其他回答(共7条)

• 

  2021-08-23 09:11 梅金荣 客户经理

  香港出生的宝宝可以去参考下香港保诚的新生代19保险，在百度搜下“香港英国保诚保险”就有很多关于香港买保险的资料了。
• 

  2021-08-23 09:05 齐明松 客户经理

  香港保险顾问：

  梅子

  QQ 3519731

  微信 meizihappy2015

  手机：13146620954

  内地人青睐香港买保险的原因

  一: 便宜

  香港保险行业发展历史长，监管和法规比较完善和成熟，又有多家国际大牌保险公司，无论是产品的丰富程度还是行业的服务水平都比内地有很大优势，这些都是内地人士选择购买香港保险的原因。

  可说到底，人们去香港买保险的根本因素还是因为香港保险的保费更便宜、回报更高。香港保险一般会比内地便宜三分之一，甚至一半。假设同样是100万元保额的寿险保障，在内地如果需要保费2万元，在香港就只需要1万～1.5万元。

  某企业高管Tommy今年40岁，他说：“我打算每年投入5万元保费，为自己购买一份储蓄型的终身寿险，一共缴费十年。如果是购买内地某款分红型产品的话，我到88岁时保单的基本现金价值约为71.7万元，按照假定高等累积红利计算的红利部分为178.4万元，总共为250.1万元；而如果购买的是一款海外保险，那时保单的基本现金价值为72.9万元，稳积存红利和利息就有258万元，再加上特别投资回报的166.9万元，总共的保单价值可达到497.8万元，差距还是很大的。”

  确实，海外保险看上去很美。

  香港保险之所以“便宜”，与其保费构成有关。人寿保险的保费基本取决于保险公司的三个数据：死亡率（生命表）、费用率以及保单预定利率，与其对应的公式如下：

  实际保费=风险保费+附加费用+储蓄保费

  在风险保费上，内地大部分保险公司由于发展时间短，数据和经验都不足，更倾向于使用比较保守的生命表，死亡率相对较高，而境外保险公司大多使用较新的生命表，死亡率相对较低，再加上保险产品设计时多是以香港人的平均寿命为准，其本身就比内地人平均寿命要高，发病率更低，这样精算之后的风险保费就变低了。

  至于费用率部分，境外保险公司也有很大的优势，尤其是一些跨国保险公司，由于其服务于全球客户，巨大的客户量使得产品的体量足够大，管理和服务费用的成本平摊下来也就便宜了。此外，香港的保险公司数量众多，竞争远比内地激烈，这也是各保险公司降低保费吸引客户的原因之一。

  二:回报高

  年化收益率可达10%

  英国保诚集团理财顾问Shawn在接受《投资与理财》杂志记者采访时表示，从近几年的情况来看，内地居民在香港购买最多的是长期寿险、重大疾病险等。以重大疾病险为例，内地重大疾病险目前最多保障30多种重大疾病，而且不包括原位癌等特殊重疾；而香港重疾险可以保障40多种重大疾病，另外还提供原位癌等十几种特殊重疾的保障，在相同保额的前提下，其保费仅为内地保费的一半左右。

  在收益率方面，比起内地3%到5%的回报，香港的保险产品年化收益大多高于5%，有时甚至可达8%~10%。

  香港e保网一位男性工作人员在接受采访时说：“在收益保障方面，主要跟保险公司的长期信贷能力及资产稳健度，也就是国际信贷评级有关。目前香港的几家大公司都是A级，内地只有中国人寿接近A级。”

  “国内的险种，无论是万能险还是投连险，保险公司会扣首年保费的50％作为手续费，而香港没有。”杨小姐说，这是香港储蓄型保险最大的优势。此外，国内的投资范围是被限定的，此前只允许投资于股票、开放式基金、债券等产品，由于近年来A股持续走低，投资收益不高。香港保险的投资范围是全球性的，据香港保险行业数据显示，香港储蓄型保险回报率大多在5％至10％，加上每年的现金红利等最高可达30％左右，而内地分红险、万能险等利率水平也仅维持在4％左右。只要内地保险资金投资渠道一天不放宽，两地保险的这种差异就会一直存在。虽然今年10月，监管部门逐步放开险资购买信托、银行理财产品限制，但其收益还未完全显现。

  此外，杨小姐还建议，不管购买内地还是香港保险，在购买保险时最重要的是考虑自身家庭情况。如果想保障终身的重大疾病，买传统型的重疾险即可。如果只保障到60岁左右，之后注重养老，就可以考虑万能险。

