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  2022-03-04 12:33 黄皖疆 客户经理

  希望对你有帮助
  国有银行股改还有多少期待 2005年10月27日，中国建设银行H股率先在香港市场挂牌上市，成为国有商业银行股份制改革进程中的一个里程碑。7个多月后，中国银行再次登陆香港资本市场，续演“中国故事”，完成了全球资本市场有史以来第四大首次公开发行，为国有商业银行股改再添浓墨重彩的一页。而今，当中国银行A股发行上市的锣声在上海证券交易所刚刚鸣响之后，人们自然而然地把目光投向另外两家国有商业银行。
  出乎许多人的意料——在香港发行H股后仅一个多月，中国银行股份有限公司迅速回归内地资本市场，于7月5日在上海证券交易所鸣锣挂牌。
  这次发行被众多业内人士视为国有商业银行股份制改革进程中的又一标志性事件。其主要原因在于，作为首批进行股份制改革试点的国有商业银行，中国银行A股发行至少创造了6项令人瞩目的新纪录：首家在A股市场挂牌上市的大型国有商业银行、首家在境内外发行上市的银行、内地资本市场有史以来最大的首次公开发行项目、目前沪深两市中权重最大的上市公司、国内首家H股和A股全流通发行上市的公司、股权分置改革以来第一家大型公司上市项目。
  当中国银行A股发行上市的锣声在上海证券交易所刚刚鸣响之后，人们自然而然地把目光投向另外两家国有商业银行。
  事实上，作为我国规模最大的商业银行，中国工商银行从去年4月起就一直紧张、有序、低调地进行着股份制改革工作。去年6月完成财务重组，10月成立股份公司。今年以来，工商银行股改进程明显加快，1月选定境外战略投资者，3月确定首次公开发行投资银行，4月境外战略投资38亿美元完成资金交割，6月大规模调整全行现行组织架构。按照工商银行7月5日披露的年报，去年工商银行净利润高达337亿元，资本充足率达到9．98％，不良贷款率降至4．69％。“力争今年内在合适时机，以合理规模、结构和价格实现公开发行上市”——工商银行今年初提出的股份制改革战略目标指日可待。
  中国农业银行是四大国有商业银行中最后一家尚未实施财务重组和股份制改革的国有商业银行。与其他三家国有商业银行的股份制改革任务相比，由于农业银行自身定位的特殊性，再加上机构众多、队伍庞大、包袱沉重等问题，以及涉及农村金融体制改革全局，所以农业银行的股份制改革任务更复杂、更艰巨。今年1月，农业银行首次详细、系统地向媒体通报了积极进行股份制改革基础工作的有关情况。5月，农业银行再次高调出场，系统提出“整体改制，择机上市”的股改思路。仅仅20多天后，中国银监会新闻发言人首次就农业银行股改发表谈话，明确表示“农业银行的改革方案尚在积极研究中。”尽管农业银行股改的诸多问题还未最后完全敲定，但不容置疑的是，农业银行股份制改革的方向不会动摇，改革时不我待。
  再过5个多月，按照加入世贸组织时的承诺，中国银行业将向外资全面开放。留给国有商业银行进行脱胎换骨式改革的空间和时间已经不多。
  巴曙松：也谈国有银行的“上市偏执”
  以中国银行和中国建设银行的股份制改革为代表，国有银行先后提出上市的目标之后，国有银行是否应当上市、上市是否会产生预期的效果等的争论似乎一直没有中断过。但是这些争论似乎并没有影响国有银行上市的热身准备，直到中国银行黑龙江河松街支行巨额诈骗案浮出水面。
  尽管公众纷纷质疑：这样管理水平的银行，是否真的就一定要上市？银行方面的表态则认为，这个事件并不会影响其上市进程。
  其实，无论在哪个金融市场，无论是银行还是工商企业，如果企业在上市进程中出现巨额的诈骗案件，至少会影响正在密切关注其投资价值的潜在投资者的信心，因此说没有影响是不现实的。
  值得探讨的是，为什么国有银行改革过程中会出现这种“上市偏执”呢？深入的分析可以发现，监管层以及改革方案的设计者、以及银行上市的直接操作者，尽管表现出类似的“上市偏执”，但是其后的驱动力可能存在较大的差异。
  从监管层和改革方案的设计者来说，没有人不承认国有银行的上市不是最终目标，也没有人不了解东南亚不少上市银行在金融危机期间一夜之间灰飞烟灭。国有银行上市也决不是如同外界所批评的那样主要为了“圈钱”，实际上与国有银行资产重组中国家投入的巨额资源相比，有限的筹资规模几乎无足轻重；也有人建议国有银行内部管理效率如此低下，应当先强化内部管理，等条件成熟再寻求上市，但随着2006年金融市场全面开放的到来，银行改革的回旋余地在缩小，工业企业一度尝试推行的先强化管理再寻求股份制改革上市的效果并不令人满意。
  为什么监管层在国有银行出现重大诈骗案件时还在坚定推进上市进程？这种“上市偏执”需要从特定的制度环境下来考察。
  首先，对于原来一直被作为事业单位管理的国有银行来说，上市可以锁定国有银行市场化改革的路径，上市不再是在原有体制上的小修小补，而是着眼于整个治理机制的重构，特别是在当前的政策环境下，往往只有通过上市，才能使国有银行真正获得市场化竞争所需要的经营自主权，避免长期所受的行政干扰。在股份制改革之前，中国的国有银行实际上并不具备严格意义上的独立的经营权力，这包括人力资源的调配权力、薪酬调整的权力、福利制度调整等权力。而中国在对国有企业的股份制改革和上市过程中，会以一揽子的形式把这些权力全部归还给企业。正是有了国有银行的股份制改革，中国银行和中国建设银行才有可能推行多年一直难以推进的职位竞聘、薪酬改革。
  其次，上市会极大提高原来一直讳莫如深、在对公众披露信息方面习惯于遮遮掩掩的国有银行的透明度。金融市场监管的基本原理之一，就是相信阳光是最好的防腐剂。在证券监管中，上市公司之所以要强制性披露信息，是因为其牵涉到公众的利益，商业银行实际上涉及的公众更为广泛，理论上应该比上市公司的披露更为严格。但因为资产水平不高、经营质量低下和信息采集技术水平等的制约，银行的信息披露相当滞后。中国银行黑龙江分行的诈骗案件之所以在目前如此引人注目，一个重要的原因还是因为中国银行正在积极准备上市，公众对其信息披露的透明度要求更高的缘故。另外，上市之后，必须引入监管机构、机构投资者、会计师事务所和律师事务所等中介机构的监督与约束。
  另外，上市能够强制性地在国有银行僵化的经营机制中引入现代公司治理的基本制度框架，因此在一定意义上说，国有银行的上市本身会成为国有银行改革和强化管理的驱动力之一，因为上市的国有银行需要给股东提供回报，需要符合监管机构的监管要求，需要有市场化的绩效考核和风险控制，需要与其他上市银行进行市场化的对照与竞争，需要为获得持续的融资机会而保持相对较好的盈利能力。
  与整个上市过程密切相关的，除了监管者和改革方案的设计者之外，重组上市过程中聘请的投资银行、会计师、律师、管理咨询顾问也是重要的参与者。国有银行的股份制改革和上市，无论最终效果如何，这些参与的中介机构往往是铁定的得益者，这从各家银行中介机构选聘过程中的激烈角逐就可以看出，这简直就是中介机构的“盛宴”。但是，即使再顾及市场声誉的中介机构，在参与国有银行的改制之后，对于其最终实际可能取得的效果，并不承担太大的、实际的责任。
  最为积极的推进者之一，在银行内部可能就是各家银行上市改革的具体执行者了。因为国有银行的所有者缺位、产权虚置等缺陷，现在国有银行上市改革的具体操作者，实际上是银行的管理层，如何评价这些具体操作者的“上市偏执”，就值得作一个更为深入的分析。
  在现有的治理结构下，目前国有银行上市改革的执行者实际上还是行政任命的，因此在具体的驱动力方面，政绩依然是对其最有影响力的追求目标。在国务院领导强调国有银行改革是“输不起的改革”的政策导向下，这些改革的操作者可能会预期，如果能够顺利完成国有银行的改革和上市，必然是一个相当大的政绩，是有利于行政提升的；如果在改革中遇到不良资产等难题，基于“输不起”的预期，这些操作者会期望政府给予各种形式的资源支持。因此，在这个博弈格局下，无论出现何种案件和问题，积极推进是这些操作者的必然偏好。
  因此，目前国有银行上市进程的关键，开始变为：应当如何评价国有银行上市的效果？如何界定上市成功？
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  2022-03-04 12:30 符翠红 客户经理

