但是重疾险难买，也的确是困扰很多人的问题。今天就着重说一下这个保障期限的问题，到底是保障到70周岁好，还是保障终身好。
  在这两种保障期限种选择的时候，大部分人可能会有这样的困惑：
  1. 保障到70周岁的话，70岁以后怎么办？
  2. 保障终身的话，时间那么长，保额不够怎么办？
  怎么样？您在选择重疾险保障期限的时候，也会有这样的难题吗？有的话，就接着往下看。
  保障到70周岁与保障终身各自的优势
  既然是让人两难的选择，那肯定除了上面提到的担忧以外，这两种保障方式都有各自的优势，让人难以取舍。
  保障到70周岁，也就是定期重疾险，最大的优势就是性价比高，同样的保费预算下可以将保额做高，甚至有可能高出一倍，保证保障的充足性。
  比如一款热销的重疾险，25岁的年轻女性购买30万保额，分20年缴费，选择保障到终身，一年需交保费4674.3元；如果选择60万保额，分20年缴费，保障到70周岁，一年的保费才4353.3元。也就是说保额翻倍了，年交保费还更少。
  保障终身，明显的优势就是保障时间长，不用担心老年时期得了大病没有保障，避免了保障缺失。因为年老之后，因为年龄限制以及身体健康状况的限制，基本是无法再重新购买重疾险的。
  这样一看，似乎两种保障期间，各自的优势和劣势完全是相对的。
  到底该怎么选？
  购买重疾险，保险期间到底该怎么选？
  其实，保险产品是一个完整的产品，在选择和购买的时候，需要综合考虑各个方面，而不是单独把某个方面隔离出来进行对比。
  从来就没有最好的选择，只有最合适的选择。
  选择保险期间也是如此，没有绝对的哪一种缴费方式更好，只是结合自己的情况，选择一个更适合自己的缴费方式而已。
  下面给大家几个比较有操作性的建议：
  1. 选择保险期间前，先确定保额
  购买重疾险，在确定保障期限之前应该先确定保额足够，粗暴一点说，买保险就是买保额。因为重疾险是为了抵御大病风险，也就是跟随大病而来的高额医疗费用，如果买了重疾险但是保额不够，就失去了购买重疾险的意义。
  1. 然后根据预算确定保障期间
  保额确定后，然后再根据预算来调整保障期限。如果预算比较少，则先保障到70周岁，先保证保额够高，然后等收入增加后，再尽早补充终身保障；如果本来预算就足够，则可以直接配置终身保障的重疾险。
  1. 根据医疗成本，及时补充保额
  另外题目中提到通货膨胀，其实无论是保障到70周岁还是保障终身，都会面临这个问题。所以说，购买保险是一个不断完善保障的过程，无论现在选择了何种保障方式，当保额已经不满足您的保障需求时，都要尽早补充保额。
  保障到70周岁，可以选择：
  复星联合康乐一生（2019）重疾险
  产品亮点：性价比超高，秒杀市场上同类型产品！
  基本保障：
  1. 108种重疾+25种中症+40种轻症保障更充分。
  2. 中症可赔付2次，赔付比例50%，还可附加癌症2次赔付功能，100%保额赔付。
  3. 轻症可赔付3次，赔付比例会依次上涨，分别是35%、40%、45%比例赔付。
  4. 国内首创，投保前10年罹患重疾，可额外得到30%保额赔付，保障更全面。
  5. 可享受全面升级的增值健康服务，获得更优质的医疗资源。 百年康惠保旗舰版重大疾病保险
  产品亮点：性价比高，最长缴费30年，小保费尽享大保额！
  基本保障：
  1. 100种重疾+20种中症+35种轻症，全面涵盖从儿童到成人个年龄段高发重疾和轻症；
  2. 13种男性特定重疾+7种女性特定重疾+6种少儿特定重疾，额外享受30%基本保额保障；
  3. 投保门槛宽松，1-6类职业都可投保，缴费方式、保障期间可自由选择；
  4. 投/被保险人双豁免，保障更保险。 保障终身可以选择： 完美人生守护重大疾病保险
  产品亮点：保障超全面，完美覆盖人生每个阶段的风险！
  基本保障：
  1. 106种重疾终身保障可100%保额赔付5次，55种轻症终身保障可赔付3次，赔付比例高达45%。
  2. 10种少儿特定高发重疾双倍赔付，给孩子更全面的保障。
  3. 投/被保人双豁免，后续保费不用交，剩余保障仍有效。
  4. 等待期短至90天，最高投保保额高至83万，性价比更高。 桐心守护重大疾病保险
  产品亮点：二次重疾+二次癌症赔付，癌症单独分组，保障更科学！
  基本保障：
  1. 保障160种疾病，最高可累计赔付600%。
  2. 重疾二次赔付，10年内出险，还可额外得到50%保额赔付。
  3. 轻症不分组累计可赔付5次，单次赔付比例30%基本保额；中症不分组可赔付2次，单次赔付50%基本保额。
  4. 癌症单独分组，保障更科学。
  5. 投/被保险人双重豁免，保障更全面。
  长生长生福优加重大疾病保险
  产品亮点：重疾/中症/轻症三重疾病保障，高残/疾病终末期/身故风险全覆盖！
  基本保障：
  1. 保障有100种重疾+20种中症+40种轻症，重疾最多可赔付2次、中症最多可赔付2次、轻症最多可赔付3次，累计最多7次赔付，3.9倍基本保额；
  2. 等待期短，只有90天；两次中症、两次轻症赔付赔付间隔也只有90天；
  3. 所有疾病不分组，而且特别增加中症保障，让赔付门槛更低，被保险人有机会获得更多的赔付；
  4. 保障超全面，身故/高残/疾病终末期全面保障，罹患任一保障疾病均可豁免后期保费，剩余保障仍然有效。
  综上，选择保障到70周岁还是保障到终身，这并不是一个二元对立的问题，不是只能二选一。当你有了保障需求，结合自己的预算，自然会知道选择哪种保障方式。需求有变化，就根据需求再进行补充，配置保险就是一个不断完善保障的过程。