住院医疗险有没有必要买？买住院医疗险需要注意什么？--汇财吧贷款频道

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住院医疗险有没有必要买？买住院医疗险需要注意什么？

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转载来源:融360、卡宝宝、我爱卡、希财网时间：2018-05-22

第一个问题是：买医疗险之前要做什么准备？

钱就不必说了。不多，青年人每年三四百，老年人不到两千。

条款看清楚，有病史的尤其要注意。

如果是给老人买，一定要问清楚，老人是否用社保卡开过药，尤其是开高血压高血脂加丹参滴丸的，比例特别高，开药会默认为本人有这方面的身体问题。我周围很多老人都因为这个原因，无法投保医疗险。

如果你还年轻，最好先上社保（新农合也算），上完社保后，医疗险价格会低很多。

第二个问题是：百万医疗险为什么会很便宜？

首先，百万医疗险设置了一万的免赔额，而且是社保报销后的一万，也就是近两万的医疗是不会惊动到保险公司的。这让保险公司赔付风险大幅下降，毕竟两万以上的住院医疗，基本都是“真需求”了。

其次，投保条件比较严格，保证了被保人是健康体，没有历史的身体问题也没有明显的家族遗传，这也有效降低了赔付。听起来百分百赔付，进口药全包，是不是保险公司亏死了？其实根据私人渠道的了解，这类产品的赔付率和同类产品比“低得惊人”。我在其他网站上对照无免赔额和一万免赔额的医疗险，差价也非常惊人。

第三个问题是：我是不是得了病就无法续保？

不是的，个人得病不影响续保。主流产品的条款里都写得很清楚。

第四个问题是：承诺续保有什么用，产品停售怎么办？

先说什么是承诺续保。保监会的规定里其实是“保证续保”，只要投保人要求，保险公司就要按照原有条款和费率跟你续保。这对于还算是比较创新的百万医疗险们来说，简直是在作死，没有一家敢答应费率不变。

那承诺肯定跟你续保，但费率和条款可能会变化，这叫什么呢？只能叫低一档的“承诺续保”。

另外很多卖医疗险的公司其实是财险公司，只有资格卖一年期的健康险。要真的保证续保，这属于长期健康险，只能寿险公司卖。

目前医疗险已经成为各家标配，社会认可度也提高得很快。因为价格低廉，条款简单，保障基本符合需求，大量的年轻健康体还在加入。越接近保险业的大数法则，越有利于平滑风险，也越符合保险的要义。

所以呢，只要没停售就买吧，但如果资金充裕的话，要注意通过其他险种继续覆盖和平抑风险。

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