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  2021-10-09 10:00 齐春怡 客户经理

  鑫如意(白金版)是由中国人寿推出的一款年金险产品，宣传"即交即领，满期返还，稳健安全"，这一点让不少朋友都心动了！

  学姐的表弟在当时就对这款年金险特别中意，然而现在却极度后悔投保了这款年金险。

  确实，具有理财功能的年金险，藏在背后的圈套有点多！

  下面就让学姐为大家解开这款年金险的谜题吧~

  学姐也整理了一份防坑指南，投保年金险前一定要了解清楚：

  一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

  学姐根据条款，整理了一份简洁的产品保障图，一起来了解一下：

  从保障图这里得出，国寿鑫如意年金保险(白金版)有很多种年金给付方式，有三种：生存保险金、年金、满期金。

  并且投保门槛也相对来说比较低，最高的投保年龄不高于70周岁，对中老年人也很友好。

  不过，学姐有认真研究了一下，反而找到了很多缺点！

  1、缴费方式缺少趸交

  鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有一种，那就是年交，没有为消费者提供趸交这一方式。

  趸交，就是一次性交完所有的保费，其实这种交费方式很有局限性，仅针对于收入高，但是收入不稳定的人群选择。

  年交顾名思义，就是每年缴付保费，直至保费交清为止，收入比较稳定的人群可以去选择这一款。

  缴费方式若是有这两种的话，这样的话不仅选择多而且选择还自由，这样一来对投保人来说挺友好。

  国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面就做的不是很好！

  2、万能账户保底利率低

  鑫如意年金保险(白金版)的是可以增加万能账户的，这一点原本是很值得被大家赞扬的。

  但是如果大家仔细地来分析的话，这两个万能账户的保底利率真的很低，只有2.5%！简直是不够大度！

  那么究竟什么是万能账户呢？

  如果投保人不想领取年金，就可以把年金放在这个账户里面进行复利增值。

  万能账户的保底利率一般都是在3%左右的，对比了市面上的其他产品之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有点不够吸引人。

  3、身故金不给力

  鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能赔付已交保费和现金价值二者取大。

  当前同类型的一个年金险，身故金的给付更加给力：可赔付120%/140%/160%保额。

  要知道，这对于是家庭主要经济支柱的三四十岁的人来说，身故赔付金要越高才对他们来说越友好。

  如果是不幸身亡，整个家庭最大经济都失去了，这不用说整个家庭陷入了漩涡，严重的话家人的生活都可能以维持下去。

  所以，赔付的身故金越多，就更给家庭带来更有力的保障，最起码能维持基础的生活。

  而鑫如意年金保险(白金版)就缺少了这方面的思考，缺少了以被保人的角度思考问题的步骤！

  不仅是以上谈论的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些藏在背后的一些小缺点，具体的内容都被学姐整理在这篇文章里了，有兴趣了解的伙伴戳下方：

  讲解完保障内容，大家最关注的还是这款产品的收益情况，一起来了解一下！

  二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

  在演算收益前，学姐就先给大家普及一下有关内部收益率IRR的内容：

  内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入的钱和资金流出的钱是相同的、甚至要求折现率是净现值等于零的时候的。年金险能够让大家获益多少，大家的关注点不能只放在代理人演算出来的的收益率上，还要重视内部收益率IRR。

  说的简单点，就内部收益率IRR而言，其数值只要有所增长，就代表着这款年金险的收益越好。

  下面我们就来看看鑫如意年金保险(白金版)会有怎样的表现！

  如果小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，他30岁，每年交10万保费，连续交5年，并将领取年金的年龄选定为50岁，基本保额提供了10130元。

