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  2021-12-23 15:31 赖鹏华 客户经理

  数以万计都不是夸张，网贷真的害死人了。其实从2016年开始，有关网贷的各种负面不断曝光，“跑路”、“校园贷”、“套路贷”这些字眼异常吸引眼球。

  直到P2P连续暴雷后，人们看到了那么多的网贷造成的惨痛结局，才一个个开始恍如初醒，认识到了网贷的危害性。根据网贷之家数据显示，2018全年退出行业的平台数量已经达到1279家。

  而且网贷特别恐怖，只要你手机通讯录里面有一个去办理网贷的，网贷软件就会读取他的手机通讯录里全部联系人，他只要逾期，自然网贷公司会按照一定比例给这些人打电话或者发短信，也有一些会读取以后，给这些人发短信，诱导贷款。

  
  

  大家都知道网贷有问题，但可惜，网贷还是时常出现在我们生活中，尤其是那些初出茅庐的年轻人，想要绚烂的生活可惜没有能力，就容易受到外界的诱惑，而他们自控力又不强，所以明知道不对还是去网贷，一时的开心导致整个家庭的负累。

  网贷方便快速，确实能解燃眉之急。但是对没有还款能力的借款人来说，最后一定是会逾期还不起欠款。不要一时冲昏头脑，看清自己的能力最重要。

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  2021-12-23 15:23 龙家锐 客户经理

  P2P虽然已经正式退出历史舞台了，受害者当然不能忍气吞声。那些公司都是拿到了营业执照的，有政府站台的，接受监管的，为什么说雷就雷了呢？老百姓的血汗钱血本无归，高利贷不合法，所有人都知道，如果P2P只是高利贷的话，没有人会选择投资他，正是因为有政府的站台，有监管部门的背书，所以才能得到投资者的认可。到处的广告，电视，写字楼各种地方都明目张胆的打上广告，如果是违法的，能这么做吗？但是还是雷了，我们就像一波韭菜，直接被收割了。

  一、P2P的发展历程。

  2007年，P2P出现；2012年和2013年，P2P得到发展，2015年P2P迎来了大发展时期，2018年，轰然倒塌。十多年的时间，没有一点点预兆，就这么雷了，受害者哭天抢地，可是没有人回答，没有一个部门敢出来回应，所给的套路都是违法的，民间集资。

  二、那些反对的声音。

  金融在发展，互联网金融也是如火如荼，所以P2P才能够在短暂的时间内迎来大量的投资者和借贷者。我们就是一波牺牲品，省吃俭用的血汗钱成为了某些别有用心的牺牲品。投资者不能维权，不能讨回自己的成本。还有一部分事不关己的人在嘲讽说你们享受高收益的时候怎么不发声？现在失败了来哭天抢地。高收益，我只知道股市风险高，但是我知道我不会得到那其中的收益，所以我一直不敢染指股市，现在呢？我们这些普通消费者还能信得过什么？

  三、不要选择忍气吞声。

  我损失的还是少数的，很多难友甚至几十万的损失，可能他们再站起来并不难，可是一个人的希望塌了，就什么都塌了。真的不知道该相信什么。世界都仿佛黑暗了一样。也许真的如那句话所说，花出去的钱才是自己的钱吧。

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  2021-12-23 15:18 龚小英 客户经理

  2012年和2013年是P2P扩张的时期，2015年是其疯狂扩张的时期，2017年，借贷余额峰值突破亿万元，2018年，行业整顿，整体出清归零，P2P在历史舞台上终究还是谢幕了。在这个过程中，很多省份同步加快辖内网贷平台的清退，拍拍贷，你我贷，等等为代表的多家在美国上市的金融科技平台都相继披露网贷业务清零，越来越多的平台也通过输出技术，转型为助贷业务。

  一、全国实际运营的P2P数量已经完全归零。

  11月27日，银保监会首席律师刘福寿在一个公开论坛中说：

  “互联网金融风险大幅压降，全国实际运营的P2P网贷机构由高峰时期的约5000家，我们逐渐压降，到今年11月中旬完全归零。” 刘福寿在国务院政策例行吹风会上介绍了防范化解金融风险攻坚战取得的重大成效，其中全国实际运营P2P网贷机构已经由高峰时期约5000家，压降到3家；借贷规模及参与人数连续28个月下降。

