其他回答(共7条)

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  2018-12-26 14:31 辛培兵 客户经理

  不妨比一比，货比三家，挑出性价比最高的那一款来购买是个不错的方法。
  一、看投保年龄
  不同的产品投保的年龄会存在着不同，少儿保险的投保年龄一般是在出生满28天，不过也有出生满60天的或者其他，各位家长要看清这一点。
  二、看保障范围
  这点是比较重要的。有的产品保障范围比较大，有的保险产品保障范围比较小。但也不是一味地看保障范围的大小，而要注重保障的内容是什么。比如，投保少儿重大疾病保险主要看保障范围有没有包括少年儿童比较常见的重大疾病如白血病等。
  三、看免除条款
  一般情况下，每家保险公司的保险合同都设有免责条款，家长们在投保之前要看清这一块的内容。
  四、注意特殊条款
  特殊条款就是有些条款是部分产品没有的，但又比较重要的。比如，有没有保费豁免功能这一点是比较重要的。保费豁免功能主要是指当投保人遇到意外不幸身故或因重大疾病身故、残疾，无法继续为孩子交费时，保险公司将会豁免投保人未交的保费，而孩子依然可以享受应有的保障。所以保费豁免条款关系到家长无法为孩子交费时孩子能否继续享有保障，这一点很关键。
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  2018-12-26 14:25 宇文献花 客户经理

  招商信诺温馨提醒，少儿发生意外的机率要比成人大很多，虽然大的风险发生机率很少，但是生活中难免会有磕磕碰碰的，可以优先考虑买少儿意外险。另外，也可为孩子买少儿重疾险。随着住院、手术等医疗费用越来越高，一旦孩子罹患重病，对一个普通家庭来说将是不能承受之重。
  其次，为孩子买少儿保险最好含有教育金或创业金。因为有的教育金或创业金保险带有保费豁免条款，即在交费期间，如果家长一旦发生意外身故或者罹患重疾而失去交纳保费的能力，孩子的保障依然有效。
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  2018-12-26 14:22 车小霞 客户经理

  孩子需要什么保险？小编认为，按照重要性排序，给孩子买上重疾险、医疗险和意外险足矣。小孩不承担家庭责任，因此，不必给小孩买寿险。
  很多朋友在给孩子买保险问题上，往往出手阔绰，豪掷千金，给孩子买保至70岁、80岁或终身的产品。舐犊情深，溢于言表。对此做法，我深表赞赏，但不敢苟同。为什么呢？
  原因有三。
  第一，占用太多预算，可能导致大人给自己买不到充足的保障。须知，保费是与保障时间和投保年龄挂钩的。保障时间越长，保费越高；年龄越大，投保越贵。而大人才是孩子最大的保障。如果大人发生意外却得不到充足的保障，孩子的保险费可能就没有着落了。所以，大人要优先尽早做好保障，其次再考虑孩子。土豪可忽略此条。
  第二，好产品层出不穷，可不急于下手长期保障或保至终身的产品。随着保险市场竞争日趋激烈，产品创新目不暇接，高性价比产品比比皆是，未来会有更多选择。
  第三，孩子30岁已经长大成人，具备了为自己投保的经济能力，因此，一般无需家长为孩子30岁以后的保险操心，坑爹除外。
  下面谈谈对具体险种的建议。
  1、重疾险--最紧要，儿童白血病等呈现高发趋势，儿童阶段购买重疾险价格最低廉。根据自身预算，可选择保到20岁、30岁，也可选择保长期到七八十岁或终身，保费在几百-2000左右。以童乐保儿童重疾险为例，5周岁男孩保25年到30岁，30万保额15年缴费，每年只要333元，就可以70种重疾、40种轻症、10种少儿特定重疾翻倍的保障。
  2、意外险--每年几十块钱到100左右的意外险，可涵盖猫爪狗咬、意外医疗等责任，对活泼好动的孩子来说是很必要的。如果孩子已经上学，跟着学校一起买学平险就很好，基本的意外保障都有了，价格巨便宜。
  3、医疗险--选择带一定免赔额的百万医疗险即可。日常小病自费，住院程度的病可以报销即可。
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  2018-12-26 14:19 梅金莉 客户经理

  为了保障孩子的成长，作为父母，给孩子购买保险还是很有必要的，不仅是社保，还有商业保险，要知道，社保的保障是不全面的，商业保险可以作为补充增加进去，主要是以下几个险种。

  1、意外险

  保险特性：保险费用相对便宜，保障相对较高，无返还功能。

  适用人群：新生儿 - 学龄儿童；具有平均经济实力的家庭可以优先考虑。

  这个阶段的婴儿非常好奇，无法区分危险，他们容易发生意外。当儿童因意外事故导致高额医疗费用，或意外导致残疾甚至死亡时，保险公司将相应地支付孩子的费用。

  提示：大多数保险公司都有意外险，同质化比较严重，一般成本较低，一年期，每年只需要支付几百元保险费用。即使你需要在一年后调整，你可以重新选择要购买的品种，并且没有损失。孩子们上学后，普通学校也会组织购买保险，所以计划在学校之前上学。选择意外险包括意外医疗保障，最好是有医院津贴保障。