  而保单预定利率则主要影响保单的收益。内地保监会规定保险公司的保单预定利率不可超过2.5%，保险公司的投资渠道有限，也很难将产品的收益提高，即使加上分红，也很少有产品的年化收益率能超过4%，近几年股市的低迷更是火上浇油，各家公司投连险首当其冲，分红险也不能幸免。尽管保监会已经逐步放开险资购买信托、银行理财产品的限制，但某保险公司内部人士认为，其对保险产品整体的收益影响有限。

  相比之下，香港保险公司的投资品种就丰富多了。其投资区域遍及全球，一些无法直接参与的海外项目也有保险公司的身影，在资金管理者的专业水平和风险控制能力上，香港方面凭借其市场成熟程度等资源优势依然占优。如此一来就带来了储蓄型寿险更高的收益能力，据香港的一位寿险顾问介绍，多数产品的年化收益率都在5%以上，长期性的储蓄型保险能达到7%～10%，甚至有超过15%的投资型产品。

  三:保障齐全

  以重大疾病险为例，国内一般在35种左右；香港一般在50种以上，甚至部分公司超过60种。像自闭症、原位癌、严重哮喘、植物人，这些疾病内地保险公司无一承保，即使是交了保费也没有办法领取赔付，但这些都在香港保险公司的承保范围之内。此外，在保障额度和保障内容相同的情况下，内地保险产品的保费费率一般比香港要贵30％。不同于内地的补偿型医疗险，即剔除社保赔付之后的补偿，香港医疗险设定理赔标准世界通用，不会抵消各地的单独保险福利。

  购买香港保险的十大好处

  对于内地来说，购买香港保险是有很多好处的，关键在于怎么选择好的服务公司，现在将好处公布如下：

  1.相对于内地来说，香港的保单需缴付的保费较低并可享有的保额较大，因费率主要以香港地区之风险来厘定。

  2.香港的保单回报可观，因保险公司可投资的项目，地区,香港保险理赔，资金总额，皆较中国大陆的保险公司有更多的选择,香港保险公司，另外全球性的营运，分散投资皆可以为公司及客户在相对较低风险的情况下争取最佳的回报。

  3.香港乃全球知名的国际金融中心，保险业营运历史悠久(超过100 年)，监管制度完善及行之有效，是投保人士信心之选。

  4.多种不同类型的金融产品,香港投资，可为客户作出妥善的财富分配及投资选择。

  5.特区政府之私隐条例可保护投保人的个人私隐。

  6.资金可合法地自由进出香港。

  7.无 “资产增值税”, 无 “遗产税”。

  8.无免责条款，经过保险公司核保及保单生效后，无职业及生活地区限制，全球性保障。

  9.人民币近年的升值令以港币或美金投保变得更合算。

  10.通过代理人投保能得到更专业的服务，而且买保险是需要长期服务的，并不是一次性买卖。所以选择一家信誉良好的

• 

  2021-08-23 09:02 黄相明 客户经理

  欢迎咨询及预约: 香港政府注册财富管理及保障经理 林先生 微逊: HK_RolexLam
  (一) 为何飞香港买重疾险
  1. 理赔易。
  大陆和香港的重疾险差别中，大陆重疾险的赔付条件非常苛刻，不管是在诊断方法上，还是在治疗方法上，都有很多限制，而香港重疾险的赔付条件则宽松很多。这方面的对比见下文。购买重疾险的目的是，万一发生重疾了，不仅仅是有一笔钱治病救人，而是拿到一笔重疾理赔金，保障重疾给我和我的家庭带来的日后的经济负担。这里一定要注意，重疾保险不仅仅为了有钱看病。香港保险公司林立，竞争激烈，因此能给客户带来更人性化和更优质的服务，理赔方面提供便捷高效的服务。理赔也无需去香港，顺丰快递即可。
  2. 产品好。
  香港保险产品设计合理，功能明确，定义规范。重疾保险的保障范围广，免体检额度高，疾病定义宽泛，严投保宽理赔。在香港买的重疾险保障多大100种疾病。
  3. 便宜。
  即便只算保证可得金额部分，香港重疾险的保费是大陆的8折。而且香港的重疾保险普遍具备分红功能，保额水平是不断增长，具备抗通胀功能。小编再告诉你，购买重疾保险一定要看看回本时间，通常香港的重疾险在20年内，有的公司15年可回本，内地的重疾保险通常要40年以上，有的甚至60年，意味着这份保险不理赔一定用没有。那如果我非常幸运，一生健康长寿，如果买的是香港重疾险，即使老了无病退保也会有复利5%多的收益，如果是内地重疾险，不亏已经满足了。
  香港重疾险品种很多，甚至同一家保险公司都有多款重疾险产品。比如：
  友X公司的“加X倍安保加强版”
  4. 费率低。
  简单讲就是你付出1元钱的保费，能给你带来多大的保额，反过来说就是，买同样的保额，需要花多少钱。这是最能反映一款保险产品的性价比，算法是：保障总额÷总保费支出。
  香港保险费率低主要原因是香港居民平均寿命全球第一，女性86岁，男性82岁，远远高于内地男女平均寿命72岁，也就是说，相同年龄的死亡率，香港比内地低很多，因此保费就便宜。再加上香港的社会治安非常规范，所以地区风险较低，保险的费率自然低。如果您来过香港，第一印象应该就是文明，有秩序，如果您没有来过香港，那么您来的动力就从香港保单开始吧。
  另一个香港保险费率低的重要原因是，香港保险业发展历史悠久，世界顶尖保险公司均在香港设立公司，给客户提供方便的而且多元化的产品，这就意味着香港保险高度市场化，竞争非常激烈，价格相对更便宜。
  (二) 香港与大陆保险理赔界定对比
  
