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  2022-03-16 14:38 齐智娟 客户经理

  一、银行理财产品利息的计算公式： 银行理财产品利息=理财产品的本金*产品年利率/365天*具体天数 比如：购买**银行理财产品5万元，年利率4%，182天 到期后5万元理财产品利息=50000*4%/365*182天=997.26
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  2022-03-16 14:33 龚峰景 客户经理

  假设：
  1.贷款利率：年化5%（考虑到目前部分银行仍维持基准利率折扣，公积金贷款利率仅3.25%，所以采用的贷款利率仅微高于基准利率）
  2.理财收益率：年化4%（跟余额宝利差不多），5%，6%；三个变量
  3.贷款额度/可用于理财的钱：取100万和50万两个变量。
  4.贷款年限： 30年。
  5.贷款方式：等额本息（这种方式缴纳利息最多）
  下面开始正式计算啦
  情况一
  与“贷款买房竟比全款买房省62万”一文中的假设一样。1、全款买房，以后不做任何理财。2、贷款买房，房款用于理财，利息用于缴纳贷款，工资缴纳部分贷款。（因利息用于还贷，所以无利滚利）
  理财公式：
  月利率=年化收益率/12
  每月收益=本金（贷款金额）*月利率
  每月实际还款=每月还款-每月收益
  实际购房金额=每月实际还款*12*30
  节省金额= 全款购房金额-实际购房金额
  贷款公式：数据直接由贷款计算器直接计算得出。
  数据来源：iFowin财经整理计算
  从表中我们可以看出，年化收益率越高，你节省的金额越多，借贷本金越多，您节省的越多。在这种情况下，即便年化收益率<贷款利率，您也是省钱的。
  情况二
  1、全款买房，每月进行理财投资（利滚利，金额=每月实际还款金额）2、贷款买房，房款用于理财，利息用于缴纳贷款，工资缴纳部分贷款。
  理财公式：
  月利率=年化收益率/12
  每月收益=本金（贷款金额）*月利率
  每月实际还款=每月还款-每月收益
  实际购房金额（贷）=每月实际还款*12*30
  理财收益（利滚利）=A360
  A1=每月实际还款
  A2=每月实际还款（1+月利率）
  A3=（每月实际还款+A1）（1+月利率）
  …
  A360=（每月实际还款+A359）（1+月利率）
  实际购房金额（全）=全款购房金额-理财收益
  节省金额= 实际购房金额（全）-实际购房金额（贷）
  贷款公式：每月应还款由贷款计算器直接计算得出。
  数据来源：iFowin财经整理计算
  从数据我们可以看出。当理财年化收益率<贷款利率时，节省金额为负，即此时全款购房比较有利。当理财年化收益率>贷款利率时，节省金额为正，即此时贷款购房比较有利；且贷款金额越大，理财利率越高，越有利。