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  2021-12-23 17:52 龚巧丽 客户经理

  五十岁的人求得是安全
  如果是一个年龄50岁的人告诉笔者，他手头只有10万的闲钱，我只想说，安全第一。
  这笔钱养老是完全不够的，甚至你都没有资格生病，在一时半会没办法增加收入的情况下，让身体更健康才是关键。
  至于那10万元，无论做任何投资，保本才是关键，因为收益只是锦上添花。
  银行渠道首选，R2／R3级风险的理财随便买。
  从去年10月份开始，随着市场流动性收紧，年化收益率在4%上下，比定期肯定是高了。
  国债的话，投资周期太长，是可以提前赎回。
  但不满6个月，赎回不给利息，超过6个月期限不满的话，利息很少，可能还要多出手续费。
  要想老了过的踏实一点，年轻时候还是要多赚钱，多努力。
  三十四岁的人要懂得抗风险
  一个三四十岁的人，手头只有10万的闲钱，很多人觉得不可思议。
  笔者负责地说，这样的人很多，因为大家都在拼命还房贷。
  他们也是各种现金贷的常客。
  人生的这个阶段正在处于事业的上升期，理财可以放一边，先谈谈最大的风险是什么？
  就是意外，比如失业、大病，甚至死亡，对于整个家庭的影响可以说是巨大的，甚至是毁灭的。
  这个阶段，关于健康的险种无非就是意外险、重疾险、医疗险、寿险。
  笔者的建议是配置意外险+重疾险。
  意外险每年保费200～400元，保障额度可以到百万以上，提升整个家庭的安全感。
  即便出了意外，房贷这个缺口可以短期补上，不至于断供。
  重疾险这个年龄段男性建议购买25万～50万元（缴费20年就足够了，终身太贵，也没这个必要），每年保费从1500～3000元不等，至少生了大病有钱可以看。
  剩下的可以投资一半到低风险领域。
  比如银行开放式理财、货币型基金等，牺牲投资收益来满足流动性，收益率相比活期存款略高，以满足紧急生活支出，存取方便。
  另一部分，若想做到年化10%，可以选择风控严明，项目来源优质安全的P2P平台。
  就目前来看，收益比银行高，安全性也超过基金和股市，年化收益在10%左右。但是不懂P2P的朋友就不要随便碰。
  股票、基金需要投入的时间和精力较大，尤其是股票，只适合业余时间较多的投资者。
  二十岁最需要投资自己
  如果你刚工作不久，年龄在25岁左右，对于这10万块的处理，笔者倒是有点独到的见解。
  关于投资，即便按照年化收益36%来计算，10万块3年也就增值到20.8万，这笔钱如果买房子，依然杯水车薪。
  很多经纪人会推荐买各种保险或者鼓励你去做投资。
  但我认为这个时候，需要给自己投资，否则很难积累出核心竞争力。
  否则10年后，你的生活不会有根本性改变，除非运气特别好。
  通过学习新的知识，提高工作能力，规划远景目标。
  紧急备用金为6个月的家庭收入，可以根据自己的实际情况进行调整，放在余额宝里就可以了，存取方便。
  剩下的，因为风险承受能力较大，一定范围内的亏损也是可以接受的。
  所以股票、股票基金、指数基金、P2P等都可以涉足，就看你有多少时间和精力了。
  强调一句，这个阶段，理财可以起到锦上添花的作用，但是别指望把理财收益作为主要经济收入。
  所以，10万闲钱，对于中老年人，已经不具备去赌一把的空间，输了就是捡破烂弥补生活的晚年。
  对于年轻人，10万闲钱即使赌赢了，也改变不了什么。
  所以，这个阶段，安全第一，收益第二。
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  2021-12-23 17:31 齐晓彬 客户经理

  闲钱最好是定期吧 如果你有投资经验的话一也可以投资一些银行业务
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  2021-12-23 17:08 辛国海 客户经理

  投资啊 要是自己有消息可以做做股票 或者开个小店 用心去做 只要不赌博 不乱花 什么都可以考虑下啊
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  2021-12-23 17:04 龚小芹 客户经理