  2、重大疾病保险

  保险特性：保险费用相对便宜，保障相对较高。

  适用家庭：经济条件适中的家庭，如果孩子的身体状况相对较弱，则更有必要考虑购买此类儿童保险。

  这种类型属于保障类型的儿童保险。目前，重大疾病已开始出现年轻化和年轻化的趋势。例如，严重的心肌炎、白血病是婴儿和幼儿的高风险疾病。主要疾病花费很多。这种保险可以引起儿童的重大疾病。获得报酬后，治疗压力得到缓解。

  提示：如果您有能力为您的孩子购买终身重大疾病保险，那么孩子的保险费较便宜，一旦投保，终生为保障。在预算不足的情况下，建议定期重病或消费型重症疾病保险，并等待孩子在成年后补充终身重大疾病保险。

  重大疾病保险适用于小概率但高成本的情况，如儿童的重大疾病。除医疗费用外，儿童的主要疾病还包括长期营养费用，护理费用以及父母抚养费收入损失的补偿。此外，家长还应注意孩子的重大疾病保险是否涵盖了儿童独特的严重疾病，如严重的川崎病、脊髓灰质炎。

  3、医疗保险

  儿童常见病主要集中在呼吸系统疾病和消化系统疾病，如肺炎、支气管炎、上呼吸道感染、腹泻。

  提示：住院医疗保险需要先支付医疗费用，然后按比例报销。对疾病类型没限制，无意外医疗限制，实际住院费用或特殊门诊费用的实际报销没有限制，但所有报销渠道加起来。扣除免赔额后，不得超过医疗费用总额。

  同时，通过住院医疗和重大疾病保险，住院医疗保险可用于支付治疗费用。重大疾病保险用于弥补术后康复费用和家庭经济损失，而不影响正常费用支出。

  4、儿童教育保险

  保险特点：定期定额付款，存款越多，时间越长，回报越高

  适用家庭：具有较强家庭经济实力和明确目标的中长期储备。

  儿童教育保险属于家庭理财规划的范畴。它类似于强制储蓄。它为所有教育关键时刻的儿童提供了相对丰富的教育基金，以解决大笔支出的突然压力。拥有这种经济条件和能力的家庭可以为孩子买。

  要知道的是，教育险是要在孩子得到全面保障以后，在资金还要剩余的基础上再进行购买的，多保鱼推荐还是以重疾险。医疗险和意外险为先，子安考虑理财型的保险产品。

  更多的关于少儿保险的内容参考这个链接吧

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  2018-12-26 14:16 黄盈椿 客户经理

  在中国，少儿重疾产品市场从不缺乏，但是一直不温不火，但自2017年开始，消费型定期少儿重疾突然就引爆了市场，带来其他保险公司跟进，推出类似产品，带动了整个市场热度。
  消费型定期少儿重疾类产品究竟有什么样的特点与优势，能够如此吸引大家的眼球呢？
  定期少儿重疾的特点
  锁定重疾保障
  定期少儿重疾没有高额的寿险责任（身故赔付累计已交保费），也没有返还保费等储蓄功能，锁定儿童高额重疾保障。
  儿童专项疾病
  对于白血病、重大器官移植术/造血干细胞移植术、重度手足口病等儿童高发的疾病有专项保障，个别少儿重疾最高可给付2-3倍基本保额。
  交费压力小
  定期少儿重疾保障期间往往为20年-30年，若选择20年交保障30年，50万基本保额，年交保费不会超过千元，对于父母来说仅仅是少买一件衣服，或者少出去吃一顿大餐。
  体现父母责任
  对于父母来说，把子女抚养至成年是应尽的责任与义务，这类定期少儿重疾恰恰可以满足父母的需求，保障孩子至成年，待孩子成年工作后，他根据需求可以为自己再配置新的产品。
  投保便捷
  互联网渠道销售，投保简便，仅需在网页或app端填写投被保险人的基本信息，不需要投保人签字、上传图片资料。
  消费型定期少儿重疾简直就是父母的福音，相信很多父母出于对孩子的爱都想给孩子充足的保护，这类高保障低保费的产品恰恰满足了父母的需求，是一款几乎全中国所有家庭都买得起的儿童健康保险。
  定期少儿重疾这么好，那是不是说为小孩购买终身型重疾没有必要了呢？我们应该怎么看待终身型和定期型重疾，我的建议是，在经济允许的情况下为孩子都配置。
  至于具体给孩子配置什么保险，要根据家庭和孩子的情况综合考虑来定，欢迎来信交流。但是，从专业的角度来看，还是应该先做好大人的保障，尤其是先保障家庭的经济支柱。
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  2018-12-26 14:13 龙小语 客户经理

