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  2021-12-25 20:01 桑风月 客户经理

  高房价下，贷款买房成为主要趋势，但是贷款也是有门槛的，申请房贷被拒的事件时有发生。申贷时银行不仅会查看贷款人的年龄，征信和收入，还会查看贷款人的职业，银行工作的亲戚告诉我，一般这三类职业银行不会放贷。

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  2021-12-25 19:58 龚崇栋 客户经理

  房贷审批时银行审核会查：

  1、征信报告在贷款买房的过程中对于贷款是非常重要的，若是征信出了问题，房贷就很难审批下来。借款人在申请购房贷款时，银行会对其征信情况进行调查。如果是在最近2年内存在连续逾期还款记录的情况下，则可能会被拒贷。
  

  2、收入证明体现了借款人的还款能力，对于银行而言借款人的收入情况尤其重要。也就是说银行要借款出去，能否收回那必须是最关心的问题了。

  3、银行流水可以直观反应借款申请人的消费能力、纳税情况，银行一般会要求借款人提供最近半年的完整银行流水。房贷一般要求流水为月供的2倍，如果银行流水不足有可能会拒贷。

  4、借款人的年龄、职业可以反映出其还款能力和稳定性，银行审核贷款时要求的年龄为18-65周岁。

  5、借款人在申请贷款时，如果有其他贷款未还清或信用卡欠款较多的情况，此时银行是会质疑申请人的还款能力，是有可能会拒贷的。
  

  6、借款人申请贷款，很多时候银行会认为已婚人士要比单身人士更稳定。如果是夫妻双方共同申请贷款，不仅会提高审批通过几率，也容易获得更高的贷款额度。在夫妻共同申请贷款的情况下，银行也会对其配偶征信进行审查。

  7、房子的房龄问题直接影响贷款年限，有可能会因为房龄太老被直接拒贷。银行对房龄的要求通常是20至25年，较宽松一点的可能会要求30年，比较严格的银行可能要求只有15年或10年。房龄较大二手房在贷款时，额度可能会被降低，若遇较为严格的银行会被被直接拒贷。也就是说在申请贷款时，房龄越短贷款越容易获得，并且放款也要比房龄较大的额度高。
  

