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  2021-12-23 15:54 齐方洲 客户经理

  可以关注微信公众号“扒皮挖互金”了解更多P2P和理财知识 。

  P2P已经历经十年了，从默默无闻的初创期，到爆发增长期，再到去年的监管整顿期，再到今年的大浪淘沙洗牌期。

  倒闭潮、跑路潮、大洗牌，“P2P已死，有事请烧纸”的唱衰言论此起彼伏，然而，P2P行业依然坚挺的发展着。

  P2P已死？是你的打开方式不对啦。 

  以前在论坛上看到最多的是XX平台跑路了，XX平台停业了，最近最多的就是XX平台逾期了。的确，现在陷入兑付危机的平台数量在上升。

  为什么呢？ 

  分析逾期平台，不难发现基本都是企业大额标的，或者借款人集中的平台，20%的借款人占用了平台80%的资金。

  平台以前发布了大量的大额标的，去年监管要求，不再新发大标，但是以前的存量大标都陆陆续续到期了。全国的大额借款标几乎集中在同一时间还本付息，钱从何来，这压力可不是盖的。

  那么...问题来了...

  下半年我们该怎么选平台？下面这些类型的平台可以考虑减仓或者观望了。

  01 

  重资产抵押、大额标的平台 

  从行业来说，P2P是普惠性质，监管层更愿意看到小额、分散的普惠借贷，既能解决小民借贷难的问题，又能将逾期风险控制在小范围。

  大额标的，尤其是房产抵押标的，要谨慎选择。一线城市一处房产动辄百万千万，小城市虽然几十万但是变卖出去又是一大难题。

  今年宏观经济不景气，国家对房地产不断高压调控。借款人逾期，平台虽有房产在手，但处置难度加大，很有可能无法顺利流通转让，最后砸自己手里。

  02 

  挂金交所产品的平台 

  近日，监管层发文禁止互金平台违规发行金交所产品，对于7月16号以后仍开展该违规业务的互联网平台，将开展现场检查。

  交所产品很早前监管层就明文禁止了，这次更是直接公布了截止日期，监管力度更猛烈。

  金交所产品，因为经过层层包装，投资者基本无法辨识产品信息、资金去向等关键信息。实际上很多高风险产品经过粉饰重新在P2P平台进行销售给不具备风险承受能力的中小投资者。

   03

  新成立的平台 

  我们挑选P2P平台，基本会看平台上线时间作为参考，在网贷行深耕三五年的平台，风控、运营等已发展到一定水平，有一定的实力。

  像那种去年末甚至是今年才进入P2P行业的，先不说平台本身的出发点是什么。关键是网贷行业已发展到中后期，市场份额已基本确定，拿什么跟资深平台抢夺市场？

  04 

  长期标，谨慎选择

  虽然现在网贷相比前两年利息少了很多，我们会通过投资长期标来锁定高收益，对于那些大平台，扒姐双手支持这样做。

  但是对于不是特别稳定、自己都不是特别了解的平台，建议投资3月以内的。毕竟行业到了洗牌期，小心方能驶得万年船。

  多了解平台…还是值得的…

  顺便贴出精心整理的各个理财方式对比图，希望对你有用。

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  2021-12-23 15:41 章要在 客户经理

  监管对于大部分的平台的都有影响，但是对于整个行业是比较好的，因为监管可以让p2p行业更加的理性，不会再与之前一般浑浊，算是有好有歹吧。如果你有好的平台的话是不会受影响的。比如我一直在黑豆金服理财，监管虽然很严，但是只要你平台正常就没事啊
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  2021-12-23 15:32 赵飞行 客户经理

  互金政策的发布对P2P行业发展有一定的益处，例如：对资金的监管以及民间借贷利率的规定，都是让P2P行业收益以及平台安全的进一步加强。
  而P2P行业优势，在P2P监管前屿现阶段并未有跳大的冲突。
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  2021-12-23 15:24 齐智富 客户经理

  1.监管主体，应该是银监会
  从这几年来的情况看，银监会已经掌握了许多网贷行业的资料，对网贷行业的状况有清晰的认识，故而交给银监会是最为可能、最为合理的选择。
  2.网贷平台倒闭跑路的有两个原因
  一个原因是坏账率，因为公司实力有限，最后资不抵债，第二原因是，公司经营不善，P2P网贷是互联网金融，揉合了计算机和金融两个领域的知识，这两个领域专业性都很强，在理论知识和实践经验上都必须得到长期的学习和积累。
  未来，平台要成立，需要得到相关部门的审核批准，方能上线，对退出机制也要加以规范，如果平台出现经营困境，通过自己的能力又无法脱困，可以通过破产、收购的方式过度，尽量减少各方的损失，减少行业的负面印象对社会造成的冲冲击。
  3.需要P2P网贷平台定期上报相关信息
  包括财务状况、借款成交量、偿还情况，遇到可能的风险，可以发布预警消息。
  4.加强对通过网贷平台洗钱行为的监督
  网贷平台的小额分散的投资标准，利于犯罪分子实施在不被察觉的情况下进行洗钱，而许多平台的投资项目并非单纯点对点投资，而是走打包的理财产品路线，这样极容易被有洗钱需要的犯罪分子所利用，一旦东窗事发，会对整个行业的声誉造成极为恶劣的影响。
  5.目前，P2P平台的逾期违约是个大问题
  而许多平台为了保持投资客户的粘性而制定了自备风险保障金制度，一旦逾期就垫付本息，这对于平台是个很大的负担。
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  2021-12-23 15:18 黄盛沛 客户经理

