其他回答(共7条)

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  2022-01-03 11:36 黄相森 客户经理

  您好，P2P平台第三方资金托管就是指资金流运行在第三方托管公司，而不经过平台的银行账户。是未来
  P2P行业发展的一个趋势,平台自身不参与交易过程中的资金流动，银行或第三方托管公司在交易过程中直
  接管理投资资金的去向和用途，这些投资资金只能用于指定标的的投资人。在这种模式下，平台无法接触
  到投资人的投资资金，极大的降低了跑路风险。
  但也有些平台是假托管，大家要仔细分辨，最简单的方法就是亲手注册该平台，注册平台帐号后，看是否
  还要求你注册第三方支付机构的帐号。若注册平台帐号后就可投资，那么该平台100%没有第三方资金托管
  。
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  2022-01-03 11:33 连保健 客户经理

  2016年12月《办法》出台前很多平台将出借人资金归集到公司账户或公司控制的个人账户，然后再将资金贷款给借款人，使得在途资金可以形成资金池，很容易引起平台非法吸收公众资金，用于公司自身融资。P2P行业频繁爆发的问题平台、跑路平台事件使得资金安全成为投资人所关注的首要问题。

  
  

  资金存管可以实现平台和用户资金分账管理，信息流需要和资金流匹配，可以有效的防止平台非法挪用或平台破产时受到平台债务影响。2015年7月《指导意见》提出要建立客户资金第三方存管制度，2015年12月《征求意见稿》进一步说明了银行作为资金存管方的责任。

  目前银行存管模式是存管银行为每个用户开立一个平台存管账户下的虚拟子账户，并由用户自行设置一个交易密码，任何人未经用户密码授权不得擅自动用账户内的资金，同时基于这样的账户体系，也可以实现借贷双方资金的点对点流动。

  在虚拟账户模式下，由于用户的资金都存在自己的存管子账户里，且划转需要经过用户的密码确认和授权，因此不存在与平台资金混淆和被平台挪用的情况，同时银行可以直接对整个账户体系进行监管，资金的流转都是严格依照合同及指令进行操作的，相当于银行可以直接掌握信息流和资金流，避免出现交易信息被平台篡改或错误登记而出现与资金流不一致的情况。

  P2P公司和银行积极响应政策号召，推动行业发展，但由于P2P平台的高风险，各方提供该项业务的门槛也相对较高，所以银行存管存在一系列的问题和风险。一方面，银行对P2P平台仍然持谨慎态度，并担心由于存管不利等问题会增加自身的信用风险。因此，找到一个合适并可以长期合作的存管银行也是P2P网贷平台规避风险的重要因素。

  2018年贵州银行退出存管业务，至于退出原因，客服解释是为了业务转型。

  根据2017年底的几件事情分析：首先，“妥妥当”和“大圣理财”两个平台在2017年相继被爆出现问题，而其合作存管银行就是贵州银行，贵州银行信誉、声誉都受到了坏影响。其次，备案临近，如果平台不能通过将被迫转型、停业，给贵州银行再次带来不良影响。再次，2017年11月，全国网贷整治办[footnoteRef:2]联合互金协会[footnoteRef:3]下发《关于开展网络借贷资金存管测评工作的通知》，贵州银行担心无法通过测评或通过的成本太高。

  贵州银行的退出导致多家在贵州银行存管的P2P平台公司受到重大影响，不得不重新寻找存管银行。业务量较小的平台由于数据少，且梳理起来比较简便，寻找存管银行相对较容易。但是业务量较大的平台寻找存管银行比较困难，很多中小型商业银行由于技术或其他因素限制无法负荷超大的业务量。另一方面，虽然《办法》初步规定了银行的存管责任，但是没有详细的指导意见，银行在具体实施细则上可能会存在很多问题。如银行存管不仅对银行和平台公司各自系统功能要求高，还对银行与平台之间存在的技术对接问题要求很高，银行存管需要将企业账务账户系统、充值提现等功能完全对接，涉及大量信息对接和系统调整，银行短期内开发一个相对完善的系统来实现对接，其压力还是很大的。

  另外，从目前的银行存管市场来看，大多数P2P平台存管银行都是商业银行。因为P2P平台资金规模不够大，或规模达标但是由大量小额交易组成，部分划扣仅有百元、十元等，银行在存管过程中收取存管服务费和划扣手续费，资金仅用于存管，不能吸收后放贷，使得大银行不愿意介入，只有部分中小银行愿意且有能力介入，然而这些中小银行能否承担起监管要求的存管责任，也是一个较大问题。