  二、监管“清退信号”已日益明确。

  除了在加强P2P的清退之外，更多的省份也在加快辖区内网贷平台的清退，防范化解网络借贷行业风险工作领导小组办公室宣布该省第七批两家网贷平台自愿退出且声明网贷业务已结清。但是只有1%的平台清零网贷业务并成功完成了转型，毕竟要依靠股东强大的实力，才能够生存下来。

  三、早转型才能成功生存下来。

  很多P2P业务的公司在面对这种情况的时候，除了跑路之外，只能转型，变成助贷业务、助贷业务的模式也有三种：导流方式，融资担保方式和联合带方式。不管怎么样，网贷企业只有成功转型才能被市场留下，才能有活下来生存下去的余地。

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  2021-12-23 15:04 黄盈椿 客户经理

  2018年p2p理财前景怎么样?互联网金融理财改变着人们的生活，同时还以惊人的交易量压倒了其它产品，已然成为理财界的第一，但p2p理财仍对很多人不看好，那么2018年p2p理财前景怎么样?随小编来提前目睹一下。

  首先P2P理财做了银行与民间借贷不愿做、做不了的服务，创造了这个市场空间及利率空间的剩余价值，P2P理财的生命力及其经济社会价值就在这里。

  国家一直鼓励发展的互联网金融P2P理财方式其实很容易读懂，去除传统金融机构之间的中介，让投资者直接获得更高的收益。并且你考虑的风险，国家已经出台一系列方案保护投资者。规定，资金与银行合作，平台碰不到投资者的钱，也就没有了所谓的跑路风险。要求平台做到小额分散，更大程度的降低了运营风险。

  现如今P2P理财模式已经成为了最佳理财方式，它以收取借贷双方或单方的手续费为盈利目的或者是赚取一定息差为盈利目的，相对于银行理财模式来说，它具备多个优势：

  1、收益率：P2P理财收益高、银行理财收益低

  银行以手续费、托管费、管理费等名录，瓜分了理财投资者大量收益。而投资收益率在4.5%左右，也就是说2.5%的收益被银行以管理费名义偷走。P2P投资收益明码实价，年化收益率普遍在8%?12%之间，是银行理财产品的4倍有余。

  2、抵押担保：P2P理财模式有、银行理财无

  银行理财实际是投资者借给银行的一种信用贷款，除了银行信用之外，没有任何风险抵补措施和手段。稳健优质的P2P平台普遍都有借款人足值资产或高质量债权作抵(质)押，并履行抵押登记手续，同时引入第三方担保公司履行逾期代偿义务，有一定的保障性。

  3、真实项目挂钩：P2P理财模式清楚、银行理财糊涂

  现实当中，银行理财经理大部分不清楚他们卖的是什么，不知道资金用途、收益与何挂钩、产品风险等等，理财经理卖得稀里糊涂，客户买得也稀里糊涂。P2P理财模式需要资金需求方提供真实的借款用途和项目信息，投资者可自主甄别和选择借款项目，做到了心中有数、明明白白。

  4、流动收益：P2P理财付息形式多样、银行理财到期付息

  银行理财普遍都是产品到期后一起结算本息，购买期间不能给投资者带来稳定的现金流收益，容易导致投资者流动性不足或紧张。P2P理财模式采取一次性还本付息、先息后本(按月付息、到期还本)、等额本息/等额本金等多种方式，一定程度上降低了理财风险，也满足了日常的流动性需求。

  选择P2P平台时，现在其实比较容易，按照国家监管要求，完成资金存管，运营证件完备，最重要的是债权真实性，如果有保险公司合作，那就算的上好上加好!

  2018年不管你看见看不见，p2p理财都在飞速的发展，中国经历30年的高速发展与财富积累，弯道超车进入了金融资本时代，互联网金融正以迅雷不及掩耳之势，得到迅猛发展!

