现在大家听得比较多的一个概念是消费金融，既京东阿里之后，小米金融也在今天宣布，退出消费金融，首批投入6亿，指的就是在线上消费时的一种消费贷款。个人消费贷款应该怎么申请?

消费贷款也叫消费者贷款，主要指的是用于留学贷款、房屋装修、购买耐用品乃至买车等方面的个人贷款，从种类上看，消费贷款包括住宅抵押贷款、非住房贷款和信用卡贷款。具有消费用途广泛、贷款额度较高、贷款期限较长等特点。

消费贷款按照不同的标准可以分为一下几种：

1、按照预期年化利率来看，贷款分为高预期年化利率消费贷款和低预期年化利率消费贷款。

2、按照时间来分，贷款分为近期消费贷款和远期消费贷款两种;

3、按照抵押方式来分，贷款分为抵押式消费贷款和非抵押式消费贷款;

4、按照政策来分，贷款分为政策性消费贷款和非政策性消费贷款;

5、按照偿还方式来看，贷款分为分期偿付消费贷款和一次性偿付消费贷款;

个人消费贷款应该怎么申请?

对个人借贷者而言，最为合算的贷款自然是低预期年化利率长期贷款，且偿还方式灵活多样。但是，大多数情况下，贷款人无法得到这样好的条件，这就需要从自己的实际出发，通盘打算，找到最适合自己的贷款种类。

假如是投资类贷款，一般要求预期年化利率与自己的预期利润率相适应，不能太高，并且时间尽可能和利润回报期接近。此外，还要考虑自己的环境和社会关系。目前，国家对于下岗职工、高科技类项目有优惠政策，偿还贷款的方式和申请贷款的程序也比较宽松。

消费贷款有不同的类型，对每个人来讲，申请哪一种贷款最为合算，这需要具体分析，不能一概而论。

假如是消费类贷款，一定要用于必须的消费，例如结婚要购买住房和一些耐用消费品，子女上大学需要款项等。同时，又不能超过自己的能力，以免不能按时偿还贷款，最好以不影响自己的正常生活为限。当然，每一个人有各自的具体情况，不能一概而论。要从自己的实际出发，也可以征询一下别人的意见作为参考。

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