其他回答(共7条)

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  2021-12-23 13:45 齐晓峰 客户经理

  保险现金价值如何计算？例如传统寿险的现金价值计算方法：
  
  如果一定要列出它的计算过程，那么可以简化地给出一个公式：保单的现金价值 = 投保人已缴纳的保费－保险公司的管理费用开支在该保单上分摊的金额－保险公司因为该保单向推销人员支付的佣金－保险公司已经承担该保单保险责任所需要的纯保费+剩余保费所生利息。
  
  通过平常接待的上万余客户发现，很少有人能真正买对买保险，这些问题大家都忽略了→
  
  这笔钱保险公司一般以提存方式进行，以免妨碍投保人的权益实现；但另一方面也会把部分保费收入累计起来用于投资，将所产生的投资收益用于未来的赔付。
  
  保险单现金价值又称“解约退还金”或“退保价值”，是指被保险人要求解约或退保时，寿险公司应该发还的金额。 即：保险合同中的现金价值=保险费─保险公司的营业费用─佣金─保险保障成本。
  
  对于保险有疑问的人士可以咨询薄荷保，薄荷保由业内资深人士团队打造，搭建保险理念、保险误区、产品测评、方案配置、实操攻略等完善的专业内容体系，循序渐进，提升保险认知。
  

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  2021-12-23 13:37 黄登盛 客户经理

  一、什么是退保的现金价值
  简单来说，退保的现金价值就是我们所交的保费，减去保险公司承保期间的各种费用，再加上一定的利息，具体如下：
  二、现金价值的计算
  1、保单的现金价值=投保人已缴纳的保费-保险公司的管理费用开支在该保单上分摊的金额
  -保险公司因为该保单向推销人员支付的佣金-保险公司已经承担该保单保险责任所需要的纯保费+剩余保费所生利息。
  2、当我们买了保险，又不想要的时候，就会申请退保，一般会按照保单的现金价值来算，
  但是退回的现金价值又往往比交的保费要少很多，因此需要对保单的现金价值有较好的了解。
  针对上述的公式，可以发现保险公司会将最初的保费以提存方式进行，以免妨碍投保人的权益实现，
  但是另一方面会把部分的保费收入累积起来用于投资，将所产生的投资收益用于未来的赔付。
  3、总的来说，当保险公司根据规定解除保险合同时，保险人已经缴足两年以上保险费的情况下，
  保险公司会退还保单的现金价值。但是目前不同的保单类型，保险的现金价值差异较大，覆盖的范围较为广泛。
  除了传统寿险的现金价值计算公式外，在保险期限较长的人寿保险中，由于采用趸交保费或均衡纯保费制度，
  保单往往需要缴纳一定的责任准备金，因此在退保时，保险公司往往会从责任保证金中退还部分金额作为退保金，即现金价值。
  最后有话说：
  综上，介绍了较为传统的退保时保单的现金价值计算方法，但是更多情况下，主要根据保险公司在合同上注明的，
  到该年明确的现金价值表。除此之外，需要再次提醒，退保往往较大的经济成本和后续风险，因此退保需谨慎，
  可以联系专业的保险经纪人，进行下一步操作。
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  2021-12-23 13:29 齐敦益 客户经理

  可以简化表达为：保单的现金价值 = 已缴保费－管理费用分摊金额－业务员佣金－保险公司已经承

  担该保单保险责任所需要的纯保费＋剩余保费所生利息。 具体的数字会由保险公司给出该年明确的

  现金价值表。
  

  
  拓展资料：

  所谓保单现金价值，是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。保险人为履行合同责任通常提存责任准备金，

  如果您中途退保，即以该保单的责任准备金作为给付解约的退还金。被保险人要求解约或退保时，寿险公司应该发还的金额。在长期寿险契约中，保险人为履行契约责任，通常需要提存一定数额的责任准备金。

  当被保险人于保险有效期内因故要求解约或退保时，保险人按规定，将提存的责任准备金减去解约扣除后的余额退还给被保险人，这部分余额即解约金，亦即退保时保单所具有的现金价值。

  现金价值是指投保人退保或保险公司解除保险合同时，由保险公司向投保人退还的那部分金额。

  在通常情况下，保险公司根据保险事故发生概率来确定保险费率，事故发生概率高则保险费率高，反之则保险费率低。

  但在寿险当中，由于交费期一般比较长，随着被保险人的年龄增加，其死亡的可能性将越来越高，保险费率也必然逐渐上升直到接近100%，这样的费率，不仅投保人难以承受，而且保险也已经失去意义了。

  为此，保险公司在实际操作中往往采用"均衡保费"的办法，通过数学计算将投保人需要交纳的全部保费在整个交费期内均摊，使投保人每期交纳的保费都相同，被保险人年轻时，死亡概率低，投保人交纳的保费比实际需要的多，多交的保费将由保险公司逐年积累。

