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  2021-12-23 17:25 龚崇栋 客户经理

  进入2019，银行理财产品收益率有所下滑，这是事实，这与央行连续降准以及春节后各种资金回流有很大关系，银行资金面宽裕了，对外部资金需求不大，收益率自然下滑，供需关系的变化必然导致资金成本波动。面对如此行情，作为普通投资者该怎么办？首先，投资视野不能仅仅局限于银行。

  在我国，银行概念已经深入人心，在一些人看来，银行都是国有的，很安全，很放心，所以不论存钱还是理财等，反正与钱有关的都找银行，因此银行的品牌影响力很大，几乎占有绝对优势。也正因为如此，银行也依靠其品牌影响力资本，行低利率低收益率之能。
  

  无论存款还是理财市场都有一个怪现象，即国有银行收益率总是最低，全国性股份制银行紧随其后，收益率最高的始终是城商行和农商行等小银行，为什么？原因就是上面所说。但是，随着金融业的进一步改革开放，以及理财产品发行方队伍的扩容，券商和保险公司理财产品正在快速进入投资者视野。

  虽然券商和保险公司发行渠道狭窄，品牌影响力不足，但他们知道借助高度发达的互联网平台扩大影响和销售，拉近了投资者距离，这些利好非常值得投资者重视。比如支付宝，微信，京东金融，小米金融等头部互金平台，为投资者做到全市场全行业理财产品筛选，提供了给力的理财工具。假如没有他们，可能我们会继续被传统银行利用和盘剥，银行也会继续一家独大，不思进取。
  

  其次，根据行情波动，做好理财产品的灵活配置与转换。在市场化条件下，任何一种理财产品都会有行情，周期和热点时期，不可能是常青树，这一点大家一定要有思想准备。兵来将挡，水来土掩。在国有银行和股份制活期利率0.3%时，我们知道转向余额宝货基3%左右活期理财产品，而当余额宝跌破3%时，我们知道银行系理财产品可以做到4% 5%，现在银行系理财徘徊4%左右，又该怎么办？

  进入理财产品全市场，我们很容易找到替代品，且流动性和收益率远超银行理财产品，比如京东金融的富民宝，蓝宝宝和众帮宝等当日系列智能存款，随存随取利率4.1%，振兴存1年期4.869%，提前支取3.8%；亿联银行5年期利率5.45%，超过3年就可以享受利率5.45%。
  

  最近我又开始观察微信理财通了，其中一款博时纯债基金，近一年收益率达到5.76%，申赎灵活，不仅0申购费，持有超过6天也是0赎回费，T +1到账，我认为非常满意。买入第一天收益率达到6.12%，关键随时可以赎回，流动性也非常高啊。债基去年可谓风光无限，平均业绩超过货币基金和股票基金，可谓基金市场一枝独秀。

  展望新的一年，如果股市有逐渐企稳迹象，股票型基金也值得观望。因此，理财必须根据不同市场热点，纵观全市场，不能仅仅局限于银行市场，把握节奏，通过不同产品的灵活配置与转换，才能使收益最大化，尽量减小通胀带来的财富缩水。

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  2021-12-23 17:18 齐昆明 客户经理

  之前收益率高是因为银行的流通资金紧张，为了揽储，提高收益率。现在存准率下调了，这个问题得到缓解，收益当然下来了。
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  2021-12-23 17:01 辛培勇 客户经理

  • 当央行基准利率、同业拆借利率、逆回购利率都低的时候，所有无风险低风险理财产品收益都会随着相应降低。

  • 银行理财产品收益率不是孤立确定的，与以上这些因素息息相关。

  • 银监会对银行理财产品收益率也会有内部的窗口指导，任何银行理财收益过高，都会造成同业恶性竞争。

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  2021-12-23 16:46 梅金莉 客户经理

  央行降息后银行理财产品收益率会下降的原因：央行降息后，社会贷款利率也相应降低，你用于贷款的理财产品也相应降低，而且理财产品本身就配置一些跟利率挂钩的国债等金融现金票据。
  中国人民银行决定，自2015年3月1日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期存款基准利率和贷款基准利率平行下调了0.25个百分点。
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  2021-12-23 16:13 齐春敏 客户经理

  一些银行今后新发行的理财产品收益率可能有所降低。以余额宝为代表的宝宝类产品的收益或将走低，收益率可能一直在4%左右徘徊。除了宝宝之外，银行理财也不能幸免，对于固定收益类的银行理财产品来说，社会融资成本的降低意味着收益的降低，银行理财产品收益率将进入下降通道。此外多位P2P人士表示，P2P平台失去赖以立身的高息优势后，可能会进一步加剧行业竞争。
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  2021-12-23 16:13 赵馥洁 客户经理

  数据显示，各银行理财产品收益下降最多的是1年期以上的理财产品平均收益率，较上一周下降了0.86个百分点至4.58%。尽管如此，1年期以上的理财仍
  然是各期限银行理财产品收益率最高的。上周，1至3个月期限以及6个月至12个月期限的理财产品平均预期收益率均下降0.03个百分点，分别降至
  4.25%和4.54%。
  一方面是央行连续通过降息和降准释放流动性，为市场补充了数千亿元乃至更高量级的资金，同时存贷比监管的取消也使得银行对于资金需求的迫切程度进一步下
  降，作为存款替代的理财产品的收益率自然难以飙升;另一方面，受经济景气度影响，优质信贷资产减少，银行能够做出高性价比投资的机会进一步降低，各银行理
  财产品收益自然也难以上涨。
  各银行理财产品收益可能还会面临下降。不过，与定期存款相比，手握大额现金的客户会比较倾向于理财产品。预计银行存款、理财产品都会面临一定压力，股市虽然最近经历震荡，但依然火热，因此很多储户会盘算着取出存款入市。
  虽说此消彼长，但各银行理财产品收益依然高出定期存款好几倍。何况，平均利率虽然在降，但如果你货比三家，精挑细选，还是能选到不少好产品，毕竟不同银行间的理财能力、对产品的设计和挑选都有所不同。
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  2021-12-23 15:41 齐星星 客户经理

  短期理财产品在政策性调整，可以关注中国银行代理中长期的理财产品，收益仍然较其他银行高：）