  关于10w闲钱做什么的问题，首先我要提醒你们的是：现在几乎任何理财产品都不保本了，就算是余额宝也是有风险的——也就是说国家是不会帮你兜底的，做投资之前要谨慎考虑，自己是否能承担风险。

  当然，更重要的是，学习钻研你所投资的理财产品，自己做好最后一关风控，这种投资才是最有效率的。

  好，基于以上这些，我们分析一下你适合怎么理财

  首先设定三个极限：稳健极限，收益极限，灵活极限。

  按照稳定极限，你可以把钱投资银行定期理财产品，根据不同投资方向，预期年化收益一般在3%-5%之间。10w存一年的利息是3k~5k，缺点是收益偏低，起投金额高（一般是5w起投，当然现在也有一些银行门槛降到了1W），优点是比较安全（但不等同于保本）。

  按照收益极限，你可以把钱投资股票/虚拟币，这个收益我就不敢说了，大概在负无穷-200%之间，优势很突出，劣势也很明显。

  按照灵活极限，你可以把钱放在余额宝（类似产品：余利宝、腾讯理财通），收益在4%左右（最近已经跌破3%），优点是灵活（随存随取），缺点是收益和安全性都没有特别突出。

  那么，10万元的最优的理财方案是什么？

  个人理财的话，保守的朋友建议研究一些指数基金、货币基金和稳健的互联网金融，如果能达到年化率10%以上，你的资产7年就可以翻一番了。

  ①储蓄

  目前储蓄应该算是收益率最低的理财方式，但是也是很大一部分人采取的方式。原因很简单，正是因为不同收益也对应不同风险，所以其他的理财方式也被认为是“骗局”。

  储蓄的收益怎样呢?

  根据央行的文件，目前利率最高的为三年期定期存款基准利率为2.75%，但是一年期的存款利率为1.5%，即便在此基础上上浮，那么也不会超过2%。

  即便按2%来计算，10万一年定期存款的收益率也仅为2000元，如果1.5%的利率，一年是1500的收益。

  ②货币基金

  这两年最火的，恐怕就是货币基金了。比如余额宝，目前余额宝的七日年化收益率在2.8%左右。以年化收益率在2.5%不变的情况下来计算，10万一年的收益率在2500左右。

  同类收益率的，还有国债产品，今年的收益率达到4%左右，而银行保本型理财产品部分银行的收益率最高也就达到5%左右。

  ③P2P/P2B

  P2P理财是指理财客户将手中闲散资金通过第三方P2P平台出借给需要资金的借款人，P2P平台在其中起到的作用是：信息匹配，控制风险，资金兑付。简单来说就是个人对个人借款，P2P平台起到中介作用。收益一般在年化8-12%。目前的接受程度已经较高了，但是由于近两年P2P跑路的平台也不在少数，所以还是对它有一些担心，其风险程度也是较高的。

  对于想要高一些收益、又害怕风险的朋友，可以建议大家去关注一下P2B理财（P2P的一个分支，P2B是个人对企业借款，它的优势为风控严格、信息透明，安全性高。）直白的说，企业的还款能力，总比个人强吧。

  这里推荐无界财富，P2B的头部平台，5年老平台，银行存管，年化收益在9%—11%，新手标300起投，现在投资理财送100红包和500京东卡。传送门：

  ps：注册之后可以入群先咨询客服，他们会给你行业和平台资料，这种服务是其他平台都没有的，至于是否投资取决于你对资料的理解程度，这是我推荐的原因。

  ④银行理财和国债

  国债，由于是国家发行的债券，以国家信用为基础，因此安全性极高，收益也非常稳定。收益率4.5%。

  推荐：金信民兴债券A 金信民兴债券C

  可以在和讯债券上购买

  ④信托

  由于信托产品的投资门槛是100万，而且集合类信托的期限也不得少于一年，过了这个门槛，那么信托也是一个不错的选择。

  不少集合类信托的收益率预期在7-8%左右，那么100万的话，一年也有7-8万左右的收益。但因为题主的本金是10万所以这里不过多的说。

  ⑤指数基金/股票

  这个就属于没有固定收益的范围之内了。如果投资精准买对了，那么就是大赚一笔。如果一步踏空，大幅亏损也是在情理之中。

  基金是一种间接的证券投资方式。基金管理公司通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人（即具有资格的银行）托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，然后共担投资风险、分享收益。

