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李芳
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Q:您好! 我是保险公司的一名员工,入司时公司给我签的...1回答
最佳答案:您好!您的权利义务是依照您与保险公司签订的合同确定的,...
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Q:您好! 在涉及主挂车商业险的诉讼案件中,很多法院由...1回答
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刘坤 高级经理
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Q:你好, 我现在想买人寿的康宁终身和国恒两种重疾险,...1回答
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紫发曼维
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Q:您好,我想请问四十块钱一年的人寿学生意外伤害险在发...1回答
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Q:我准备网上投俣泰康保险公司的爱相随定期寿险,但不知...1回答
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Q:我今年37岁,新华保险,从今年开始买,每年交300...2回答
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陈玉锋
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Q:阳光保险年交3000,25年后能拿多少?2回答
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Q:我是福建武平的,在武平入的新农村合作医疗保险.现在...32回答
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王玉英
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Q:在北京,税前工资10000,实际到手多少?扣除税金...32回答
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按照2018年8月27日的新规定,实际到手的工资需...
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Q:中国银行网上银行怎么给中国邮政储蓄银行卡汇款32回答
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杜丽
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Q:银行代销保险产品存在哪些问题?需要什么样的监管体制32回答
最佳答案:
“双峰式”监管体制:依据金融监管目标设置两头监管机构。一类机构专门对金融机构和金融市场进行审慎监管,以控制金融业的系统风险。另一类机构专门对金融机构进行合规性管理和保护消费者利益的管理。
拓展资料:
监管措施:
(一)机构问责
与立法机关的问责关系。在西方,议会凭借立法权影响监管活动,负责建立金融监管机构运作的法律框架。金融监管机构向立法机关问责有三个目的:确保金融监管机构具有适当的使命;确定赋予金融监管机构的权力得到有效履行并有利于实现预期的目标;在需要对立法进行修改时,提供交流渠道。立法机关不应该对金融监管机构行使直接权力,或具体指导金融监管机构如何从事其监管活动。
与行政机关的问责关系。行政部门对金融政策的总体方向和制定负有最终责任,并且政府作为规章发布者,在金融监管机构的主要负责人或董事会成员任命上发挥关键作用,所以,金融监管机构需要对相关行政部门负责。
(二)监督问责 即与司法机关的问责关系。金融监管机构决策影响的个人和公司应有通过法院寻求法律救济的权利。鉴于金融监管机构广泛的自由裁量权,对监管措施的司法审议是其问责关系的基石。这种问责形式在事后基础上进行,以确保金融监管机构的行动在法律限度内。英国在此方面具有非常成熟的经验。
(三)归制问责 即如何对其他利益相关者及公众负责。大部分金融监管机构是通过向被监管机关征收的费用来获得全部或部分资金的,因此,至少在一定程度上要向那些为其提供资金的人负责。透明度、协商与参与和承担对监管影响(RIA)的分析是建立和维持此问责的有力工具。
(四)预算问责制度安排 为确保金融监管机构的自主权,最好让它在财务上独立于政府。要达到这种结果的办法之一是由受监管机构支付监督活动花费。然而,这可能为受监管机构行使不当影响开方便之门。因此,无论获取资金的方式如何,都应该要求金融监管机构明确报告资金支出情况。
(五)同体问责的制度安排 在很多国家,金融法律对监管机构治理结构也作了明确的规定,要求最高监管权力层至少设置三类部门:第一类是决策部门,一般是监管机构的董事会;第二类是执行部门,直接负责管理监管机构的日常监管工作;第三类是监督部门,是决策部门和执行部门的内部问责人,可要求后者分别就监管决策和执行过程做出相应的解释和说明,并负责对监管机构的治理、财务、人员薪酬、风险等方面进行全面的问责。这三类部门的设置为部门间的互为问责提供了基础。
参考资料:
">中国现行金融监管架构可以称为“一行三会”。“一行”...
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