  我们小区物业现在在跟宅猫找房合作，我当时问的宅猫找房的人。有好多社区的物业跟宅猫找房有合作，如果想知道具体情况 可以去物业问问。

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  2021-12-25 19:55 黄盛权 客户经理

  银行会根据借款人提供的资料进行审核，通常来说，达到银行的贷款授信标准，提供的资料真实，个人信用没有问题，就一定能办下来。
  贷款购房者提交资料后需要等待银行的审批一般来说银行会进行如下方面的审核
  一、借款人资格审核
  a具有本地常住户口或本地有效居住身份
  b有稳定合法的收入来源有按期偿还贷款本息的能力
  c遵纪守法品德优良个人资信状况良好没有不良信用记录
  d能够提供贷款机构认可的担保或具备我行认可的信用资格
  二、审查材料
  贷款机构经办人员收到客户申请材料后按清单所列内容清点材料是否齐全对材料的完整性规范性和真实性进行初步审查具体审查要求是
  a提交的材料是否齐全要素是否符合银行的要求
  b客户及保证人出质人抵押人的身份证件是否真实有效
  c担保材料是否符合规定
  所有材料均需由经办人员负责验证材料的原件并确保所有复印件与原件一致
  对于客户提交的材料存在不完整或不符合规范的应要求其及时补齐材料或重新提供材料
  三、经初审符合要求后经办人员应将借款申请书申请材料清单等交贷前调查人员进行贷前调查
  1、贷前调查
  贷前调查是对客户的整体资信状况贷款的风险状况等进行全面评价并最终形成对贷款的综合性评价意见贷前调查应遵循客观科学公正的原则采取定量与定性分析相结合的原则
  贷前调查的主要手段包括借款人面谈电话访谈实地考察信息查询等贷前调查必须至少使用其中一种方式
  内容包括
  a个人基本情况调查
  b借款人资信情况调查
  c借款人的资产与负债情况调查
  d贷款用途及还款来源的调查
  e对担保方式的调查
  2、撰写调查报告
  贷前调查完成后调查人员应对调查结果进行整理分析填写《贷前调查表》内容包括
  a贷前调查所采取的方式
  b借款人的贷款申请情况对借款人的偿还能力还款意愿担保情况以及其他情况等的调查意见
  c该笔贷款的主要风险点和控制措施
  d明确对调查内容的真实性完整性负责等
  四、上述报告完成后调查人员填写《个人信贷业务申报审批表》提出贷款额度贷款期限贷款利率担保方式还款方式需落实的贷款条件划款方式等方面的建议连同《贷前调查表》申请材料等一并送贷款审核人员进行贷款审核
  1、审核
  审核人员要对调查人员提供材料的内容进行全面细致的审核对调查人员提出的调查意见和贷款建议的合规合理性进行审查
  2、审核内容
  a客户主体资格贷款条件贷款用途贷款金额贷款期限等是否符合相关业务管理办法的规定
  b申报材料是否完整合规申请书审批表所填内容要素是否完整
  c贷前调查人员出具的《贷前调查表》《个人客户信用评价报告》是否客观详实
  五、审核人员认真审阅申报材料审定报批材料的真实性完整性和有效性对申报材料有遗漏有缺陷的应要求调查人员及时补充材料和完善调查内容直至符合要求为止对申报材料不合规的审核人应签署审核意见并退回审核材料
  审核完毕后审核人员应在《个人信贷业务申报审批表》上签署审核意见签字并加盖信贷经营部门公章连同所有申报资料一并送交有权审批部门/人进行贷款审批
  1、审批
  审批人主要内容
  a借款人主体资格和条件是否具备
  b借款用途是否符合有关信贷品种管理办法的规定
  c金额期限利率等是否符合有关贷款办法规定
  d贷款的主要风险点是否充分披露风险防范措施是否合法有效
  e对借款人的信用评价以及所提贷款建议是否准确合理
  2、审批结论
  分为同意和不同意两种
  a采用会议审批的审批结论为同意的应满足审批牵头人同意并有超过大于/全部参加当次审批的贷款审批人同意审批结论为不同意的同意的票数之和未超过/全部参加当次审批的贷款审批人人数或审批牵头人不同意
  b采用双人审批的只有当两名贷款审批人同时签署同意意见时审批结论方为同意
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  2021-12-25 19:49 赵飞虹 客户经理

  贷款买房时，银行会审查我们哪些信息？购房者建议收藏好

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  2021-12-25 19:46 车广侠 客户经理

  申请房贷时，银行主要审查的因素有：房屋产权是否完整、借款人是否有足够的还款能力、借款人征信状况是否良好、借款人家庭因素、借款人年龄问题等。
  房贷办理流程：
  1.
  选择房产；
  2.
  确认开发商建设的房产是否获得银行的支持，以保证按揭贷款的顺利取得；
  3.
  办理按揭贷款申请；
  4.
  签订购房合同。经审查确认购房者符合按揭贷款的条件后，发给购房者同意贷款通知或按揭贷款承诺书；
  5.
  购房者即可与发展商或其代理商签订《商品房预售、销售合同》；
  6.
  签订楼宇按揭合同。明确按揭贷款数额、年期、利率、还款方式及其他权利义务；
  7.
  办理抵押登记、保险。在通常情况下，由于按揭贷款期间相对较长，银行为防范贷款风险，要求购房者申请人寿、财产保险；
  8.
  开立专门还款账户；
  9.
  并办理相关手续后，一次性将该贷款划入发展商在银行开设的银行监管账户，作为购房者的购房款；
  10.
  借款人按合同规定定期还款。
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  2021-12-25 19:43 辛培乐 客户经理