  生存保险金：成功投保后就会获得10000元，这么来算的话，小王在20-50这些年里面，每年都可以领取到基本保额为10130元。

  年金：51周岁的时候， 进行给付110%的基本保额，即人民币为11143元，那么在52岁一直到80岁这个范围内，会给付百分之一十的一个基础保额+上年年金。

  满期金：在小王80岁的时候 ，一次性的把保费给全部交齐全，即就是50万元。

  上面图还告诉我们，小王60岁的时候 年金险内部没有增加还是为负值，即言之，在小王60岁的时候 收益已经是还没有的！

  在小王满70岁时，内部收益率IRR才只有1.04%，然后在80岁时，内部收益率IRR值便可有3.42%之多。

  出现这种情况是咋回事呢？这个问题的解释就是小王在保障期满时，已交的保费一次性付完了，这才让内部收益率飙升了。

  即言之，要是已经投保了这款年金险，短期的内的收益并不乐观，如是领取至保障期满了，便可得到高的收益，真心觉得这个非常坑！

  三、学姐总结

  总的来看，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容还是有很多做的不是很好的地方，并且短期收益不是很乐观，投保前要想好了！

  毕竟市面上优秀的年金险还是很多的，这不，学姐已经帮大家总结出来了，想深入了解的朋友就打开这篇文章：

  【写在最后】

  我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；

  如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；

  我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。

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  2021-10-09 09:57 黄皖生 客户经理

  这款鑫如意(白金版)年金险是由中国人寿发布的，宣传"即交即领，满期返还，稳健安全"，有许多的朋友都对这一点心动不已！

  学姐的表弟当时就看中了这款年金险，现在却极度后悔投保了这款年金险。

  的确，年金险是一款具有理财功能的险种，我们还不是很了解的计谋数不胜数！

  下面就让学姐带领大家一起来分析一下这款年金险的一些真相吧~

  学姐也整理了一份防坑指南，投保年金险前一定要了解清楚：

  一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

  学姐按照条款，给大家整理了一份较为简单的产品保障图，一起来研究一下：

  由保障图可以发现，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式上真的有非常多种，比如说就有生存保险金、年金和满期金这三种。

  并且投保门槛也相对来说比较低，最高的投保人群不超过70周岁就行了，对中老年人也很友好。

  不过，通过学姐的认真观察，没发现这款产品的闪光点，反而发现了有不少做的不是很好的地方！

  1、缴费方式缺少趸交

  鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有一种，那就是年交，没有趸交这一方式可选。

  趸交，就是一次交清全部保费，其实这种交费方式很单一，针对的只是高收入，但是收入不能保证相对稳定的人群选择。

  而年交，就是每年缴付保费，直到保费缴纳完成为止，这种缴纳方式适合那些收入比较稳定的人群。

  如果这两种缴费的方式都能够有，这样的话不仅选择多而且选择还自由，

  在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)还有些不足的！

  2、万能账户保底利率低

  鑫如意年金保险(白金版)的是另外再加万能账户的，对于这点来说很值得称赞。

  然而大家如果仔细地来琢磨这一点的话，这两个万能账户提供给大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！着实是很抠门了！

  到底怎样才是万能账户呢？

  就是说如果投保人不太想领取年金，年金会进入万能账户进行复利增值。

  万能账户的保底利率基本都在3%左右，在与其他产品进行了对比之后，这款鑫如意年金保险(白金版)的万能账户真的是不占优势。

  3、身故金不给力

  鑫如意年金保险(白金版)的身故金只选择大的进行赔偿（已交保费和现金价值）取大。

  类型相同的年金险，身故金的赔付更加的给力：可赔付120%/140%/160%保额。

  要知道，对三四十岁的家庭经济支柱来说，身故赔付金越是高对他们就是越友善的。

  若是发生了幸运的事情车祸身亡，家庭最大经济从此没有了，整个家庭面临巨大的困难，比较严重的那就是家庭中最为基本的生活开支都无法继续。

  因此，赔付的身故金要赔付的越高，那么家庭就能得到更有力的保障，至少在维持基础的生活是没有问题的。

  而鑫如意年金保险(白金版)就缺少了这方面的思考，没有换位思考，站在被保人的角度想问题！

  不仅是以上谈论的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些不足的地方是我们还不知道的，详细的内容在这篇文章里都能找到，感兴趣的朋友戳：

