其他回答(共7条)

• 

  2019-02-04 15:38 黄相森 客户经理

  一：不知道您指年纪大是什么界线？
  二：如果大于55周岁，就不能购买大病险种了。
  三：如果没有超过55周岁这个线，建议购买大病保险，因为这个阶段不论男、女都是重大疾病高发期了，越往后，发病率越大。（虽然费用较贵，但是如果刚交费用就发生重大疾病，那就不贵了。）
  四：如果大于55周岁，那么建议买些意外、意外医疗、住院医疗类型的。
  五、如果资金较充裕，可以购买些财富传承的，这样可以固定、指定给自己子女留一份资产。（保险可以避债、避税）
• 

  2019-02-04 15:35 齐春敏 客户经理

  30岁怎么买保险？应该是大家最多的困扰。
  

  三十几岁正是买保障型保险最佳年龄阶段，有稳定的经济收入，一般来讲这个年龄阶段，家里有老有小负担不轻，大部分家庭还供着房贷车贷，有保险意识挺好的。就你个人而言，我不清楚你是否曾经买过保险，也不清楚现你是否有房贷车贷等负债，也不了解你的保费预算。没有沟通和了解，是无法做出合适你的保障计划，没有一款产品适合所有人！

  保险对于一个家庭而言是一款非常重要的金融工具，它是当遇到意外不幸、重大疾病、早死等突重大发事件，能够提供一笔经济补偿，是家庭财务应对风险危机以小博大杠杆工具。为广告避免嫌疑，这里只讲保险保障和保险计划，不涉及任何具体产品和公司。本人就如何买到合适的保险为家庭保驾护航谈谈建议:

  • （Ⅰ）好的保险代理人很重要

  
  

  买保险可以通过保险代理人，也就是常说的卖保险的，还可以通过经纪公司、第三方互联网平台、保险公司官方网站等，哪个渠道买的并你不影响你的保险合同有效性。由于我们大多数接触到的基本上是保险业务员，所以代理人很重要，优秀的代理人一定是专业的，我一直认为买保险就像找医生看病、找律师打官司一样，专业相当重要。保险涉及保险、金融、法律、医学等知识，不是拉来一个张三李四小学初中文化就能卖保险的，现实情况我就不忍心说了。即使在保险业从业人员素质良莠不齐的情况下，这并不妨碍我们用慧眼识别专业人士，专业人士不会忽悠你；专业人士会告诉你最大诚信原则，如实告知职业和健康状况很重要；专业人士会告诉你保险责任以及免责条款；专业人士不会跟你说这个保险收益高那个保险可以避债避税；专业人士会告诉你没有一张保单是万能的什么都保……总之这个人的人品和从业年限很重要，刚进入行业的推销员是不可能学到很多专业知识的，保险公司也没有那么多的时间金钱成本让新人慢慢成长的，起码从业两三年以上才对这个行业和保险有较深的理解。这个社会诚信缺失，相关法律法规对保险欺诈行为缺乏细致可行的处罚措施，导致保险公司和从业人员违规甚至违法成本太低，个人诚信与否基本上靠人品靠自律，判断这个人是不是专业，看看他做了多久和平常为人，就心里有数啦！

  • （Ⅱ）合适的保险计划

  买保险先找好的代理人，找对了人，就成功了一半，至少会避免花钱还入坑。合适的保险计划应根据已买的保险、家庭经济收入、是否有社会医疗保险、年龄等多方面因素考虑，我要告诉大家，并没有一款保险是万能的什么都保，每个人情况不一样，每个家庭资产负债也不同，因此适合别人的保险可能并不适合你，没有经过这些因素分析考虑，就给你推荐某个保险，绝对不是适合你的保险计划，每一个认真负责的保险计划都是量身定做的。

  大致来讲选购保险思路应该是:

  • 先保障后理财

  定期寿险，意外医疗和意外伤害，重大疾病，医疗保险，失能护理等这些都属于保障型产品，买保险这些是必买的，有限资金别本末倒置，买了一个每年返钱的保险却发现大病没得赔，那既占有资金又缺失保障。对于理财型储蓄性质保险，虽然收益稳定安全，我个人兴趣不大，因为收益不高，养老金、子女教育金问题可替代方案很多。