  被保险人年老时，死亡概率高，投保人当期交纳的保费不足以支付当期赔款，不足的部分将正好由被保险人年轻时多交的保费予以弥补。

  这部分多交的保费连同其产生的利息，每年滚存累积起来，就是保单的现金价值，相当于投保人在保险公司的一种储蓄。

  参考资料链接

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  2021-12-23 13:19 樊扬诗 客户经理

  现金价值是指投保人退保或者保险公司解除保险合同时，由保险公司向投保人退还的那部分金额。在通常情况下，保险公司根据保险事故的发生概率来确定保险费率,事故发生概率高则保险费率高，反之则保险费率低。现金价值首先是寿险的一种，针对投保人的死亡进行支付，并且在投保人的生命存续期间积累价值，即增值。但在寿险当中,由于交费期一般比较长,随着被保险人的年龄增加,其死亡的可能性将越来越高,保险费率也必然逐渐上升直到接近100%,这样的费率,不仅投保人难以承受,而且保险也已经失去意义了。为此,保险公司在实际操作中往往采用"均衡保费"的办法,通过数学计算将投保人需要交纳的全部保险费用在整个交费期内均摊,使投保人每期交纳的保费都相同。被保险人年轻时,死亡概率低,投保人交纳的保费比实际需要的多,多交的保费将由保险公司逐年积累。被保险人年老时,死亡概率高,投保人当期交纳的保费不足以支付当期赔款,不足的部分将正好由被保险人年轻时多交的保费予以弥补。这部分多交的保费连同其产生的利息,每年滚存累积起来,就是保单的现金价值,相当于投保人在保险公司的一种储蓄。

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  2021-12-23 13:08 黄盛楠 客户经理

  
  

  什么是保单的现金价值

  
  

  所谓保单的现金价值，按照百度百科的定义是：

  保单现金价值，是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。
  保险人为履行合同责任通常提存责任准备金，如果您中途退保，即以该保单的责任准备金作为给付解约的退还金。

  通俗地说，现金价值就是当我们买保险后想中途退保时，能在保险公司拿到的钱。

  另外，只有长期型保险才有现金价值，一年期的消费险是没有现金价值的。

  现金价值≠已缴保费

  意思是，当我们退保的时候，保险公司不是把我们之前交的保费全部退给我们，而是退还相对应的现金价值。

  那么，现金价值到底是怎么算的？

  1、简单的公式理解：

  保单的现金价值=投保人已缴保费－经营成本－保险公司已经承担了的风险保费+剩余保费所生利息。

  
  

  2、从保费构成上理解：

  众所周知，患病率和死亡率会随着年龄的增加而上升。

  保险公司承担的风险会越来越大，所以，保费理应随着年龄的增长而逐年增加。

  但是从风险成本讲，大部分被人上了年纪后，收入是减少的，如果这时候为了获取保障，而要交更多的保费，很可能负担不起。

  所以保险公司为了避免投保人上了年龄后承受不起保费，一般会采用均衡保费的方法：

  将整个缴费期间应缴的保险费，“均匀”地分摊到整个交费期内；
  使得每年所交保险费都是固定的，不会随年龄而不断增加，从而降低投保人上了年纪后承担保费的压力。

  总的来说就是年轻时“多”交一些，年老时“少”交一些，每年交的一样多。

  因此在保单生效后，“多”交的保险费便“存”在了保险单上，这部分“存”起来的保险费，便是保单的现金价值。

  保单的现金价值是先慢慢增多，然后再逐渐减少的。

  
  

  以康惠保旗舰版的现金价值变化为例

  因为保单现金价值的本质是先多收取一部分保费，用来补充将来年龄大时少收取的保费，所以在保险合同到期终止时现金价值就降为 0 了。

  现金价值的具体数值，可在对应的保险条款中查询。

  
  

  §

  
  

  02

  什么情况下会涉及到现金价值

  
  

  1、退保

  最常见的就是退保了。有时候对于产品的不了解，买到不适合自己的保险产品了，想要退保时，保险公司退还的就是保单的现金价值，而不是已缴保费。

  《保险法》第四十七条　投保人解除合同的，保险人应当自收到解除合同通知之日起三十日内，按照合同约定退还保险单的现金价值。

  
  

  2、特殊理赔情况

  有些保险的特定理赔也是会赔付现金价值的。

  某终身寿险条款

  
  

  在这款保险产品里，如果被保人身故时未满18岁，则在已缴保费和现金价值中取较大者。

  此外，根据《保险法》（2015修订版）的规定，奶爸总结了几种保险公司应当向投保人退还保单的现金价值的特殊情况：

  1.申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，并按照合同约定退还保险单的现金价值。
  2.投保人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的，保险人不承担给付保险金的责任。投保人已交足二年以上保险费的，保险公司退还保单的现金价值。
  3.以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，合同有效起二年内，被保险人自杀的，保险公司不承担给付保险金的责任，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。
  4.因被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施导致其伤残或者死亡的，保险公司不承担给付保险金的责任。投保人已交足二年以上保险费的，保险公司退还保单的现金价值。