  讨论完保障内容，大家还是比较关心这款产品的收益状况，一起来研究一下！

  二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

  学姐在给大家进行演算收益前，先和大家探究一下有关内部收益率IRR的概念：

  内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），说的是资金流入与资金流出有相同的现值总额、并且净现值和零相等时的折现率。年金险的效益究竟好不好，不能光看代理人演算的收益率，除此之外，大家还要看重它的内部收益率IRR。

  为了让大家容易理解，我们就大概说一下，只要内部收益率IRR的数值有所增长，那么这款年金险所产生的效益就会越高。

  {下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)的表现如何！

  如果小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，他30岁，每年上缴的保费都是10万元，交够5年，在满50岁之后就开始领取年金，基本保额提供了10130元。

  生存保险金：签订保险合同后就能领取10000元，也就是说在小王30-50岁，年年都可以领取到基本保额，保额为10130元。

  年金：那么51岁的时候， 会给付110%的基本保额，就是11143元，52-80岁这个年龄阶段，给付百分之一十的基本保额+上年年金。

  满期金：在小王80岁的时候 ，一次性的把保费给全部交齐全，即就是50万元。

  由图片可以得出，在小王60岁时 这款年金险的一个内部收益率没有涨还是负值，即言之，到了60岁还是没有收益！

  在小王岁数达到了70岁，内部收益率IRR低至1.04%，要是小王到了80岁时，内部收益率IRR就可以达到3.42%了。

  怎么会有这种情况出现呢？由于小王在保障期满时，是一次性给全部付清了已交的保费的，所以这样做就让内部收益率得到了明显的提升。

  即言之，选购了这款年金险，短期的内的收益并不乐观，只要领取到保障期满后才能得到高收益，这样做未免也太坑了！

  三、学姐总结

  综上所述，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容没那么优秀的地方真的有好多，并且短期收益也不是很优秀，投保前要想好了！

  毕竟市面上大部分的年金险都是做的比较好的，这不，学姐已经给大家归纳在下面的文章里了，有兴趣往下看的朋友可以点开：

  【写在最后】

  我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；

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  2021-10-09 09:54 辛培兵 客户经理

  你这个产品我不清楚，我只回答后面的吧。保险公司卖的是合同，说白了就是白纸黑字，有法律效益，说保险骗人的，要么不懂，要么就被业务员骗了，因为与你直接交流的是业务员，而业务员水平参差不齐，很有可能误导了客户。
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  2021-10-09 09:51 车庆云 客户经理

  这款鑫如意(白金版)年金险是由中国人寿发布的，宣传"即交即领，满期返还，稳健安全"，有许多的朋友都对这一点心动不已！

  学姐有一个表弟，当时就对这款年金险动心了，投保了这款年金险，现在却追悔莫及。

  确实，年金险作为一种险种具有理财功能，但我们还不知道的坑有很多！

  下面就让学姐为大家解开这款年金险的谜题吧~

  学姐也为大家总结出了一份防坑指南，投保年金险前一定要大概地了解一下：

  一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

  学姐根据条款，整理了一份简洁的产品保障图，一起来浏览一下：

  从保障图中会知道，国寿鑫如意年金保险(白金版)提供了非常多年金给付方式可选择，比如说就有生存保险金、年金和满期金这三种。

  并且投保门槛一点也不高，最高让70周岁人群进行投保，对中老年人来说真的是利大于弊。

  不过，通过学姐的细心研究分析，反而察觉到很多不足之处！

  1、缴费方式缺少趸交

  鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有一种，那就是年交，没有趸交这种方式。

  一次性全部交清保费，也被称为趸交，主要是这种交费方式只适合收入高，但是收入不可以维持相对平衡的人群选择。

  年交的意思很明确，就是每年缴付保费，需要把保费缴清为止，这款保险对于那些收入很稳定人群来说比较适合。

  缴费方式若是有这两种的话，那么投保人可以选择趸交，也可以选择年交，根据自己的情况来选择，这样的方式对投保人来说更加的好。

  在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)就做的不够好了！

  2、万能账户保底利率低

  鑫如意年金保险(白金版)的是能够另外加万能账户的，这一点本来是值得夸赞的。

  然而大家如果要认真对这点进行推敲的话，就这两个万能账户的保底利率来说，就只有2.5%！真的是非常不慷慨！

  什么是万能账户呢？

  主要是针对那些对于年金没有想要领取想法的投保人来说，年金会进入万能账户进行复利增值。

  现在万能账户的最高保底利率一般都是在3%左右的，对比了市面上的其他产品之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有点不够吸引人。

