社保与商保的区别:有了社保还要买商业保险吗？

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社会保险和商业保险都是很大的话题，我们先从定义上简单理解，以便更好地讨论买不买的问题。

一。社保与商保的区别

社保是由政府主导的，基础性、强制性的保障制度，主要为了预防和分担社会风险，实现社会安定。包括养老、医疗、失业、工伤、生育。

而商保是由保险公司经营的，是一种自愿性的，以盈利为目的商业行为。主要是对合同中约定的范围，承担保障责任。包括财产险、寿险、健康险。

所以 有社保还要不要上商业保险？ 这个问题，其实是有前提和指向性的。也就是有了社保，然后上哪种商业保险，有没有必要？

二。有了社保，要不要买财产保险？

先说财产保险，最常见的就是车险、房屋财产险。因为发生火灾、爆炸、水管爆裂，造成房屋财产损失；因地震、洪水、碰撞等，造成车辆财产损失。保险公司会根据合同约定，进行经济赔偿。

比如前些日子，南北方发大水，车辆、房屋损失严重，如果买过相应的财产险，至少经济上就不用太过担心了。

所以财产险跟社保是完全不同的作用，一个 保人 ，一个 保物 。到底要不要买，你得综合评估自己住的地方，有哪些潜在风险。

周边有没有大型工厂，地势是否低洼，排水是否通常，房子新旧等等。

现在很多地方的城市规划和基础设施很成问题，所以给自己家买份房屋财产险还是很有必要的，保费很便宜，每年才几百元，能有10～50万的保障，在支付宝里可直接购买，非常方便。

三。有了社保，要不要买寿险？

接下来说说商业保险中的寿险，它主要对人的寿命进行保障，但不同产品有不同的功能倾向。

比如定期寿、两全寿、终身寿，是最常见的保障身故的险种，还有万能险、投连险、分红险，它们虽然有身故保障责任，但更强调投资储蓄的功能，保障的杠杆性相对较弱，也就是投入的保费与获得的保障，没有前者高。

举个例子，如果一个人不幸身故，跟社保相关的养老金个人账户、公积金账户、医疗补贴账户等，这些在法律上认定为个人财产的部分，都将作为遗产被处理。

基本是交了多少，最后继承多少。

对于养老金统筹账户，不属于个人财产的部分，也不会被相应继承。如果有债务的话，继承人还要承担偿还债务的责任。

如果一个人买了寿险，身故将直接获得保险公司的巨额赔偿，赔偿的保险金可能是所交保费的20～100倍。

有人会问，人都不在了，要那么多钱干嘛？人是不在了，但责任还在啊。丧葬费就要先付出好几万，之后孩子上学，家人生活，各种贷款等等，都是用钱的地方。

所以赔偿的保险金，就是要尽量减轻，因某个人身故，对家庭正常生活、既定财务目标实现的影响。

此外寿险还有合理避税、避债的功能，这些都是社保所不具备的。简言之，如果你担心自己的身故，会对家庭造成巨大的经济打击，那就有必要买。

四。有了社保，要不要买健康险？

最后再说说商业保险中的健康险，这个应该是大家平时关注最多的，主要跟人的健康状况相关，包括重疾险、医疗险等。

社保中的医疗险，主要对门诊、住院的花费按比例报销。各地有不同的规定，以北京城镇职工为例，对超过1800元起付线的门诊部分，报销70%～90%，上限为2万元。对超过1300元的住院费用，报销85%～97%，上限10万元，大额医疗费上限为20万。

你可能会想，医保报销的比例挺高啊，还用买商业保险吗？

要知道，国家对医保的用药范围有明确的规定，哪些能报销，哪些需要自费。

日常的小病，医保基本可以解决。但对于需要进口药、自费药治疗的重大疾病，医治及后期的护理费用相当多，通常在20～50万。

如果由个人承担，对大部分家庭来说，压力是非常大的。

而且往往大病之后，需要3～5年才能完全康复，这段期间收入中断，开支加大，也是社保很难解决的问题。这就需要通过商业保险来分担了。

对于重疾险，一般经医院确诊某项疾病，就会赔付约定的保额，然后自主管理支配这笔保险金该如何使用，是治疗疾病、康复护理、还是弥补中断的收入，实现其他财务目标等等。

对于医疗险，分为普通、中端、高端医疗，满足不同人对医疗水平、医疗环境的需求。比如不想挂号排队，不想看别人脸色，能住私家病房，有更高端舒适的医疗服务等。

高端医疗险就是不错的选择，对于有些合作医院，甚至都不用自己付钱，保险公司直接与医院结算，对不在医保范围内的药品也能报销。这都是医保当前解决不了的问题。

所以综上，社保和商保有各自的功能和定位，都不同程度地分担风险给人们带来的损失。有了社保，还要不要上商业保险，想必你已经有答案了。

便民举措：新疆伊犁州新源县 实现社保POS终端全覆盖

近日，随着最后一台移动POS终端在新疆伊犁州新源县哈拉布拉克镇孜勒塔勒村安装调试成功运行，新源县87个村队布放了移动社保POS终端87台，这标志着该县实现移动POS终端在全县各村队的全覆盖，实现了城乡参保人员足不出户即可在移动POS终端进行社保查询、缴费等功能，极大地方便了各农牧村队参保人员。

