其他回答(共7条)

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  2021-09-09 10:20 齐晓平 客户经理

  随着存款保险制度的实施并推广,有利于增强中小银行信用,有效提高公众信心,从而降低挤兑风险、维护金融稳定,也是国家金融安全网的基本组成要素。那么,存款保险制度实行有哪些重要意义呢？
  存款保险构建了问题金融机构的市场化处置机制
  存款保险是一种保险,总的原则是靠自身解决问题,少用、不用纳税人的钱解决金融机构的问题。存款保险正是通过保险机制让市场主体出资解决自身问题。理论和实践表明,金融监管难以完全避免金融机构经营失败,对于濒临倒闭或倒闭的金融机构,应当构建有效的处置机制,确保其恢复正常运营或顺畅退出市场,降低对整个金融体系的冲击。比较而言,存款保险制度可灵活运用多种市场化方式对危机银行进行处置,从根本上防止金融体系风险的累积,有利于维护金融体系的稳定。
  金融机构市场化退出机制是金融市场化改革的重点、也是难点。目前我国在金融机构退出层面上没有明确规则,国家对现有商业银行存在着或多或少的隐性担保,出现了金融机构经营失败而不倒、发生危机而不死、最后要由中央银行和各级财政实施救助的道德风险问题,这加大了政府的负担,也增强了市场的不确定性。实践表明,有效的存款保险制度有利于强化市场约束,减轻政府负担,及时防范和处置金融风险,维护金融体系稳定。
  存款保险制度有利于防范和化解潜在风险
  存款保险制度有利于逐步规范政府救助范围,防止道德风险。在化解金融机构风险时,应尽可能发挥市场化处置机制功能,将政府实施救助范围限制在有系统性影响以及遭遇流动性风险的金融机构。赋予存款保险对问题银行的早期发现职能,可以给监管机构形成一定压力,防止或者减少监管宽容,促进监管质量和效率的提升。赋予存款保险对问题银行的及时纠正职责,有助于降低道德风险,降低风险处置成本。
  同时,存款保险职能可以与中央银行最后贷款人职能相协调,形成及时防范和校正风险的新机制,弥补现有金融安全网的不足。通常情况是,金融机构主要股东承担第一救助义务,不足以化解风险时,存款保险机构通过各种措施及时介入,最后发挥中央银行最后贷款人职责,与存款保险搭配使用,为存款保险提供后援支持。
  可见,存款保险对中国金融改革和风险防范有重要作用,这将为保护金融市场提供有效途径,对我国平稳推进金融市场化改革意义重大。国际经验表明,在银行业经营良好阶段而不是危机期间建立存款保险制度,可以最大限度确保制度平稳出台。当前我国宏观经济形势稳定,银行业各项指标总体上健康,中小型金融机构财务状况大幅改善,这些都是建立存款保险制度的有利条件。高层也已表示,将尽快推出。
  太平洋提示：通过以上信息我们可以获知,存款保险对中国金融改革和风险防范有重要作用,这将为保护金融市场提供有效途径,对我国平稳推进金融市场化改革意义重大。

  扩展阅读：

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  2021-09-09 10:14 连亚玉 客户经理

  意义的话.... 我不知道，因为我也在找.
  功能：1.存款保险制的建立利于保护为数众多的小储户、小投资人这类存款金融交易中的弱势群体的权益。
  2.借助存款保险制度的存款人提供的保护，可以降低挤兑和金融机构连锁倒闭的可能性.
  问题：存款保险制可能促成的风险，大多属于道德风险，不仅会削弱市场规则在抑制银行风保险方面的积极作用，而且会使经营不善的投保金融机构继续存在。
  虽然我觉得你应该不需要了 毕竟时间....但还是答一下~~纯用手敲的哦~
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  2021-09-09 10:11 齐晓影 客户经理

  1.对个人/企业来讲,由于它是由银行帐号发行,信誉良好,危险性小,利率高于活期存款,并且可随时转让融资等,不失为赢利性、安全性、流动性三者的最佳配合信用工具。

  2.对银行来讲,发行手续简便,要求书面文件资料简单,费用也低,而且吸收的资金数额大,期限稳定,是一个很有效的筹资手段,尤其是在转让过程中,由于大额可转让存单调期成本费用比债券调期买卖低

  大额可转让定期存单(Negotiable Certificate of Deposit，CD/Large-denomination Negotiable Certificates of Time Deposit，简写为CDs）

  大额可转让定期存单无论单位或个人购买均使用相同式样的存单，分为记名和不记名两种。两类存单的面额均有100元、500元、1000元、5000元、10000元、50000元、100000元、500000元共八种版面，购买此项存单起点个人是500元，单位是50000元。存单期限共分为3个月、6个月、9个月、12个月四种期限。

  可转让大额定期存单市场的主要参与者是货币市场基金、商业银行、政府和其他非金融机构投资者，市场收益率高于国库券。

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  2021-09-09 10:08 黄益溢 客户经理

  • 个人大额存单转让业务介绍：
    个人大额存单转让是指大额存单转让和受让双方在自行达成转让协议后，通过我行柜台办理大额存单从转让方名下转移至受让方名下，转让暂不收取手续费。转让完成后，个人大额存单的到期日、利率等相关产品要素不发生任何变化。您可通过手机银行或任一营业网点办理，不允许代办。
    温馨提示：
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    所有“到期一次还本付息”大额存单产品支持线上转让；分次付息的大额存单产品不可线上转让。
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    距离拟转让的大额存单到期日（含）的5天之前，即产品到期日（含）5天以内不可转让。
    