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  2022-01-03 11:30 符翩翩 客户经理

  资金托管是资金流运行在第三方托管公司，而不经过
  平台的银行账户。从而避免平台因为经营不善导致挪用交
  易资金而给交易双方带来风险。
  资金托管的作用：
  1.避免平台因为经营不善导致挪用交易资金而给交易双方
  带来风险。
  2.央行、银监会在界定网贷行业非法集资的会议上明确建
  议平台资金由银行或者第三方支付公司进行托管。
  3.通过第三方资金托管的方式避免资金流入平台的银行账
  户形成资金池，导致资金池内资金被挪用的风险。
  可以看出资金托管对安全性保障有一定的作用，但是不能因此就认为绝对安全，网贷行业水深，刚刚入行的小白很容易被忽悠，比如有的平台声称有托管，但实际是资金存管，存管是指P2P网贷平台将资金存放于第三方机构账户，平台可以随时从第三方提取这些资金。而资金托管是指投资人与借款人均在银行开设个人账户，银行按照指令做资金划转，托管需要银行对资金账户进行监控，并定期出具报告另外就算资金托管了，平台也一样可能出现问题，如资金链断裂等。
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  2022-01-03 11:27 车少飞 客户经理

  我先回答第二个问题：一般来说，第三方托管如果是银行，则风险最低。
  其次是汇付天下，但汇付天下也出现过托管P2P平台未按照还款日打入资金的情况，所以也不好说。
  第一个问题来说，只能用户查询P2P平台宣传资料上面的第三方托管方的情况进行求证。
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  2022-01-03 11:24 龚峰毅 客户经理

