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  2021-09-07 13:33 赵顺财 客户经理

  大家好，我是小任。

  现在的成年人熬夜、饮食不规律是常事，脂肪肝的情况越来越普遍。

  今天我来给大家好好聊聊脂肪肝。

  下面这张图就是消化系统的一个器官，也就是我们的肝脏。

  
  

  那我们从这么小小的一块里面，我们就可以看到脂肪肝的一个特点。

  
  它里面有很多的浅色的泡，大大小小的泡。

  这个是什么东西呢？

  我们可以形象地认为他就是脂肪粒。

  换一句话去解释什么是脂肪肝，就是指我们的肝脏内积聚了大量的脂肪。

  那么这个地方我们就想到如果根据它的净润油滴（脂肪）的状况。

  我们来分的话，脂肪肝就有轻中重三种。

  那我们可以想象一下，如果说因为这些，油滴（脂肪）跟我们的脂肪细胞。

  其实并不相容，他总有一颗油。

  有一个细胞它俩不能并起来。

  油（脂肪）也不能把我的细胞吃掉，我的细胞也会把油（脂肪）吃掉。

  就在里面，挤在那个地方。

  会导致我的肝脏变大，有脂肪肝的人，肝脏往往是正常或者是正常偏大。

  脂肪肝的这种表现往往是没有特异性。

  可能会有一些隐隐作痛，胀痛。

  然后有会有一些胃肠的表现，就是有会有一些腹胀，恶心、消化不良的这种表现。

  二、脂肪肝的演化路径

  我们其实点出了肝脏的最常见的一些疾病和它的演化（路径）。

  
  

  我们从最左边看到最右边来，其实是从严重程度来做一个排序的。

  脂肪肝如果控制不好，它其实是会往后走（恶化）。

  其中有一个脂肪的原因是跟炎症有关系的。那如果他控制不好，这个肝炎就会变重。再不好，他就会被纤维化，为什么，那些细胞都被挤压完了以后，没有正常的功能，全部都成疤了，这个就叫纤维化。

  我们可以看到，仔细看这上面有很多条条这就是纤维化的那种一丝一丝的东西。

  那么纤维化再往后的话，这个肝脏就会变硬了。

  因为纤维这个东西是没有生命力的。

  他并且是弹性比较差，然后慢慢时间久了容易聚集在一起，然后他整个体积就会变小。

  所以一般肝硬化的话，他的肝脏会比正常人的正常或者偏小一点。然后会有相当比例的人，肝硬化一定年数之后就会走到肝癌。

  肝脏里面会有一些细胞的突变就变成肝癌。这是一个长期演化的过程。所以说，你说脂肪肝非常的常见。

  也不是什么特别严重的问题，但是如果我们不去重视他的话，他还是会有一定的风险。

  
  

  三、脂肪肝如何诊断/检测

  很多朋友，脂肪肝都是有体检发现的，最简单的就是做超声。

  做B超检查，可以很清楚的看到整个肝脏的一个回声。他可以看到我的肝脏有没有变大。

  刚才我讲了，脂肪肝的人可能肝脏会更大。这次是因为什么？

  当他的肝脏里面充斥着脂肪粒的时候。它的密度会比我正常的肝细胞要低，所以我们在超声里面能够看到图上面的这些颗粒。

  就是这个能看到，看完了做肝脏，也可以去验血，然后他验出来的脂肪肝，他验的是肝功能。

  好像正常的肝功能是否正常，但那个不是一个确诊的一个依据。

  会有很多原因会导致肝功异常，但是还有一种就是去做CT检查，因为肝脏这个器官是可以做CT检查来看清楚的。

  但是这个的话，性价比不太高，因为我们可以通过简单的超声就能确诊。

  当我们下诊断的时候，说有脂肪肝的时候，有一种叫酒精性脂肪肝和非酒精性脂肪肝。

  这是脂肪肝里面的两个分类，可以确诊酒精性脂肪肝的药，看有没有严重饮酒嗜好。

  必须得有，没有是不可能打酒精性脂肪肝。

  第二：当然是看我们超声描述酒精性脂肪肝，他表现出来的程度会比非酒精脂肪肝要严重。

  那么对于是否为酒精性脂肪肝对于核保，影响是比较明显的，比较关键。

  四、脂肪肝似乎没有什么危害？

  
  他其实是有影响的，尤其是一些酒精性脂肪肝对身体的影响，那就更加严重。比如说酒精本身产生影响。就是酒精这个罪魁祸首。

  导致了脂肪肝，那么显然它会导致身体各种各样疾病。

  对肝脏也是一个不可逆的损伤，这是本身的影响。其次，由于它产生脂肪肝的原因是跟酒有关。

  摄入一些高热量食物，油脂过高的情况下，他显然会诱发一些其他的并发症。他们其实都是一群好朋友。

  相关性的疾病，就是一根绳上的蚂蚱，所以说，它会引发一些其它的并发症。

  
  

