其他回答(共7条)

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  2021-09-28 10:26 齐晓彤 客户经理

  您好，保险公司没有倒闭一说，偿付能力是银保监对保险公司的评价指标，如果银保监在监督过程中发现他的偿付能力下降到一定时就会提出增加储备金的通知。
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  2021-09-28 10:23 齐晓彦 客户经理

  当保险公司的核心偿付率>50%，且综合偿付能力充足率>100%，就算是偿付能力达标的公司。

  偿付能力就是指保险公司所有保单同时发生理赔，能赔的次数，例如偿付率200%，表明该保司能同时应对所有保单理赔2次；

  总而言之，偿付能力越充足，说明该家保司破产的概率越低。

  下面整理了保险公司偿付能力的排行榜，可戳>>

  我们可以看到，其实排在前十的有很多都是新晋的保险公司，表现都很不错。

  但你要明白的是，并不是偿付充足率越高就越好。

  偿付能力和保险公司成立的时间、产品性价比、公司发展阶段都有关，高偿付充足率并不代表着这家公司就实力强劲。

  因为很多保险公司新成立，业务量比较小，要承担的偿付责任也少，所以偿付充足率会显得很高，比如华汇人寿、国富人寿。

  短期上千的偿付率，并不能代表长期的偿付水平，当业务量提高，偿付充足率会慢慢回归正常范围，

  或许大家就会有这样一个问题，偿付能力充足率较低的公司就是比较差的吗？

  No，只要处在监管要求的红线之上，保险公司的偿付就不成问题。

  有些公司为了抢占市场，获取更多用户，产品的性价比会有一定优势，因此一定程度上会降低其偿付率。

  综合来看，保险公司的偿付充足率过高或过低都不是一件合理的事情，保持在一个范围会好一些，保险公司好不好，还有多种因素影响，想要了解的可以参考>>

  最后要注意的是，买保险产品并不是一味关注保险公司好不好就行，更重要的是看重保险产品适不适合自己。

  望采纳！

  全网同号：学霸说保险，欢迎搜索！

  资料来源：

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  2021-09-28 10:20 赵颐轩 客户经理

  看过了2020上半年40份理赔报告后，我发现了保险公司不能说的秘密

  
  

  一恍惚，2020大半年都过去了。

  转眼中秋将至，人在光阴似箭流，公子这大半年过的委实有一种不真实感。

  
  

  不久以前，十几家保险公司陆续发布了2020年上半年理赔报告。

  我整理汇总了下来，终于发现了保司的秘密：

  
  

  
  

  数据不会骗人，通过这份资料，

  相信大家对【保险理赔】一直以来的刻板印象，会有颠覆性的认识。

  
  

  
  

  回顾2020上半年，国内国际大事小情不断，时时刻刻在见证历史。

  这句话，放在保险领域亦如是。

  
  

  除了疫情对保险行业造成一定冲击外，2020上半年也是保险行业大事件频发的半年，

  可以说是保险行业历史性的半年。

  （1）疫情对保险行业的影响

  疫情期间，由于代理人和线下客户互动严重受限，展业困难，

  对于保险行业造成了沉重打击。

  
  

  截至8月末，中国人保、中国人寿、中国平安等A股上市险企2020年中期业绩报告均已披露完毕。

  中国人寿、平安寿险、太平洋寿险、新华保险、人保寿险、人保健康上半年净利润同比增长-18.8%、-33.9%、-17.2%、-22.1%、22.6%、-59.1%，仅人保寿险一家实现了净利润的增长。

  
  

  但是，某些中小保司表现不俗，困境之下不乏黑马。

  人身险公司中，也有国富人寿、三峡人寿和大家人寿，上半年保费收入同比增速排名前三，增幅均超过35倍、26倍和17倍。

  这些小保司，主要依靠线上业务的爆发，实现逆势增长。

  
  

  当然，疫情只影响到了保司短期的业绩，

  在疫情逐渐趋于稳定后，从3月各保司保费数据来看，疫情反而刺激了消费者保险需求，到第二季度，各保司基本开始回暖。

  2020年上半年，保险行业整体保费收入还是增长的趋势。

  
  

  半年累计保费收入2.72万亿元，同比增长了6.46%。

  
  