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  2021-12-23 15:03 贾黎黎 客户经理

  这个你可以到行业第三方平台上查看一下，看平台的信息披露如何。作为投资人要具备可以判断平台是否靠谱的能力，给你几点建议吧：1.看平台资金是否有第三方托管，也就是银行存管，虽然说上了存管比一定就百分百靠谱，但这个目前相当于一个P2P平台的标配了，目前有不少平台已经在上存管的路上了；2.平台的资产端，资金走向，也就是项目是否假大空；3.平台是否有风控团队，这个部门在平台也算是相当核心的了；4.年化收益率是否靠谱，正常的都在8%-15%左右，再高的一点要多加小心，没有十足的把握最好是放弃掉；5.用户的满意度和客服的专业度，可以从第三方平台查看一下用户给的印象和评价，如果条件允许的情况下，最好是可以实地考察一下等等吧，以上就是给你的建议，希望对你有所帮助！
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  2021-12-23 14:59 连伟杰 客户经理

  不会，因为国家还是会支持P2P行业的发展的。
  前几年，有关“P2P合不合法”的讨论很多，近几年随着监管政策的陆续出台，P2P被定义为网贷信息中介，也就是有了合法的身份。
  2016年8月，四部委联合发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，明确网贷平台信息中介的本质。
  2017年2月和8月分别下发的《网络借贷资金存管业务指引》和《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》，引导P2P不断向规范的道路上前行。
  2018年8月22日，中国互金协会向P2P网络借贷会员机构印发《关于开展P2P网络借贷机构自律检查工作的通知》(以下简称“通知”），启动了P2P网络借贷会员机构自律检查工作。
  P2P定位为传统银行的补充，服务传统金融机构服务不到的地方。国家是承认并支持P2P网贷的，这点必须要肯定。
  其实，国家对于P2P的态度，是在监管的条件下规范发展，通过控制P2P的规模来降低风险，就像对余额宝限额一样。
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  2021-12-23 14:39 齐晓娟 客户经理

  P2P的钱，是越来越难赚了。

  最近小姐姐听到比较多的抱怨，说P2P的钱越来越难赚了，暴雷平台也越来越有背景了，这一年下来，投进去的钱没多少，花的心思提心吊胆的功夫倒是耗了不少。

  顶顶今年在P2P各大平台投资的流水大概在200万左右，收益嘛，用她的话俩说，涨了点见识也长了点面子。现在身边的人都说她是资深投资人，对于一个20出头的小女生而言，确实值得虚荣地美上一会儿了。

  但是，今年的投资却让顶顶有些胆怯了，原因是差点几次踩雷，庆幸当时自己的警觉性较高，都有惊无险地度过。但回想起来她还是后怕：“那些标都是跟着有些老投资人投的，自己一开始也不太会，就瞎跟风，还好后来没有一瞎到底及时反应过来，不然真的赔大发了！”

  也正是这几次悬崖边上的有惊无险，顶顶意识到，2017年虽然初入门，但是整个投资环境已经让小白投资人更有投资意识，而她对于2018年的P2P投资也更有信心了！

  

  01现金贷整治，P2P还能投吗？

  现金贷有多火爆，小姐姐在这里不多赘述，相信各位有理财常识的美妞大概也能有所体会。

  我身边有个大款，去年6月左右被朋友拉去做现金贷，当时做了笔感情交易，给这位朋友的平台投了350万，到11月初的时候赚了2倍的收益回来，emmmm，这个收益率高得小姐姐手抖算不出来??

  看着大块大块的肥肉，这位大款咬咬牙，借着前面赚到钱的好心情又再将近千万的资金all in到平台里，谁曾想??

  赶上了现金贷整治，现在，别说350万本钱了，借款人每期350的借款都不能按时归还，千万投资，猴年马月才能回本？这个问题，小姐姐心里怕，也算不出来。

  类似的血本无归的现金贷投资数不胜数，小姐姐身边的活例子就不止这一个。当然，美妞大概也有所耳闻。

  听者有心，好多人看到现金贷“借钱”的投资被坑成这样，就觉得，同样是“借钱”投资的P2P是不是也不安全了。

  稍安勿躁，美妞，现金贷整治，P2P还真背不了这锅。

  实际上，我们平时投资的大多数P2P平台的资产除了现金贷资产，还有票据、消费贷、分期、信用贷、卡贷、房贷、企业贷等等??

