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  2021-08-15 10:15 齐明松 客户经理

  “ 我认为人生圆满，就是有个孩子”，一位孕妈曾在纪录片《人间世》里这样说，相信这也是很多人的信仰。
  

  放开二胎政策后，生孩子的家庭越来越多，不少宝妈担心孕产风险，都来问哪些保险可以保。

  其实深蓝君之前就有相关测评，只是很多产品已经下架了。今天我们就来重新梳理下：怀孕可以买哪些保险？之前买的保险怎么报销？

  主要内容如下：

  • 哪些保险能报销生育费用？
  • 6 款孕产险测评，哪款好？
  • 孕期买保险，要注意什么？

  一、怀孕买保险，哪些能报销？

  怀孕后，宝妈们一边认真钻研育儿知识，一边在幸福中期待着宝宝的降临，但对孕期风险的关注，可能并不多。

  1、孕产有哪些风险？

  孕产风险的概率虽然小，但无论摊到谁身上都难以承受，常见的孕产风险就包括：

  • 孕妈：例如流产、妊娠期高血压、羊水栓塞，产后抑郁症，以及生产过程大出血等等。

  • 新生宝贝：由于遗传和环境影响，新生宝宝可能面临早产、先天性疾病、黄疸等风险因素。

  以新生宝宝来说，如果出生时存在宫内感染、呼吸异常，或者早产，都需要住进新生儿重症监护室（NICU），若早产入住，每日花费可能上万。

  2、孕产费用，保险能报销吗？

  整个孕期少则花费几千，多则数以万计。对普通家庭来说，也是不小的负担。我们看看有哪些保险能报销？

  • 社保生育险：职工社保就含有生育险，它可以报销产前检查、分娩费用，也能领取生育津贴，几乎涵盖了妈妈们整个孕期在医院的开支。

  • 孕产保险：保障宝妈妊娠并发症、妊娠身故、流产、难产等，有的也可以保新生儿身故、先天性疾病，比社保的报销范围更广。

  • 高端医疗险：有的高端医疗险也含有生育保障，它相比以上两种保险最大的优点是可以去私立医院生孩子，享受更好的服务，但这类保险一般都好几万，选择的人并不多。

  如果大家预算足够，可以在社保的基础上，购买孕产险或高端医疗保险，不但能给我们更好的生育体验，也能报销各种孕产开支。

  二、孕产保险，哪些值得买？

  通过全网搜索，深蓝君发现市面上的孕期保险并不多，这里一共为大家找到 6 款，我们来看下对比表：

  图片来源：深蓝保

  直接说结论：

  • 如果担心妊娠并发症：人保母婴综合险性价比最高，一次性赔付 1.5 万；爱心好孕妈妈的妊娠并发症保额最高，但是实报实销，最高报销额不超过 5 万。

  • 如果担心新生儿风险：如果担心新生儿重症监护风险，可以选择爱心好孕妈妈，有 10 万报销额度；如果担心新生儿畸形（如兔唇等），可以选择安联小幸孕。

  由于各款产品的保障重点不同，如果想要保障全面，预算充足的情况下可以搭配两三款购买。

  针对以上测评产品， 我挑了两款来详细分析。

  1、安联小幸孕

  小幸孕 有四个保障版本，可以选择只保宝妈，也有可以宝妈和孩子都保，我们来看下不同计划的具体差异：

  图片来源：深蓝保

  可以看到升级版只是保额提高了 1 倍，保障项目并没有变化。其中妊娠疾病津贴，是指确诊以下几种危急疾病，就能一次性获得赔偿：

  • 子癫症
  • 羊水栓塞
  • 子宫切除
  • 弥漫性血管内凝血
  • 侵蚀性葡萄胎
  • 胎盘早期剥离

  以羊水栓塞为例，是指分娩过程中羊水突然进入妈妈血液，引起休克、肾衰竭和猝死等情况。有相应的确诊证明，就可以申请理赔了。

  而新生儿则保障先天性畸形，可以报销手术费和领取津贴。手术费是实报实销，最多不会超过保额。津贴则是一次性赔，资金自由使用。

  常见的新生儿先天畸形有唇腭裂（俗称兔唇）、畸形足等，都在保障范围内。根据畸形分类不同，可以得到保额的 20%-100% 赔付。

  由于保费便宜，这款产品的津贴保额并不高，如果担心发生孕期风险，预算足够可以购买升级版。

  2、爱心人寿好孕妈妈

  爱心人寿好孕妈妈最大的特色， 是保新生儿重症监护，以及妊娠疾病保额高，我们详细看下：

  • 新生儿重症监护：只要孩子在出生后 30 天内进入重症监护室，自费 1 万以上部分就可以报销，最高能报 10 万，可以缓解一些开支压力。
  • 妊娠疾病：包括胎盘早期剥离、羊水栓塞、子癫症，保额有 5 万，是本期测评产品里额度最高的。