  房贷面签时，银行主要考查以下几点：
  1.判断还款能力的前提条件——婚姻状况
  如果是已婚人士，夫妻双方都要到场，并且要提供结婚证、户口本原件；如果是离婚人士需要提供离婚证。由于银行放款时是以家庭为单位判断借款人家庭还款能力、房屋状况，并以此来确定放款额度和贷款利率，因此借款人的婚姻状况是银行必查的项目。
  2.证明还款能力——收入证明、银行流水
  房贷面签时，借款人的收入证明和银行流水也是重点审查项目。因为这两项体现了借款人的还款能力。一般来说，月收入≥房贷月供X2，如果借款人正在偿还其他贷款，则要求月收入≥（现有贷款+房贷月供）X2。
  正如上面所说，银行审查是以家庭为单位的，如果是已婚人士，一个人的收入不满足上述要求的话，可以提交夫妻两个人的收入证明，人多力量大，两个人的收入满足要求的话就没什么问题了。
  对于银行流水，一般银行会要求提供6个月以内的流水，融360建议各位尽量用流水交易多的银行卡，如果流水不够的话，可以一次性存点钱到银行卡里，然后再开具流水。
  3.稳定的工作——公司营业执照副本复印件
  公司营业执照副本，能体现贷款人有稳定的工作，上面必须加盖公司公章。不过如果借款人在国企或者事业单位工作的话，只提供工作证或在职证明就可以。
  4.确定贷款额度、利率——现有房屋状况
  如果是购买二套房申请贷款，需要提供第一次购房的产权证、借款合同，首套房已经还完贷款的要提供贷款结清证明。因为房屋持有情况直接影响到借款人申请第二套房的贷款房屋套数、贷款额度和贷款利率。比如在北京，即使是本市户籍，最多只能有两套房申请贷款。
  5.个人信用标签——征信报告
  银行面签时会以家庭为单位，查看夫妻双方的征信情况，有银行会查借款人家庭5年内的贷款记录和2年内的信用卡记录，有的查的时间范围更广。由于银行政策不同，审查征信的宽松程度会有差异。如果夫妻一方有逾期情况都有可能影响到整个家庭申请房贷，轻则提高贷款利率或者贷款首付，严重的会被拒贷。所以，融360建议大家在面签以前就提前查询一下自己的征信报告，平时使用信用卡或有其他贷款时，务必注意按时还款，避免逾期。
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  2021-12-25 19:40 符胜忠 客户经理

  申请房贷时银行主要审查哪些要素？当下，各种物价、房价飞涨，唯有工资不涨，贷款买房成为众多购房族的选择，那么申请房贷时银行会审查哪些要素？
  申请房贷时银行主要审查以下要素：
  1、借款人年龄
  银行审核贷款时要求借款人年龄为18-65周岁，其中25-40周岁是比较受欢迎的群体，其次是18-25周岁40-50周岁的人群，50-65周岁的人申请房贷一般不容易通过。
  2、借款人工作行业、职业
  在房贷审批中，有一些人群被银行归类为优质客户，如公务员、教师、医生、律师、注册会计师，还有竞争优势比较强的行业也很受欢迎，比如金融、供电行业。这类人群更容易获得银行的优惠利率和贷款。
  银行会审查申请人的身份证和户口，如果用户成员和直系亲属借款，银行也要检查身份证和户口本。如果配偶不在同一户口内借款，还需提供结婚证。
  3、还款能力
  还款能力，主要是指月收入，因为月收入最直观的体现了借款人的还贷能力，贷款额度与月收入之间的关系可参照下面的公式; 月收入≥房贷月供X2
  4、房屋年龄
  对于二手房来说，银行会考察贷款房屋的房龄，通常要求是20-25年，比较宽松的会要求30年，较为严格的只有15年或10年，房龄大的二手房贷款额度可能会被降低，遇到严格的银行干脆被拒贷，可以说房龄越短，越容易获得贷款，且额度也比房龄较大的高。
  5、个人征信
  个人征信是银行考量借款人的重要标准之一，征信良好是获得优惠利率和贷款的前提条件，有银行会考察借款人2年内的征信记录，和5年内的贷款征信记录，有的银行会看更长时期内的征信，要求会有差异，连续3次、累计6次逾期的严重征信不良情况有可能造成贷款被拒。
  有的银行会将在本行购买理财、或金融产品的借款人视为优质客户，更容易获得利率优惠和贷款。因为提供优惠利率意味着银行获利空间变小，购买金融产品正好可以弥补这一点。