小孩宝宝应该买什么保险？小孩儿童保险推荐 

     最近姐姐要给3岁的小侄子买点保险，问我买什么，我说无非意外、重疾这些吧，她说让我详细介绍下...

我就蒙了，我哪知道啊，真拿我当哆啦A梦啊，为了不露怯，我就在网上找了找，有一篇写的挺好的，也转过来给大家看看，希望对有宝宝的姐妹有帮助~

宝宝在0-2岁阶段属于体弱多病的阶段，难免经常住院，现在的医疗费用那么贵，所以很多的医疗保险对于2岁以下儿童价格非常高。
 

而从3岁开始，医疗保险的费用就会骤降好几倍，从保费上来看，确实0-2岁宝宝的医疗需求是非常旺盛的。更有很多保险公司，根本就不卖2岁以下宝宝的医疗保险，这个时候，宝妈能买什么来规避这种医疗费用的风险呢？

住院医疗可以拿意外险来满足

我们可以投机取巧，也就是说不去买专门的医疗保险，而是看看其他的保险里面有没有能保住院医疗费用的。如果有，那就是捡到宝了。

有些保险公司出的少儿意外险里就藏着住院医疗这个保障，而且保额至少有1万元，最高的能达到5万元，对于普通疾病的住院，这个额度足够了。

而意外险一般都是保险公司最便宜的险种，含有住院医疗费用的比普通的意外险略贵一些，但最多也就是几百块钱，比起大概率发生的2岁以下住院话费，这个选择是性价比非常高的。

如果宝宝超过2岁同时在学龄前，这个时候拥有住院医疗的意外险价格会比2岁以下更便宜一些，100左右就能买到保额1万的住院医疗。这个阶段宝宝生病住院的机会已经不多，所以1万的保额足够了。

如果宝宝上学以后，就更不用担心，学校会推荐妈妈购买学生平安险，里面包括各种意外和住院医疗，价格也只有几十块钱，孩子年龄越大，含有住院医疗的意外险就越便宜。

要小心附加险的坑，别当了冤大头

有妈妈们说，我给宝宝买了某安保险的＊＊福啊，＊＊星啊里面也有住院医疗啊，只是在附加险里面。

＊＊福，＊＊星都是典型的理财为主险附加保障，主险保额不高并且理财收益没脸见人，附加险是这类保险中最大的坑。

但凡一个附加险拉出来单独购买，保费都要比附加在里面便宜，而正常的逻辑是附加险应该比单独购买便宜来着。但是，人傻钱多是新妈妈们一个典型的购物心态。不过，如果真的无所谓价格，请掠过这段话。

宝宝买终身重疾险是最划算的时候

又有妈妈们说了，就算是住院有5万，那要是万一得了大病这也不够花啊！

是的，远远不够，但是大病也就是重大疾病的风险不是用医疗保险来转移的，而是重大疾病保险。

重大疾病比如癌症、白血病、心血管疾病等等的治疗费用在现在这个阶段动辄三五十万，对于新生家庭来说，确实是一笔很大的开支。

而对于人的一生来说，疾病身故占总身故人数得95%，也就是说，得大病的概率是极高的。而治病得医疗费用必然是逐年上涨的，对于超过40岁的成年人来说再买重大疾病保险性价比已经非常低了，通常还会保费倒挂，也就是总保费超过保额。

那么什么时候买重大疾病保险最便宜呢？儿童阶段！这个时候买重疾保险，价格非常便宜。

重疾保险一般有定期的，终身保额不涨的和终身保额会涨的三种类型，妈妈们可以根据家庭收入情况对号入座选择相应的保险。

家庭年收入10万以下的可以选定期保到孩子成年的重疾保险，50万保额一年保费是几百块，不会对家庭造成任何经济负担，孩子工作也后可以自己重新购买；

家庭年收入20万以下的妈妈们可以给孩子选终身的重疾保险，保额也至少买到50万以上，保费一年在5000元左右，孩子在工作后对重疾险的保额再做一个补充；

家庭年收入20万以上的家庭，选择就很多了，一步到位可以买终身的保额会涨的，并且可以多重赔付的重疾保险，如果保额增长情况较好的话，有很大可能孩子将来不需要进行补充。

而且多重赔付保障多次重疾，保障非常到位，这种保险通常以香港保险为主，100万港币的保额价格在8000到13000之间，同样的保额如果成年人来买的话，价格会超过4万，所以儿童阶段确实最为划算。

社保一定要买

刚才说了那么多，对于国家提供的社保中的医疗保险，爸爸妈妈们一定要给孩子上了，毕竟很便宜的价格能拿到不少的医疗费用报销，这样的便宜一定要占。只是社保中的医疗保险报销限制很多，所以有商业的医疗保险做补充才能最大程度转让这种成本。

意外险除了住院医疗外还要涵盖意外医疗

当宝宝会走会跑以后，因为各种好奇心成为了好奇宝宝，很容易磕磕碰碰有些小伤，这个时候，我们买住院医疗时购买的主险意外险就要发挥价值啦！

意外险一定要选购含有意外医疗的，并且可以看意外门诊的，普通的小伤小碰用不着住院，门诊就可以解决问题，因此，一年1万保额的意外医疗是必须的。

大家可以看出来，一个简单的意外险承载了宝宝各类普通的医疗费用需求，所以就算是挑一个意外险都不能随便买，买好了是能帮妈妈们解决很多问题的。

特殊伤害的保险只是看上去很美

文章的开头提到了疫苗的问题，前一段时间真是让妈妈们非常担心。那么到底有没有必要去买包含疫苗意外伤害、临时的流行病、走失等特殊的保障呢？

我的观点是如果这些保障如果附加在一个比较大的主险上面，为了特殊保障而去选择主险那么是没必要的，如果这些保障是单独的保险，价格几十块，那么可以随便买一买。

教育金可以用多种方式去储备

教育金保险是妈妈们很喜欢给孩子购买的一个险种。尤其是孩子上学以后，家长对孩子未来出国啊有打算，就想开始存教育金。

其实教育金就是一个强制储蓄，同时储蓄中本金有每年的增值，最好是能每年复利增长，那么国内的教育金并不是一个好选择。

目前国内的教育金保险收益率很低，并且扣的费用也多，所以现金价值的积累并不可观。尤其是万能险当作教育金来用，每年交费6000-20000之间的，账户的价值积累非常鸡肋。

所以宝妈们千万要注意拿附加保障和万能险结合的畸形保险，看似功能很多，实则所有的保障都是鸡肋，理财收益也差的不能看。