  细则中对p2p的信息中介定位，银行存管，十三条红线……8月24日正式落地的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》宣告P2P网贷进入“有法可依”的时代。对行业而言，网贷平台终于可以“名正言顺”地开展业务，但同时也进一步加速了行业的优胜劣汰。易通贷CEO康文对媒体表示：正式稿发布标志着行业已经正式进入“淘汰赛”阶段。
  《办法》明确重申了P2P网贷信息中介的性质，并以行业始料未及的借贷上限将P2P网贷框定在小额范围内。多位行业专家分析，这是监管层强调P2P网贷与传统金融行业互为补充的地位，希望划清P2P与传统金融机构的业务范围，各司其职，共同服务经济发展。
  针对个人20万元、法人和组织机构100万元的限额，行业普遍认为是参照刑法中对非法集资的量刑且，该量刑确定的时间较早，已经不符合当前的经济发展和物价水平，何况100万元就目前来说对于中小企业而言略显杯水车薪。
  而从平台运营角度看，大部分平台都会面临为适应新规而需要调整业务模式的压力，或许会因此有更多平台转型或者退出行业。
  实际上，行业的优胜劣汰开始于今年年初。据第三方数据统计，截至2016年7月底，P2P网贷行业正常运营平台数量下降为2281家，相比6月底下降了 68家，环比下降2.89%。虽然行业平台数量有所减少，但是另一个关键数据却说明P2P行业洗牌并不意味着P2P行业在走下坡路。数据显示，2015年 P2P行业成交规模达到了9000亿，而2016年1-7月累计成交量就达到10252.58亿元。平台的淘汰出局，以及日益增长的投资需求将不断促进行业的发展，但同时也考验着P2P平台的运营能力和应变能力。可预见的是，在监管细则落地后，还将会有相应的条例等逐步公布，届时，P2P行业将面临更深层次的管理和更为严峻的考验。
  所以，监管细则对宜信影响肯定是有的。
  目前已经有一些平台对监管条例做出反应，可能会选择转型或者退出，但也有一批坚持P2P的平台在积极调整。以易通贷为例，易通贷定位纯线上信息中介，目前已经在行业内平稳运行了5年，始终没有触及监管红线。早于2014年，易通贷即获得ICP许可证，目前银行存管也正在系统调试中。易通贷的官网和APP显示，在监管落地之前，易通贷已经开始小额化趋势，尝试上线了小额信贷业务。目前，易通贷自然人借贷的新标的均低于20万的最高限额。对于此，易通贷负责人表示，易通贷的定位和经营策略均基于对行业的基本分析，致力于成为“小而美”的网贷平台，本次监管细则的公布只是促使他们更快推进小额化进程。
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  2021-12-23 15:05 齐春春 客户经理

  看点一，网贷行业多部门协调监管，地方金融监管部门承担具体监管职能
  看点二，网贷机构备案管理制：事后备案
  看点三，业务管理实行负面清单制度
  看点四，允许网贷机构引入第三方机构进行担保
  看点五，网贷平台需实时披露逾期率、坏账率
  看点六，要求披露审计报告和网站信息安全测评认证结果
  看点七，P2P监管细则设有18个月过渡期
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  2021-12-23 15:04 齐晓彤 客户经理

  8月12日，国务院法制办在官网公布了《非存款类放贷组织条例(征求意见稿)》和中国人民银行关于《非存款类放贷组织条例(征求意见稿)》的说明。该条例的出台进一步明确了互联网金融行业行为标准，也进一步升级了监管政策。
  该条例对目前的P2P网贷行业总体来说有如下三点影响：
  第一，该条例与最近公布的《互联网金融指导意见》以及《高法》的民间借贷司法解释等是一脉相承的，为P2P网贷的细则制定确定 了法律基础。该条例特别说明了网络小额借贷管理需遵照此办法执行，因此对P2P网贷来讲也具有牌照监管含义，可以想象P2P网贷的细则将是非常严格的。
  第二，该办法规定所有非存款的放贷组织可以将资产对机构做债权转让和资产证券化，但并没有允许对个人转让，或者有类似吸收存款的行为，这会对现在很多线下吸收资金的P2P网贷机构产生影响，迫使其把线下资金端向线上转型。
  第三，该办法强调组织信息的共享和报备，有利于建立统一的征信体系，有望结束目前放贷机 构重复授信和混乱经营的局面，对p2p机构的长期稳健发展是一大利好。
  资料参考：迪蒙网贷系统百科。