  第三个，就是说他没有引发并发症，可是他本来就有这个病。

  
  一个已经有糖尿病的人，如果他同时又有酒精性脂肪肝的，那么他的糖尿病控制起来会比较困难一些。

  这里面有几种原因，一方面各种疾病共同协同作用，它本身这个身体的代谢，因为肝脏的问题跟代谢产生问题，其次我其他都要靠吃药吃药控制的。

  所以说这个不是恶性循环吗？对吧，所以这个互相之间都是有一些牵制的，这是因为有这些严重的后果。一个酒精性脂肪肝患者，我们去买保险的话，那是会收到非常大的影响。

  目前来看绝大部分的保险产品，健康险产品都是不能承保的。

  五、脂肪肝重疾险

  核保结果对于买保险来说，轻度的脂肪肝影响不大，基本畅通无阻。

  如果再严重一点，可以参考这张表购买只要说肝功能在我们正常值的1.5倍我们都是可以配置重疾险的。

  如果肝功能超过1.5倍，要看具体的超声报告，是否有这些描述：血管瘤或囊肿、纤维化、门静脉异常、可疑或Ca、恶性待排。

  以及AFP升高、GGT升高、肝脏手术。如果没有，肝功能是要是在正常值2倍还是有机会购买保险产品，具体产品可以加我微信。

  六、脂肪肝医疗险核保结果

  
  

  医疗险健康告知要更严格一些，通常还会综合评估体重、血脂、生活习惯等其他因素。

  如果血糖、血压、体重和肝功能都正常，一般也可以正常承保；

  但如果肝功能出现异常，医疗险通常会除外承保或者直接拒保。
  

  写在最后

  这里也提醒，每个被保险人体况各异，核保过程和承保时间不同，只做核保结果展示和参考，不代表最终核保结论。

  由于各家保险公司的核保标准不同，也受保费需求度、产品营销周期等投保时间因素的影响，大家可以多投几家试试，最终选择一家核保结论好，保障责任又合适的产品。

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  2021-09-07 13:33 粱俊芳 客户经理

  有脂肪肝也可以买保险的。

  
  

  最近湖南的张女士，刚刚生了二宝，想为全家配置保险，由于自家收入不高，不知道该怎么买。

  于是她通过 “1 V 1 服务”，希望花 6000 元预算，给一家四口配齐保险。

  一、家庭情况
  

  买保险除了考虑预算，健康也是一个非常重要的因素：

  • 张女士：身体非常健康，很多产品都可以选。

  • 先生：有轻度脂肪肝，但是肝功能正常要通过智能核保才能买，一般问题不大。

  • 女儿、儿子：女儿身体健康，买保险没影响；儿子由于早产，也要通过智能核保才能买。

  结合张女士的实际需求，我们设计了如下方案。

  二、 方案设计

  由于张女士明确表示不想买寿险，所以大人只配了重疾险、意外险、医疗险。孩子现在还很小，寿险也没必要买。

  一起来看下方案的搭配思路：

  1、张女士夫妇方案搭配

  由于预算有限，所以优先考虑消费性重疾，夫妻俩的重疾有所不同：

  • 先生：作为家庭主力，选了保到 70 岁的 康瑞保，前 10 年患重疾，能多赔 9 万。

  • 张女士：由于预算不多，选了 瑞泰瑞盈 保到 60 岁，满足基础保障够了，女性买 30 万保额才不到 1000 块。

  其中，先生虽然有轻度脂肪肝，但 康瑞保 是可以通过智能核保的。

  仅有重疾还是不够的，夫妻俩都配置了 好医保长期医疗（支付宝搜 “深蓝保” ），能报销大额的住院费，6 年内也不用担心停售。

  此外，夫妻俩还配了 100 万的 大护法，应对一般的意外足够用了。

  2、两个孩子方案搭配

  两个孩子都选了保 30 年的 嘉贝保儿童重疾，罹患白血病这样的少儿特定疾病，能赔 75 万。

  其中，儿子有早产，通过智能核保就能投保 嘉贝保，影响不大。

  医疗险选了和大人一样的产品——好医保长期医疗，儿子虽然有早产，但走下好医保智能核保也是可以正常承保的。

  孩子比较调皮，难免磕磕碰碰，两个孩子配了 大保镖（少儿版）意外险，可以报销意外门诊、住院等费用。

  3、方案不足

  没有十全十美的方案，张女士的这套方案也有以下不足：

  • 没有寿险保障：张女士夫妇不想给自己买定寿，觉得比较晦气，不过我们仍然建议后续可以考虑下。

  • 重疾险都保定期：限于预算，无论大人还是孩子，重疾险都没法做到保终身，以后预算多了，可以再考虑加保。

  总的方案一共花了 5969 元，全家人都有了一个基础的保障，张女士还是挺满意的。

  更多保险产品测评和科普，欢迎到深蓝保官网查看。 

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  2021-09-07 13:30 齐晗希 客户经理

  在投保时，我们首先面对的就是健康告知，一般意外险的健康告知会比较宽松，而重疾险、医疗险、寿险等会比较严格，不同的公司核保的标准都不一样。那么在投保时，健康告知怎么做，有什么小技巧，可以看一下这篇文章：

