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  2019-09-03 16:37 樊振生 客户经理

  如何给自己的家庭做保险规划？

  今天我们以一个栗子来说明如何做家庭保险规划：

  肖宝贝有一个温暖的家，家里有宝贝爸爸、宝贝妈妈还有宝贝。

  现在一家人想要定制一份保险计划，那么应该考虑什么呢？

  第一步：确定需求：

  商业保险按保障功能分六大类，意外、寿险、健康险、子女教育、养老及投资类。其中，前三类为保障功能突出，后三类是理财功能突出。

  肖宝贝爸爸是家庭的顶梁柱，需要解决家庭成员未来可能存在的医疗费用；如不幸出什么意外或者得病，不希望给宝贝和宝贝妈妈造成负担，这些需求希望保险可以满足。

  肖宝贝妈妈考虑的也主要是健康和意外可能会造成的威胁，同时还想多给宝贝准备一些保险，保障他未来能能够顺顺利利的长大。

  知道了宝贝爸妈的需求，我们来看一下为了满足这些需求，宝贝爸妈需要的保额大概是多少。我们先说宝贝爸妈最关心的三种：意外、寿险和健康险。

  第二步：保额预算：

  1、意外保障：

  作为意外风险造成极大损害时的赔付，建议普通意外险（不含交通意外）的全残额度应达到个人年收入的5倍以上。下面额度的测算只是个建议，是为了最大程度得保护客户遭遇不幸时的抗风险能力。

  肖宝贝爸爸意外保障额度建议=年收入*5，

  肖宝贝妈妈意外保障额度=年收入*5。

  肖宝贝的意外险保额在20万以内（法律规定未成年人保额上限）。

  2、寿险保障：

  作为身故及全残保障

  保障额度=年支出*（21-最小孩子的年龄）+负债额度+赡养费用。

  这样，是为了防范重大风险，起码保证了家庭的日常生活不受影响，至少到孩子都成年，客户可以自愿提高保障年限和额度，但是这个额度是最大限度的保护家庭的财务安全。

  3、健康保障：

  健康险中，比较重要的是特定疾病给付型险种，主要指重大疾病保险，作为重疾发生时的给付式赔偿，建议如下：

  重疾保障额度=本人年收入的3倍~5倍

  未成年人没有年收入，不过患重疾家庭成员也会因为投入照顾，使收入受损，所以未成年人的重疾保额跟家庭收入较低者的持平即可。

  第三步：关注条款：

  了解了自己的需求和保额，就该关注一下保险选择该注意的条款了。

  这里重点标出保险责任、免责条款和保费豁免，在保费相当的情况下建议大家选择保险责任全面，免责条款比较少以及包含保费豁免的产品。

  以肖宝贝家庭为例

  当宝贝爸爸在购买保险时购买了包含投保人豁免的保险条款，一旦宝贝爸爸不幸发生身故或者身患重疾，那他为宝贝和妈妈的投保的保险将不用再缴纳保费，而保险仍然有效。

  除了以上合同条款，购买保险还有一些其他需要注意的点，大家也来看一下：

  1、要量力而行

  量力而行就是购买保险的投入必须与家庭的经济状况相匹配。

  2、要按需选择

  按需选择原则就是根据家庭所面临的风险种类选择相应险种。

  3、要优先有序

  优先有序的原则就是重视高额损失，自留低额损失。

  4、要合理组合

  合理组合原则就是把保险项目进行科学的组合，并注意利用各附加险。

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  2019-09-03 16:31 樊成钢 客户经理

  宝贝启航少儿教育金保险是为出生满28天至9周岁儿童设计的一款保险产品。这款产品具备以下几点特色：
  一、重疾、意外双豁免
  目前市场上大多数的少儿教育金保险都具备保费豁免功能，但一般只有当投保人发生合同约定的身故或残疾时，保险公司才会豁免剩余所需缴纳的保费。而宝贝启航对重疾也能豁免，投保人发生合同约定身故、全残、重疾，都可免交剩余保费，领先市场，给孩子的爱不能打折。
  二、最高270万教育金
  与市场上单独针对高中或大学提供教育金的保险产品不同，宝贝启航能够为孩子提供高中和大学教育金，15-25岁每年领钱，持续11年，1万-270万元教育金可选，让孩子高中、大学学费无忧。
  三、30种重疾保障
  宝贝启航除了能够提供教育金支持以外，还保障30种重大疾病，涵盖少儿特定川畸病、良性脑肿瘤等。一经确诊即可获得赔偿金，帮助孩子获得及时的治疗。
  四、最高600天住院津贴
  在保险有效期间内，孩子因疾病或意外伤害住院治疗，每天都可享有住院津贴，最高赔付600天。
  五、身故可保障
  无论被保者是因意外身故，还是因疾病身故，保险公司都将向受益人给付身故保险金。
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  2019-09-03 16:28 贾黎黎 客户经理

  给孩子买的就是这个安邦保险的和谐宝贝健康险，这个保险责任呢有少儿重大疾病、住院医疗费用、住院津贴、长期护理、身故保障以及健康维护。其中，少儿重大疾病保额是30万呢，是从确诊并生存满30日就能赔付的。这个险每年缴费6000块钱，直到孩子20周岁。
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  2019-09-03 16:25 辛国爱 客户经理

  您好！买保险应该是先大人后孩子，因为对于整个家庭来说，大人负责挣钱养家，是家庭经济支柱，同时也是孩子最大的保障，如果单纯为孩子购买保险而忽视了大人的保障，那么在家里大人发生意外身故、高残或重疾等风险时，孩子的保单缴费都将成问题，保障更是无从谈起。家庭买保险的话，建议优先为大人购买，投保的一般顺序应该是先基础性人身意外和健康保障，在此基础上再搭配寿险产品。如果家庭经济实力许可，建议从家庭保费资金中抽出10%至15%的资金为孩子购买保险，投保顺序为少儿意外险、少儿医疗险、少儿重疾险以及少儿教育金保险。