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  2021-12-23 18:12 黄盛波 客户经理

  对于投资者而言，P2P网络借贷拓宽了投资者的投资渠道，而且还可以为投资者“量身定做”，以满足不同投资者对期限、风险和利率的不同偏好。不过正是由于跳过了传统的中介环节，如何有效控制风险便成为P2P网络借贷最大的问题。
  P2P网贷的投资者还可能涉及两项刑事风险。
  1.洗钱风险。这产生的主要原因在于：
  1）法律责任和义务的不明确加大反洗钱监管难度；
  2）认证措施宽松致使客户身份识别存在缺陷；
  3）虚拟账户屏蔽了对资金流向的有效监控；
  4）产品结构的复杂性为洗钱提供了多样化渠道；5）线上非面对面交易洗钱风险不易识别。
  2.高利转贷风险。其中对于“套取”行为的认定为，无法识别投资者资金来源，导致存在投资者用虚假的理由骗取银行等金融机构的贷款，进而投资P2P网贷赚取高额利息的行为。对于“高利”标准的认定则不以民间高利贷的标准作为衡量标准，而以金融机构同期贷款利率为标准。对于“转贷牟利目的”的认定为，行为人转贷牟利目的产生的时间不应该成为影响本罪构成的因素，即如果行为人在套取金融机构信贷资金前就产生转贷牟利的目的，自然可以构成本罪；如果行为人在套取金融机构信贷资金后产生转贷牟利目的，同样也可以构成本罪。
  怎么预防p2p存在的风险：
  （1）判断P2P公司是否为中介性质。P2P是个人对个人的借贷，而P2P公司则是连接两头的中介机构，负责找到有需求的双方，将资源有效配置并控制中间的风险，所以投资者在选择P2P平台时，确认其中介性质的平台，能看到清楚的资金使用方向很重要。
  （2）对借款人有无资质审核。近些年来，受房地产、资源领域的暴利和制造业的薄利的影响，大批企业主偏离实体经济，转向投资房地产以居虚拟经济，企业空心化日益严重。因此投资者选择P2P平台时，对于其实质的借款人以及平台的风控能力也需要有一定的了解。
  （3）有无第三方担保。一般的P2P平台都有自己的风控措施，除了对借款人经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察之外，很重要的一点就是增加对投资者资金的担保。所以投资者在选择P2P平台时，必须了解平台选择的担保公司的实力及背景，担保公司绝不能和平台有直接关系。
  （4）是否资金池运作模式。P2P平台在运作的时候，如果严格坚持投资者和借款人一一匹配，就会经常出现投资者有钱，但没有项目可投，或者借款人愿意承担高成本借钱但暂时没有投资者愿意出资，这样就在一定程度上妨碍了平台的扩大。所以有些P2P平台就开始使用资金池的方式运作，来尽可能的扩张自身业务。何为资金池呢？简单地说就是平台先将投资者的资金放入平台指定的账户，然后再匹配借款人或借款项目。这两个操作之间存在时间差，资金停留在平台账户上，资金池就形成了。
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  2021-12-23 17:55 米国连 客户经理

   第一，仔细分析借款人资料的真实性和完整性。 一般来说，要求P2P平台在不泄露借款人隐私的前提下，最大程度地披露借款人的所有信息，并且要求这些信息要真实、详细、可靠，同时要能提供可供证明信息真实性的渠道平台等。
         第二，了解平台的资金担保情况是否公开。P2P平台所发布的标的项目，如果有担保公司进行担保，那么所进行担保的担保公司首先资质要过关，同时与平台的关系要清楚明了，在这个前提下，平台是要把担保资金的情况进行公开的，包括资金托管协议等最好也是能进行公开。
         第三，考察平台是否有进行第三方资金托管。  最新的监管细则明确指出，网贷平台是不能为借款人提供担保和承诺保本保息的。有进行第三方资金托管的P2P平台，很大程度上能避免平台自融的风险产生。因此，一个网贷平台是否有进行资金托管，投资者在投资前要重点考察。
         第四，观察平台在借款审核过程中的透明度。在借款审核过程中，平台如果不能做到审核标准公开，而且审核手续也比较模糊不清，总是遮遮掩掩，那么这样的标的项目很可能就藏有猫腻。
  御 泰金服P2P平台告诉你投资有风险、投资需谨慎!希望题主收到回答能够采纳一下呗，十分感谢您
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  2021-12-23 17:49 车广侠 客户经理

