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  2016-08-05 01:10 齐智娟 客户经理

  团体保险与个人保险的区别主要表现在以下几个方面：
  1、危险选择的对象不同。
  团体保险的保险人在承保时选择的对象是团体。因此，进行对象选择的重点是审查团体的合法性和团体成员的比例。投保团体必须是依法成立的合法组织，如各种企业、国家机关、事业单位等。投保团体中参加保险的人数，与团体中具有参加资格的总人数的比例，必须达到保险人规定的比例。通常规定，如果团体负担全体保险费，符合条件的人必须全部参加；如果团体与个人共同负担保险费，投保人数必须达到合格人数的75%以上。另外，对少于 10人的团体可能不能投保团体保险。
  个人保险的保险人在承保时选择的对象是个人。因此，进行对象选择的重点是审查被保险人的年龄、性别、职业、健康状况、病史、居住地和财务状况等。
  
  2、核保方式不同。
  团体保险的被保险人不需体检。对投保团体进行选择后，可以确保承保团体的死亡率符合正常水平，对个别具体的被保险人就不需体检了。由此，既方便了被保险人，也节省了成本费用。
  个人保险的被保险人在某些情况下需要体检并由医疗机构开具体检报告书，以帮助保险人做出承保决定。例如当保险金额超过一定限额的时候，即需要体检。
  
  3、费率不同。
  团体保险的保险费率低。由于团体保险的保险手续简化，节约了大量的费用，从而降低了附加保费，毛保费自然降低。而且，团体保险的死亡率比较稳定，与个人保险的死亡率基本一致，甚至低于个人保险的死亡率，也使得团体保险的费率低于个人保险的费率。这只是针对相同的风险人群而言，由于附加费用较低而使平均的费率降低。当然不同规模的团体费率也是不同的，规模越大的团体有更大的议价权，费率可以得到更大的优惠。
  
  4、定价方法不同。
  团体保险是针对团体设定保险费率，其团体的死亡率随团体人员的工作性质不同而不同，因此，不同方向类别的团体适用不同的费率。费率除了和工作性质相关，还和这个团体过去的理赔情况相关。所以团体保险一般是没有约定的费率表的，对于不同团体单独定价。
  个人保险定价一般都是基于统一的生命表或者疾病发生率表，对于所有的标准体都是统一定价的。个人保险一般都是有统一的费率表的。
  
  5、保单不同。
  团体保险使用团体保险单。团体保险以集体的碃郸百肝知菲版十保姜名义投保，投保人是组织，其使用的保险单为团体保险单，即一份总的保险单。在团险的保险单中要明确投保人与保险人的权利与义务关系，其变更等合同行为在投保人与保险人之间进行。通常，被保险人的保险金给付通过投保人或专门的账户进行，不直接面对单个的被保险人。
  个人保单是单个的投保人和保险人订立保险合同，明确权利义务。
  
  6、保险计划具有灵活性不同。
  团体保险的投保人是单位团体，保单使用团体保单，保费统一缴纳，因此，保险人对于团体保险给予了一定的灵活性。在被保险人方面，被保险人可以是确定的个人，也同以是约定条件下不确定的个人；在保险金的给付上，可以是定额给付，也可以是根据被保险人不同而不同的非定额给付；保险条款上，投保人可以就保单条款的设计和保险内容的制定与保险人进行协商。
  个人保险都是采用标准条款，而不是投保人与保险人自由协商的结果，一般情况下，投保人既不能拟定保险单的内容，也不能对保险单所确定的内容进行修改。
   
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  2016-08-05 01:04 赵颖轶 客户经理

  团体人寿保险，指用一张总的保险单对一个团体的成员及其生活依赖者提供人寿保险保障的保险。
  对团体投保人数的限制有两个方面的要求，一个是投保人数不得低于保监会规定的最低人数（近年来此项规定的要求逐渐降低，低于10人也可承保，不过必须提供某些可以承保的证明），一个是对参保比例的要求，如果保费是由双方承担的，则至少有75%的职工参保，如果保费是由雇主负担，则全部职工都要参保。
  除此之外，为了保证团体人寿保险的承保质量以及保险公司的财务稳定性，团体人寿保险对风险选择与控制还采用了如下手段：投保团体必须是合格的团体，有特定的业务活动，独立核算；投保团体的被保险人员必须是能够参加正常工作的在职人员；保险金额的限制，依照统一的标准制定，一种是所有被保险人的保险金额相同，一种是按照被保险人的工资水平、职位、服务年限等标准，分别制定每类被保险人的保险金额，雇主或雇员无权自己增减保险金额。
   