  我试着回答一下：
  1、对于第一个问题，可以从两个角度来看，首先，如果我有100万，那我可以用这100万来开公司；但是我不一定有100万，假设我有1万，那我可以找出另外99个人，每人出1万，那么我仍然可以用100万开一家公司，只不过这一次我只是股东中的一个。其次，即使我真的有100万，但是开一家我梦想中的公司可能需要上千万甚至上亿元资金，我仍然可以用这种方法来筹集资金，达到我的目的。
  2、裁减人员肯定是因为人太多了。
  3、至于改革的好处，简单来讲，以前银行出了事，买单的是国家，他就相当于第一个问题里出100万的人，但是对于国家来讲，损失的可能上千亿，上万亿。对于银行来讲，以前，关心自己的人、监督自己的人（及出资者）只有国家，现在则多了一些人或者机构，她比以前更有理由经营好。当然，银行业未必一定能经营好。同时，银行可以借鉴外资股东先进的管理经验。
  4、至于股改问题，则是属于中国特色里的一个。股改问题的产生是因为在改革开放初期，我们的制度不完善，思想不解放，害怕实行股份制以后会削弱甚至危及党的领导和社会主义建设，但是不实行有无法筹集到相应的资金，因而采取的一种变通的手段。以第一题为例，就相当于我需要100万，但我只拿出50万的额度来筹资，而别的都在国家的掌握之中。号称100万，但是实际上只有这50万，股改就是要解决这个名不副实的问题。
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  2022-03-04 12:27 赵顺达 客户经理