  而且本次疫情之下，也让各大保司看到了线上展业的必要性，单靠销售人员的增员和线下展业，已经不能应对巨大形势变化，必须向线上作业转型，利用线上销售优势，减少风险冲击。

  
  

  我们不要小看任何行业变动，30年前报纸、广播是常态，到今天的互联网独领风骚。

  未来保险行业何去何从，我们拭目以待。

  （2）多份重量级的监管文件

  从2020年年初开始，保险行业的大事就没断过。

  
  

  3月，中国保险协会先是发布了第一版《重疾定义新规范（意见稿）》，重疾新定义被提上日程；

  4月，银保监会发布《关于长期医疗保险费率调整通知》，意味着我们期盼已久的终身医疗险可能要来了；

  5月，国内首款终身医疗险正式上线（好医保.终身防癌医疗险），改变医疗险形态的产品终于出现了；

  接着6月，中保协会又发布了重疾新定义修改第二版，并向社会公开征求意见；

  到了7月，华夏、天安、易安等四家保司被银保监会监管，四家保司还是照常经营，正常理赔，保单利益不受损。

  
  

  在中国保险行业史上，2020年绝对称得上是历史性的一年。

  
  

  i ）长期医疗险

  国内医疗险，基本都是短期险。

  最好的产品也只能保证6年续保，6年后，能不能买是个未知数，产品下架、身体变化、理赔、年龄都会影响续保。

  
  

  这两年，消费者对长期医疗险的呼声一年比一年高。

  4月2号，银保监会发布了关于长期医疗险费率调整的通知。

  
  

  
  

  就在大家欢呼，翘首以盼的长期医疗险（费率可调）终于要来了的时候，5月25日，国内“首款”医疗险好医保.防癌医疗险正式上线，从发布到产品上线用了不到2个月时间。

  
  

  好医保.终身防癌医疗险还仅仅是个开始，

  近日，首款保15年、保20年的百万医疗险也相继上线。

  未来，相信保终身的百万医疗险也很快会有，大家可以拭目以待。
  

  
  

  详情大家可以参考这篇文章：
  保15年期的长期医疗险，终于来了

  
  

  ii ）重疾定义

  目前的重疾险沿用的还是2007版的重疾定义，至今13年了。

  
  

  一些疾病必须经过某种手术后才能赔，但随着医疗水平的提高，某些治疗手段已经不适用临床要求，那么重疾定义势必就要做出新的调整。

  
  

  今年3月，中国保险协会先是发布了第一版《重疾定义新规范（意见稿）》，

  紧接着6月，中保协会又发布了重疾新定义修改第二版，并向社会公开征求意见。

  
  

  
  

  比如它将轻度甲状腺癌从重疾移为轻症，冠状动脉搭桥术从要求“开胸”到要求“切开心包”，这些都是很与时俱进的变化。

  
  

  大家可以参考这篇文章：
  重疾险要降价了？

  
  

  iii ）四家保险公司被监管

  7月17日下午，银保监会发布公告，

  包括华夏、易安、天安（财）、天安（寿）在内的四家保司被接管。

  
  

  
  

  这次一次被接管多家保司，是有史以来第一次。

  这次被接管，外界猜测与明天系变故有关。

  
  

  保险公司被接管这事，只会影响保险公司自己的利益，即使买过这几公司的保险，保单也不会有一丝一毫的损失。

  
  

  新的产品类型，新的定义，新的危机，

  2020上半年，保险行业发生得大事太多，

  2020，保险行业机遇与危机并存。

  
  

  
  

  除了财报以外，各家保司也陆续公布了理赔半年报。
  这跟我们消费者的利益密切相关，

  
  

  于是，公子整理了几十家保险公司2020上半年整体理赔情况，如下表：

  
  

  从上图可以看出，各保险公司理赔时效、理赔率差不了多少。

  至于理赔金额和理赔件数，是和保费收入直接挂钩的，保费基数大，理赔金额、理赔件数自然高。

  
  

  翻完各保司2020理赔半年报后，主要有三个发现：

  发现一：理赔难？不存在的

  买保险最惧什么？

  保险行业在过去几十年来，老百姓到了谈险色变的地步，“保险是骗人的”、“保险理赔难”。后来虽也经过一些改革，但直到今天，保险行业仍深受诟病。

  
  