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  2016-08-05 01:01 齐春对 客户经理

  　　平准费率
  　　人寿保险公司所销售的保险产品，保费计算通常采用平准式，即在缴费期间内，一直维持固定缴纳金额，以代替随年龄增加死亡率亦增加的自然保费。由于采平准保费，在最初数年所缴之保费有超额保费，往后几年则有保费收入不足的情形，后几年不足的部分可由前年超收部分来补足。
  　　均衡费率
  　　均衡费率是不随年龄增长而提高所交保费.例如20周岁投保当年交费2000元,在以后所交的保费都是2000元.是不变化的,只是在投保时因年龄的大小而缴费不一样.均衡费率多是应用在长期人寿保险.
  　　延伸：保险费率
  　　保险费率，是应缴纳保险费与保险金额的比率。（费率=保险费/保险金额）保险费率是保险人按单位保险金额向投保人收取保险费的标准。保险人承保一笔保险业务，用保险金额乘以保险费率就得出该笔业务应收取的保险费。
  　　基本概念
  　　保险费是投保人为转移风险、取得保险人在约定责任范围内所承担的赔偿(或给付)责任而交付的费用；也是保险人为承担约定的保险责任而向投保人收取的费用。保险费是建立保险基金的主要来源，也是保险人履行义务的经济基础。
  　　计算保险费的影响因素有保险金额、保险费率及保险期限，以上三个因素均与保险费成正比关系，即保险金额越大，保险费率越高，或保险期限越长，则应缴纳的保险费就越多。其中任何一个因素的变化，都会引起保险费的增减变动。保险金额单位一般为1000元或100元，所以保险费率通常用千分率或百分率来表示。
  　　保险费率一般由纯费率和附加费率两部分组成。习惯上，将由纯费率和附加费率两部分组成的费率称为毛费率。纯费率也称净费率，是保险费率的主要部分，它是根据损失概率确定的。按纯费率收取的保险费叫纯保费，用于保险事故发生后对被保险人进行赔偿和给付。附加费率是保险费率的次要部分，按照附加费率收取的保险费叫附加保费。它是以保险人的营业费用为基础计算的，用于保险人的业务费用支出、手续费支出以及提供部分保险利润等。
  花定羔剐薏溉割税公粳　　基本原则
  
  　　不同的保险产品有不一样的保险费率，保险费率的厘定工作由保险公司来完成，再通过人民银行的批准。保险费率的厘定要根据哪五大原则呢？保险人在厘定费率时要贯彻权利与义务相等的原则，具体而言，厘订保险费率的基本原则为充分、公平、合理、稳定灵活以及促进防损原则。
  　　充分性
  　　指所收取的保险费足以支付保险金的赔付及合理的营业费用、税收和公司的预期利润，充分性原则的核心是保证保险人有足够的偿付能力。
  　　公平性
  　　指一方面保费收入必须与预期的支付相对称；另—方面被保险人所负担的保费应与其所获得的保险权利相一致，保费的多寡应与保险的种类、保险期限、保险金额、被保险人的年龄、性别等相对称，风险性质相同的被保险人应承担相同的保险费率，风险性质不同的被保险人，则应承担有差别的保险费率。
  　　合理性
  　　指保险费率应尽可能合理，不可因保险费率过高而使保险人获得超额利润。
  　　稳定灵活
  　　指保险费率应当在一定时期内保持稳定，以保证保险公司的信誉；同时，也要随着风险的变化、保险责任的变化和市场需求等因素的变化而调整，具有一定的灵活性。
  　　促进防损
  　　指保险费率的制定有利于促进被保险人加强防灾防损，对防灾工作做得好的被保险人降低其费率；对无损或损失少的被保险人，实行优惠费率；而对防灾防损工作做得差的被保险人实行高费率或续保加费。
  