  总的来说，好孕妈妈的侧重点在于孕妈和新生儿医疗费保障，而在身故保障上并不充足，宝妈可以根据自身情况选择。

  三、孕期买保险，要注意什么？

  做了父母以后，上有老下有小，生活的压力陡增。为了能给自己和家庭一份保障，很多宝妈都会考虑保险问题。下面就来看看，怀孕了还能买保险吗？已经买的保险怎么赔？

  1、怀孕了，四大险种能买吗？

  成人购买保险，一般包含 重疾险、医疗险、意外险、定期寿险 四大险种。如果已经怀孕了，部分产品投保时会有少量限制：

  • 重疾险：大多产品怀孕 28 周后不可以投保，但 大家超惠保、 海保芯爱、瑞泰瑞盈 等健康告知，就没有问到怀孕，可以购买；
  • 医疗险：热门的几款医疗险都能孕期投保，例如 好医保长期医疗险、微医保百万医疗、尊享e生2019 等，健康告知都没问及是否怀孕；
  • 寿险和意外险：大部分产品都对怀孕没有特别要求，只要符合职业和收入要求就可以投保。

  可以看到，怀孕对买保险有一定影响，如果看中的保险暂时不能买，等宝宝出生之后再买也是可以的。

  2、怀孕了，已买的保险怎么赔？

  很多宝妈保险意识强，在孕前已经买齐了四大险种。那怀孕的时候出险，能不能理赔呢？

  通过分析热门产品的免责条款，我发现：

  • 重疾险和寿险：免责条款都没提到怀孕，所以只要符合理赔条件，是可以正常赔的。

  • 意外险和医疗险：一般对怀孕理赔有一些限制。

  例如某百万医疗险的免责条款是这样写的：

  对于不孕不育、人工授精、怀孕、分娩（含难产）、流产、堕胎、节育（含绝育）、产前产后检查，以及相关并发症，不提供保障。

  同样，意外险也把“妊娠、流产、分娩”导致的意外，都作为责任免除，不能赔付。如果想报销这些费用，就得买上文提到的社保生育险和孕产保险。如果不是怀孕导致的意外和疾病，意外险和医疗险依然可以正常理赔。

  3、有了妊娠疾病，影响买保险吗？

  孕产期间，由于身体和生理变化，患上妊娠疾病的情况已经越来普遍，例如 产后抑郁症、妊娠糖尿病 等。

  一般来说，很多孕期疾病在生完宝宝后，逐渐都会恢复正常，通过核保后还是能买保险的。以有妊娠期糖尿病史，投保 国富嘉和保 为例：

  只要符合智能核保的要求， “孕前无血糖升高或糖尿病、孕后半年血糖及糖化血红蛋白检查恢复正常 ”，就能正常买保险。

  为了方便宝妈们查找，我整理了支持智能核保的部分热门产品：

  如果大家不知道怎么操作智能核保，可以参考官网文章《网上买保险，如何带病投保？一文教你健康告知全部技巧！》。

  四、写在最后

  都说孩子是父母上辈子欠的债，深蓝君有了孩子以后，也深知妈妈们的不易。孩子出生后，感觉肩膀上的担子更重了，这时也建议大家重新规划家庭保障。我在老二刚出生的时候，就把寿险保额追加到了 1500 万，点击这里 就可以查看我的加保方案。

  更多关于重疾险/医疗险/意外险/小额医疗险/定期寿险和保险的内容，欢迎给我留言或到深蓝保官网查看相关文章。深蓝保，170万用户信赖，专注保险测评。

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  2021-08-15 10:12 赵风蕊 客户经理

  怀孕可能会影响女性投保。如果女性是刚怀孕，一般要等到怀孕两个月后保险公司才能受理。

  如果怀孕时间小于28周，正常妊娠者通常不影响重疾险的购买，高危妊娠者要视具体情况而定，医疗险一般无法购买。

  如果怀孕时间超过28周，孕妇只能购买不包含怀孕引起的保险事故责任的普通险，而类似于医疗险、重疾险、意外险都无法购买。

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  2021-08-15 10:09 齐明松 客户经理

  • 适合孕妇的保险

    1、生育保险

    所谓生育保险，是指国家通过社会立法，对生育职工给予经济、物质等方面帮助的一项社会政策。主要福利在于为生育的女职员提供生育津贴、产假、医疗服务等待遇，确保女性职员在生育期间的经济收入和医疗保健。国生育保险待遇主要包括两项。一是生育津贴，二是生育医疗待遇。