  说白了，P2P的资产端有很多。大部分都是有场景有抵押！比如有些企业或者个人借款时，有的拿自家房屋、车子作为抵押物借款，有的拿土地等不动产抵押借款，有的人则是纯靠信用！

  这里需要提到的是，P2P平台内所谓的个人纯靠信用借款的标的，从“有无抵押”的角度来说，和现金贷类似，都是属于无抵押的类型。

  但区别是，P2P的风控系统会筛选出信用较高的人群，而现金贷由于前期发展原因，对借款人信用的风控比较弱，因此相较而言，P2P的信用借款相对而言，更有保障。

  当然，小姐姐也关注到，部分平台也有开设现金贷业务，但是现在的监管环境下，对于这类业务都有着很严格的要求，一方面收益不会高得吓人，另一方面业务也向正规理财项目靠拢，因此现金贷不是P2P的毒。

  当然啦，优秀的P2P项目很多，本着小额分散的投资态度，美妞们如果对开展现金贷平台有顾虑，大可将资金分散到平台的非现金贷标的或者没有现金贷业务的平台上去。

  So，现金贷整治，对P2P的影响并不算大，该怎么投还怎么投！

  事实上，小姐姐认为这次现金贷整治也是给P2P平台敲响警钟，让平台自己在资产端更加合规化，同时也让投资人的钱更有保障。

  

  02风险备付金取消，P2P还能投吗？

  风险备付金取消，美妞们第一反应就是：平台不兜底，我的钱还安不安全？

  相比于现金贷的过堂风，风险备付金这一波对投资人而言是实打实的真实伤害，毕竟在很多美妞的心目中，平台承诺刚对，就代表着自己的钱，起码本金是安全的。

  其实，也是这次取消刚兑的规定，让小姐姐才真正重视了风险备付金和投资人的真正关系。

  事实上，说白了P2P借款指的是自己一对一的私人借贷，但这和我们生活中张三借给陌生人李四10万块钱还是不一样的。如果是生活中的一对一接待，出款方没办法做风险控制，也没办法做风险分散和风险处置。

  那合规的P2P平台就正好解决了这些问题，他们用小额分散的方式把风险转化成一个概率，只要收益能够覆盖这个风险概率就是安全的。

  一般P2P平台都是用大数据模型去掌握借款人的全面信息，包括交易数据、消费数据和行为数据，还有很大一部分是有抵押物的（其中大部分是汽车抵押）。

  而也正是在这样“合规”的氛围中，让绝大部分人对待P2P的态度变成了只看收益率和是否按期对付。评判一个平台的好坏也用刚对能力??

  当一个平台连续五六年都是按期兑付的，大家就以为这个平台是安全的。这样的想法有多危险，e速贷告诉你了！

  各位美妞，所有跑路平台在没跑之前都是刚性兑付的。

  市场有风险，投资需谨慎。之所以大家会选择P2P投资，很大原因大概是因为这样的投资方式比很多银行投资收益更高。但小姐姐要在这里强调的一点是，自古以来，高风险高收益。

  本质上，收益这个词的另一种解释本来就是“风险报酬”，这也是为什么大多数P2P理财的收益高于银行收益的原因。

  那有风险就不能投资了吗？

  当然不是！只要你做好了风险管理和资产配置，是可以在风险可控的情况下获得超额收益的。当然，如何做好风险防范，后续小姐姐会根据美妞们的理财疑惑继续更新理财专栏。

  这里小姐姐想要说的是，风险备付金其实和一个标的或者一个平台甚至一个行业的安全性没有太多的联系。

  所谓的风险备付金告诉你，你尽管投，输赢我都给你保本。听起来很完美，但事实上却并不是这样的。

  打个比方，假如一个平台规模做到了100亿，按2%提取风险准备金也就是2亿，万一平台没有做好风险控制，不良率达到10%也就是10亿，那2亿的风险备付金怎么去兜你10亿的风险？这不现实。

  平台为了能继续运营下去，就一定会用后进来的钱去兑付前面的，从而形成事实上的“庞氏骗局”，而“庞氏骗局”最终的结果一定是血本无归。

  为此，小姐姐认为，风险备付金取消，反而是对各位美妞接下来的投资安全作的新保障！

  

  03银行存管也暴雷，P2P还能投吗？

  仅2017年9月以来，已上线银行资金存管的P2P平台爆雷事件就达到了近10起，包括田金所、学信贷、华银金服等。

  小姐姐问了下身边一些刚入门P2P理财的美妞，她们对于银行存管的理解就是：“有人帮我看着钱，平台跑路有银行给我兜着！”看到我头上的三根加粗竖线了吗？

  P2P平台上线银行存管，这就好像是学校要求少先队员小朋友一定要戴红领巾是一个道理的，银行存管只是合规的一个项目，但并非保证平台安全的指标。

  你总不能，戴红领巾的小朋友做了坏事，要红领巾来承担这个责任吧？

  尽管，银行上线P2P平台的资金存管，需要对平台的安全性做一定的考量，同时表面上平台也会获得银行的背书，但这并不代表着，这个平台就是没有风险的??