2016年1月22日，全疆城乡居民基本养老保险代扣、代发和城乡居民POS终端自助缴费业务信息系统在新源县农村信用联社顺利上线运行后，经过3个月的测试和对各类社保管理人员的培训后，该系统运行正常，近日得到了自治区社保厅的认可同意。

家住新源县哈拉布拉克镇孜勒塔勒村的沙德克·库德热，每年要缴养老保险1000元。今天他是第一个运用POS机缴养老保险的村民，POS机不仅可以方便快捷地用银联卡缴费，而且可以打印详细的缴费清单，为他节约了很多时间。他说： 无线移动POS机几乎不受地域限制，只要有移动信号的地方都可以实现缴费和查询，信用社真是方便了我们老百姓(603883,股吧)！

新源县联社实现了社保POS终端业务的全覆盖，助推了农村信用社金融创新服务民生的步伐，为城乡居民提供了更快捷的金融服务，同时也提升了农村信用社的市场竞争能力和业务发展能力。

截至昨日，近300家上市公司披露了2016年中期财务报告。其中，85股为五大机构(社保、险资、QFII、券商、私募)新进重仓股。综合来看，五类机构新进重仓股中，有24只股票机构期末持股市值超过亿元。

值得注意的是，华意压缩为险资、私募、券商、QFII等四大机构同时新进重仓股，分别持有892万股、400万股、1288万股和400万股。此外，新潮能源、通裕重工、第一创业、东方铁塔、新都化工、南京公用、方大集团等个股均为两类机构新进重仓股。

分不同机构看，社保新进重仓股中，有9只股票机构期末持股市值超过亿元。其中，社保104组合新进大名城4120万股，期末持股市值3.9亿元;两只社保新进新都化工1639万股，期末持股市值2.5亿元;两只社保新进牧原股份492.9万股，期末持股市值2.49亿元。此外，方大集团、东软载波、穗恒运A、博雅生物、通裕重工、桂冠电力等个股也均为社保新进重仓股，期末持股市值均超过亿元。

险资新进重仓股中，同样有9只股票机构期末持股市值超过亿元。其中，险资新进陆家嘴4208万股，期末持股市值9.5亿元;新进通裕重工4100万股，期末持股市值3.6亿元;新进新潮能源1518万股，期末持股市值2.7亿元。此外，方大集团、宏发股份、江中药业、深圳惠程、孚日股份、信质电机等险资新进重仓股期末持股市值也均超过亿元。

QFII新进重仓股中，有3只股票机构期末持股市值超过亿元。其中，挪威中央银行新进重仓华海药业963万股，期末持股总市值2.3亿元;德意志银行新进圣农发展798万股，期末持股市值2亿元;阿布扎比投资局新进鱼跃医疗386万股，期末持股市值1.2亿元。

券商新进重仓股中，有5只股票机构期末持股市值超过亿元。其中，华泰证券新进重仓碧水源2823万股，期末持股市值4.2亿元;中金公司新进顺络电子1304万股，期末持股市值2.3亿元。此外，史丹利、华意压缩、蓝山科技等券商新进重仓股期末持股市值也均超过亿元。私募方面，1只私募新进联创光电672万股，期末持股市值1.2亿元。

从估值角度看，社保新进重仓股桂冠电力今年中期实现净利润18亿元，同比增长32.68%。按照最新收盘价计算，该股动态市盈率为12.31倍，榜单最低。此外，史丹利、穗恒运A、孚日股份、牧原股份等个股最新动态市盈率均低于20倍。

市场表现方面，券商新进重仓股碧水源7月以来大涨25%，位居涨幅榜首位;圣农发展、大名城、博雅生物等多只个股涨幅超过10%。跌幅榜上，险资新进重仓股信质电机7月以来大跌17%，位居跌幅榜首位。此外，方大集团、新潮能源等个股跌幅也超过10%。

值得一提的是，榜单中还有部分股票绩优高增长，9只股票中期每股收益超过0.2元且净利润同比增长超过30%。比如圣农发展中期实现净利润2.5亿元，同比增长高达169%，折合每股收益0.22元;博雅生物中期实现净利润1亿元，同比增长达49%，折合每股收益0.4元等。

五类机构重金新进重仓股