  股份制银行就是说有很多股东，特别是上市的股份制银行，持有它股票的人都是它的股东，一般而言，股份制银行目前都是国家占据主要股份，是他们的大股东。目前除了外资银行外，没有私人银行，国家不允许私人设银行，有个罪名非法吸储罪。
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  2022-03-04 12:21 符胜忠 客户经理

  大型国有银行

  中国六大银行是指六个大型国有银行，包括：工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行。

  六大行都是综合性大型商业银行，坐拥国资背景，资产庞大，实力雄厚，并且业务全面、制度规范、发展历史悠久，代表着中国金融界最雄厚的资本和实力。每年报考的人次逾百万，竞争压力相当大。

  大型股份制银行

  股份制商业银行是商业银行的一种类型。在我国现有12家全国性股份制商业银行：招商银行、浦发银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、广发银行、兴业银行、平安银行、浙商银行、恒丰银行、渤海银行。

  股份制商业银行已经成为我国商业银行体系中一支富有活力的生力军，成为银行业乃至国民经济发展不可缺少的重要组成部分。

  六大行vs股份制银行报考条件

  生源地：六大行一般会限制生源地，也就是报考生源地的话胜算会更大一些，股份制银行对生源地的要求没有那么严格，所以想去意向的城市或者是留在大学所在地的城市完全是有可能的。

  专业限制：六大行招聘中会对专业有一定的限制，但是股份制银行对专业大部分是没有限制的，所以和六大行做比较，股份制银行的网申相对是容易的。

  六大行vs股份制银行薪资水平

  这是大家比较关心的问题，整体来说，银行的薪酬待遇比一般的企业要好，工资主要是包括基本工资、补贴、奖金等。

  一般来说股份制银行的工资待遇会更高一点，因为他们和六大行是不一样的工资体系，主要是看业绩以及能力。也要看银行所在地的经济发展水平和银行自身的业务水平！但是有得必有失，股份制银行的压力整体来说比六大行要大。

  六大行vs股份制银行发展前景

  六大行晋升机会一般，经过考试可以内部转岗。当然业务能力强有上进心的同学晋升机会还是很大的，曾有3年晋升分行行长的实例。

  近几年其他股份制商业银行发展势头强劲，员工薪资也要高于六大行，而工作压力较国有六大行就更具挑战性，很培养个人能力，对于个人的成长很有帮助。

  六大行VS股份制银行笔试难度

  六大行整体考试难度较大：

  1、涉及科目广，具体涵盖EPI、经济、金融、市场营销、公基、计算机、会计、管理、银行常识、英语等；

  2、题量设置大，做题时间紧张；部分学科涉猎范围比较广，比如建行经济学不仅仅考查书本理论知识，同时还会涉及理论与热点的结合，需要考生对知识点有一个宏观的理解。

  股份制银行的笔试难度适中、整体难度比六大行要简单，题量的设置上比六大行也少很多，但是也有一些股份制银行例如招商银行，近几年的考题也开始逐渐增大难度，有的题目难度直追五大行！所以大家千万不能掉以轻心，不论是六大行还是股份制银行都要去精心准备，才能有把握通过笔试！

  六大行VS股份制银行备考难度

  不管是六大行还是股份制银行，每年的题型或者题量都是大致相同的，主要的考题类型还是那四大模块：EPI、英语、综合知识、职业测评，其中职业测评不计入总分。万变不离其宗，改变的只是各个部分的考题占比以及难易程度。