  您好，对于少儿保险的选择，您可考虑以下几个层面：
  （1）经济实力一般：可考虑买意外险和医疗险（补贴型和医疗型）。孩子自我保护意识比较差，疾病的产生也高于成人，因此您可以酌情为孩子购买意外险和医疗险。一旦孩子发生疾病或意外后，可以得到一定的经济赔偿。
  （2）经济实力尚可：考虑重大疾病保险。在购买上述保险产品的基础上，增加重大疾病保险。因为重大疾病高额医疗费用负担比较沉重，往往使一个家庭产生巨大的经济压力。比如说慧馨安，就是不错的。以前，保险公司拒绝幼儿投保，现在已经放宽。
  （3）经济实力优渥：可为孩子增加教育险以及理财型险种。教育险解决的主要是孩子未来上高中、大学或者出国留学的学费问题。应该说，如果父母经济实力较强，购买教育险只是“强制储蓄”，它的收益比定期存款稍高一些，可以避开利息税，此外可以提供一种家庭理财规划。
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  2018-12-26 14:10 黄睿刚 客户经理

  希望我们成为朋友

  万万没想到啊。

  最近保险聊得少，后台呼声却不少。

  今儿我们来唠唠给心爱的宝宝，怎样做最好的保障。

  01

  呃...伯通未婚（不是征婚广告），但能体会到对父母们对宝宝无微不至的爱。

  早几年，我姐生了娃，小公主可谓集万千宠爱于一身。喝水怕被呛，吃饭怕被烫。

  为人父母，虽然这是唯一一项没有经过培训就上岗的工作，但你一定知道，没有人比他们自己更热爱这份“作品”了。

  最直接的体现：自己舍不得吃穿，给孩子最好的一切。

  但是，你真的爱对了吗？

  后台有位新粉，家庭经济能力一般，夫妻双方没有配置任何保险，给2岁的宝宝买了一份平安福，年缴保费1万＋。

  呸，又是平安福。具体的坑好话不说第二遍，想了解回顾一下这篇文章：《2018平安福：你的智商又欠费了...》

  伯通直接聊聊很多家庭对保险的误区。

  首先，我们说，保险其实是一个风险投资，是赌未来发生风险的概率。

  之所以要未雨绸缪，是想依靠保险的力量转移风险。以小保费筹集到大保额，最优化经济杠杆。

  其次，赚取保障要坚持“先保大人，再保小孩”的原则，千万不能本末倒置。

  以上面提到的粉丝家庭为栗，最需要保障的其实是夫妻双方，尤其是男主人。

  重疾险、意外险、定期寿险算是家庭顶梁柱刚需，人活一世，不止是赚钱，还有责任啊。

  02

  接着，上干货。

  小孩子的保障，最简单，只要对症下药，一年500块钱足矣拿下。

  动辄上千上万的，钱拿着不好吗，非要去交智商税？

  首先，少儿医保必买。

  不管大人小孩，医保是我们能薅国家羊毛的最好方式，相对来说性价比最高。

  以首堵北京为栗，每年160元少儿医保，报销规定如下：

  门诊650起，2000元封顶，报销比例50%。住院650起，17万封顶，报销比例70%。

  各地政策不同，但保费和报销额度基本大同小异。

  最关键的一点，医保不需要健康告知，带病也可以投保，解决了很多婴幼儿因先天性疾病被商业保险拒保的风险。

  其次，意外险是首选。

  伯通看过一份专业资料，小孩子身体零件全新，本身抵抗力不输于我们大人。

  最容易产生的风险，就是熊孩子调皮打闹造成的意外风险。比如如交通事故、溺水、玩耍打闹致伤等等。

  从保障额度来说，买保险就是买保额，保额太低没意义，相同价钱选保额高的。

  意外险中最好附带意外医疗责任，除身故以外，大多意外伤害都需要门诊或住院治疗。

  不过，这里伯通插一句，意外险买多了也没用，国家规定10岁以下幼童身故最高赔付20万，所以一份就够了。

  03

  最后说说给小孩子选择重疾险的门道。

  老生常谈，重疾险是无论男女老幼的刚需。（55岁以上年龄可选择百万医疗险和防癌险作为替代）

  并不是叫“少儿XX险”都适合小孩子，关键得看，它保不保常见的少儿大病。

  比如常见的，川崎病、胰岛素依赖型糖尿病、重症肌无力、再生障碍性贫血、终末期肾病、恶性肿瘤、重症肌无力等必须在保障范围内。

  我的天，不敢写下去了?...

  其次，给孩子购买保险，优选消费型重疾险。

  因为保障足够，价格便宜。

  从市面上的少儿消费型重疾险横向看，除了癌症，大多已经包含了少儿常患的15种重大疾病。

  消费型重疾险纯消费性质，保费低，保障高，将保险的杠杆作用发挥到了极致。

  保障选择20年期，待孩子长大成人，再更新性价比最优的产品。相比储蓄型保险，一年几百块，真心没毛病。

  保险意识，不需要任何人的苦口婆心或推波助澜。

  到底如何对抗人生的不确定性？是否能掌握命运的定数？

  命运给我们的回复是：对抗本身，就是方法。

  就像我们对爱的概念初生成时那样：它是光，自带力量，也是方向。

  今天走心了，周末愉快~

  PS：

  话说，伯通写推文，很耗精力，所以请各位看过后，转发哈。

  另外也别忘了顺手点赞（非强制要求）。