  一般来说，脂肪肝按严重程度可以划分为轻度脂肪肝、中度脂肪肝和重度脂肪肝。

  •轻度脂肪肝

  脂肪肝其实是一种临床现象，不是一种独立的疾病，一般来说是可逆的，也就是说在诊断的早期如果及时治疗是可以恢复正常的。轻度的脂肪肝没有太大关系，对买保险基本不会构成什么影响，多出去跑跑步运动运动，检查正常之后再买就可以了。

  •中度脂肪肝

  中度脂肪肝可能会影响投保，医疗险，重疾险，寿险这些都是会影响的。不同保险公司的核保标准是不同的，一般情况下保险公司可能会加费承保，但意外险不影响。

  •重度脂肪肝

  重度脂肪肝很容易转化为肝硬化甚至肝癌。通常肝癌会伴随着肝硬化，这种情况下，医疗、重疾和寿险基本是买不了的，保险公司也不会愿意冒这个风险，所以几乎都会拒保。

  所以一定要注意自己的身体状况，保障要在能买到的时候买。对于已经出现健康问题的人群，可以选择健康告知比较宽松的产品，只要还能买，就要把保障做好。这里盘点出来几款健康告知宽松的重疾险产品，有需要的可以看一下：

  全网同号：学霸说保险，欢迎搜索！

  资料来源：

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  2021-09-07 13:30 齐星星 客户经理

  首先，意外险、年金对健康把控比较宽松，一般都可以正常投保，寿险、医疗险、防癌险想对重疾险把控也会宽松一些。
  1. 初期脂肪肝：如果经检查只是单纯初期脂肪肝，可以通过医院治疗和适当运动及改变不良生活习惯即可痊愈。一般都可以投保，健康告知如果被问到如实告知就好。
  2. 中期脂肪肝： 可能需要体检，不同保险公司的核保标准也不同，可能会加费承保或免除责任，最严重的可能会被拒保。
  3. 重度脂肪肝：如果都重度脂肪肝了要引起重视了，很可能会转化为癌症，投保的可能性会小一些。
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  2021-09-07 13:27 赵飞行 客户经理

  希望以下能帮到你
  轻度脂肪肝：寿险临界标体，重疾险临界标体，医疗险单纯脂肪肝可标体
  中度脂肪肝：寿险临界标体，重疾险加费，医疗险单纯脂肪肝可标体
  重度脂肪肝：寿险加费，重疾险加费，医疗险单纯脂肪肝可标体
  脂肪肝合并血脂异常：寿险加费，重疾险加费，医疗险脂肪肝、高血脂症及其并发症责任除外
  脂肪肝合并肝功能增高1.5倍之内：寿险加费，重疾险加费，医疗险肝脏疾病责任除外，肝功能增高超过1.5倍拒保。
  建议【同时】投保多家保险公司同步核保。
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  2021-09-07 13:25 齐晓平 客户经理

  脂肪肝买社保中的医保是没有任何问题的，全民都可参加。
  买商业医疗保险： 脂肪肝往往是在进行医疗检查(B超)的时候发现,也就是说,通常脂肪肝是没有什么症状的,也是不用治疗的.除非查出脂肪肝者其他的肝脏检查项目还提示异常.包括肝酶异常/蛋白异常/胆红素/血糖等的异常,提示肝功能有一定的损伤. 所以,有脂肪肝的绝大多数可以买商业医疗险,轻中度脂肪肝往往不用作甚么处理的,对于B超显示中度脂肪肝,并且有肝功能检查的异常,可能做延期投保/除外肝脏方面疾病的处理.
  另外,脂肪肝如果是因为个人嗜好因素--饮酒引起(也是导致脂肪肝的一个主要因素),医疗险的核保有可能按照嗜好因素评点,对于饮酒过多者,有可能除外/加费/拒保.
  所以,给你一下建议: 1.如果是轻度脂肪肝,并且你本人没有其他的健康异常,没有不良的嗜好,可以放心的投保. 2.如果有仅仅是不良嗜好,最好戒除后再考虑投保,否则可能有加费,或者除外.还有可能拒保. 3.如果是健康因素,可以把病治好(肝功能无异常),再投保,但是一定要如实告知,并且做好除外的思想准备.
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  2021-09-07 13:24 赵飞行 客户经理

  脂肪肝是一种可逆转的，完全可以康复的疾病。您可以在投保前在医院进行体检，投保时如实告知，并随同投保书提交诊断结果或病历，保险公司会根据您的身体情况决定是否承保。买保险前仔细阅读下面的攻略，可以让你少花几万块冤枉钱：

  脂肪肝能不能购买保险也得根据脂肪肝的程度来看，如果是轻度脂肪肝，是不影响购买保险的，如果是中度脂肪肝对购买医疗险、重疾险和寿险就有一定的影响了，绝大多数医疗险是会拒保的，而重疾险和寿险，一般公司也会加费承保或是责任除外，重度脂肪肝的病情十分凶猛，这种情况很容易转化为肝硬化甚至肝癌。这种情况一般是买不了重疾险、医疗险和意外险了。