  其实第2、3、4条就是保险合同里的免责条款。

  不同保险产品里的免责条款会有所差异，只要是符合具体合同的责任免除条款，均可退还保单的现金价值。

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  2021-12-23 13:02 连丽芳 客户经理

  保险现金价值=投保人已缴纳的保费－保险公司的管理费用开支在该保单上分摊的金额－保险公司因为该保单向推销人员支付的佣金－保险公司已经承担该保单保险责任所需要的纯保费+剩余保费所生利息。
  
  一、保险现金价值
  现金价值就是你的保单所具有的价值，一般在买了长期人身险后，合同会附有一份现金价值表，里面会清楚的标注每年的现金价值是多少钱。
  简单点说现金价值就是过了犹豫期退保后，我们能退回的钱。
  传统长期型产品，因为采用的是均衡费率，也就是每年交的保费都一样，而且一般是在缴费期把未来几十年保障要用的钱都交齐了（譬如20年缴、保30年或终身），所以我们交的钱以远超这20年缴费期所需的实际保障成本，才会形成现金价值。
  
  二、保险现金价值的计算
  根据通用公式，保险现金价值=投保人已缴纳的保费－保险公司的管理费用开支在该保单上分摊的金额－保险公司因为该保单向推销人员支付的佣金－保险公司已经承担该保单保险责任所需要的纯保费+剩余保费所生利息。
  也就是说你缴纳的保费减去保险公司的各项开支，再加上保费产生的利息就是这份保险的现金价值。
  一般在保险合同里面都会有现金价值表，可以直接对照查询，但是通常需要缴满2年后才会产生现金价值。
  例如某款重疾险产品，每年缴费10660元，但是第1年现金价值只有850元，第3年为8620元，此时累计缴纳保费已经有31980元。也就是说如果第三年退保，只能拿回27%的保费。但是如果等到第28年，保险现金价值为216555元，超过了213200元的累计缴纳保费，也就是说此时退保至少本金可以全部拿回来。
  从上可以看出，随着缴费年限的增加，保险的现金价值也会逐步增加，甚至超过累计缴纳保费，但是基本上没有收益，因此不到万不得已还是不要退保为好。
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  2021-12-23 12:53 黄盛昌 客户经理

  很多消费者投保之后想退保，保险公司告知只能退保单的现金价值，那么现金价值到底是什么？是怎么计算的呢？下面我们一起来聊聊这个问题。
  现金价值是人寿保险单中的退保金数额。当被保险人在保险期间因故解约或退保时，保险公司需要按照规定给付退保金，或者叫做解约金。从现金价值的定义不难看出拿到现金价值的前提是退保，退保后保单就终止了，被保险人是没有任何保障的。
  一般情况，保单的现金价值 = 投保人已缴纳的保费－管理成本－佣金－纯保费+剩余保费所生利息。不同险种、不同保险公司的计算方法不尽相同，一般提前退保现金价值都会少于已交保费，多少会有亏损。在签订合同时，保单的现金价值的计算方式和具体金额都会明确写进合同里，可以翻阅一下合同后面现金价值表，或者电话咨询保险公司的客服人员都是可以的。
  拓展资料
  一、退保现金价值怎么算？
  我交了1年的保险想退保的话，退保现金价值怎么算？
  退保现金价值的计算方法是：现金价值=保费*65%*(1-m/n)，m为已生效的天数，n为保险期间天数。
  一般来说，不同的类型的保单现金价值也不同，比如：两全保险、终身寿险、定期寿险、养老保险、万能保险、分红保险等，是具有现金价值的。在退保的时候，会有退保费。而短期意外险、定期寿险、健康险和家财险这些保险，通常都不具备现金价值。
  二、保险交了6年退保损失大吗?
  
  其实退保是保险生活中一项正常的工作内容，每一个投保人都可以申请退保。一般来说，如果交了6年保险想要退保损失肯定大，因为在这6年里你缴纳了很多钱，这个时候退保是不划算，退保费用只能退回一点。
  
  当然，如果你觉得感觉续保压力大，可以申请减额的，具体还是以合同约定为准。但是要知道，保险中途不交了只能退现金价值，具体可以退多少钱，投保人可以在投保的时候向保险公司咨询清楚，一般在合同条款里也会有所约定的。
  
  
  
  以上就是关于保险交了6年退保损失大吗的解答，若是这样退保的话，损失肯定是比较大的，可以按照上述方法去和保险公司协商，咨询清楚，保护好自己的权益。