  但是坦白来说，所谓保险行业“这也不赔，那也不赔”，很大程度只是偏见。

  从2020上半年年各保险公司理赔数据来看，这个问题就不应该被困扰。

  
  

  （1）各家保险公司理赔率96%以上

  
  

  
  

  从目前几十家保险公司公布的数据来看，不论大小公司，理赔率都在96%以上，很多公司甚至能达到99%、100%的理赔率。

  
  

  说明了绝大部分的理赔申请，最后都顺利拿到了钱。

  
  

  大家要清楚，理赔才是一家保险公司的口碑来源，尤其是对那些名不见经传的小公司来说，本来就不为人知，若再把口碑砸坏了，无异于自寻死路。

  
  

  而且保险公司的利润大头靠的是投资，迄今还没有听说哪一家保险公司是靠拒赔来赚钱的，真没有。

  
  

  至于极少数拒赔案件，要么是【未如实告知】拒赔，要么是【未在保障范围内】拒赔，剩下还有【等待期内出险】拒赔。

  我在另一篇文章里谈过拒赔原因，可以参考这篇：
  （看过了上百个拒赔案例，我终于知道为什么说保险公司骗人了）

  
  

  （阳光人寿2020年理赔半年报截图）

  
  

  （2）理赔速度越来越快

  
  

  （理赔时效是指，从申请提交理赔，至理赔金到账的时间）

  
  

  《保险法》规定，保险公司理赔结案时间不能超过30天。

  我们从上表可以看出，各家保险公司理赔很快，通常控制在2个小时-3天内。

  
  

  而且如果是小额案件，理赔当天即能完成。

  互联网时代，理赔速度越来越快，甚至很多公司还推出了闪赔服务，最快一分钟内能到账（主要是医疗险）。

  
  

  （同方全球人寿2020年理赔半年报截图）

  发现二：

  医疗险、重疾险理赔件数最多

  公子还整理了各保司的【保险理赔类型】情况，如下表：

  
  

  
  

  从这份各保司半年报里可以发现，其中医疗险和重疾险实用性最强，理赔（件数）最多的是医疗险，而理赔金额最多的是重疾险，其次才是医疗险。

  
  

  以同方全球人寿2020半年报为例，

  理赔件数医疗占84%，重疾/轻症占12%，身故占3%，残疾占1%；

  理赔金额重疾/轻症占75%，医疗占8%，身故占16%，残疾占1%。

  
  

  
  

  （同方全球人寿2020年理赔半年报截图）

  （1）医疗险

  百万医疗险最高能报销几百万，每年保费却只要几百块钱，

  不管是大病小病，满足了理赔要求就赔，保障范围相比其它保险也是最广的。

  
  

  因为其高杠杆，使得很多人更青睐医疗险。

  所以医疗险理赔件数上也是最多的，占到总理赔数的80%、90%以上。

  （2）重疾险

  重疾险虽然赔付件数占比不多，但赔付金额却稳居第一。

  
  

  而在重疾险中，恶性肿瘤和心脑血管疾病属于最为高发的几种重疾。公子还特意整理了18家保司高发重疾的理赔占比，如下表：

  
  

  无论男女，恶性肿瘤是重疾理赔里，占比最高的一类重疾，

  其次便是脑中风后遗症、急性心肌梗塞、严重冠心病三种最常见的心脑血管疾病。

  
  

  这四种重疾占据了重疾理赔的前四位，在重疾理赔中合计占比超过80%。

  
  

  到这里就透露出了一个信息：

  癌症和心脑血管多次赔责任实用性较强，所以如果预算充足的情况下，一般建议优先附加该责任。

  
  

  但要注意的是，男性心脑血管疾病远高发于女性，所以更建议男性投保时附加心脑血管多次赔责任，女性主则更多关注癌症多次赔。

  （爱心人寿2020年理赔半年报截图）

  发现三：

  疾病身故高发于意外身故

  意外险因其高杠杆，几百块可以撬动百万保额的意外保障，大家往往把它作为人生第一份保单。

  
  

  有了意外身故保障，很多人便觉得有了意外险，再买寿险就是多此一举。

  但其实，在各保险公司的身故理赔中，疾病身故才是主因，占身故理赔的75%以上，意外身故则是次要因素。

  
  