  3、身故金不给力

  鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能赔付已交保费和现金价值的较大者。

  这要是对于那些同类型的年金险，身故金的给付无比的给力：可赔付120%的保额，140%的保额，160%的保额。

  要知道，对三四十岁的家庭经济支柱来说，身故赔付金无疑是越高越好的。

  如果是不幸身亡，整个家庭最大经济都失去了，整个家庭面临巨大的困难，难以想象的是很严重的就是家庭生活都难以保持。

  由此看来 ，赔付的身故金只要是赔付的越多，那么家庭就能得到更有力的保障，最起码能维持基础的生活。

  而鑫如意年金保险(白金版)在这方面就没有考虑到了，没有从被保人的角度出发！

  除了这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些做的不是很好的地方是我们还不太清楚的，下面这篇文章都会一一告诉你的，感兴趣的朋友戳：

  对保障内容研究完之后，大家最想看到还是这款产品的收益做的怎么样，一起来浏览一下！

  二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

  在学姐带领大家进行演算收益前，就先给大家分析一下什么是内部收益率IRR：

  内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入的钱和资金流出的钱是相同的、甚至这个时候的折现率要求净现值等于零。年金险能够让大家获益多少，不能只注意到代理人演算时候的得到的收益率的结果，除此之外，大家还要看重它的内部收益率IRR。

  为了让大家容易理解，我们就大概说一下，只要内部收益率IRR的数值变高了，这款年金险产生的收益也会越高。

  下面国寿鑫如意年金险(白金版)的收益表现如何！

  当小王在30岁投保了鑫如意年金保险(白金版)，年交的保费就是10万元，总共上缴5年就行了，到了50岁可以领取年金，基本保额规定为10130元。

  生存保险金：成功投保后就会获得10000元，那么这么来算的话 小王在60-50这些年里面，每年都有机会领取到10130元基本保额。

  年金：51岁时，给付110%基本保额，即11143元，那么在52岁一直到80岁这个范围内，会给付10%的一个基础保额+上年年金。

  满期金：那么只要小王80岁时，把保费一次性给交齐全，那么就是50万元。

  根据图我们可以看出，小王年龄到达60岁的时候，年金险收没有提升还是为负值，所以说，小王60岁时，收益任为负值！

  在小王70岁时，内部收益率IRR仅为1.04%，但是到了80岁时，内部收益率IRR提高到了3.42%。

  为什么会出现这样的情况呢？原因是在保障期满时，一次性给付了已交的保费，这就是内部收益率快速提高的原因了。

  所以说，投保了这款年金险，想要在短期的内部收益得到更多是不现实的，如是领取至保障期满了，便可得到高的收益，真心觉得这个非常坑！

  三、学姐总结

  概括一下，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面还有着许多不足之处，并且短期收益也不是很优秀，投保前要再三考虑！

  毕竟市面上优秀的年金险还是很多的，这不，学姐已经给大家整理出来了，感到好奇的朋友就来看看：

  【写在最后】

  我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；

  如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；

  我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。

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  2021-10-09 09:48 齐显影 客户经理

  由中国人寿推出的一款年金险——鑫如意(白金版)，宣传"即交即领，满期返还，稳健安全"，这一点让不少朋友都心动了！

  当时，学姐的表弟就对这款年金险特别中意，投保了这款年金险，现在却追悔莫及。

  确实，具有理财功能的年金险作为一款险种，藏在背后的圈套有点多！

  下面就让学姐带领大家一起来分析一下这款年金险的一些真相吧~

  学姐也给大家整理了一些防坑的方法，投保年金险前一定要大概地了解一下：

  一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

  学姐按照条款，给大家整理了一份较为简单的产品保障图，一起来研究一下：

  从保障图这里得出，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式方面还算是蛮多种的，比如说就有生存保险金、年金和满期金这三种。