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  2021-09-09 10:05 龚小芝 客户经理

  所谓个人大额可转让存单，是指银行发行的可以在金融市场 上转让流通的银行存款凭证，注明存款期限、利率，到期持有人可向银行提取本息，主要特点是流通性和投资性。但市场上有分析认为，已经开展过同业存单业务的银行或被选为试点银行，因为仅从技术支持上来看，这些银行机构系统适应性改造更为容易。据统计，目前已有国开行、工行、农行、中行、建行、交行、兴业、 客群：高净值客户。据介绍，美联储1973年发行大额可转让存单，成为美国利率市场化进程中的重要切入 点，并逐渐成为银行资金的主要来源，从而撬开了存款利率管制的缺口。同样，这一货币市场工具也在1979 年日本利率市场化和1994年韩国利率市场化进程中起到了敲门砖的作用。推出面向个人的大额可转让存单 ，一方面可为商业银行提供稳定的资金来源，另一方面，有利于完善存款利率的市场化定价机制，最终有助于完成利率市场化进程的“惊人一跳”。
  利率改革一直被视为我国金融领域改革的深水区。自1996年建立全国统一的同业拆借市场至今，我国利率市场化之路已近20年。如今，债券市场、货币市场和外币存贷款市场的利率市场化基本完成，央行也放开了贷款利率上限和存款利率下限。随着我国居民个人财富的日益增多，越来越多的投资者希望实现资产的保值增值，“存款搬家”现象屡见不鲜。“监管层下一步将推动发行面向企业、个人的大额可转让存单，对于普通投资者而言，这意味着增添了一款新型、稳健的投资产品。与目前银行发行的理财产品相比，大额可转让存单具有流动性好、可转让等特点。对银行来说，大额可转让存单可以起到稳定存款的作用，避免银行存款过度流失，同时可降低银行负债的波动性。”曾刚表示。不过，郭田勇也指出，大额存款可以保持银行流动性的稳定，有效防范金融风险，但同时也会增加银行的负债成本。
  它是利率市场化过程中的重要过渡产品，标志着存款批发环节的利率市场化全面推开。对于投资者而言无疑也更有利。业内人士认为，大额存单可以将存款作为一种理财方式。相比银行理财产品未到期不可提前支取，大额存单提供了额外的流动性;此外，大额存单的设计是随时可转让，而存款的安全性和收益的锁定性，对于现在的互联网理财产品会有一定的竞争力。海通证券最新报告就认为，大额存单对于投资者来说，安全性与一般存款一致，好于理财、货币市场基金;期限结构类似定期存款和理财，由于可以支取和交易，流动性好于定期存款、理财。
  此前，央行副行长潘功胜表示，将加快推进利率市场的改革，扩大金融机构市场化定价的范围。目前已推出了金融机构同业存单的发行，下一步，将推出针对企业和个人的大额存单的发行。不过，需要注意的是，大额存单的门槛会比较高，专家认为更适合高净值客户。从目前已有报道看，首批个人大额可转让存单试点门槛为10万元;利率则可能高于目前3.25%的一年期定期存款利率。
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  2021-09-09 10:02 龙子鹏 客户经理

  1. 首先，对企业来讲，由于它由银行帐号发行，信誉良好，危险性小，利率高于活期存款，并且可随时转让融资等，不失为赢利性、安全性、流动性三者的最佳配合信用工具。

  2. 其次，对银行来讲，发行手续简便，要求书面文件资料简单，费用也低，而且吸收的资金数额大，期限稳定，是一个很有效的筹资手段，尤其是在转让过程中，由于大额可转让存单调期成本费用比债券调期买卖低，为金融市场筹措资金及民间企业有效运用闲置资金，弥补资金短缺创造有利条件，并且由于CD单可自由买卖，它的利率实际上反映了资金供求状况。

  3. 二战后，尤其是七十年代，美国、日本等国发行量大幅度上升，使CD单业务得到迅速发展。大额可转让存单已经是商业银行的主要资金来源之一。在美国、日本等国，CD单的利率已经是对短期资金市场影响较大的利率，发挥着越来越大的作用。

  大额可转让定期存单亦称大额可转让存款证，是银行印发的一种定期存款凭证，凭证上印有一定的票面金额、存入和到期日以及利率，到期后可按票面金额和规定利率提取全部本利，逾期存款不计息。大额可转让定期存单可流通转让，自由买卖。

  大额可转让定期存单，是银行发行的到期之前可转让的定期存款凭证。

  ①通常不记名，不能提前支取，可以在二级市场上转让；

  ②大额存单按标准单位发行，面额较大；

  ③发行者多是大银行；

  ④期限多在1年以内。

  大额存单是银行存款的证券化。

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  2021-09-09 09:59 黄皖生 客户经理

  大额可转让定期存单是商业银行印发的可以在金融市场上转让流通的具有一定期限的银行存款凭证。

  凭证上印有一定的票面金额，存入、到期日以及利率，到期后可按票面金额和规定利率提取全部本利，逾期存款不计息。

  大额可转让定期存单可流通转让，自由买卖。