  　什么是P2P平台第三方资金托管？
  央行在九部委联席会议上对P2P提示三点风险，其中要求建立P2P网络借贷平台的第三方资金托管机制——引入第三方平台进行资金托管，使P2P平台不直接经手归集客户资金，也无权擅自动用在第三方托管的资金，让P2P平台回归撮合的中介本质。托管方通过为投资人（借款人）开设虚拟账户，做到资金流和信息流的完全隔离，建立完善及严谨的交易监控及预警等风控措施，最大程度规避P2P行业的资金池等三大风险，保障投资人的资金安全。
  交易前：打通P2P平台和托管方自身的账户体系及身份验证体系，投资人需开通托管方的实名资金账户，并通过实名认证、银行卡鉴权和手机号三重验证。
  交易中：在P2P平台中，投资者所有与资金相关的操作，都必须在汇付天下输入密码授权后，方可实现。
  P2P平台引入第三方资金托管有什么作用？
  前提，这里不讨论P2P平台发假标等问题。
  1、账户资金由投资人自己管控。
  首先，有实力的第三方托管机构，在技术层面是能够有效防止黑客侵入的，现在很多P2P平台是购买的网贷系统模板搭建的，这样，由于系统的一些漏洞，就给了黑客可趁之机，黑客可以任意更改平台的数据，但是，如果接入第三方监管，那么，借助于第三方托管机构的技术实力，黑客是很难侵入第三方托管机构系统进行数据篡改的，那么，即使改了P2P平台的数据，也没有什么用。
  其次，不管是投资人充值的钱，还是所投标的到期后返还的钱，都是存在于投资人自己的第三方托管账户的，在不经过允许的情况下，是没有第二个人可以动用这些钱的，所以，这部分钱是绝对可以提现的，也就不存在P2P平台限制提现及兑付问题等情况。
  2、避免P2P平台自建资金池。
  对于接触过P2P的朋友，相信对资金池这个概念也不陌生，但是一旦真的有第三方资金托管，那么，就可以有效的避免资金池的存在。因为有了第三方资金托管，那么投资人投标之后，资金流向是流到借款人的第三方托管账户的，完全不经过平台的账户，所以我们也不用担心这部分钱的去向不明。同样的，在借款人还款之后，这笔资金也是直接通过第三方托管进入到投资人自己的账户的。如果没有第三方资金托管，那么，就很容易形成资金池，投资人账户里面的资金就会只变成一个数字，兑付问题也就会随之而来。
  第三方托管并不是万能的，但是也是必须的
  对于平台发假标或者借款人逾期等问题，第三方资金托管是不能解决的。
  1、托管能有效的防止平台资金发生黑客侵入的风险。很多平台由于是购买的模版，平台技术力量比较薄弱，非常容易发生黑客侵入事件，修改平台数据库，这种事情已经发生了很多次，每次被黑客篡改数据，平台方也只能忍气吞声，不敢对外说，如果平台方采用资金托管系统，黑客即使侵入平台模版系统，他们必须面临托管方（银行或第三方支付企业）的严密的防黑客技术，因为托管以后充值提现是需要进入托管方账户的，哪怕平台里面被篡改成1000万，也是无法提现的，因为托管账户没有那么多钱，所以不可能提现成功，除非托管方被黑客侵入，但是托管方被黑客侵入损失的资金跟平台方没有任何关系，平台方不会损失一分钱。但是如果没有托管方，黑客侵入系统后，进行提现，财务人员没有及时发现的话，那么平台损失的就是真金白银，平台损失钱，跟投资人损失钱在本质上是一样的，因为平台的钱也是投资人的钱。
  2、托管能有效的防止平台自建资金池，借新还旧。平台方一旦资金托管出去，所有的资金交易都将独立于平台的账户，比如充值的时候，是直接进入投资人自己在托管方开立的账户，投标的时候，直接从投资人自己在托管方开立的账户进入借款人在托管方开立的账户，（这个时候托管无效论的人就说这个借款人的托管账户可以由平台自己造假，这个问题非托管能解决，这是诈骗问题，需要经侦去解决），那么托管能解决的问题的最重要的功能来了，那就是借款人在还款的时候，同样也是需要从借款人的托管账户真金白银的转到投资人的托管账户，也就意味着，只要借款人到期还款，就必须拿出真钱来还给投资人，而绝非一个数字，反过来我们看看如果没有托管，借款人还给投资人的仅仅是平台上面的一个数字，并不是真钱，很多平台就是在预测投资人有多少人续投，有多少人新充值，来准备今天的提现量，所以资金池孕育而生，平台可以不需要准备足够多的资金而通过续投，借新还旧来延续和掩盖逾期的问题，而托管能有效的要求平台方在每次借款人还款的时候，都需要准备100%的资金来进行回款，因为这是托管账户基本的功能，只要借款人还款到托管账户，那么谁都没有权利阻止投资人提现，除非借款人不还款，借款人不还款那就是平台方或者担保方应该处理的问题了。
  3、托管的资金由于位于托管方，所以即使投资人的投标到期，借款人已经还款了但是投资人忘记了提现，等投资人发现平台出现大规模逾期或者提现困难的时候，也不用担心，因为一旦借款人还款，意味着钱已经进入托管方，跟平台已经没有任何关系，这时候尽可以大胆的去提现界面去申请提现，然后坐等托管方把钱打到你的账户，不用担心平台财务人员不给你提现，反过来大家可以想一下，如果是非托管的平台，一旦平台出现提现困难，即使你早就到期，而忘记提现，现在再申请提现也毫无作用，因为你的钱仅仅是平台系统的一个数字而已，已经和现在其他投资人到期的钱混在一起了，说白一点就是钱已经变成了平台的数字。
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  2022-01-03 11:21 龚崇权 客户经理

  p2p进行银行托管是因为必须要有才合规，因为银行托管是一家p2p平台是否合规的一个评判标准之一。
  1、银行托管能够防止p2p平台跑路，银行托管就是将客户的资金在托管银行进行开户，客户资金直接打到托管银行账户上，当然这个账户是客户的账户。
  2、进行托管便于p2p平台自身管理，因为进行托管之后，平台自身的资金就与客户资金进行剥离。更加便于平台的运营。
  3、一般情况下，像介贷网等这样的平台进行托管一个是上述的两个原因，还有就是给客户安全感，因为这个是保障客户资金安全的一种很重要的措施
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  2022-01-03 11:18 齐晓岚 客户经理

  资金托管一般来说是P2P平台和第三方支付企业合作，真正的“资金托管模式”就是让投资人和借款人分别在第三方支付平台的系统中开设账户，而且在交易发生时，资金是从投资人的账户直接转入借款人的账户中的，中间不会通过平台这一层，做到用户的账户金额显示多少便能实时的提现多少。这个可以有效防止平台卷款跑路或者提现困难问题，对于投资人来说都是相对有保障一些的．目前采用了资金托管的平台并不多，像一点钱都是不错的资金托管的平台。有这个保障至少比没有这个保障好