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  2016-08-05 00:58 齐显峰 客户经理

  中介和团险是不能联系在一起区别的概念！
  中介是一个机构，保险中介包括：保险代理人、保险经纪人和保险公估人。保险代理人受保险人的委托，代表保险公司的利益，在保险公司授权的范围内从事保险活动。保险经纪人分直接保险经纪和再保险经纪人。直接保险经纪人基于投保人或者被保险人的利益，为投保人与保险公司订立保险合同提供中介服务。再保险经纪人基于原保险公司的利益，为原保险公司与再保险公司安排再保险业务提供中介服务。保险公估人站在独立的立场上，对委托事项作出客观、公正的评价，是为保险当事人提供服务的。
  团险的全称是团体人寿保险，它是以团体为保险对象，由保险公司签发一张总的保险单，为该团体的成员提供保障的保险。其特点是：
  1、 要求投保团体必须迹触管吠攮杜归森害缉是依法成立的组织，要有自身专业活动，投保团体寿险只是该组织的附带活动；投保团体中参加保险的人数必须达到规定的标准。
  2、 免体检。
  3、 保险金额分等级制定。团体寿险的被保险人不能自由选择投保金额。这样做是为了防止体质差、危险大的人选择较高的保险金额。
  4、 保险费率较低。
  5、 保障范围比较广泛。
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  2016-08-05 00:55 米塞林 客户经理

  团体人寿保险是用一张总的保险单对一个团体的成员及其生活依赖者提供人寿保险保障的保险。在团体人寿保险中，投保人是团体组织，被保险人是团体中的在职人员。一般来讲，团体组织作为投保人，组织在职人员集体投保，团体应为社会团体、企事业单位等独立核算的单位组织；在职人员是指在投保单位领取工资的正常工作人员，已退休、退职的人员不应参加团体保险；临时工、合同工虽然不是投保单位的正式职工，若单位要求投保，保险人也可以接受。 团体人寿保险是由保险公司签发一张总的保险单，为该团体的成员提供保障的保险。其特点是： 　　1、要求投保团体必须是依法成立的组织，要有自身专业活动虎弧港旧蕃搅歌些攻氓，投保团体寿险只是该组织的附带活动；投保团体中参加保险的人数必须达到规定的标准。 　　2、免体检。 　　3、保险金额分等级制定。团体寿险的被保险人不能自由选择投保金额。这样做是为了防止体质差、危险大的人选择较高的保险金额。 　　4、保险费率较低。 　　5、保障范围比较广泛。
   
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  2016-08-05 00:52 窦连水 客户经理

  团体人寿保险是用一张总的保险单对一个团体的成员及其生活依赖者提供人寿保险保障的保险。在团体人寿保险中，投保人是团体组织，被保险人是团体中的在职人员。一般来讲，团体组织作为投保人，组织在职人员集体投保，团体应为社会团体、企事肌户冠鞠攉角圭携氦毛业单位等独立核算的单位组织；在职人员是指在投保单位领取工资的正常工作人员，已退休、退职的人员不应参加团体保险；临时工、合同工虽然不是投保单位的正式职工，若单位要求投保，保险人也可以接受。
  团体人寿保险是由保险公司签发一张总的保险单，为该团体的成员提供保障的保险。其特点是：
  　　1、要求投保团体必须是依法成立的组织，要有自身专业活动，投保团体寿险只是该组织的附带活动；投保团体中参加保险的人数必须达到规定的标准。
  　　2、免体检。
  　　3、保险金额分等级制定。团体寿险的被保险人不能自由选择投保金额。这样做是为了防止体质差、危险大的人选择较高的保险金额。
  　　4、保险费率较低。
  　　5、保障范围比较广泛。
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  2016-08-05 00:49 齐晓强 客户经理

  团体人寿保险是用一张总的保险单对一个团体的成员及其生活依赖者提供人寿保险保障的保险。在团体人寿保险中，投保人是团体组织，被保险人是团体中的在职人员。一般来讲，团体组织作为投保人，组织在职人员集体投保，团体应为社会团体、企事业单位等独立核算的单位组织；在职人员是指在投保单位领取工资的正常工作人员，已退休、退职的人员不应参加团体保险；临时工、合同工虽然不是投保单位的正式职工，若单位要求投保，保险人也可以接受。
  团体人寿保险是由保险公司签发一张总的保险单，为该团体的成员提供保障的保险。其特点是：
  　　1、要求投保团体必须是依法成立的组织，要有自身专业活动，投保团体寿险只是该组织的耿罚钝核墁姑惰太伐咖附带活动；投保团体中参加保险的人数必须达到规定的标准。
  　　2、免体检。
  　　3、保险金额分等级制定。团体寿险的被保险人不能自由选择投保金额。这样做是为了防止体质差、危险大的人选择较高的保险金额。
  　　4、保险费率较低。
  　　5、保障范围比较广泛。