  并且投保门槛相较而言还算是比较低的了，最高的投保人群不超过70周岁就行了，对中老年人的友好程度很高。

  不过，经由学姐的认真阅读，没发现这款产品的闪光点，反而察觉到很多不足之处！

  1、缴费方式缺少趸交

  鑫如意年金保险(白金版)的交费期限方面消费者只能选择年交这个选项，没有趸交这一方式可选。

  趸交，大家可能很陌生，说白了就是一次性把全部的保费都交完，这种交费方式主要针对于收入高，但是收入不能维持同一个水平的人群选择。

  年交，就是按年度缴付保费的意思，需要把保费缴纳交清为止，这款保险对于那些收入很稳定人群来说比较适合。

  倘若有这两种缴费的方式，投保人就可以选择自己能够承受得起的那一款进行投保，这样的方式对投保人来说更加的好。

  国寿鑫如意年金保险(白金版)，它在这方面的话需要改进一下！

  2、万能账户保底利率低

  鑫如意年金保险(白金版)的是可以增加万能账户的，这一点本来是值得夸赞的。

  但是如果仔细推敲的话，就拿这两个万能账户的保底利率来说，就只有2.5%！确实是不够大方！

  究竟万能账户是如何定义的呢？

  主要是针对那些暂时不想领取年金的人来说，就可以把年金放在万能账户里，这样会产生复利增值。

  万能账户的保底利率基本都在3%左右，对比了市面上的其他产品之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有点不够吸引人。

  3、身故金不给力

  鑫如意年金保险(白金版)的身故金不是这两种（已经保费和现金价值）都可以选择的，而是选择其中大的进行赔偿。

  类型相同的年金险，身故金的给付更加给力：赔付比例都达到了百分之百以上了（可以赔付120%/140%/160%保额）。

  对于那些家庭支柱由三四十岁扛的人来说，身故赔付金越是高对他们就是越友善的。

  如果是不幸身亡，整个家庭最大经济都失去了，这让整个家庭瘫痪了，比较严重的那就是家庭的基本生活都难以维持。

  所以说，赔付的身故金要越好，就能够给家庭带来更强的保障，最少都能支撑基础的生活。

  而鑫如意年金保险(白金版)就缺少了这方面的思考，没有把被保人作为第一思考对象！

  除了上面提及的这些，鑫如意年金保险(白金版)还有着一些猫腻是我们不是很了解的，详细的内容整理在这篇文章里了，想继续了解的朋友点击下方：

  了解完保障内容，大家最想看到还是这款产品的收益做的怎么样，一起来研究一下！

  二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

  学姐在给大家进行演算收益前，先和大家探究一下有关内部收益率IRR的概念：

  内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），说的是资金流入与资金流出有相同的现值总额、并且对于净现值也是有要求的，净现值得等于零折现率。年金险能够让大家获益多少，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，还要重视内部收益率IRR。