  除了重疾保障数量上，香港比大陆多了20种之外，对理赔条件的界定，香港和大陆之间差别非常大！具体理赔条件全部在合同中体现，所以想提醒各位：买保险时，可以要求代理人或经纪人提供保险合同范本查阅。
  
  1. 感染艾滋病病毒
  香港：保障因输血和职业而感染的艾滋病。
  大陆：一概不保。
  
  2. 脑中风
  香港：中风后持续最少4周的神经后遗症，及因而导致永久性神经机能缺损。
  大陆：要求在中风确诊180天后，仍遗留神经系统永久性的功能障碍。
  
  3. 良性脑肿瘤
  香港：脑部或颅脑膜内的良性肿瘤，并产生显示颅内压增高的症状，例如：视神经乳头水肿、精神症状、癫痫及感觉障疑。良性脑肿瘤的存在必须由影响研究如电脑扫描（CT）或磁力共振（MRI）造影确定。
  大陆：在香港的界定之外，还须满足下列至少一项条件：
  实际实施了开颅进行的脑肿瘤完全切除或部分切除的手术；
  实际实施了对脑肿瘤进行的放射治疗。
  
  4. 昏迷
  香港：对外来刺激或体内需求毫无反应，并与永久性神经机能缺损有关及持续最少96小时，并需要利用生命维持系统。
  大陆：除了香港的界定条件外，另对昏迷程度有要求——按照格拉斯哥昏迷分级结果为5分或5分以下。
  注：格拉斯哥昏迷分级，最高分为15分，表示意识清楚；8分以下即为昏迷；分数越低则意识障碍越重。8分以上不叫昏迷，换而言之，香港对昏迷的要求，8分以下即可；大陆则要5分或5分以下。
  
  5. 慢性肝病
  香港：须由以下症状证明：
  I)持续性黄疸
  II)腹水，及
  III)肝性脑病
  大陆：除香港的3项诊断要求外，还必须要——充血性脾肿大伴脾功能亢进或食管胃底静脉曲张。
  