  
  

  寿险不仅保障意外身故，还保障疾病身故，甚至投保2年后自杀也赔。

  
  

  意外险就只管意外，主要作用于意外伤残造成的经济损失，所以转移经济支柱早逝风险最后还得依靠寿险，身故保障才更全。

  
  

  此外，男性身故占比远高于女性，这能侧面说明一个问题，男性比女性更需要寿险。当然这也不是绝对的，主要还是看夫妻双方收入占比，一般来说，对家庭收入贡献越来，就需要配置越多。

  （阳光人寿2020年理赔半年报截图）

  
  

  
  

  通过对各保司2020半年报分析，里面有几个非常重要的信息要注意，有些可能是我们投保时容易走的弯路，有些则是我们必须要重视的事实。

  （1）重疾病种数目，并不是越多越好

  现在市面上的重疾险，60种、80种，上百种，重疾数量越来越多。

  可是真的有必要吗？

  
  

  从前面的数据也可见一斑，

  癌症是理赔最多的重疾，能占到重疾理赔的75%以上，

  紧追其后的就是急性心肌梗死、脑中风后遗症、尿毒症等几种疾病。

  
  

  以前海人寿为例，在重疾险理赔里，癌症理赔占比68%，脑中风理赔占比7.7%，急性心肌梗死理赔占比1.1%，其余的疾病占比越来越小。

  
  

  （前海人寿2020年理赔半年报截图）

  
  

  2007年，中国保险行业协会联合中国医师协会，对25种常见且高发疾病进行了统一定义，规定这25种重疾，必须赔。

  而仅这25种重大疾病，占到了重疾理赔的95%以上。

  
  

  至于市面上那些产品动不动能保八百十种重疾，更多是用来吸引消费者视线的障眼法，实际意义不大。

  
  

  所以大家在选购重疾险时，重疾数目多是好事，但不必拘泥于疾病数量，更不建议在重疾种类上花冤枉钱。

  （2）绝大多数家庭的保额，没有买足够

  买保险就是买保额，

  保额多少，决定了未来保险公司能赔多少钱。

  
  

  但很遗憾，从各保司上半年理赔报告中却看到：

  很多人买的保险，保额远远不够。

  以中英人寿为例，身故平均理赔金额才7.8万，只有1.1%的人拿到了50万的身故保障。

  
  

  一家之主不幸身故了，你告诉我赔几万块钱顶什么用？

  抚养孩子、赡养父母、房贷车贷都是摆在面前的现实问题，

  走了的人倒一身干净，留下的人才是活受罪。

  
  

  （中英人寿2020年理赔半年报截图）

  
  

  还是以中英人寿为例，重疾理赔金额平均只有9.9万，而且60%以上的人拿到的钱不到10万块。

  （中英人寿2020年理赔半年报截图）

  
  

  而目前国内一场重疾的平均治疗费是30-50万，康复周期为3-5年。
  在此期间的治疗费、康复费、营养费、护理费、误工损失，

  区区10万块真不够用。

  
  

  所以没钱真生不起大病啊。

  只有保额配的足够高，才给我们直面命运的底气。

  （3）重大疾病越来越年轻化

  我特意统计了几家保司理赔【年龄分布】占比，如下表：

  
  

  出险年龄主要分布在30-50岁，但30岁以前理赔占比也不容忽视，像上海人寿的数据显示，30岁前出险理赔占40%以上。

  
  

  再以华夏人寿理赔数据为例，

  26-45岁正是恶性肿瘤的高发期，糖尿病多发在36-45岁，疾病年轻化非常明显。

  
  

  （华夏人寿2020年理赔半年报截图）

  
  

  所以趁着自己还年轻、身体又好，保险一定要尽早买，尽早买尽早保障不是？

  一拖再拖，一等再等，最后很可能会错过最佳投保机会。

  
  

  经常有很多大龄粉丝朋友问我，身体有了些小毛小病，还能不能买保险？

  每到这个时候公子都很无奈，如果早做准备，今天就不会是保险挑人，而是你挑保险了，保险挑人实在很被动。

  
  

  以上便是2020上半年各保司理赔情况简单分析，相信大家是有些收获的。

  而且对于保险理赔以及投保需注意的地方，大家心里也应该有了自己的答案。

  只要放下偏见，保险会比你想象的更靠谱。

  我们数据说话。

  以上。

  
  