  如果说的通俗点，但凡内部收益率IRR的的数值在原有基础上提高了，这款年金险产生的收益也会越高。

  下面我们来看看鑫如意年金保险(白金版)有哪些过人之处！

  假设一下，30岁的小王选择了鑫如意年金保险(白金版)，年交10万保费，交5年，领取年金的年龄在50岁，基本保额设置为10130元。

  生存保险金：投保后马上领10000元，在小王30-50岁时，每年可领基本保额10130元。

  年金：也就是说在小王五十一周岁的时候，赔偿110%的基本保额，即为11143元，在52岁到80岁的时候，支出10%基本保额+上年年金。

  满期金：那么只要小王80岁时，把保费一次性给弄齐全，那么就是50万元。

  根据图可知，小王60岁时，这款年金险的内部收益率还是负值，这可以说，满了60岁，收益还是没有！

  在小王有70岁的时候，内部收益率IRR数值为1.04%，要是小王到了80岁时，内部收益率IRR就可以达到3.42%了。

  怎么会有这种情况出现呢？毕竟小王是在保障期满时，已交的保费一次性付完了，这才让内部收益有了这么大的提高。

  这可以说，如果购买了这款这款年金险，内部收益在短期内是不会得到高收益的，想要高收益必须领取至保障期满，这样做未免也太坑了！

  三、学姐总结

  总结一下，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面还有着许多不足之处，并且短期收益不是很乐观，投保前要多考虑考虑！

  毕竟市面上还有很多优秀的年金险的，这不，学姐已经给大家归纳在下面的文章里了，感到好奇的朋友就来看看：

  【写在最后】

  我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；

  如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；

  我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。

  公众号：【学霸说保险】花更少的钱，买对的保险！

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  2021-10-09 09:45 符育明 客户经理

  由中国人寿推出的一款年金险——鑫如意(白金版)，宣传"即交即领，满期返还，稳健安全"，很多朋友对这一点都十分心动！

  学姐的表弟当时就看中了这款年金险，直到自己投保了这款年金险，现在却后悔都晚了。

  的确，年金险是一款具有理财功能的险种，我们还不是很了解的计谋数不胜数！

  下面就让学姐把这款年金险的一些真相告诉你们吧~

  学姐也给大家带来了一些要如何避坑的方法，投保年金险前一定要做个了解：

  一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

  学姐依据它的有关条款，整出来了一份很好理解的产品保障图，一起来探讨探讨：

  由保障图可以发现，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式方面还算是蛮多种的，比如说就有生存保险金、年金和满期金这三种。

  并且投保门槛也没有很高，不大于70周岁人群都可以投保，对中老年人的友好程度很高。

  不过，通过学姐的认真观察，反而找到了很多缺点！

  1、缴费方式缺少趸交

  鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有年交，没有为消费者提供趸交这一方式。

  趸交，大家可能很陌生，说白了就是一次性把全部的保费都交完，其实这种交费方式很单一，针对的只是高收入，但是收入相对来讲不是十分稳定的人群选择。

  年交的意思就是说，每年缴付保费，保费付款清楚为止，经济来源比较稳定的人群建议选择。

  如果这两种缴费的方式都能够有，这样的话不仅选择多而且选择还自由，这样一来对投保人来说挺友好。

  国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这方面有些欠缺！

  2、万能账户保底利率低

  鑫如意年金保险(白金版)的是另外再加万能账户的，本身值得夸赞的一点。

  但是大家如果对于这点仔细地思考的话，保底利率居然只占了这两个万能账户的2.5%！着实是很抠门了！

  究竟万能账户是如何定义的呢？

  主要就是指对于那些不想领取年金的投保人，可以把年金放在万能账户里，这样会产生复利增值。

  万能账户的保底利率基本都在3%左右，对比了其它产品之后，这款名叫鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有很多不足之处。

  3、身故金不给力

  鑫如意年金保险(白金版)的身故金只选择大的进行赔偿（已交保费和现金价值）取大。

  这要是对于那些同类型的年金险，身故金的给付更加给力：可赔付120%/140%/160%保额。

  对于那些家庭支柱由三四十岁扛的人来说，身故赔付金越好对于他们来说就越好。

  如果是不幸身亡，整个家庭最大经济都失去了，这不用说整个家庭陷入了漩涡，情节最严重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

  所以说，赔付的身故金要越好，带给家庭的保障就更有力，至少在维持基础的生活是没有问题的。

  而鑫如意年金保险(白金版)在这方面都没有做考虑，没有把被保人作为第一思考对象！

  不止是上面讨论这几点，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些隐藏的小猫腻，具体的内容都总结在这篇文章里了，想接着往下了解的朋友戳戳下面的链接：