  6. 原发性肺动脉高血压
  香港：严重程度达到纽约心脏病学会的心功能分级标准之Ⅲ或Ⅳ级即可。
  大陆：严重程度达到纽约心脏病学会的心功能分级标准的Ⅳ级，且静息状态下肺动脉平均压超过30mmHg
  注：纽约心脏病学会按疾病的严重程度，从轻到重设为四个等级，分别是Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ级。其中，Ⅲ级：显著功能限制，病人在休息时方觉舒适，但在进行少于正常体力消耗之活动时则会出现充血性心脏衰竭的症状。
  Ⅳ级：不能从事任何体力活动，休息时亦有充血性心衰或心绞痛症状，任何体力活动后加重。
  7. 心肌病
  香港：要求心功能衰竭程度达到纽约心脏病学会的心功能分级标准之Ⅲ或Ⅳ级，或其同等级别，并持续最少6个月。
  大陆：要求心功能衰竭程度达到纽约心脏病学会的心功能分级标准之Ⅳ级。被保险人永久不可逆性的体力活动能力受限，不能从事任何体力活动。
  注：1. 纽约心脏病学会的心功能分级标准见上一条。
  2. 对“永久不可逆”，大陆友bang有专门的一条释义“指自疾病确诊或意外伤害发生之日起，经过积极治疗一百八十天后，仍无法通过现有医疗手段恢复”。问题是，如何界定“治疗”是消极和还是积极的？
  8. 失聪
  香港：要求听力损失最少80分贝，及不可复原。须提供包括听力测试和声域测试的医学证明，而失聪之诊断必须由耳、鼻、喉专科注册医生确定。
  大陆：双耳听力永久不可逆性丧失，要求听力损失大于90分贝，且经纯音听力测试、声导抗检测或听觉诱发电位检测等证实。
  注：1.根据世卫组织（WHO-1997）的听力损失分级标准，平均听力损失大于等于81分贝，则为极重度听力损失。
  2.“永久不可逆”释义见上。
  9. 失明
  香港：因疾病或受伤导致的永久性双目完全失去视力。失明必须经眼专科注册医生确定。
  大陆：指因疾病或意外伤害导致双眼视力永久不可逆性丧失，双眼中较好眼须满足下列至少一项条件：
  眼球缺失或摘除
  矫正视力低于0.02（采用国际标准视力表，如果使用其他视力表应进行换算）
  视野半径小于5度。
  注：“永久不可逆”释义见上。
  10. 丧失语言能力
  香港：因疾病或受伤导致完全丧失说话能力及不可复原，并持续12个月。必须由耳、鼻、喉专科注册医生提供医疗证明以确定声带受损引致丧失语言能力。
  大陆：指因疾病或意外伤害导致完全丧失语言能力，经过积极治疗至少12个月（声带完全切除不受此时间限制），仍无法通过现有医疗手段恢复。
  11. 终末期疾病
  香港：有适当的专科注册医生确诊（连同书面确认）预期受保人之状况将致受保人于12个月内死亡。受保人必须已不再接受任何积极性治疗，惟缓解疼痛或其他舒缓性措施则除外。
  大陆：差异是——预期受保人在未来6个月内死亡
  (三) 去香港买保险的6条背景知识
  1. 内地人去香港买保险是合法的
  网络上有很多黑香港保险的，尤其是内地的保险人，毕竟从人数上看，内地保险人远远多于香港的，更有甚者，还打着各种砖家各种人民精算师的名义。最黑的莫过于说内地人买香港保险属于“地下保单”，不受法律保护云云。香港保险业监理处（香港保险业的政府主管部门）明确答复“根据《保险公司条例》(香港法例第41章)，在香港获授权的保险公司可在本港境内销售保险，不论是本地人士或非本地人士均可投保。”合法的前提是，保单签署地必须在香港。
  香港保险监理处邮件可在其官网查到：
  内地人去香港买保险，已经有十几年历史。最近几年受到媒体高度关注。您在百度里以“香港保险”为关键词，搜索相关新闻，检索结果有431万条。这几年内地人到香港买保险的数量，呈井喷式增长。
  最新消息，2016年第一季度，内地人新投保香港保险，新增保费132亿港币，约17亿美金。
  2. 美元保单, 货币分散
  香港的保单是按港币或者美元结算和赔付的，大陆是以人民币结算。很多人拿汇率风险说事，到底是风险，还是避险呢？
  我们购买重疾险保单通常以美元来结算的，看重的是美元是国际货币的地位，美元的实际购买力非常稳定，而人民币的实际购买力我就不多评价了，想想你拿100元人民币去超市能买到什么？如果我的资产全部是人民币资产，那么我购买美元保单，到底是风险呢，还是避险呢？
  如果我们假设人民币比美元稳定，仍然以人民币单位作为衡量标准（这就是很多人拿汇率风险说事的基础），那么我们就分析一下汇率风险。因为重疾险的保费需要长期交，一般是20年左右，在这20年里，美元如果贬值，保额缩水，但同时我每年交的保费也随之减少，实际上没有亏损。20年以后，所有的保费已经付清，如果美元继续贬值，一旦理赔，确实会有损失。但如果美元升值，也随之获益。这里的汇率风险的前提是人民币的实际购买力要比美元的稳定。那么，到底是风险，还是避险呢？
