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月收入3500，怎么配置保险

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转载来源:融360、卡宝宝、我爱卡、希财网时间：2018-06-12

本人，到手月收入3500，单位缴纳五险，没有一金，兼职收入300。32周岁，未婚，坐标中部某省会城市（名义二线，实则为三线城市），平均房价8000左右（不知有用不，给收入做个比较）。

身体健康，无疾病。小学时期做了阑尾炎手术，2013年底做了扁桃体手术。

保险情况，比较啰嗦，简要总结，购买万能险和一款分红型保险，基本上寿险，大病险，住院报销、住院日额就都有了，另购买一份分红险，包含的一份意外险和住院日额。大致情况如下，具体的险种、保费及保额在下面具体列明。

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已购买保险情况如下：[吓][晕][抓狂]

1、2012年11月购买“平安智胜人生终生寿险（万能险）”，年缴费6000元。其中：主险为智胜人生，寿险，保额15万，附加长险为智胜重疾保额为10万，附加一年期短险两项，一项为无忧意外，保额10万，另一项为无忧医疗，保额1万。万能险的保单没写缴费年限，平安的客服工作人员说一般建议最少缴纳10年。缴费年限越长，后期收益越高。

2、2012年11月购买“平安鑫利两全保险（分红型）”，主险为鑫利，保险费1176.5元，交30年，保52年（我购买的时候是28岁，保到我80岁）。主险另外有每两年返还910元，直到保险结束。另附加一年期短险两项，一项为健享人生，购买保险时的保费为223.5元，是医疗报销型保险。另一项为住院日额，购买保险时的保费为85元，住院津贴型保险，住院50元/天。疾病住院，前3天不算，意外住院，每天都有。

3、2013年1月购买泰康祥云康顺两全保险（分红型），保额4900元，保费405.8，泰康附加祥云康顺住院津贴，100元/天，保费22.9元，泰康附加祥云康顺意外伤害，保额10万，保费17.2元

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不列出来，还真不知道我是有这么怕死？[抠鼻子]可是综合看来，我的保险都不合理，保费高，保额低，现在看着，都嫌弃，好想退掉，可是退保，损失严重，[哭]请各位大侠给指点指点，我是该退，还是该留？要是退的话，怎么能让损失降到最低？最近泰康总打电话让我买重疾，看了她理财众姐妹的帖子，很青睐消费性保险，我需不需要再补充了？卖保险的人都说消费型的不好。请给位大师给规划规划，我的保险怎么调整能比较合理。

亲现在每年的保费支出大概在8000元左右，已经超过了你年收入的10%，但是保额并不高。所以退保降低保费支出是必要的措施

重疾和意外保障都不足，医疗报销型的附加险种又有重复的问题，势必要调整一下。

1.退保:你的主险都是分红险种，先看看合同上的现金价值，对照你的已交保费，如果损失不大，可以考虑退保。

2.减保:如果第1条的损失比较大，再看看合同上你是否有减保的权利，如果有，就可以考虑减保，以减少不必要的保费支出。

3.节省的保费建议用来加大重疾及意外保障。医疗报销型的配一个足额的就行，不用这么多。

4.以上建议供你参考。

谢谢你的建议，很中肯。我也是觉得重疾和意外的保额太少，所以考虑分别购买消费型的重疾和意外，增加保障额度。然后停掉万能险里的意外和重疾。让万能险复利的本金增加，尽快回本。然后退保。其余两个险还没问现金价值，损失不多就推掉，多的话就先放着，泰康那个交10年，保20年，就当是强制储蓄了。哎！不懂保险就瞎买，现在真是骑虎难下。

我准备购买消费型的重疾和意外，然后把万能险的重疾和意外停掉，要是不能停，就把保额调到最低，让万能险里计算复利的本金尽量大，然后尽快回本。等回本之后退保。剩下的两个险，还没想好怎么处理。每月交的那款，真是鸡肋啊！！！

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