    女性在就职期间，单位会按照法律规定为其投保生育保险。生育保险交满12个月后即满足报销条件。在孩子出生的18个月内都可以报销，报销的同时需要再保。需要提醒的是，生育保险属于地方政策，有些地方需要在10个月或者6个月之内报销，因此以当地社保中心为准。

  • 2、女性重大保险

    女性重大疾病保险与一般重疾险、寿险最大的区别在于，将女性生育纳入到了保障范围内。女性重大疾病保险是针对女性量身定做的一款保险，在保障范围上，加入了女性特有的重大疾病保障，如乳腺癌、卵巢癌、宫颈癌等疾病的医疗保障。并且去掉了重疾险中不适用于女性的保险功能。此外保费比一般重疾险低。

    女性重大疾病保险是一款适合所有孕妇的保险，在购买时还可以搭配附加女性生育健康保险。不仅能为孕妇提供保障，还能为新生儿重大疾病和特定手术提供保障。

  • 3、母婴保险

    母婴保险是一种同时保障准妈妈和宝宝的保险。在其保障的设置上，孕期疾病或意外，如弥漫性脉管凝血症、宫外孕、绒毛膜癌及恶性葡萄胎等，胎儿先天疾病，如先天性脑积水、唇裂等先天性疾病等都列入了保障范围。除了上述这些妊娠期疾病和新生儿先天性疾病外，许多母婴保险的内容还包括提供新生儿贺喜金等比较温情的保险利益。

  • 孕妇保险购买要注意的问题

    1、怀孕28周后不能投保

    一般来说，孕妇保险的投保门槛较高，这是因为孕妇妊娠期健康风险较高所致。目前保险公司基本上都不受理怀孕超过28周的投保人。一般来说，只受理怀孕28周以下的投保申请，对于刚怀孕的客户，暂不受理投保申请，要等后两个月才能受理。

    同时，对于怀孕7个月以下的投保人，原则上也不受理受理医疗险、重大疾病险以及意外伤害险，只受理不包含怀孕引起的保险事故责任的普通寿险，而且在投保时须进行普通身体检查。

  • 2、观察期不能投保

    孕妇保险的观察期一般在90到180天之间。这段时间内投保人若发生意外，保险公司不予赔付。因此怀孕后购买孕妇保险，等到观察期过了，孩子也已经生下来了，所购买的孕妇保险也就不能覆盖能覆盖怀孕期间的意外和疾病了。因此也就丧失了购买的最初意义。

  • 6、怀孕前投保

  • 投保孕妇保险最好能做到未雨绸缪，在备孕期间就购买孕妇保险，这样才能做到保障期涵盖妊娠期。千万不要等到怀孕后再临时抱佛脚去购买。

  • 7怀孕后购买会导致两个结果，一是产品可选择余地变小，二是保费较贵。及时买到了，也可能出现上述保障期不能涵盖妊娠期的感概，白白浪费了钱。

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  2021-08-15 10:06 龙巧仙 客户经理

  社保的好处多多，看病的费用可以报销，生孩子的费用也可以报销！还能养老有保障！更具体请看下这篇文章，列举了社保各方面好处！。社

  生育费用用商业保险报销的话大概率只能选择高端医疗险。

  一、高端医疗险

  保费很贵，私立医院和公立医院的费用都可以报销，但保费基本2-3万起步，即便是这样，对生育也仍然有要求：12个月的等待期。也就是说，投保1年后的怀孕相关医疗费用才可以报销，加上怀孕的时间，至少要投保2年。

  如果预算不是特别充足，建议缴纳生育保险比较划算。

  二、生育保险

  是国家通过立法，在怀孕和分娩的妇女劳动者暂时中断劳动时，由国家和社会提供医疗服务、生育津贴和产假的一种社会保险制度。

  我国生育保险待遇主要包括两项。一是生育津贴，二是生育医疗待遇。

  更详细的信息欢迎点击下文查看：

  
  

  但生育报销是有条件的：

  1、用人单位已为职工缴纳一定时间的社保；各地政策不同，如广州市要求累计缴纳社保1年；

  2、已办理参保备案，并在当地生育；

  3、符合当地人社局要求的其他条件。

  全网同号：学霸说保险，欢迎搜索！

  资料来源：

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  2021-08-15 10:03 赵颖轶 客户经理

  商业生育保险可以报销生育费用。

  商业生育保险主要保障孕妇和婴儿，包括怀孕期间发生意外风险、生产期间出现意外或者新生儿死亡和先天性残疾等，此外部分保险公司还增加了一部分住院的报销。不过，生育中的部分医疗费、顺产或剖腹产的费用一般商业生育险不给予报销。