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  2022-03-04 12:18 边友康 客户经理

  股份制商业银行是非国有资本参股银行。相对国有商业银行公有制性质来说的,股份制商业银行属于股份制。截止2010年,中国通过银监会批准成立的股份制商业银行共有13家，包括:中信银行、光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、民生银行、恒丰银行、浙商银行和渤海银行以及平安银行。
  综述
  英文：joint-equity banks 我国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行——招商银行成立于1987年4月8日,是我国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行,总行设在深圳。
  股份制商业银行的定位
  中国的股份制商业银行产生于中国改革开放之后的八十年代中后期。1987年4月8日招商银行成立之后，中国股份制商业银行如雨后春笋般相继成立。从此，中国商业银行的改革和发展进入一个崭新的阶段。中国股份制商业银行从创建伊始，就是以一个企业的角色定位于市场，实行资产负 股份制银行
  债比例管理，独立核算，自负盈亏，它有着明晰的产权和股权分配，董事会是最高决策机构，完全以企业方式按照市场准则来运作。因此，股份制商业银行与计划经济条件下建立的四大国有商业银行有显著差异。短短十几年来，这些新生的股份制商业银行，紧紧以市场为导向并以客户需求至上为经营理念，展现给社会的是耳目一新的主动的贴身服务、相对灵活的经营机制和现代化的银行管理，赢得了社会的广泛认同和快速的发展。截止2004年7月，根据英国《银行家》以核心资本主体为标准的最新排名，本文所研究的十家股份制商业银行全部进入世界1000家大银行之列，其中，中信实业银行、招商银行、上海浦东发展银行、中国光大银行五家银行位列300名以内。
  建立现代企业金融制度
  根据中国银监会2005年1月公布的银行业金融机构的总资产与总负债情况可知，截止2004年底，股份制商业银行资产总额46972.12亿元，增长22.2%，股份制商业银行负债总额45366.12亿元，增长22.2%；股份制商业银行不良贷款合计1424.06亿元，比年初下降448.76亿元；不良贷款率4.93%，比年初下降2.68个百分点；所有者权益1606.0亿元，比年初增加232.78亿元，增幅为16.95%。平均资本充足率6.59%，平均核心资本充足率3.95%，分别比去年增加了3.22和1.61个百分点。截止2004年底，股份制商业银行在全部银行业金融机构中的比例由2003年的13.8%上升到14.86%。毋庸置疑，中国股份制商业银行经过十几年的发展，成就可谓辉煌，尤其是在建立现代企业金融制度，促进中国银行业竞争机制的形成，提升银行服务水平，培养现代银行管理体制等方面意义深远。
  促进中国银行业竞争机制的形成
  当然,一般地说,垄断的存在,是效率降低的重要原因。但我国现阶段银行业竞争性效率较低的最为主要的原因,首先并不在于银行业是否存在垄断,而在于存在的是什么性质的垄断。如果是在市场竞争中形成的与银行产业集中度及相应的规模经济要求相适应的银行业高集中度,那是并不排斥竞争的,而是在竞争中形成的一种结果。问题的症结在于,如果这种垄断不是通过市场力量形成的,而是通过政府行政力量形成的壁垒,那就必然导致保护性的软预算约束,导致低效率。我国银行业低效率的根本原因,在于以国有制独占为基础的政府行政性垄断。所以,股份制商业银行的加入，有促进我国银行业竞争机制的形成，提升服务水平，这是提高银行竞争性效率的根本。
  编辑本段股份制银行高盈利背后
  综述
  尽管利差收入仍是这些股份制银行们净利润最大的组成部分，但是，刚刚过去的2006年里，这些备受国有银行规模压制的股份制银行已开始尝试着通过细分市场、产品创新和特色营销等方式进行差异化转型。 收入增长30%，净利润增长40%，中间业务增长50%…… 伴随着股份制银行公布年报，一份份高成长的业绩单让投资者们欣喜若狂。
  息差收入增加
  2007年一季度末，各家股份制银行都交出了一份令人欣喜的2006年业绩答卷。 民生银行净利润38.32亿元，比上年增加11.59亿元，增长43%。浦发银行实现税后利润33.53亿元，增加7.95亿元，同比增长31.08%。兴业银行实现税后利润37.98亿元，同比增长惊人的 股份制银行
  达到54.09%。 一位分析人士指出，加息带来的存贷差的高利息收入仍然是股份制收入增长加速的主要原因。 浦发银行受调控影响2006 年存贷款增长有所放缓，但正是2006年两次加息，利差的扩大弥补了规模增速的下降；而深发展，净利息收入分别占2006年和2005年净营业收入的90.9%和89.8%，2006年这一收入增长了33%至65亿元人民币。 乐观人士认为，随着进入加息周期，2007 年股份制银行的利差收入还将进一步扩大。 然而，在高盈利背后，不少业内人士担心我国中小股份制银行主营收入过分依赖于存贷息差。随着2006 年年底中国金融业全面对外开放，原有的国有商业银行利用网点优势继续占据大部分市场份额；城市商业银行借助区域优势也将参与竞争；而国外银行携技术和管理优势，将对本土银行造成很大的冲击。面对众多的竞争者，这种无差别的息差市场将会面临逐步利润摊薄的危险。