  对于新手来说，投资基金抓住三点：

  1.选对基金

  2.止盈不止损（越跌越买，只适用于定投，不适用于单笔投资。前提还是要选好基金，通过定投分散市场风险。还是那句话世界上没有真正的懒人投资，新手投资前更需要做好功课。

  3.定投为主，单笔投资为辅。

  挑选基金方法：

  1.找中长期业绩排名稳定在前1/4的基金。

  2.找晨星评级较高的基金公司，挑选其中的明星产品。

  3.选择 贝塔系数较高的基金。

  贝塔系数（Beta coefficient），是一种风险指数，用来衡量个别股票或股票基金相对于整个股市的价格波动情况。

  综合几种理财方式，题主可以把钱分散开来，20%余额宝、20%万基金、20%股票（这个你可以把股票的部分分散到其他地方，因为最近股市的行情真的是很差）、20%P2P，20%银行，这样综合下来收益和安全都有所保障。

  最后投资有风险，要投需谨慎，所以不管选择哪一种理财方式都要先去了解他的利与弊，看是否在自己可承受的范围内，谨慎选择。
  

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  2021-12-23 16:43 齐斯琴 客户经理

  现在很多人手里有点闲钱，但是不知道应该怎么投资，10万是一笔不小的数目，如果投资方法得当的话，收益是非常可观的。那么10万元闲钱，该怎么投资理财比较好？
  第一：从银行理财和余额宝先下手
  对投资或者是对理财完全不懂的人，首先还是应该要从学会储蓄开始，以强制定期存款为主，无论是定期存银行还是定期存余额宝，这两者都只有理论上的风险。有人看不起那点小钱，但复利是一件非常神奇的事情，这里面有个七二法则，即投资年化回报率为1%时，72年后本金翻倍，如果回报率达到7.2%，10年就可以翻倍。
  第二：从自己最拿手的投资领域先下手投资
  隔行如隔山，但各行各业只要精于研究，自己很拿手了就更容易赚到钱，如果自己什么都不懂，胡乱投资，财富很有可能就会是负增长。
  第三：定投指数基金
  三年，对于中国股市来说，可能走了一个小抛物线。
  建议拿出十万的20-60%比例。（如果提问者年龄在20岁左右，可以投入更多的比例。年龄越大，投入股市的比例建议越低）
  假设他愿意投入4万到股市，建议每月定投一定金额，也就是40000/3/12=1111元。每月可以投入1111元，买入沪深300或者沪深500ETF 基金。
  如果提问者是想投资10年，每月固定金额的投资指数基金的收益会更高。
  因为三年时间，可能是出于股市的高点，运气不好，有可能第三年要用钱时候是低点。
  第四：投资低风险领域
  现在保守型的投资者并不少，对于他们来说，没有什么比保本更重要，收益只是锦上添花。
  如果要理财，国债是第一选择，其次是银行理财和定期存款。
  10万元可以这样分配：5万元银行理财、3万元国债、2万元定存。
  目前人民币理财产品的平均收益率在4.2%左右，5年期国债利率为4.17%，一年期定存利率为1.95%。
  一年下来，10万元闲钱投资的收益有：
  50000*4.2%+30000*4.17%+20000*1.95%=3741元。3741元，看着也不少了。
  小编给你算笔账，最近又开始蹦跶的余额宝7日年化收益率已经来到3.93%，按照这个收益率，10万元放在余额宝里一年，收益为：
  100000*3.93%=3930元
  比3731多了将近200块，还不用你跑银行，更不用为买国债排大队，灵活性也比上面的理财方案好很多。
  第五：适当的p2p理财产品可以选择
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  2021-12-23 16:22 龚尚芝 客户经理

  手里有闲钱可以做投资，这样不仅盘活了资金，而且也增加了自己的收入，闲钱不能单纯的存入银行。
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  2021-12-23 16:22 辛国爱 客户经理

  这年头什么投资都是有风险的的，就看你如何控制，放在银行还担心通货膨胀呢！！
  要理财，你得了解你现在的状况和你未来的打算，你说的10W的闲钱，到底多闲还真不敢说。
  如何就你所说个人觉得黄金可以考虑。
  大案仅供参考！！！