  从理财角度，本着多元化投资，分散风险，鸡蛋不能放在同一个篮子，美元保单要不要买？
  3. 投保和理赔程序和大陆相似
  保费缴纳：第一年的保费，去香港签约验证后，可直接用现金、visa或master卡刷卡缴费。续保的保费， 推荐开通香港银行户口，自动扣费缴交保费。建议申请香港工银亚洲的户口，在内地工行即可申请，据说对户口要求最低， 申请时间最快，约2个星期就搞定。相比招行、建行、交行更方便快捷。如果在香港购买保险后，顺便在香港开一个汇丰户口也是不错的选择。
  理赔程序：在香港合法投保的保单，将来的理赔无需客户亲自到香港办理。一旦发生索赔事件，客户需要将保险公司认可的大陆医院（各大城市的三级医院以及部分私家医院）出具的诊断材料，顺丰快递到香港的保险公司即可。保险合同中“索偿程序”一页，只需递交书面材料，通篇没有提及要去香港。
  4. 发生理赔纠纷，大陆和香港大不同
  首先，出现理赔纠纷乃至拒赔的概率，香港要比大陆小很多！
  在内地发生理赔纠纷开始也会通过仲裁方式，但是仲裁委员也是同业人员临时成立的，非独立的，好比与A公司发生理赔纠纷，由B、C、D... 保险公司仲裁，这里就会存在保险公司之间的达成默契的风险。
  而在香港是由独立的自律组织，香港保险投诉索偿局，是完全独立的机构，仲裁处理理赔纠纷，处理结果保险公司必须无条件服从，而客户对结果不满意，仍然可提起法律诉讼。2013 年5 月1 日起，香港保险索偿投诉局将服务范围扩展至非香港居民。所有保单持有人，不论内地人还是香港人，皆可免费使用投诉局的服务。
  香港保险索偿投诉局网址为
  5. 即便保险公司破产，被保险人权益也有保障。
  有人说香港的保险公司可以申请破产，被保险人权益没保障，而大陆的保险公司不允许破产。这句话有两处错误。
  一、大陆保险公司也可能倒闭和破产，具体见中华人民共和国《保险法》第九十条规定。（见政府官网 ）
  二、保险公司的破产并不会影响被保险人的权益。根据香港《保险公司条例 》(第41章)第25A条规定，除专业再保险公司及专属自保保险公司外， 所有经营一般业务的保险公司须在香港维持一定的资产，数额不少于其香港一般业务净负债的80%及因应该业务而适用的偿付准备金的总和 。
  这项规定旨在确保一旦保险公司无偿付能力，它们将有资产在香港以应付香港保单持有人的申索。
  （来源： chs/framework/index_02.html）
  6. 香港认可的医院，比大陆保险公司范围广
  不管是大陆还是香港的重疾险，都会对就诊医院作出限定，每一家医院具体会有所不同。大陆重疾险合同中通常只认可大陆的医院，要求“三级或三级以上医院”，并不包括境外医院。
  有一个帖子很火《一个杭州人在美国治疗癌症的经历》，作者的老公查出颈椎肿瘤（国内诊断为骨巨细胞瘤），国内医生建议手术，但风险很大。他们最终去美国就诊，诊断为骨髓瘤，避免了手术。就像作者说的“我们之前没有去过美国，没有美国医生的朋友，我们家也仅是小康之家。去美国看病只是人生绝望中孤注一掷的选择”，我相信面对生死攸关的重大疾病时，会有越来越多的人寻求境外的医疗资源。但是，请注意大陆的重疾险一般是不认可境外医院的诊断书的，如果购买内地重疾险时一定要问清楚。
  香港重疾险指定的医院不局限在大陆，境外的医院也认可，对大陆的医院的限定基本是以“三级或三级以上医院”为参照，数量上和大陆公司差别不大。目前，友X公司有1670家认可医院，包括和睦家医院、美中宜和妇儿医院等医院，保X公司认可医院有13截止2014年 3月14日，香港友邦保险公司认可内地医院有1466家。
• 

  2021-08-23 08:59 黄盛毅 客户经理

  你好：你宝宝生在香港那他就是香港人，宝宝长大是个要到世界各地的大人物。那你说内地的保险可以保你的宝宝到世界那个地方，我可以说是没有的。香港的保险无论你宝宝站在世界那个境内香港的保障都是不会改变。
• 

  2021-08-23 08:56 龚崇栋 客户经理

  您好，我是香港保险顾问
• 

  2021-08-23 08:53 黄生龙 客户经理

  那要看你是不是在香港住，如果是居住在香港的话，国卫不错啊，是比较大型的保险公司，但是如果你在大陆住的话，可以考虑平安，平安有个保险对于你来应该不错的，有兴趣可以Q我哦，我的QQ是~~595229055，谢谢
• 

  2021-08-23 08:50 辛培勇 客户经理

  香港保险公司最大四间排名，
  保诚--AIA--宏利---国卫
  你是香港人首选香港保险，保费便宜，保障多，全球保障，且人寿险没有象国内的十条免赔条款