  探路差异化
  究竟是满足于加息所带来的息差增长，还是探索新的盈利模式，这是摆在各家股份制银行面前的现实问题。 由于现在银行的盈利模式主要还是依靠传统的存贷款利差，银行间的产品同质化严重，导致银行间的竞争异常激烈。银行网点拉存款的综合成本越来越高，利息加上人工、折旧、销售、税金等，平均成本要达到3%左右，中小银行甚至可能达到4%。 一位中国银行人士表示，为了能够拉来客户，少数银行还拼命想办法高息揽储，或者降低贷款利率。而客户经理往往也是碰到什么行业就做什么行业，结果是什么行业都懂一点，但什么都不专。“这种情况带来的直接后果就是对贷款风险的加大。”他说。 银监会主席刘明康也曾多次表示，国内商业银行在市场需求和同业竞争的推动下，金融产品成倍增长，但服务同质化现象严重，创新深度、广度不够，管理不善，缺乏品牌效应。 这种矛盾在当前轰轰烈烈的人民币理财业务方面表现得尤为明显。债券型、外汇挂钩型……进入2006年，随着股市的暴涨又出现了打新股信托型和与指数挂钩的人民币理财……为了与国有银行争夺理财客户，股份制银行想尽各种办法来提高产品收益率。但其结果总是很容易被大银行复制过去，再利用网点便利大规模销售。 一位中信银行人士分析指出，在这种压力下，股份制银行应该向他们的国外同行学习，必须进行差异化转轨。“例如一些国外的银行，它只做一个比较固定的行业。例如中小企业或者电子企业，它对这个行业的研究很透彻，有很多经验，它就可以进行比较深层次的业务，同时控制风险。” 他说。 现实中，通过转轨彻底转变经营管理模式，重塑核心竞争力，避免同质化的竞争 股份制银行
  已经成为最近几年股份制银行的共同任务。 这一点在2006年的年报当中已初露端倪。 2006年，浦发银行公司银行业务首家推出了国内政府回购型资产证券化项目和城市建设类资产证券化项目。在综合经营方面，浦发银行正在筹建基金管理公司、与国外著名保险集团洽谈银保合作、研究制定金融租赁业务试点、探讨投资养老金公司的可行性方案等。 中信银行也试图利用金融控股集团的优势，整合集团内的金融机构共同推出新的产品。2006年中信银行与中新信托和中信证券联手推出的打新股人民币理财计划，由于其预期收益率高，吸引了上百亿的资金追捧，业已形成稳定的客户群。 而深圳发展银行与民生银行则在贸易融资方面先走一步。 一位业内人士认为，从2006年开始，股份制银行们，尽管盈利方式仍然相似，但实际上，各行的盈利方式已经开始发生了潜移默化的改变。他们已经在细分市场中迈出了第一步。
  编辑本段股份制银行转型:实力决定竞争格局
  综述
  对于股份制银行而言，能否把转型的目标变成现实，最关键的是要看实力——是否有足够的财务实力支撑转型所需要的巨大财务投入。
  转型和战略调整
  在国有银行实施股份制改造、外资银行全面进入在即的情况下，受到冲击和挑战最多的就是处于内外夹击中的股份制银行。 招商银行把主要竞争对手视为完成股改之后的四大银行；民生银行则把全面进入后的外资银行视为最大的竞争对象。公认最好的两家股份制银行尚且有如此强烈的感受和压力，其他的股份制银行自不待言。 事实上，传统股份制银行“三甲”——招行、民生和浦发都在转型。 2005年招商银行行长从着手零售业务组织架构的事业部制开始改革试点；民生银行在2006年初把所有支行变成零售业务终端的同时，启动了公司业务的组织架构调整；2005年年中，浦发银行两个核心业务总部——公司业务总部和零售银行总部的组建完成，标志着在总行层面已经完成了组织架构的调整，不以而足。 根据中国交通银行3月份在香港公布的首份上市后年报，其战略转型成效初步显现的标志就是“零售业务收入、净手续费及佣金收入分别达到11.70%和6.00%。”目前，交行已将总行个人金融部分拆成四个独立部门——产品部、营销部、制度部和内控部，各部门总经理直接向副行长叶迪奇汇报。 中信银行也正在试图摆脱公司业务银行的形象，向零售银行转型。兴业银行、华夏银行、光大银行等，也纷纷提出战略转型的口号。 各股份制银行战略转型最核心内容就是：提高零售业务占整个业务的比重，提高中间业务收入占比。 当今国际银行业，零售银行已经占据主导地位。以香港恒生银行为例，2005年，在恒生银行133.58亿港元的税前利润中，来自个人银行业务的达到76.86亿元。占比高达57.5%，而国内银行中零售业务发展最好的招行，占比不过1/4左右。
  实力决定转型