  金融的核心是信用与风险，选择安全性较高的P2P网贷平台是理财的关键，选择投资平台绝不能只看收益，平台的资质是否齐全，风控是否严谨，直接关系到投资者的资金是否安全，可以从以下几点识别P2P网贷投资风险：
  1、平台证照是否弄虚作假；
  2、平台是否自行担保；
  3、平台有无银行资金托管；
  4、平台利息是否超高；
  5、平台是否发大量秒标快速圈钱；
  6、平台对借款人或者资金流向是否清晰披露。
  温馨提示：以上解释仅供参考，不作任何建议。入市有风险，投资需谨慎。您在做任何投资之前，应确保自己完全明白该产品的投资性质和所涉及的风险，详细了解和谨慎评估产品后，再自身判断是否参与交易。
  应答时间：2021-09-23，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。
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  2021-12-23 17:41 龚子龙 客户经理

  　一、P2P道德风险分析的意义
  众所周知，媒体最喜欢报道的就是P2P平台跑路的问题，确实从整个行业来说，P2P的跑路、欺诈现象非常严重。
  据第三方平台统计，至今已有1300多家平台死亡，600多家平台跑路。猛一看，这数据是非常唬外行人的。甚至一些有其他投资工具丰富投资经验的人，都因此觉得P2P是个坏行业而退避三舍。
  此外，受媒体宣传影响，部分对P2P缺乏了解的人非常执着于“你看重的是高利息，他看重的是你的本金”这样的语录。
  其实这些现象都反映了P2P道德风险在P2P风险分析框架中的意义。
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  2021-12-23 17:28 赵顺财 客户经理

  友情提醒：投P2P，或者说投资理财必须先给自己一个定位，检查自己属于哪种类型的。
  通常分三种类型吧：①稳健型②.成长型③激进型。
  对于P2P平台的考察判断，一般从三个维度去进行分析：1.背景可靠2.风险可控3.模式可行。
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  2021-12-23 17:23 齐显影 客户经理

  投资理财，安全性应该是第一位，选择安全靠谱的平台显得尤为重要。对于新人，最好综合从平台资质、平台背景、风控、收益范围、资金托管等因素去综合选择平台。另外，最好分散投资，可以选择几个不错的平台进行分散投资，降低风险。
  可以从以下要素进行考察：
  1、查看P2P平台的注册信息和网站备案信息。
  这是P2P理财必做的功课。一个没有注册、没有进行备案的P2P平台，显然是不正常的，必然属于非法经营一类。P2P平台网站备案信息，一般在网站下方都有体现。
  2、考察P2P平台的背景。
  投资者尽量去选择那些有国资、上市公司、VC背景的平台，有背景的平台，实力强，不易出现跑路的等问题，会更加有保障。像上市公司富贵鸟集团的共赢社，陆金所等都是不错的平台。
  3、P2P平台是否有第三方托管。
  在7月18日出台的《互联网金融指导意见》中明确指出：网络借贷平台必须有第三方资金托管，而且进一步强调是与银行进行资金托管合作。
  4、看P2P平台的风控是否严谨。
  风控，是P2P平台的核心竞争力。有些平台有自己的风控团队，有些平台和小贷公司有合作，要了解平台标的真实情况，风控操作流程等，以此来判断平台是否有自融嫌疑，风控水平到底怎样等。
  5、合理的收益范围
  P2P平台的收益并不是高就好，倘若平台年化率超过20%，那么，你就该多打几个问号了。当然，年化率也不宜太低，如果平台年化率低于10%，投资的意义又何在？如共赢社的收益在8%到14%，保证了不同客户群体收益的稳定性。
  6、了解平台客户服务水平，用户满意度如何。
  体验平台客服，微信公众号、客服QQ群、客服电话等，各个渠道去了解一下，从客服人员的口中了解，如果客服人员对一些问题的回答模糊不清或顾左右而言他等，这种平台最好不要投。
  另外，如果就是本地的平台的话，投资者可以找几个同城又有P2P考察经验的伙伴到公司进行实地考察，这样可以深入地了解平台运营团队的精神风貌、管理团队的专业水平、借款业务资料是否齐备等。
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  2021-12-23 17:01 龙层花 客户经理

  14年是P2P火热的一年，一入网贷深似海，p2p网贷行业跑路风波甚嚣尘上，那么在2015的投资之路上，投资小白们应该避免哪些危险平台呢？我来一一为大家讲解一下。

  一：20%以上年化收益的高息P2P公司，建议远离。

  如果给投资者的收益率都20%甚至30%了，那么给融资企业的成本至少40-50%，很少有企业能够承受如此高的融资成本。除非是银行不给续贷了，或者是企业经营周转出现严重问题，已经没有现金流。

  选择一些平台时要弄明白这个P2P公司运营模式，要搞清楚这家P2P公司如何弥补和别人的成本差异。别的P2P公司15%融资成本，你25%，起点上就多了10%成本差异，你拿什么和人家拼客户?