  • 先大人后小孩

  大人身体健康平安才是小孩最大的保险，预算有限的，小孩子的保险只要买到30岁左右就可以啦，其他的保险等小孩成年了让其自行购买。老人可买的保险就不多咯，老人买保险我个人是极不推荐的，风险高保费自然就贵，失去了保险以小博大的杠杆作用。等老了再想起要一份保险来买应对巨额开销，为时已晚，最好的保障就是在年轻时好好努力奋斗吧。

  • 消费型便宜 or 返还型贵

  消费型就是有事就赔，没事这笔钱就是保险公司的了，有点赌博的味道。但同样的保障额度，消费型的要便宜很多，天底下没有免费的午餐，没事还把本钱给你的保险，那是因为你所交的保费有部分是留作投资将来返给你的。那到底选消费型的还是返还型的？取决于你的预算和心理可接受的模式。

  • 预算不够选定期，后期加保

  有限的预算当然选定期的，最需要的保险的时候是25岁-50岁，发生的概率最低，风险损失却是最大。假设某款重大疾病保险年交800元预算情况下，一种是保额3万保障终身，另一种是保额20万保障到50岁，聪明的你选哪种？当然在这里我并不是说，大家只选定期不要终身的，预算紧就选定期的，可以等到经济宽松点再加终身的，所以说没有一劳永逸的保险，不是你今天买了一份保险就可以万事大吉了，定期检视你的保单也是很重要的。

  • 必买的保险：寿险+意外

  寿险我推荐定期寿险定期寿险what?，就是应对家庭经济支柱突然离去所带来的财务冲击，买了定期寿险的男人们，一定具有强烈的家庭责任意识。意外险“意外险”什么鬼？和定期寿险产品很简单容易理解，家里有房贷车贷的朋友们更加要配置定期寿险。产品也都不贵，正因为保费低，很多保险公司都没有设计定期寿险，因为佣金低，代理人推销定期寿险和综合意外险意愿也不强，人们最需要最便宜的产品市场上却不多见，我心里急啊恨啊。这个跟我们消费者喜爱和接受程度也有关系，有几个会去想年轻时我突然挂掉家人怎么办？房贷车贷怎么办？

  • 必买的保险：重大疾病

  重大疾病重大疾病保险的“真相”保险是确诊为某种疾病或疾病状态或治疗手段，保险公司会定额给付一笔保险金，这笔保险金可以用来病后康复花费，因重病失去工作收入的损失补偿，发生概率高风险也高，保费自然也贵。重疾保险产品条款最为复杂购买重大疾病保险要注意的地方，特别是涉及的病重广，理赔的条条框框多，很多理赔纠纷也是因此而起，积极的地方是，合同上白纸黑字写的明白有字可据，理赔条件得到了量化。重大疾病保险条款规定前25种疾病基本上涵盖发生概率高的病种，这个是保险行业协会和医师协会联合制定的，每家保险公司前25种疾病和理赔条件都是一致的。百万医疗你肯定不知道的医疗保险是这两年兴起的险种，理赔门槛高，但赔付比例大，符合发生概率低损失大原则，因而价格便宜，可以购买。

  • （Ⅲ）适合自己的产品

  有了好的保险计划，接下来就是选择具体哪家公司哪种产品了，选哪种产品根据保险计划，已买的保险、年龄、资产负债、年收入。不做具体推荐，还是无法确定选哪种可以单独咨询我。

  • （Ⅳ）认真阅读保险条款

  选好产品后，一定要做阅读理解的，优秀的代理人会主动告诉你和注意的地方，一张保单不是万能的，自然也有不保的风险，保险责任和免责条款一定要了解，保险既是信任同时也是契约合同，交了钱签了字合同就具有法律效力。诚信原则、损失补偿原则、责任免除和免责条款、观察期也成等待期、以死亡为给付条件的保险合同必须要被保险人知情亲笔签名、退保解除是退现金价值而不是已保费等，这些信息很关键，只要去细看理解起来也容易，看懂保险合同就这简单（上）。看懂保险合同就这么简单（下）专业负责人的代理人都会提醒你看并为你解释。