  事实上，提高零售银行业务的占比和向零售银行转型是两个概念。多数股份制银行目前做的是提高零售业务占比的工作，距离向零售银行转型还有很长的路要走。 所谓的转型为零售银行，并不是指商业银行仅仅从事零售银行业务，而是指在整个银行的业务构成和利润构成中，零售银行业务占有重要甚至主要的地位。国际银行业对此的衡量标准是：零售银行业务的收入比重和利润比重应占到整个银行收入和利润的40%以上。目前国内绝大多数银行都是“公司银行”，公司银行业务占绝对比重，而零售银行业务占比多在10%左右，即使占比最高的时候也不过20%左右。 而在贵宾理财、信用卡等零售业务产品方面进行突破，或者加大个人消费贷款的发放力度，以增加个人储蓄存款或者个人贷款的比重，这只是向零售银行转型的初级阶段。 要实现向零售银行的转型，需要建立先进的信息技术平台；需要进行组织架构的调整，变各家银行现行的总分支行块状架构为国际通行的事业部制条线架构；需要进行激励机制的重新设计，鼓励各级机构开拓在初期并不盈利的零售业务。 此外，虽然网上银行近年来发展迅速，但是对于开展零售业务而言，通过更多的零售网点、更多的自助设备为个人客户提供更加快捷便利的服务，在现阶段仍然至关重要。而增设网点就需要增加很多人工的成本。这些都需要在零售银行转型前期进行大量的财务资源投入。与传统的公司业务不同的是，零售银行业务的盈利周期很长，就以信用卡业务为例，要想实现盈利，至少也要在三年之后。因此，要想实现向零售银行转型，必须做好前期进行大量投入并承担大量亏损的心理准备和财力准备。 “并不是每家银行都能够实现转型的，关键要看哪家银行有实力进行转型”，某股份制银行的一位高层人士指出。在他看来：“具备转型实力的股份制银行，只有招行、民生、浦发以及交行这几家”。在这位人士看来，在这些股份制银行中，民生和浦发的公司业务盈利能力最强、资产质量最好，具备了为转型持续提供大量财务支援的实力；招行的零售业务在2005年已经实现了11亿元的利润，再加上公司业务给予一定的支持，有实力完成转型。而交行一方面通过引进战略投资者汇丰和上市筹集了大量资金，另一方面自身的盈利能力也在提高，具备了转型的财务实力。 相比之下，其他股份制银行就没有这样的实力了。沉重的历史包袱或者微薄的公司业务盈利使得他们不具备转型的财务实力，只能在信用卡等某些零售银行产品上实现突破，全面转型为时尚早。
  公司业务的角色
  “不抓批发银行业务现在没饭吃；不抓零售银行业务将来没饭吃”。马蔚华的这一精辟描述指出了在零售银行转型中公司业务和零售业务各自的地位。 目前，国内的银行还都是公司银行，主要的利润来源还是公司业务。如果没有公司业务获得的较高利润来弥补零售业务前期的持续投入和亏损，向零售银行转型根本没法进行。 现在，有的股份制银行似乎存在这种倾向：向零售银行转型就是放慢公司业务的发展速度，或者把主要精力放在零售业务方面，对公司业务的发展减少关注。招行行长助理唐志宏告诉本报，战略调整并不意味着公司业务不重要了，而是意味着：过去个人业务的占比太小，要加大，是结构调整而非总量调整；商业银行面临的市场变化，使得未来零售业务发展空间更大，更应该关注这一块；发展零售业务和非利息收入的平均速度快于平均业务增长速度，而不是公司业务速度放慢。 事实上，在向零售银行转型的同时，各家银行的公司业务也面临较大的转型压力。去年以来，短期融资券的推出、利率市场化进程的加速、综合经营的试点，都令股份制银行的公司业务不能再依靠传统的模式经营。 民生银行公司业务部总经理冯剑松向本报指出：公司银行业务的转型是中国银行业向零售银行转型的重点和难点，没有公司银行业务的转型成功，国内银行不可能向零售银行转型成功。 因此，股份制银行的战略调整和转型应该是在公司业务强大的财务支持下加快零售银行转型。从这个角度上讲，那些公司业务盈利能力较差或者不良贷款包袱较重的股份制银行，在转型方面要慢于公司业务做得好的银行。其结果是：由于公司业务创造的利润低，有的股份制银行缺少强有力的财务投入，发展零售银行业务只能在开发某个产品上做文章，组织架构的事业部制调整在短期内不可能进行，从而与具备实力、先行一步的股份制银行不能同步转型，差距越来越大。
  编辑本段股份制银行的挑战
  时至今日，中国四大国有商业银行的改革正在加快速度。2004年1月6日，国务院决定注资中国银行和中国建设银行450亿美元(3724.65亿人民币)，并引进战略合作伙伴，这标志着国有商业银行股份制改革已经拉开了序幕。2004年8月24日，中国银行股份制有限公司正式成立，2004年9月21日，中国建设银行股份有限公司正式对外挂牌，这标志着中国银行和中国建设银行股份制改造已经完成。接着中国工商银行也完成股份制改造，而中国农业银行也将在2010年下半年进行IPO并上市，四大国有商业银行将会以其拥有的占垄断地位的资源，按真正的市场运作机制扑向市场。股份制商业银行原先所拥有的，诸如经营机制、银行服务、高效决策、激励机制等竞争优势将会逐渐弱化，带给股份制商业银行新的竞争和挑战，已经悄然来临。其次，随着中国加入WTO，对银行业的五年保护期已经临近，外资银行正大举进入中国市场。截至2004年7月，已有19个国家和地区的64家外资银行，在我国设立了192家营业性机构，资产达到495亿美元，获准经营人民币业务的在华外资银行机构达到100家，占外资银行营业机构总数的50%，其中上海53家，深圳19家，天津8家，广州7家，大连6家，珠海2家，青岛2家，福州2家(资料来源：中国银监会)。根据加入世界贸易组织的承诺，2004年12月1日，我国进一步向外资银行开放北京、昆明和厦门三地的人民币业务。随着外资银行大规模进入，中国的金融环境逐渐与国际接轨的新形势，中国银行业面对的将是世界范围的银行间的竞争。