  哪有没风险的投资嘛，美妞，你醒醒！即使上线了银行存管，平台自身经营不善、风险控制出现漏洞等原因依然会使其被淘汰出局。

  小姐姐说句美妞们不爱听到二话，说到底，银行对于上线资金存管的平台并没有责任。

  2017年2月22日由银监会发布的《网络借贷资金存管业务指引》明确指出，平台除必要的披露和监管要求外，不得用存管人做营销宣传。

  商业银行担任网络借贷资金存管人，不应被视为对网络借贷交易以及其他相关行为提供保证或其他形式的担保。存管行不对网贷资金本金及收益予以保证或承诺，不承担资金管理运用风险。

  当然，按道理来说存管系统对银行的要求其实非常高，实力强大的存管系统可以从资金的流向上判断标的项目是不是出现问题，并对平台方展开监控。

  但是一些并不具备相关实力的银行存管系统，往往只是开个账号就“甩手”。

  本来的用意是希望通过这张“银行卡”及时反馈平台资金流向以判断标的项目的健康状态，但很遗憾大多数银行存管还并不具备这个功能。

  如果美妞偏执地认为银行存管是投资安全的标准，麻烦赶紧清醒过来。

  关于背景背书，其实2017年，也曝出过不少国资、上市系平台跑路暴雷的事情。这是一个道理，往往美妞们会觉得上市系就妥当了，国资就是实力了，但是这背后，具体能给平台的安全系数加成几分，那都是需要深入研究和探讨的。

  

  032018，我为什么要放弃P2P？

  2018伊始，也正值年根。很多美妞跟小姐姐吐槽说，感觉入了P2P的坑，伤透了心，暴雷、跑路让她们感觉不能再爱了??

  Emmmm，小姐姐很无奈，可不能把自己没有投资意识怪罪给P2P，毕竟小姐姐2018还要带着更多的美妞在P2P理财起飞呢！

  在这里，小姐姐整理了资深投资人七姐的建议，分享给各位：

  1.筛选平台看三遍：

  第一遍，2016年8月24日之后新设的平台谨慎投资，监管规定其暂时不能备案，因此稳定性需要着重考量。

  第二遍，投资前一定要看平台资产端是啥：校园贷、首付贷、现金贷、金交所类业务的别投，国家说这是违规；信用贷、车贷、小微企业的供应链金融、小微企业贷的这一类比较稳妥可以投。

  2.低目标长眼光：

  整改后，行业普遍收益会再降。这是因为监管对资产端（贷款人资质）有更高要求，优质资产会减少，物以稀为贵，我们能拿到高收益会越来越难。

  如果平台还有15%以上的高息，你就该有所怀疑了。据业内人士猜测，目前P2P的平均收益在5%-13%之间，15%的虚高，君子不立危墙之下，自己心理要清楚，心态要摆正，P2P不过是一种中等风险中等收益的债权理财而已。

  3.分散投资集中思路：

  闲钱投资，分散布局是投资理财的基本思路，根据平台的不同地域、不同资产端、不同规模、不同标的期限搭配着投。一方面可以避免一旦某个项目出现风险问题血本无归，另外也是个自己在投资上多留些后路，多些选择也多些经验。

  按规模来讲，可以拿70%放在评级靠前的头部平台，30%的资金趁活动期购买中小平台的月标。按标的期限来讲，放在排名前20的平台，时间可以长一些，3个月或6个月以上都ok；中小平台的买3个月以内的，毕竟局势未稳定。

  2018年，你为什么要放弃P2P？

  扪心自问，回顾过去你靠P2P理财得到了什么——资金有没有实现稳健增长，有没有达到财务自由，生活水平有没有大的改善。

  如果你的答案是肯定的，那2018年，若你选择了P2P请继续相信，若你没有选择P2P行业，又想换一种理财方式，那么建议你选择P2P。