  最后提醒一下，并不是有钱人才多要买点保险，相反工薪阶层抗风险能力差，更应该买足够的保险。保险有贵有便宜的，便宜的并不是说价廉质差，只要花时间去学习具备一定的知识，还是可以找到物美价廉的保险产品的。当然咯，你说我没时间学也看不懂，那就把专业的事情交给专业的人吧，优秀的保险代理人和经纪人价值就在这里啊。你今天有幸看到了我写的这么多不就涨姿势了吗。

  保险并不能解决生、老、病、死所有问题，生死意外已属不幸，如果突然得到一笔钱，会让整个家庭多些淡定与从容。避免终生的财务危机只有靠命运和努力，面对突发不幸事件带来的财务危机，我想没有什么比它们更实在、更重要了，即人情援助与保险！

• 

  2019-02-04 15:32 符翠红 客户经理

  一、未成年时期由于在未成年时期，自己本身不具备购买保险的能力，这个时候就需要我们的父母具有长远目光。父母应该考虑这三个实际的风险：孩子生性好动，也不知什么是危险，因此给孩子投保意外保险是很有必要的；基于重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，重大疾病的高额医疗费用已经成为一些家庭的沉重负担，同时少年儿童这一年龄段基本上处于无医疗保障状态。因此，利用保险分担孩子的医疗费支出就成为投保儿童保险所要考虑的重要因素；另外，选择那些保额逐年递增或者有分红的保险品种来抵消一些基本的通货膨胀还兼有投资的作用的教育金产品，在父母经济实力宽裕的情况下也可以同步考虑。
  二、青年时期青年正是人生中事业起步和打拼的时期，这个阶段的人生刚刚脱离父母，创造自己的家庭。此时的人生在经济能力各方面比较薄弱。所以此时选购一些经济实惠的保险就显得尤为重要，这样不仅可以减轻自己的负担，也能给自己带来一份保障。所以此时可考虑优先选择意外险。
  三、中年时期中年时期人群大多数已经处于事业有成，收入稳步增加，可支配收入也就更多。此时可考虑带有理财回报的保险，这样既可以保险又可以带来回报。当然人到中年，往往是一个家庭的顶梁柱，在家庭中的地位也尤为重要。再加上人到中年健康风险增加，推荐选择高额重大疾病险+住院医疗险+高额住院津贴保的健康医疗保险组合。
  四、老年时期老年人是疾病和意外事故的高发人群，如果有医疗保障还好。如若没有那健康险是必不可少的。同时这里也反过来告诉我们在中年时候就应该及时为自己购买养老医疗保险为自己将来的老年生活做准备。
• 