  中国股份制商业银行不仅面临着变化了的国内银行之间的新的竞争，而且将越来越感受到来自外资银行的多层次冲击。对于实力远远超过四大国有商业银行的花旗银行、汇丰银行、东京三菱银行等许多外资银行而言，他们先进的经营理念、经营模式、服务品质等无疑是中国股份制商业银行学习的标杆，同时也是中国股份制商业银行在竞争中的劣势所在。
  与国有商业银行对比
  2003年，亚洲权威银行业期刊《亚洲银行家》在上海宣布了年度亚洲300强商业银行的最新排名。包括三家上市银行(上海浦东发展银行、招商银行和民生银行)在内的中国股份制银行在排行榜上风头尽显，而规模庞大的四大国有银行，却不敌风头正劲的股份制银行，排名相对靠后。上海浦东发展银行以超过330亿美元的资产规模排在亚洲300银行的第15位，居人榜的中国银行业之首。虽然中国工商银行和中国银行的总资产分别达5760亿美元和4330亿美元，但两者的排名却分别为第157位和第100位[1]。 据《亚洲银行家》分析，按照惯例，单据资产规模排名，中国四大商业银行肯定会排在前10位。但是，资产规模总额只是其中一个参考因素，主要还是依据各银行的财务运作质量、资产质量、收益改善以及与去年资产相比较的情况等四大因素。 成立不过近二十年的股份制商业银行排名超过历史久、规模庞大的四大国有商业银行，这本身就说明了股份制商业银行在中国金融市场竞争中所具有的制度竞争优势。因此在新的形势和压力下，国有银行必须探索深化体制改革的新思路。2002年2月，全国金融工作会议提出，国有银行要建立良好公司治理机制和进行股份制改革。2003年10月，十六届三中全会决议进一步明确，选择有条件的国有商业银行实行股份制改造，加快处置不良资产，充实资本金，创造条件上市。走股份制改造之路，是当前国有银行走出困境的战略抉择。 1、制度竞争力： 由制度差异所带来的市场竞争力的差异----法人治理结构差异 股份有限公司和有限责任公司都是以股东出资形成的法人财产为基础的法人实体。由于公司的出资人即股东很多(现代大公司甚至达到几百万人)，股份相当分散，所有权与经营控制权的分离就越来越明显，因而公司并不是由股东直接经营管理，而是通过一系列代理关系和制度安排，由少数人进行管理的，这一系列制度安排就是公司的法人治理结构。公司法人治理结构与公司法人产权制度有着极其密切的联系，治理结构从某种意义上说是企业法人产权制度的组织结构形式，同时，企业法人产权的有效安排又是公司有效性的基本前提。治理结构命题的提出，根本原因在于现代企业法人产权制度的形成。因为现代企业产权制度是一种典型的关于资产权利的委托--代理制，便有了权利的分离和相应的权利主体多元化，从而相互间的监督、制衡成为重要的问题，因此，理解治理结构首先必须把握企业法人产权的实质及特征。 2、公司治理制度差异分析 现代企业法人治理结构由股东大会、董事会、监事会和由高层经理人员组成的执行机构四部分组成其中股东大会选举董事组成董事会并将自己的资产交给董事会托管董事会是公司的最高决策结构，拥有对高层经理人员的聘用、奖惩及解雇权；股东大会同时选举监事组成监事会，负责监督检查股市的财务状况和业务执行状况；高层经理人员组成的执行机构在董事会的授权范围内负责公司的日常经营。 可见，公司治理结构是公司内不同参与者(包括董事会、经理人、股东和其他利益相关者)的权利和责任的分配，以及为处理公司事务所制定的一套规则和程序。 2004年，一份全称为《北京中外资商业银行竞争力比较调研报告》出台：该报告根据银行的外部环境、经营状况、业务拓展能力、创新能力和组织管理等五个方面对其进行了比较，在京的所有银行中，外资股份制商业银行一路遥遥领先，而中资银行则望尘莫及，工、中、建、农四大行排在了最后。为什么占有国内金融资源最多、获得垄断好处最多、政府对其倾向性最多的四大国有银行的竞争力会最差?是评价的标准有问题还是四大国有银行本身竞争力不足?而且此报告是出自人民银行之手，作者认为差别在银行的治理结构是否规范，近几年来，无论是用金融债券给四大国有银行补充资本金，还是14000亿银行不良资产的剥离，无论是银行内控风险管理制度设立，还是四大国有银行大规模的裁员等，国有银行的改革可谓一波又一波，一环扣一环。但是，国有银行改革的效果为什么不是那样好?为什么与其他银行比成长得那样慢?问题出在何处?现在看来，最大的问题就在于四大国有银行现代银行制度的缺失。 3、激励与约束机制差异
  自上世纪90年代以来，美国银行界高管的主要收入均来自股票期权等中、长期激励。扩大高层报酬中变动部分与固定部分的比例，增加内部报酬级别差距是中国银行业完善治理结构过程中高管薪酬改革的方向。
  在完善公司治理结构时。一方面必须建立有效的激励约束机制。合理的绩效评价制度和有效的激励制度。是使管理者和员工的行为与银行的经营成果紧密结合、确保落实银行经营目标的有效保障。另一方面必须完善稽核评价机制。依据审慎会计原则加强透明度建设。有效运用由内外审计人员所做出的工作指导.在绩效评价的基础上建立起董事、经理人员的薪酬与公司绩效和个人业绩相联系的激励机制，以鼓励董事勤勉尽责。保持经理人员的稳定.并且保证报酬办法与银行的战略目标、管理环境和企业文化的一致性。
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  2022-03-04 12:15 齐敬磊 客户经理