  扩展资料：

  主要种类

  1、女性重大保险

  女性重大疾病保险与一般重疾险、寿险最大的区别在于，将女性生育纳入到了保障范围内。女性重大疾病保险是针对女性量身定做的一款保险。

  在保障范围上，加入了女性特有的重大疾病保障，如乳腺癌、卵巢癌、宫颈癌等疾病的医疗保障。并且去掉了重疾险中不适用于女性的保险功能。此外保费比一般重疾险低。

  女性重大疾病保险是一款适合所有孕妇的保险，在购买时还可以搭配附加女性生育健康保险。不仅能为孕妇提供保障，还能为新生儿重大疾病和特定手术提供保障。

  2、母婴保险

  母婴保险是一种同时保障准妈妈和宝宝的保险。在其保障的设置上，孕期疾病或意外，如弥漫性脉管凝血症、宫外孕、绒毛膜癌及恶性葡萄胎等，胎儿先天疾病。

  如先天性脑积水、唇裂等先天性疾病等都列入了保障范围。除了上述这些妊娠期疾病和新生儿先天性疾病外，许多母婴保险的内容还包括提供新生儿贺喜金等比较温情的保险利益。

  参考资料来源：

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  2021-08-15 10:00 龚小芝 客户经理

  梧桐树保险网帮您解答疑惑~
  女性在怀孕期间容易遭受疾病的威胁，严重的还会影响母亲和孩子的健康，应及时做好保险保障。孕妇如果在怀孕28周之前，和其他女性买保险没有太大区别；如果是28周后，部分寿险会有除外责任。目前有以下3种商业保险适合孕前、孕中购买。
  1.孕中险
  只保障孕中的孕产并发症、妊娠身故、助孕医疗费用及新生儿畸形等，保费较低，几百元即可，怀孕14周以内直接购买（45岁以下），14周以上提供产检报告，核保通过后才可购买。
  2.含生育责任的高端医疗险
  可以报销生育的一切费用，不过保费相对较高，一年保费在3~5万之间，消费型，必须怀孕前10~12个月购买。
  3.女性重大疾病保险
  女性重大疾病保险是专为女性设计的一款保险，在保障中将女性重大疾病加入其中，比如乳腺癌、卵巢癌、宫颈癌等疾病。并将重大疾病中不适合女性的保险功能去掉。女性重大疾病保险在购买的过程中可以搭配附加女性生育健康保险。不仅可以为孕妇提供保障，还能够为新生儿重大疾病及特定手术提供保障。
  另外，还有国家通过社会立法，对生育职工在经济、物质等方面的保障生育保险，这个是基础保障。主要的福利是为女性职工在生育期间提供生育津贴、产假、医疗服务等，能够保障女性职工在生育期间得到稳定的经济收入及医疗保障。生育保险待遇一般有生育津贴及医疗待遇。建议在此基础上，根据自己的需求补充商业保险，使保障更加完善。

  扩展阅读：

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  2021-08-15 09:57 米培燕 客户经理

  新生命即将到临，会为一个家庭带来无尽的喜悦。针对怀孕过程中的保险，自然也有。
  下面学姐来梳理下：怀孕可以买哪些保险？
  

  怀孕后，宝妈们一边认真钻研育儿知识，一边在幸福中期待着宝宝的降临，但对孕期风险的关注，可能并不多。

  1、孕产有哪些风险？

  孕产风险的概率虽然小，但无论摊到谁身上都难以承受，常见的孕产风险就包括：

  • 孕妈：例如流产、妊娠期高血压、羊水栓塞，产后抑郁症，以及生产过程大出血等等。

  • 新生宝贝：由于遗传和环境影响，新生宝宝可能面临早产、先天性疾病、黄疸等风险因素。

  • 以新生宝宝来说，如果出生时存在宫内感染、呼吸异常，或者早产，都需要住进新生儿重症监护室（NICU），若早产入住，每日花费可能上万。

  2、孕产费用，保险能报销吗？

  整个孕期少则花费几千，多则数以万计。对普通家庭来说，也是不小的负担。我们看看有哪些保险能报销？

  社保生育险：职工社保就含有生育险，它可以报销产前检查、分娩费用，也能领取生育津贴，几乎涵盖了妈妈们整个孕期在医院的开支。这是国家给予的福利。
  孕产保险：可以保障妊娠并发症、妊娠身故、流产、难产等，有的也可以保新生儿身故、先天性疾病，比社保的报销范围更广。
  高端医疗险：有的高端医疗险也含有生育保障，它最大的优点是可以去私立医院生孩子，但费用较高。

  如果大家预算足够，可以在社保的基础上，购买孕产险或高端医疗保险，不但能给更好的生育体验，也能报销各种孕产开支。

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