  2019-02-04 15:29 樊扬诗 客户经理

  不管什么年龄段,先购买保障型的,如意外险+医疗险+重疾险+寿险,有条件再考虑分红型的,如子女教育险或养老险.
• 

  2019-02-04 15:26 黄皓燕 客户经理

  你现在是什么阶段？
• 

  2019-02-04 15:23 齐晓威 客户经理

  买保险最重要的事结合自身情况看你需要什么才买，没规定一个人要买多少保险
  对一般投保人来说，只有当6个核心问题弄清楚后，才能买到最合适的保险。
  对于这个问题，答案很简单：任何人在任何年龄阶段，都需要买保险。有的人会问，我这么年轻，需要买保险吗？事实上，任何人在任何年龄阶段，意外事故、疾病发生以后，都可能使家庭经济发生额外的支出。尽管我们会有一些基础保障，这些保障可能来自自己的收入、家庭或社会保障，但很多时候这些都不足以抵御风险，那么就需要一份商业保险进行补充。除了意外险，任何保险都是年纪越小的时候保费越便宜。如果需要买保险，越早买越合适。
  如果孩子未成年，父母应考虑3个风险：意外险、重疾险和医疗险。选择那些保额逐年递增或者有分红的保险品种来抵消通胀，一些兼有投资作用的教育金产品，在父母经济实力宽裕的情况下也可以同步考虑。
  未成年孩子的父母应当为自己构筑充分的保障。需要为自己购买较高额的寿险、意外险和重疾险，因为父母的保障才是孩子真正的保险。工作不久、尚未成婚的年轻人，应该重视自身的意外和意外医疗类保障。可考虑一定数额的定期寿险，为报答父母养育之恩做充分准备。若收入尚可，还可以一并考虑重疾险。成家后家庭责任最重，也正处于收入高峰期，保障应该全面和充足，除了保障型产品外，养老保险也要列入议事日程。
  已经退休的老年人保险显得可有可无。由于这一阶段各种保险的费率都很高，应该主要依靠早年积累的养老金和子女赡养。为子女减轻压力，也可投保一些保费不是很高的意外险等险种。如果中国开征遗产税，为了尽可能多地将财产传给子女，也可购买高额寿险以避税。
  保障是保险最基本的功能，也要重视其另一个重要功能——理财。我国正处负利率时代，又有加息预期，保险的理财功能正处于最弱时期，具有返还功能的传统长期寿险的收益率正处于历史谷底。
  第一步：保险的本意就是保障，现在要买保险，最合适的选择就是购买保障型产品，主要有寿险、意外险、医疗保险、重疾险等。在选择保险产品时，建议以分红型产品为主，因为这类产品可以抵御通胀，防止保单贬值。
  第二步：在建立了基础保障后，一些投资型的保险产品，可作为一种稳健理财的方式酌情补充。
  保险产品犹如超市里面的商品一样，都是有价值和作用的，但却不是每个人都需要和有实力购买的。
  多少保额最适合
  一个人到底应该购买多少保额的保险，这是一个难以精确回答的问题。因为与财产保险不同，人寿(601628,股吧)保险的标的是人的生命和身体，它的价值无法用金钱来衡量(尽管也有学者提出了一些计算方法)。保额需求会随着家庭结构、收入以及外部经济形势的变化而发生变化。建议经常对保险合同进行检查，适时增减保额和险种。
  一般来说，保额的估算方法分为生命价值法、家庭需求法、养老储备法，三者相结合决定保障额度的高低：
  生命价值法 该法是以一个人的生命价值做依据，来考虑应购买多少保险。可以分成三步：估计被保险人以后的年均收入；确定退休年龄；从年收入中扣除各种税收、保费、生活费等支出，用收入×年龄来估算保额。
  家庭需求法 当事故发生时，可确保家人的生活准备金总额。计算方式是，将家人所需生活费、教育费、供养金、对外负债和丧葬费等，扣除既有资产，所得余额作为保额的粗略估算依据。
  养老储备法的估算方法 先定需求后算缺口。在确定养老保险保额时要检视自己的养老规划，测算需求，估算收入。确定实际需求的养老金额，再确定老年资金需求缺口。看看自己有没有社保养老金、固定资产投资收益(如房租)、股息分红、子女赡养等。建议购买商业养老保险所获得的补充养老金占所有养老费用的20%～40%为宜。最后，确定实际的养老险保额。一般而言，高收入者可主要靠商业养老保险。中低收入家庭主要依靠社会养老险，商业养老保险作为补充。
  每年支出多少保费最合适
  不同的生命周期、家庭结构、收支情况，需要的保险产品是不同的，保费支出也会在不断调整过程中。
  家庭资金安排一般可以参考简单的四三二一家庭理财法则，即收入的40%用于供房和其他投资，30%用于家庭的一般性生活开支，20%用于银行存款以应付急时之需，10%购买保险。保险属于安全层面的需求，过低的保费支出意味着不能带来足够的安全保障，而过高的保费又会带来较大压力。因此，保费支出大约相当于年收入的10%最为合适。
• 

  2019-02-04 15:17 樊振生 客户经理

  如果你知道五十岁有风险那四十九岁最合适，如果你知道四十岁有风险那就三十九岁买最合适，如果你不知道什么时候有风险那就现在买最合适，人寿保险越买早越划算，因为岁数越小保费越便宜