  第二类：单笔投资都在几百万、上千万的P2P公司，慎重投资。

  本身小微金融、P2P就是做的小额分散，靠区域分散、行业分散、金额分散来规避风险，如果单笔额度几百万上千万，一旦有一单出现风险，会导致大量投资人的本金发生损失。

  第三类：自融性P2P，坚决远离。

  由于近年来中小企业融资困难，从线下小贷公司借钱成本又高，随着P2P的火爆，许多缺钱企业就起了成立P2P平台的念头，而这类自融P2P平台也是当前P2P行业内最大的风险来源之一。很多制造类企业、地产类企业、矿业企业，该类公司主要集中在2个毒瘤，一个是资金集中在单一项目，风险巨大;一个是自己给自己融资，风险控制和尽职调查很难做到第三方那么公正、客观。

  第四类：团队人数少于100人甚至少于20人的，慎重投资。

  互联网金融的本质是金融而不是互联网，而金融的核心又是风险控制，一个只有20人团队的P2P平台号称管理5个亿资产，还全是通过网络审核，总归是缺乏说服力的。20人团队，去掉技术、去掉财务、去掉客服、去掉前台、去掉行政、去掉总经理、副总经理，还能剩几个人在踏踏实实做业务风控?没有线下团队的实地考察及风控，暂且不说如何识别提交材料的真实性，就是签约和催收这一环节，对20多人来说工作量都是相当大的。如果客户在分散在全国，那么低于100人的团队，根本无法支持公司业务持续经营。

  第五类：区域集中、行业集中的P2P公司，慎重投资。

  有些P2P公司只做一个行业，比如地产、钢铁、建材，酒水饮料，一旦行业风险来临时，整个盘子都会出现风险，另外因为团队薄弱，只做一个区域的P2P公司，也会面临区域集中，客户相似度高，难逃风险集中的厄运，违背小微金融区域分散、行业分散、金额分散的原则。

  第六类：团队成员80-90%技术出身，擅长互联网、擅长推广、擅长客户体验，根本不懂的金融，或者不重视金融的p2p公司，慎重投资。

  道理同上，互联网金融的本质是金融，不是互联网，风控必须放到足够重视的位置。

  第七类：公司创始人没有行业经验或者行业经验少于3年，公司成立不足1年的P2P慎重投资。

  1、此类公司对于小微金融、P2P的了解可能还欠准确、深刻，也许只是随大流才开办的公司，一般而言缺乏核心竞争力。

  2、小微企业客户及多行业服务经验需要积累，培养团队需要血的教训，新成立的团队及公司需要观察。

  第八类：先开理财业务后开信贷业务的公司，所有项目都用A、B、C代替，投资人不知道资金流向、也没有债权列表(一旦出现风险异动，投资人都无处追索债务)的P2P平台，建议远离。

  不少平台，开始没有债权，都是虚拟的，这类平台往往涉及非法集资，尤其是财富管理业务比信贷业务先开展的，一定要远离。正常状态都是信贷业务比财富管理业务早开展半年至一年时间，运转稳定了才会逐步开设财富管理业务。

  第九类：没有自己核心风控技术、风控模型、客户管理系统，无法做到尽职调查，甚至连第三方支付监管都没有的P2P平台，坚决远离。

  出于好奇，可能几个有客户的销售，有权利的政府或国企领导，协同一批款爷，就把公司开起来了，不太做业务，虚拟一批客户或合同，然后去找银行、找目标客户融资，主要投资给地产、矿业、周围朋友的项目。号称自己在和vc、pe接触，到处宣传多少倍估值，实际就是挂这P2P互联网金融的掮客。

  另外，2012年初，比较正规的公司已经开始主动要求第三方托管资金，透明资金往来明细了，这就是行业自律，不该做的不做，该做的必须做到位。

  第十类：网站和别的P2P公司雷同，感觉像是只改了个名字而已。系统成本较低，大概只是几万，后台漏洞严重，随时会被黑。此类P2P公司，坚决远离。

  此类P2P公司很有可能是抱着随时撤退的想法，省去技术团队的投入，而把仅有的注册资金全部用于网络推广拉拢客户了，拉到了客户就骗，骗完就跑路。或者没拉到客户，就没钱了，自己也倒闭了。