  对保障内容做了了解之后，大家最重视的还是这款产品有着怎么样的收益，一起来探讨探讨！

  二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

  演算收益前，先和大家科普内部收益率IRR的概念：

  内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入和流出的现值总额一样、并且净现值和零相等时的折现率。年金险能够带给大家的好处是不是有点很多，不能只看代理人给大家演算得出的收益率，除此之外，大家还要看重它的内部收益率IRR。

  为了让大家容易理解，我们就大概说一下，但凡内部收益率IRR的的数值在原有基础上提高了，那么这款年金险所产生的效益就会越高。

  {下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)到底是怎样的！

  小王30岁，投保了鑫如意年金保险(白金版)，年交保费为10万，持续上缴5年，并将领取年金的年龄选定为50岁，基本保额设置为10130元。

  生存保险金：入手保险后就能拿到10000元，小王在30岁到50岁这个阶段里面，年年都有10130元基本保额可以领取。

  年金：也就是说在小王五十一周岁的时候，赔偿110%的基本保额，即为11143元，52-80岁这个年龄阶段，给付百分之一十的基本保额+上年年金。

  满期金：小王80周岁的时候 ，一次性把保费交付完，那么就是50万元。

  由图可以得出，小王60岁的时候 年金险内部没有增加还是为负值，简单的来说，小王60岁时，收益任为负值！

  在小王70岁时，内部收益率IRR低至1.04%，然后在80岁时，内部收益率IRR值便可有3.42%之多。

  这是一种什么样的情况呢？这是因为小王在保障期满时，已交的保费是通过一次性的方式给付了的，这才让内部收益率飙升了。

  简单的来说，选购了这款年金险，在短期的内部收益是不会很高的，为了得到高收益，必须在保障期内全部领取，真心觉得这个非常坑！

  三、学姐总结

  总的来看，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面存在着诸多的不足，并且短期收益做的也不咋地，投保前先要谨慎考虑一番！

  毕竟市面上还有很多优秀的年金险的，这不，学姐已经帮大家总结出来了，有兴趣往下看的朋友可以点开：

  【写在最后】

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  2021-10-09 09:42 章要在 客户经理

  学霸说保，专注为你解答保险难题。看这篇百度知道回答领取《排名前十的年金险哪个收益最高？》。
  

  一挑年金险就头大，产品不同收益率就天差地别。有的产品买了20万，到头来只能领回22万，年化收益只有1%；有的产品光是主险就已经有4%左右的年化收益。
  

  为了能更直观帮大家挑选出哪款年金险值得入手，我整理了一份：《排名前十的年金险哪个值得买？》给大家参考。
  

  挑年金险有两个要点，我简单说下：
  

  1.先挑收益高的。
  

  无论我们是为了什么去买年金，作为理财产品的年金险，必须先研究收益。年金险增值的方式主要通过年金账户和万能账户。整个收益增长的过程比较复杂，不过最后都是计算IRR来体现收益率。要说市场上水平较高的年金，通常经过10年的增值，都能有接近4%的IRR。
  

  2.现金流跟要资金使用需求想匹配。
  

  我们的现金流会因为购买年金险而被改变，所以有这4个问题你要关注一下：
  

  ·孩子上学是能返多少教育金？
  

  ·到了我们退休的年金，有多少钱可以领？
  

  ·急需用钱要退保时，能退多少的现金价值？
  

  ·百年归老后能给家人留多少钱？
  

  作为预算有限的工薪阶层，仅需集中资源解决1~2个问题，例如教育金，就主要看看到孩子读书的年纪能返多少钱。
  

  企业主预算充裕，但需要较高灵活性的资金，则还要考虑年金的现金价值和百年之后能给家人返多少钱。
  

  虽然年金险的形态不难理解，但产品里的坑非常多。所以我特地评测出了一篇年金险的十大高收益产品排名：《今年十大高收益年金保险大盘点！》。希望对你有帮助。
  

  以上就是我对"国寿鑫如意年金保险〈白金版〉怎么样有些人说保险公司骗人哩能信吗"的全部回答，望采纳！