  股份制银行是商业银行的一种，这是按照国家的公司法律条例，采用股份公司制形式建立起来的银行，目前是我国银行业乃至国民经济发展不可缺少的重要组成部分。

  股份制银行和国有银行有什么区别?

  一、国有银行从概念上来说，意为国家全资拥有的银行，即企业经济性质为：全民所有制。

  包括中央银行和国有商业银行。

  中央银行：中国人民银行。

  国有商业银行，包括：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、中国邮政储蓄银行。

  二、股份制商业银行是商业银行的一种类型。

  在我国现有12家全国性股份制商业银行：招商银行、浦发银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、广发银行、兴业银行、平安银行、浙商银行、恒丰银行、渤海银行。

  三、交通银行属于国有商业银行。

  四、五大行是国有商业银行中的中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行。

  12家股份制商业银行。

  分别是浦招生、浙广兴、大中华、安海丰。其中，以招商、民生、浦发、中信、兴业为第一梯队。特别是招商银行的综合水平，已经接近或赶超中国第五大

  国有银行-交通银行。

  商业银行与政策性银行的不同，主要体现在以下几个方面：

  ①资本来源不同。政策性银行多由政府出资建立，业务上由政府相应部门领导。商业银行多采取股份制的形式，业务上自主经营、独立核算。

  ②资金来源不同。政策性银行一般不接受存款，也不从民间借款。而商业银行以存款作为其主要的资金来源。

  ③经营目的不同。政策性银行是为了支持某些部门的发展而专门成立的，不以盈利为目的，与相应的产业部门关系密切。而商业银行则以利润最大化为经营目的，业务范围广泛。

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  2022-03-04 12:12 贾麒麟 客户经理

  股份制银行通俗的说 就是由不同的股东组成的银行啊 不过大部分都是当地政府做大头 然后再把小头给当地的大型企业 对经济发展的好处不是很大 主要就是对当地的经济起到固定的作用 当地的企业因为在银行有股份 所以一般会先支持这个银行 政府放贷 投资也方便