  
  

  
  

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  2021-09-28 10:14 符育明 客户经理

  问：保险公司各年度事故制赔付率是什么意思？ 答：实际上是考核公司盈亏的一个标准 赔付率的计算依据是已决赔案赔付金额和未决赔案预估金额的总和，而最终的赔付率是这个总和与保险公司实际收取保费的比率 希望能帮助到你
  问：保险公司终极赔付率是什么 答：终极赔付率=（已决赔款+已发生已报告+已发生未报告）/已赚保费
  问：满期赔付率、历年制赔付率、当期滚动赔付率、IBNR... 答：其他的楼上已经回答很好了，我补充一下:当期滚动赔付率,是指在一个时间段内和上一个时间段比的赔付率.
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  2021-09-28 10:11 龚峰毅 客户经理

  我知道，就是保险交到人民银行的钱，一旦保险公司出现问题时不会损害到保险客户的利益。
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  2021-09-28 10:08 米国超 客户经理

  一般来说正规保险公司的理赔率都在96%以上。保险综合赔付率是保险公司已发生赔款支出与已赚保费的比率，已发生赔款支出包括赔款支出、分保赔款支出与未决赔款准备金提转差，并扣除摊回赔款支出与追偿款收入。
  
  只要是符合理赔条件，保险公司就会予以赔偿。所以大家在买保险之前，一定要对所选的产品十分的清晰，薄荷保能帮大家解决从买到赔的一系列问题，详细的服务细节可点这里：
  
  计算公式：综合赔付率=（本年度已决赔款+净未决赔款准备金提转差+分保赔款支出-摊回分保赔款-追偿款收入）/（当期保费收入-分出保费+分入保费-未到期责任准备金提转差）*100%
  
  赔付率计算需要考虑精算、再保等因素，运营精算方法计算，能够科学、综合、精确反映考核区间内整体经营情况．国外保险公司一般采用这个公式。不过这样计算的计算量、计算难度较大，要求公司数据规范，而且要有一定的量的积累，受采用精算方法的影响较大；统计维度少，不能从多个角度灵活反映赔付情况。
  
  有保险问题可以在线找薄荷保咨询，薄荷保是技术驱动的第三方保险服务平台，严选全行业Top 1%的优质销售顾问，通过1对1专业咨询和定制服务，帮助新生代家庭轻松解决所有保险问题。平台认证的销售顾问必须兼备银保监会执业资格，本科以上学历，1年以上保险从业经验。
  

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  2021-09-28 10:05 赵颖辉 客户经理

  保险公司的赔付能力应大于50万，不能倒闭，随着《存款保险条例》的出台，银行不仅可以破产，而且破产后个人存款最高赔付限额为50万，通俗一点的来说就是存款只保50万。

  每个银行都要为自己的存款买保险，交到名叫“存款保险基金”的机构中，保费是由银行出。如果个人存款较多，担心存款50万限额不够，大家可以多存几个银行来降低风险。

  所以无论是银行还是保险公司，可以破产是很正常的，我们要正视这个问题，能破产深蓝君觉得不是关键，关键是保险公司从成立到破产是否有科学的监管，通过有效的监管可以最大程度降低我们投保人的风险。

  扩展资料
  

  1、资金运用监管：

  《保险资金运用管理暂行办法》保监会令2014年第3号的规定，保险公司的资金：不能存款与非银行金融机构、不能直接从事房地产开发建设、不能从事创业风险投资、不能购买st股票。

  整个规定对保险公司的资金运用有严格的规定，仅从安全性这个角度来看，保险公司投资的安全性，比其他各类投资机构要安全很多，可能是仅次于国家社保基金的了。

  2、偿付能力监管：

  中国第二代偿付能力监管制度与2016年1月正式实施，这套标准不仅与国际接轨，而且关键指标更是超越了欧洲和美国现行的标准。按照规定保险公司需要每季度公布《偿付能力充足率》，偿付能力大于100%属于最低要求。

  这里需要提醒大家的是，偿付能力并不是越高越好，很多新开业的保险公司可以达到1000%以上，而且偿付能力是一个动态的值，所以只看一个季度的可能参考意义不大。